Приветствую! Решил собрать свой диверсификационный портфель, очень нужна критика/советы.
Горизонт: долгосрочный (10+ лет)
Терпимость к риску: средне-низкая
$FXUS - 20%
$FXIT - 10% - считаем частью американского куска
$SBMX - 15%. Предпочёл его
$FXRL из-за потенциально чуть большей доходности благодаря отсутствию налога на прибыль и чтобы все фонды в одной компании не держать, тоже диверсификация...
ОФЗ - 15%
Корпоративные облигации - 20% (в основном надёжные, но есть немного и более рисковых)
$FXDE - 5% - добавляем диверсификации по развитым странам к США
$FXCN - 10% - добавляем диверсификации по развивающимся странам
$FXGD - 5% - полезно для диверсификации портфеля и как защита от падения фондового рынка, но есть сомнения в его доходности в долгосрочной перспективе.
Получаем 60% акций, 35 облигаций и 5 золота. 50% портфеля в рублях, 50% в валюте (страновые ETF и золото).
Пополнять портфель планирую ежемесячно , прикупая упавшие части. Раз в год балансировка, если будет большой перекос в пропорциях.
Собираю на ИИС, 13% лишними не будут плюс меньше искушения потратить их. Лет через 10 (или как пополнения ИИС превысит 400 000 в год), в дополнение к нему стану на брокерском копить, чтобы можно было с него часть снимать, не убивая ИИС.
Были мысли все страны, кроме России, покрыть
$FXRW или
$FXWO, но отпугнула высокая комиссия, не очень широкая диверсификация по компаниям и замудреный алгоритм выбора активов в попытке обыграть рынок. Ну и совсем скучно будет все к одному etf свести :)
Также было начал голубые фишки вместо
$SBMX собирать, выравнивания их по индексу Мос биржы, но быстро понял что не стоит оно того.
Возможно вместо части облигаций стоит ETF на них прикупить? Но особого смысла не увидел, а выплаты купонов помогут точнее балансировать портфель...
Насколько такой портфель по-вашему мнению разумен? Что имеет смысл подправить?