«Мы не обольщаемся на предмет того, что наш бизнес-план проживет хотя бы полгода. Скорее всего, уже в I квартале будем смотреть, как складывается ситуация», – заявил предправления Сбербанка Герман Греф на Дне инвестора в декабре. А предправления ВТБ Андрей Костин всех успокоил: «В следующем году банкам будет хуже, поэтому завидовать особо не надо». По его словам, помимо резкого сокращения кредитования из-за высокой ставки ЦБ принял очень жесткие меры в регулировании: банки в 2025 г. должны «догонять» базельские надбавки на капитал, также им «добавили так называемую антициклическую надбавку, которая еще меньше возможностей оставляет банкам для роста кредитования». ЦБ обнулил надбавки за поддержание достаточности капитала (была 2,5% для банков с универсальной лицензией и 3,5% – для системно значимых) на весь 2023 год и установил пятилетний график их постепенного восстановления. В 2024 г. надбавка составила 0,25%, в 2025 г. – 0,5%, в 2026 г. – 0,75%, в 2027 г. – 1,5%, в 2028 г. – 2,5%. Надбавка за поддержание достаточности капитала - это минимально допустимое числовое значение, которое устанавливается в процентах от взвешенных по риску активов для расчета норматива достаточности капитала банка соответствующего уровня. За системную значимость значение надбавки пока нулевые. Также банки должны с 1 февраля 2025 соблюдать антициклическую надбавку на уровне 0,25% от активов, взвешенных по риску, а с 1 июля она будет в размере 0,50%. Антициклическая надбавка — это еще одно дополнительное требование к нормативам достаточности капитала банка. Она означает, что нормативы достаточности капитала кредитной организации должны быть выше минимальных установленных законом значений, на определенную величину. Изначально ввести эту надбавку ЦБ планировал лишь с 1 июля 2025 г. и только на уровне 0,25%, но из-за слишком быстрых темпов роста корпоративного портфеля решил сделать это раньше. С учетом коммуникаций ЦБ по итогам заседания совета директоров 20 декабря, можно отметить, что банковский сектор вступает в период, когда кредит является основным проинфляционным фактором. Поэтому в ситуации высокой ставки банки будут сталкиваться с дополнительными мерами по ограничению роста портфеля – они могут быть разными, но все они находятся в сфере макропруденциального регулирования. 2025-й является годом с рекордным шагом по капиталу. Банкам надо еще 1% «положить» под один и тот же объем активов (0,5% – надбавка к нормативу достаточности и 0,5% – антициклическая). Банки в 2025 г. должны будут постоянно адаптировать свои стратегии с учетом меняющихся условий. А усложнение стратегического планирования и трудности управления комплексными рисками могут привести к тому, что они будут отказываться от стратегии активного роста до момента существенного смягчения как ДКП, как и регуляторного давления на разные виды кредитования. «Ведомости» например, отмечают, что по прогнозу «Почта банка», которым с ними поделился зампред правления Алексей Охорзин, в 2025 г. падение объемов выдач в розничном кредитовании может составить до 40%. «Экономика кредитного бизнеса сильно ухудшается, и банкам становится невыгодно кредитовать. Давление на маржу оказывает в том числе возросшая стоимость фондирования», – отметил банкир. В недавнем обзоре рейтингового агенства АКРА допускают, что чистая прибыль банков по итогам 2025 г. не превысит результат 2024 г.: банки способны поддержать процентную маржинальность операций, но растущие операционные расходы и вероятность повышения кредитного риска могут привести к снижению чистой прибыли по итогам следующих 12 месяцев.

Израиль и исламистское палестинское движение «Хамас»* добились существенного прорыва в переговорах и близки к заключению соглашения о прекращении огня в секторе Газа в ближайшее время, писали Ведомости 19 декабря со ссылкой на Reuters. Диалог ведется при посредничестве США, Египта и Катара. Американскую сторону представляет директор ЦРУ Уильям Бернс – он отправился в Доху 18 декабря для переговоров с катарским премьер-министром шейхом Мухаммедом бин Абдулрахманом Аль Тани, чтобы преодолеть оставшиеся разногласия. Представители Израиля и «Хамас»* с начала года проводили несколько раундов переговоров, но они заканчивались безрезультатно: израильская сторона настаивает на полном разоружении палестинских радикалов и освобождении всех заложников, а «Хамас»* был готов освободить израильтян только при условии полного вывода израильской армии из сектора Газа. Накануне переговоров Бернса с катарским премьером осторожный оптимизм по поводу возможного перемирия в Газе выразил представитель Белого дома Джон Кирби в интервью телеканалу Fox News. При этом он напомнил, что Израиль и «Хамас»* ранее также были близки к заключению соглашения о прекращении огня, но в последний момент сделка срывалась. Некоторый оптимизм также присутствует в заявлении израильского министра обороны Исраэля Каца 16 декабря, в котором он отметил, что соглашение с «Хамас»* «ближе, чем когда-либо». В свою очередь, представители «Хамас»* подтвердили факт «серьезных и позитивных дискуссий» с израильской стороной в Дохе, но достижение соглашения о прекращении огня, согласно заявлению движения, станет возможным, если «оккупанты перестанут ставить новые условия». Как передают Associated Press (АР) и Bloomberg со ссылкой на