#ипотека Рассказываю как перестать думать о том, где взять денег на погашение кредита или ипотеки. В 2023 году я взял ИТ-ипотеку под 4,1% на 10 лет. Исправно вношу каждый платеж, но мне не хватает полной уверенности в стабильном доходе на весь срок действия кредита, учитывая что у меня это далеко не единственный кредит. Хочется сделать так, чтобы забыть об этом вопросе с максимальной выгодой 💸 и минимальным риском ⚡. Наверное можно было бы просто закрыть ипотеку и вообще о ней не думать, но в этом нет никакой выгоды. Вместо этого я предпочитаю приобрести ОФЗ и с купонов по ОФЗ производить погашение кредита. Итак, пошаговая инструкция: Шаг 1️⃣ Идем в приложение банка, переносим в табличку сведения по: • остатку задолженности по кредиту, • размеру ежемесячного платежа, • сроке погашения. Шаг 2️⃣ Отбираем ОФЗ со сроком к погашению больше чем срок погашения кредита. Если кредит взят на длительный срок, то можно рассматривать ОФЗ от 10 лет и выше, а после погашения ОФЗ рассмотреть вариант повторения операции. Из всех ОФЗ выбираем те, которые дают большую доходность к погашению (наиболее выгодный вариант), либо большую купонную доходность к погашению (наиболее надежный вариант). Лично я предпочитаю такой анализ делать с помощью сервиса на смарт-лабе - просто вбейте в поисковике “смарт-лаб офз” без кавычек для поиска сервиса. При отборе не забудьте переключить карту доходности именно на "доходность к погашению". На текущий момент в моем случае самая высокая доходность к погашению и самая высокая купонная доходность - это ОФЗ 26248 SU26248RMFS3 Шаг 3️⃣ Делаем расчет необходимого количества ОФЗ, формула такова: / * / (1 - ). Ставка НДФЛ в 2025 году: 13% при доходах до 2,4 млн, 15% при доходах свыше 2,4 млн. Думаю лучше перестраховаться и в расчет сразу заложить 15%. Стоимость ОФЗ рассчитать легко - * . Если планируете купить все облигации прямо сейчас - не забудьте учесть НКД (накопленный купонный доход), увеличив цену на размер НКД. Шаг 4️⃣ Проверяем целесообразность сделки. Для этого из полученной на шаге 3 стоимости ОФЗ нужно вычесть размер долга по ипотеке, а затем прибавить к получившемуся числу номинальную стоимость ОФЗ. Оцените стоит ли ожидаемая выгода затрачиваемого на данный процесс времени. 👉 В моем случае профит получился более 9 млн или по 1 млн в год. 👍 На выполнение операции мне потребуется тратить на 5 минут в месяц больше обычного, так что за час работы я получаю дополнительный доход в 1 млн… нормально 🤔 Шаг 5️⃣ Начинаем покупать ОФЗ. Полученные купонные выплаты откладываем в накопительный счет, либо в фонды денежного рынка (в Тинькофф - через Инвесткопилку, выбирая стратегию "Всегда в плюсе"). При наступлении очередного срока платежа - забираем необходимую сумму с накопительного счета (или Инвесткопилки). На период формирования позиции и до первого купонного дохода - недостающие суммы по кредиту придется брать из других источников доходов. При этом следите, чтобы среди других источников доходов доход с фондового рынка не был единственным, иначе в какой то не самый лучший момент вам придется продавать активы с серьезным дисконтом. Шаг 6️⃣ Досрочное погашение. При серьезном снижении ставки ЦБ - проверяем доходность ОФЗ. ‼️В случае, если доходность к погашению ОФЗ опустилась близко к ставке по кредиту - будет выгоднее продать все ОФЗ и досрочно погасить кредит. #учу_в_пульсе PS: Если пост наберет 100 лайков, я начну публично формировать позицию ОФЗ под приведенную на скринах ипотеку и буду подробно описывать каждый шаг. PPS: В моем случае комиссия брокера - лишь 0,04% от суммы сделки. Если у вас комиссия больше - рассмотрите возможность перехода на тариф Premium.

Доллар по 60₽. Замороженный в евроклир. Если быстро, то по 70₽ за $. Интересно, продать то я могу, а можно ли купить?.. UPD: попробовал купить 11 бумаг чтобы добить количество замороженных до 300, не получилось. Жду что скажет поддержка.

Интересненько... а у нас новостей не слышно? UPD: оказывается все дело в том, что ФРС "дала понять, что в следующем году процентные ставки будет снижать реже, чем прогнозировалось ранее". Думается мне что в следующем году не исключен возврат к повышению ставок из-за более высокой траектории инфляции. Фигово для нашей экономики, хорошо для тех у кого ещё остался рублёвый кэш для покупки российских активов. Думаю наш рынок в ближайшее время может стать ещё дешевле.