ЦБ РФ снизил ключевую ставку до 5,5%
Что это значит и при чем здесь облигации?
1) Кредиты станут дешевле, как для населения, так и для бизнеса. Это должно увеличить инфляцию, но, по мнению ЦБ, она под контролем, а дешёвые деньги помогут поддержать упавший потребительский спрос.
2) Снизятся ставки по ипотекам. Это поддержит рынок недвижимости - в плюсе будут и застройщики и покупатели.
3) Ставки по вкладам будут снижаться дальше. Даже несмотря на то, что в марте люди вынесли из банков 315 млрд рублей (целый 1%!!!!).
------
К слову, деньги выносили, чтобы как в 2014 купить машину, телек, холодильник, золото, доллар - ну, в общем, все, что у нас принято считать ценным в кризис.
------
4) Снижение ставок по вкладам приведет к тому, что все больше людей начнут перекладываться в более доходные инструменты:
- Недвижимость.
В марте какой-то риэлтор писал, что "клиентка 9 марта сняла все свои евро и пришла покупать студию, которая уже через неделю будет стоить дороже, а за год вырастет еще на 30%"
На самом деле никакого роста ожидать не приходится, но люди верят и будут покупать. А если своих денег не хватает, то см.п.2
- Облигации.
Вот о них я и хочу написать подробнее.
После вкладов это наиболее надежное и понятное вложение денег под бОльший процент. Со вкладов деньги будут перетекать в облигации, а возросший спрос поднимет их цену. Тем более, что ЦБ планирует еще раз снизить ставку в этом году!
Итак, здесь есть возможность диверсификации по секторам. Например, вместо вложений в квартиру или акции застройщика, можно вложиться в их облигации - это ПИК, ЛСР, SetlCity, Самолет, Легенда и другие.
У себя я держу ПИК, Самолет, Сэтлсити и суровый челябинский Флай Плэнинг.
Вместо покупки авто (если нет острой необходимости) можно вложиться в облигации автодилера Рольф, которые сейчас стоят дешевле номинала, а сама компания в апреле 2020 попала в список системообразующих.
Сегодня я продал облигации АФК Система (их доходность ~7%) и переложился в облигации Рольфа(доходность к погашению 14,55%). В кризис мелкие конторы будут уходить с рынка, оставляя место крупным.
Конкретные компании не являются рекомендацией, выбирайте сектора и компании по своему уровню риска, читайте о компании сами.
Но я крайне рекомендую разбавлять акции облигациями - пусть это и не трехзначная доходность, но стабильный рост ваших вложений выше вклада. Помните, рынок - не казино.
Также для лучшего понимания инструментов посоветую:
Хороший бесплатный курс по инвестициям у Тинькова, с возможностью проверки знаний в конце каждой главы:
https://journal.tinkoff.ru/pro/invest
Интересные (но уже посложнее) бесплатные видеокурсы от БКС:
на портале Investments101 - там тоже есть возможность проверить пройденный материал.
Также есть курсы от Открытия:
на портале Opentrainer