источники, реализация плана прекращения огня будет осуществляться в три этапа и может начаться еще до возвращения 20 января 2025 г. в Белый дом избранного президента США Дональда Трампа. В преддверии переговоров он обещал исламистам «настоящий ад», если те не освободят заложников в течение месяца. На первом этапе, который продлится от шести до восьми недель, «Хамас»* освободит около 30 заложников в обмен на освобождение 100 палестинцев из израильских тюрем. Израиль выведет свои войска из анклава, кроме Филадельфийского коридора – узкой полосы вдоль границы Египта и Газы. Далее потенциальная сделка предусматривает увеличение потока гуманитарной помощи в Газу. Кроме того, как сообщают собеседники AP, соглашение может включать открытие КПП на юге Газы, закрытого израильской армией в мае. Наконец, на заключительной стадии «Хамас»* освободит из плена оставшихся заложников, а стороны начнут переговоры о мирном соглашении. Судя по всему, израильтяне готовы выйти с большей части территории Газы, но при условии сохранения контроля над коридорами в центре и на юге анклава. Принципиальным остается последующая свобода действий Израиля с целью обеспечения безопасности. Хотя в переговорном процессе появились позитивные сигналы, ключевые противоречия между Израилем и «Хамас»* по-прежнему не разрешены. *Признана террористической организацией и запрещена в РФ

В этом посте я расскажу об основных нововведениях Сбера SBER добавленных в этом году. ✔️Дебетовые и кредитные карты Сбербанка 💳 теперь можно получить посетив отделение банка лишь раз. Для этого надо заранее подать заявку в приложении или на сайте банка. ✔️Клиенты Сбер Премьер теперь могут назначать свои посещения прямо в приложении 📱. ✔️В Сбербанк Онлайн теперь можно подключить подтверждение транзакций доверенными лицами (например для пожилых людей). В этом случае при переводе или оплате довереное лицо может отклонить транзакцию, если считает её подозрительной 🧐. ✔️Сбер совместно с Western Union запустил переводы на цифровые кошелёк Alipay в Китае 🇨🇳. Чтобы сделать такой перевод нужно просто в приложении Сбербанк Онлайн указать номер телефона и полное имя владельца кошелька 👛. На кошелёк будут зачислены китайские юани, комиссия составляет 1%. ✔️Также в этом году в Сбербанк Онлайн появилась функция совместных уведомлений. С её помощью можно делиться уведомлениями с близкими. При активации, лицо, которое вы назначили получать уведомления вместе с вами, будет оповещаться о местоположении, времени, размере транзакции и балансе карты 🧾. ✔️Также в настоящее время при оформлении кредитной карты 💳 в Сбербанк Онлайн можно выбрать опцию бесплатной доставки карты курьером 🚚. Время рассмотрения заявки, как и прежде, составляет 2 минуты и вы можете использовать её немедленно онлайн или через NFC. ✔️Сбер разработал ИИ модель помогающую сокращать и укорачивать тексты, сохраняя при этом их смысл. Эта разработка может быть полезна например журналистам 👩🏻‍🏫 или новостным редакторам 👨‍💼. Она доступна в SberCloud в секции машинное обучение. ✔️Сбер упростил получение налогового вычета типа А для ИИС. Возврат 13% от государства теперь доступен с помощью одного клика в приложении, без лишней бумажной работы. Как только вы получили уведомление от налоговой, зайдите в учетную запись ФНС и подтвердите заявку на вычет. Основное преимущество службы - сокращённый срок аудита до 48 дней вместо 120. ✔️СберСтрахование запустило полис названый «Защита на любой случай», в котором клиент может объединить страхование нескольких рисков. Обьединить можно страхование от несчастного случая, денег на картах и счетах, страхование дома 🏠. На старте при выборе 2 страховых случаев предоставлялась скидка 10%, при выборе трёх 15%. Дополнительно владельцем подписки СберПрайм ещё предоставлялась скидка 10%. ✔️В этом году Сбер также запустил решение для управления грузоперевозками доступное в приложении СберБизнес. В приложении 📱 предприниматели 👨‍💼 могут управлять заказами на перевозку грузов, автопарком 🚚, профилями водителей и контролировать показатели бизнеса с помощью специальных виджетов оперативной аналитики 🧐. Грузоперевозчики могут назначать водителей в рейсы, проверять благонадёжность своего заказчика, расчитывать расходы на маршрут и работать с заказами. Их сотрудникам доступно приложение для водителей, в котором они могут брать в работу заказы и быстро связываться с контактами на местах загрузки и выгрузки. ✔️В 2022 был запущен Сбер Бизнес-Старт - новая служба для тех, кто решил открыть своё дело, в которой вы можете выбрать одно из 25 доступных направлений бизнеса таких как кофейня, магазин цветов или игрушек, небольшой продуктовый магазин 🏬 или магазин одежды и т.д. На основании собранных обезличенных данных Сбер предоставит пользователям данные о средней выручке за месяц и средней стоимости чека потенциальных конкурентов в выбранной категории и регионе. Далее для пользователя будет составлен поэтапный план с текстами, видео и шаблонами необходимых документов для того чтобы начать бизнес, а также определиться с формой собственности. Решение было разработано совместно с опытными предпринимателями, экспертами, юристами, маркетологами и бухгалтерами. ❤️Автору будет очень приятно, если вы поставите этому посту лайк и подпишетесь на этот блог. Вам не трудно, а мне будет приятно.