Новичку на бирже. Вопрос: У меня есть деньги, хочу их инвестировать. Во что вложить в первую очередь? Ответ: в государственные облигации, номинированные в национальной валюте. Они принесут стабильный доход, который на длинном горизонте опередит доходность депозитов, а Вы: 1) почти со 100% гарантией получите свой доход; 2) не будете с удивлением или страхом видеть как депозит летает вверх и вниз на курсовых разницах; 3) оцените свою готовность к риску снижения стоимости портфеля. Вопрос: Я готов вложить n денег в торговлю, люблю острые ощущения, хочу войти на всю котлету. Что брать? Ответ: бро, придержи коней! Инвестиции это не про острые котлеты. Возьми для начала 20% от суммы и купи облигации своего родного государства, номинированные в национальной валюте с дюрацией (срок погашения) 6-12 месяцев и периодически проверяй их котировки. Избегай облигации с офертой, это пока не для тебя. Вопрос: Купил. Что дальше? Когда на всю котлету зайдём? Ответ: никогда. Запас кэша нужно иметь всегда в доступе чтобы урвать интересную идею. Следи за котировками и слушай свои внутренние ощущения. Не страшно видеть красноту в портфеле? Поговорим об этом через несколько месяцев. Вопрос: Минуса по облигациям есть. Около 10%. Не пугают. Хочу уже зарабатывать, а не тянуть котика за приятные места! Ответ: вот теперь можно поговорить о первой фундаментальной вещи: горизонте инвестирования. На какой срок готов забыть про эти деньги? Месяц? Полгода? Год? Пять лет? Вот на такой примерно срок и догрузи в портфель облигаций ещё на 20% от первоначальной суммы. Следи чтобы по ним не было оферты. Вопрос: В портфеле нет минусов! Я вошёл в раж и готов покупать всё, что не приколочено! Ответ: а вот это самое плохое, что может быть с начинающим инвестором. Да, рынок растёт более продолжительное время, чем падает, но за любым ростом следует падение. Ты уверен, что вошёл в рынок не по хаям? Уверен, что следующая сделка не начнёт убивать твой депозит? Если ответ "нет" - подумай о том, на какое время готов "забыть" о деньгах. И о какой сумме речь. Подумал? Хорошо. Теперь возьми 20% от этой суммы и купи облигации с дюрацией вдвое меньшей, чем тот срок, на который готов инвестировать. Почему так? Потому что инвестиции это про дисциплину, а не сверхдоходы. И прежде чем начать всерьёз торговать, следует пройтись по разным фазам рынка и понести при этом минимальные потери. Да, потери, а не прибыли. Тех кто зарабатывает га падающем рынке единицы. Тех же, кто теряет - большинство. Вообще рынок устроен так, что частный инвестор всегда будет в проигрыше по отношению к институциональным игрокам. Вы работаете на своей работе по 8 часов в день 5 дней в неделю, а профи - в это же время работают на бирже. Вы приходите на биржу торговать в одиночку, а там - целые отделы аналитиков и специалистов оценивают ситуацию каждую минуту. Кто из вас лучше разбирается в рынке? У кого больше шансов сделать верный выбор? У крупных игроков миллионы, а порой и миллиарды долларов, которые они могут постепенно вкладывать и довольно долго держать на плаву котировки акций компании. Или также продавать, обваливая котировки достаточно долго. У вас вряд ли есть такие деньги. А если и есть - сомневаюсь, что решитесь рисковать такими суммами, чтобы торговать на бирже.

