💼 Что важно учесть при составлении портфеля?
📊 Как распределить активы внутри портфеля?
👉 Что такое портфель
Портфель - набор нескольких классов активов, в которых вы храните свои сбережения для достижения определённой цели.
👉 Цель
Перед составлением портфеля вы должны определить для себя цели, будь это покупка квартиры, машины, дачи, просто накопление финансовой подушки или капитала на пенсию. Главное определить на что вы копите, и сколько примерно вам нужно денег для этой цели, а также через сколько лет вы планируете эту цель закрыть
❗️Пример
Цель: купить квартиру за 5млн через 10 лет
❗️Для каждой долгосрочной цели необходимо составлять отдельный портфель. Почему? - потому что каждая цель имеет разный срок. Чем более долгосрочная цель, тем больший риск вы можете себе позволить вначале пути, а чем ближе вы будете приближаться к завершению цели, тем больше вы должны снижать риск внутри вашего портфеля и вкладывать бОльшую долю в консервативные инструменты
👉 Диверсификация
Для того чтобы снизить риск портфеля нам нужно его диверсифицировать, то есть постараться разделить все сбережения внутри портфеля на разные активы, потому что в разных ситуациях разные активы ведут себя по-разному и по-разному реагируют на события на рынке. Такое разделение можно делать по нескольким критериям:
1. Классы активов
2. Сектора экономики
3. География
4. Валюты
👉 Структура портфеля
Помимо диверсификации портфеля, вам также следует определиться со структурой вашего портфеля, то есть какую долю какие классы активов будут у вас занимать и как это соотношение будет меняться по мере блиближения к достижению цели.
На что тут стоит обратить внимание:
❗️Возраст инвестора - обычно чем моложе инвестор, тем больше он может рисковать, потому что у молодого инвестора ещё вся жизнь впереди и если что-то случится с капиталом, то он сможет его ещё раз накопить. И чем старше становится инвестор, тем все больше и больше становится его капитал, которым он уже не готов рисковать как в молодом возрасте. Поэтому очень важно обращать внимание на возраст.
❗️Срок цели - тут такая же логика как и в возрасте. Однако это выделяю отдельно, так как у человека одного возраста может быть несколько целей с разным сроком (например 1 цель - накопить на пенсию, а вторая купить машину через несколько лет) Очевидно, что чем дольше срок цели, тем больший риск вы вначале можете себе позволить.
❗️Риск-профиль
Вам нужно определить, к какому типу личности в плане риска вы относитесь:
- Противник риска (Risk-averse)
- Нейтральный к риску (Risk-neutral)
- Сторонник риск (Risk-seeking)
Есть много способов и тестов на определение риск-профиля в интернете, рекомендую пройти какой-нибудь из них, потому что ваш портфель должен соответствовать вашему риск-профилю, чтобы вы могли спать спокойно и не переживать за свои вложения.
Основная мысль - чем выше риск, тем выше и потенциальная прибыль, и наоборот - ниже риск, ниже прибыль.
❗️Все вышеперечисленные факторы влияют на доли активов внутри вашего портфеля.
Приведу пример - если вы более склонны к риску - инвестируйте бОльшую часть портфеля а акции, если же наоборот вы менее склонны к риску, то ваш портфель в основном должен состоять из консервативных инструментов (облигации, депозиты)
❗️Примеры портфелей:
👨🌾 Консервативный портфель:
70-75% облигации
15-20% акции
5-15% денежные средства
👨💼 Нейтральный портфель:
35-40% облигации
50-55% акции
5-10% денежные средства
👨🚀 Агрессивный портфель:
0-10% облигации
80-100% акции
0-10% денежные средства
Например у меня очень агрессивный портфель, в основном вкладываю в ИТ рынок + несколько фондов типа
$FXIT и
$FXUS
👉 YouTube канал
Более подробно разбираемся в вопросах инвестиций для начинающих, а также говорим о том как составлять портфель на моем YouTube канале
❓Как вы составляете портфель?
❓На что обращаете внимание?
❓Остались вопросы - задавайте в комментариях
#новичкам
#портфель
#финансоваяграмотность
#учу_в_пульсе
@Pulse_Official