Личный баланс. Помимо представления о том, что у меня есть и чего нет, это такая упрощённая версия Balance Sheet, который тоже полезно рассмотреть при «принятии инвестиционного решения». В чём была сложность? Во первых, эти самые доллары на счету, пришлось ежемесячно пересчитывать по курсу на конец месяца, и это всё сильно меняло в рублях. Можете представить, сейчас особенно наверное. Выяснилось, что это не единственный на тот момент мой долларовый актив: в далёкой далёкой стране, благополучно накапливались акции работодателя, с капающими дивидендами, приобретаемые несколько раз в год на накопленные отчисления фиксированного процента от зарплаты. Тоже в долларах. И это тоже, каждый месяц, приходилось пересчитывать, уже учитывая не только $USDRUB, но и курс этих акций. К слову, это про диверсификацию и про преимущество стабильного, максимально пассивного инвестирования. Если компания хорошая, а именно таким оказался мой бывший работодатель, при всех пертурбациях в мировой экономике, при максимально недиверсифицированном портфеле — вы скорее всего будете в выигрыше. В общем, накопилась кругленькая, по моей оценке, сумма. Самым большим активом оказалась, ожидаемо, квартира, но оценить её стоимость пришлось «на глазок», или, как выражаются оценщики — методом аналогии. Неожиданным сюрпризом оказались добровольные пенсионные отчисления в НПФ в России в рублях — сюрпризом приятным, а обязательные пенсионные отчисления тоже в НПФ (уже в другой), но как известно, замороженные с 2014го — сюрпризом неприятным. Пришлось поискать, в каком именно НПФ они находились, и как их проверить онлайн: после череды слияний и поглощения, концы нашлись в $SFIN и сумма вызвала смех: всего 414330 рублей. При белой зарплате и максимально возможных отчислениях за 16 лет работы. ИИС, на то время выглядел просто какой-то шуткой, до 100 000Р. Меньше чем на текущих счетах. Всё это, как в настоящем балансе расположил по убыванию ликвидности, полюбовался и внёс пассивы: два кредита. Ипотека и оставшийся на мне после развода кредит бывшей жены. Развод уполовинил всё, что я заработал, но убытки надо фиксировать и идти дальше, что поделать. Не учитывая малоликвидные квартиру и пенсионные сбережения — оказалось, что я практически выхожу в ноль. А значит, всё не так уж и плохо. И каждый месяц, что бы не происходило, упрямо подсчитывал и вносил в эту табличку, наблюдая как уменьшаются обязательства и прирастают активы. Так к слову выглядело распределение активов в начале, и в конце, напомню, что в начале ещё висели обязательства, равные примерно четверти диаграммы (стоимость квартиры я не менял, можно ориентироваться на неё, чтобы понять где До и где После). Сейчас ситуация изменилась — исчезли обязательства, без понятия, что со стоимостью квартиры, немного подросли как брокерский счёт тут, так и пенсионные (не государственные - там всё стабильно), часть денег со счетов ушла и появились крипта и брокерский счёт в $IBKR, но картинку на текущий момент я пока приберегу. Очень много написал, поэтому наконец про риски и диверсификацию — в следующий раз, но самые внимательные, скорее всего уже понимают, какую ошибку я сделал, пытаясь собрать «диверсифицированный» портфель в рамках ИИС в Тинькофф.