Советы начинающим на бирже. Выпуск 2: управление доходами. 1) Оцените выгодность своего депозита. В сети Интернет существуют сервисы, позволяющие оперативно сравнить условия депозитов в разных банках и понять какой банк предлагает наиболее выгодные условия. Не гонитесь за сверхвыгодными депозитами - бесплатный сыр бывает лишь в мышеловке. Скорее всего такие депозиты предлагают небольшие региональные банки, либо по депозиту огромное количество условий. Лучше доверьте свои средства крупному известному и надёжному банку. (Про выбор надёжного банка погворим в одном из следующих выпусков). 2) Получаете ли Вы % на остаток по дебетовой карте? Если нет - посмотрите предложения и выберите наиболее выгодные Вам. Сейчас почти каждый банк предлагает дебетовые карты с % на остаток, некоторые и вовсе - предлагают сразу несколько разных продуктов для клиентов с разными основными тратами. Сравнить продукты также можно на общедоступных Интернет-ресурсах. 3) Что на счёт кэшбека? Большинство банков, помимо % на остаток поедлагают кэшбек за покупки. У каждого банка свои условия для клиентов. Выберите наиболее подходящие для Вас. 4) Храните на дебетовой карте с % на остаток средств на 1-2 месяца жизни при обычных тратах, а остальные свободные деньги переведите на наиболее выгодные депозиты в разных банках по разным условиям. % на остаток почти всегда приносят меньший доход, чем депозиты. Депозиты бывают на разных условиях: некоторые нельзя пополнять, с других напротив - нельзя снимать средства, третьи - вовсе нельзя ни пополнять, ни снимать деньги. Хранить в разных банках безопаснее, чем в одном, т.к. в случае банкротства банка, санкционной заморозки денег или вовсе банковской ошибки, Вы не лишитесь пусть и временно, все средств. 5) Подумайте над дополнительными источниками дохода. Возможно у Вас есть неиспользуемая недвижимость или иное имущество, которое можно сдать в аренду. 6) Монетизируйте свои умения. Почти каждый из нас обладает уникальными знаниями и навыками, которые могли бы стать полезными окружающим. Кто-то хороший бухгалтер, другой - музыкант, третий - инженер. Почему бы не предложить свои уникальные знания людям? В виде профильных услуг или обучения. 7) Расширяйте горизонты! Ведь лучшая инвестиция - в свои знания и умения. Чем больше у Вас знаний, умений и опыта, и чем лучшим специалистом в своей сфере Вы являетесь, тем выше Ваша ценность на рынке труда и тем больше Ваша уверенность в завтрашнем дне. Вместе с тем, достичь высот можно лишь в том деле, которое приносит удовлетворение. Возможно, Вы давно хотели заняться колористикой или программированием, бухгалтерией или частным извозом, а может хотели начать вести свой блог. Попробуйте! Вдруг захватит? :)

Советы начинающим на бирже. Выпуск 2: управление доходами и расходами. 1) Начните вести учёт доходов и расходов. Оплачивая покупки банковской картой, отследить денежные потоки в приложении легко. Оплачивая наличными - сложнее, но есть специальные программы. Цель - понять какие расходы жизненно необходимы, а какие - Ваше "баловство". Оцените долю "баловства" в общих расходах и подумайте много ли Вы тратите на развлечения, все ли траты разумны и оправданы? Время ведения такого учёта минимум 3 месяца, лучше - 6. А вообще это должно войти в привычку если планируете улучшить уровень жизни. 2) Рассортируйте расходы на категории. Например: •Коммунальные услуги; •Транспортные расходы; •Продукты; •Развлечения; •Одежда; •Непредвиденные расходы; •Прочее. Каждый месяц после всех расходов у вас должны оставаться свободные средства. В идеале 20% от всех доходов и более. Не получается 20% - пусть будет 10%. Не выходит 10% - пусть 5%. Хотя бы что-то. 3) Оцените обоснованность расходов. Зачастую люди покупают те или иные товары потому что "захотелось", "привыкли к марке", "нравится магазин". Осмотритесь вокруг. Вероятно Вы сможете найти те же товары в дешевле в других магазинах или на лучших условиях. Возможно найдёте более дешёвый аналог, не уступающий потребительскими качествами. А что до "захотелось" - всем настоятельно рекомендую вырабатывать прагматичный подход. Это не значит, что нужно себе во всём отказывать. Просто оцените на сколько данный товар сделает Вас счастливым и удовлетворённым? Стоит удовольствие от обладание вещью этих денег? Если без колебаний ответ: "да" - покупайте и наслаждайтесь! 4) Инвентаризируйте доходы. Подумайте на сколько эффективно управляете имуществом и можно ли повысить эффективность? 5) Деньги должны работать. •Храните на депозитной карте сумму достаточную на 1 месяц жизни с учётом типичных расходов. Остальные средства держите на депозитах с максимальной доходностью. Планируйте бюджет. •Откройте дебетовую карту с % на остаток и кэшбеком на максимально выгодных условиях. 6) Подумайте над дополнительными источниками дохода. Желательно пассивного. Есть свободная жилплощадь или нежилое помещение, гараж? Возможно стоит сдать имущество в аренду! Доходность небольшая, но в любом случае лучше, чем расходы на содержание. Есть желаение освоить новую профессию? Почему бы нет?