#недвижимость #ипотека
🤔 «А почему полная стоимость кредита выше, чем ставка?» – расшифровка полной стоимости кредита и нюансы страхования ипотеки
На днях у одного из наших клиентов на сделке возник вопрос: «Почему полная стоимость кредита выше, чем процентная ставка, указанная в рекламе?» И действительно, часто в рекламе ипотеки привлекает низкая процентная ставка, например, 6%. 🧐 Но в кредитном договоре вы можете увидеть уже 6.7 % полной стоимости кредита. А ещё часто упоминается «ОСЗ». Что это такое? Давайте разбираться!
В полную стоимость кредита входят не только проценты, но и дополнительные расходы:
* Страхование: 🛡️ Обычно банк требует страхование недвижимости и жизни, что входит в полную стоимость.
* Комиссия: 💰 Банки могут взимать комиссию за выдачу кредита, обслуживание кредита, а также проценты за просрочку платежей.
* Дополнительные услуги: 📑 Оценка недвижимости, услуги нотариуса, экспертиза тоже могут быть включены.
Важно: ⚠️ Внимательно читайте кредитный договор и спрашивайте у сотрудника банка, если что-то непонятно. Сравнивайте полную стоимость кредита, а не только процентную ставку!
Как работает страхование ипотеки?
Страховая сумма рассчитывается по формуле: «ОСЗ на дату страхования, увеличенное на 10%». 🧮
* ОСЗ - остаток ссудной задолженности (ОСЗМ), то есть сумма, которую вы должны банку.
* «Увеличенное на 10%» - означает, что страховая сумма должна быть на 10% больше ОСЗ.
Например, если ваша задолженность 5 миллионов рублей, то страховая сумма будет 5,5 миллионов рублей.
Зачем нужно страхование?
🛡️ Страхование защищает банк от рисков невозврата кредита. 👨👩👧👦 Если вы умрете, станете инвалидом или потеряете работу, страховая компания выплатит банку страховую сумму, чтобы покрыть ваш долг.
Важно: ⚠️ Условия страхования могут отличаться в зависимости от страховой компании. Коэффициент для расчета страховой суммы может быть больше или меньше 10.
✅ Обращайте внимание на наличие страхования в кредите. Напоминаю, банки по умолчанию постараются засунуть в кредит как можно больше страховых опций. Вы вправе отказаться от них в целом или частично. Сегодня обязательным является страхование Рисков утраты (гибели) и повреждения Предмета ипотеки
По традиции предлагаю обратить внимание на «бумажную недвижимость», доступную в Т-инвестициях:
$PIKK $LSRG $SMLT $ETLN - акции крупнейших девелоперов РФ.
$HOH5 $HOU4 $HOZ4 - индекс московской недвижимости, если хотите следить за рынком в целом.
$RU000A104KU3 $RU000A104172 $RU000A1022Z1 - ЗПИФ от Парус. Если не хватает коммерческой недвижимости в портфеле.
$RU000A1095L7 $RU000A109981 $RU000A107FZ5 - облигации застройщиков.
#облигации
#купоны
#пульс
#пульс_оцени
#прояви_себя_в_пульсе
#новичкам
#инвестиции
#fire