Куда бежать, что спасать в условиях высокой ставки рефинансирования?

3 сентября 2024 в 13:39

#инфляция #ЦБ #мосбиржа #размышления Куда бежать, что спасать❓Или что делать в ситуации когда ставка рефинансирования 18% 🤔 С середины декабря 2023 года ключевая ставка ЦБ была 16% годовых, а 26 июля 2024 года ее подняли до 18%. И не факт, что это пик ключевой ставки: возможны дальнейшие повышения. Сколько ещё падать❓ Пока инфляция высокая и ставку не снижают - особых улучшений ждать не стоит. Поэтому инвесторы перекладывают деньги в фонды ликвидности , вклады, накопительные счета, флоатеры (облиги с плавающей ставкой). Пока не будет четких сигналов на остановку Президент же обещал удвоение капитализации рынка к 2030, почему никто ничего не делает ❓ Речь же про общий объём, а не рост капитализации каждой компании, или даже голубых фишек. То есть, основным решением видят увеличение числа IPO. Отсюда и общий рост капитализации. Конечно, также шла речь про ИИС на 10 лет, обмен заблокированными бумагами, для возвращения доверия к рынку (хотя все видят блокировку иностранных бумаг, в том числе {$GTHX} и др., а ведь у приличного % инвесторов, как и у меня их не на 100 000, а на миллионы) Все думали: "Куда уже ниже, а рынок ещё рухнул на 3%" ❓ Маржиналки никто не отменял. Собственно, когда пойдём вверх (рынок не будет падать вечно) маржиналки шортистов также будут топливом для одного из прыжков вверх Куда можно вложить свои кровные, чтобы сохранить, что осталось❓ 1️⃣Банковские вклады: Т-банк поднял ставки, можно рассмотреть + "Финуслуги", типо маркетплейса банковских услуг Страховка АСВ на сумму до 1 400 000 ₽, в некоторых случаях больше Льготное налогообложение процентов Но потеря процентов, если закрыть вклад досрочно и доходность уже открытого вклада не вырастет при росте ставки ЦБ 2️⃣Накопительные счета Можно пополнять счета и снимать деньги без потери процентов Страховка АСВ, как у вкладов Льготное налогообложение процентов, как у вкладов но Доходность часто ниже, чем у вкладо 3️⃣Фонды денежного рынка Доходность увеличится, если ключевая ставка вырастет Высокая ликвидность, можно быстро купить или продать паи Цена паев постепенно растет, их можно продать не теряя доход Доходность уменьшится, если ключевая ставка снизится Расходы фонда снижают доходность, как и комиссии брокера и биржи. НДФЛ. 4️⃣Облигации с плавающим купоном Доходность привязана к ключевой ставке ЦБ или к ставке RUONIA. Так, ставка купона равна ставке ЦБ + доп % Доходность увеличится, если ключевая ставка вырастет Можно продать не теряя доход Доходность уменьшится, если ключевая ставка снизится. НДФЛ. Я чаще выбираю фонд ликвидности и накопительные счета, для подушки и защиты от инфляции, так как большая гибкость даёт больше уверенности, что не пропущу момент разворота рынка. Моя стратегия автоследования, хоть и состоит на 99% из акций, но обходит индекс Мосбиржи полной доходности на +12,89% (-12.88% индекс, стратегия 0,1%) При том, что у меня есть акции роста в стратегии, а значит - после разворота рынка роста будет опережать индекс Мосбиржи ещё сильнее. По последним данным инфляции в августе - она медленно замедляется. В основном за счёт снижения кредитования, в том числе ипотечного, а также сбора урожая, из за чего снижается цена на плодоовощную продукцию. Это может дать сигнал ЦБ о сохранении ставки, что может дать начальный импульс к остановке падения Мосбиржи. Тренд пока ещё проинфляционный, но бумаги уже на достаточно перепроданном уровне. Сейчас хорошее время для постепенного подбора отдельных бумаг, подключайтесь к моей стратегии автоследования &Твёрдая тактика всего от 12 000 руб. Рекомендованная 40 000. Сам вложил 100 000 рублей в свою стратегию, 10 сентября пополню на 10 000 минимум Знаю сейчас ещё время отпусков и конференций в компаниях. Так вот, можно с комфортом ожидать своего самолёта/поезда в комфортных условиях бизнес зала 2 раза в месяц при подключении бесплатного тарифа Т-Премиум на 2 месяца 🎁 https://www.tbank.ru/baf/9V4HKRFLfH ✅ Был полезен интересен ставьте лайк и подписывайтесь 👍🏻