Получил возврат НДФЛ за 23 год. Основная сумма - инвестиционный вычет за убытки 22 года. Если у вас был убыток и вы не подавали декларацию - вот что нужно сделать (инструкция для ПК): 1. Заходите в браузере в Т-Инвестиции, открываете обзор по брокерскому счету. 2. В разделе действия кликаете Справки и отчёты. 3. Заказываете налоговый отчёт за 22 год (или иной, где были убытки и который уже завершён) и смотрите финансовый результат. Если финансовый результат отрицательный - вы можете вернуть НДФЛ, подав декларацию. Но вернуть сможете только с той части, которую заплатили за доход по инвестициям в последующих годах. Я потерял деньги в 22, но в 23 отбил их с лихвой, и в 24 подал декларацию на возврат. Если что-то не получилось - смело обращайтесь в ТП, лично мне поддержка всегда помогает. Лучше поддержки чем вТ-Инвестициях я не встречал ни у одного банка или брокера. UPD: вот тут подробнее про зачёт убытков: https://www.tbank.ru/invest/help/educate/tax-issues/deduction/netting/?card=q5

#итоги_года #цели_на_год Часть 1. Ретроспектива Прежде чем подводить финансовые итоги текущего года и ставить цели на следующий хочется вспомнить куда я двигаюсь последние лет 5 и на сколько успешно получается достигать поставленные ранее цели. Краткий результат прикрепил картинкой, далее чуть подробнее: 2️⃣0️⃣ год В марте делаю свою первую покупку - акции Тинькофф на 100 т.р., через 1.5 года 🚀 продаю их за 800 т.р. Попал на рынок потому как всё окружение говорило мне забирать все свои деньги из банка, который вот-вот лопнет🤔. Я изучил отчетность, понял что успешнее банка в стране просто нет, посмотрел на котировки и не смог удержаться чтобы не купить акции по такой низкой цене. Похоже, что широкое окружение чаще всего принимает решения на основании эмоций. В апреле случился локдаун, на работе заморозили премии, в этот момент моё сознание переключилось с модели потребления на модель сохранения - вместо мысли “где взять денег на новый Volvo XC60” я стал думать “куда бы грамотно вложить деньги” и “зачем мне Volvo, если и Mazda вполне устраивает”. К сентябрю за полгода вкладывая по 100 т.р. в месяц я увеличил портфель более чем в 1.5 раза до 1 млн. и мне это так понравилось, что я решил добавить к собственным средствам заемные, променяв покупку мебели в квартиру на закупку акций… я правда рефинансировал ипотеку чтобы обставить новый дом мебелью, а в итоге все вложил в акции - у меня до сих пор в прихожей только вешалка 🫤 Не скажу что на этом я заработал что-то кроме опыта. Чем закончилась история с первым займом моожно отследив эксперимент по хештегу #миллионвкредитнаакции 2️⃣1️⃣ год Хочу получить статус квалифицированного инвестора. Что-то идет не так и для получения нужно нарастить портфель до 6 млн. Денег нет, кредиты по приемлемой ставке не дают. В итоге удается занять у знакомых “на три месяца под ставку депозита”. За первые три месяца доходность моих инвестиций взлетает до более чем 80% годовых, так что я переигрываю условия, отодвигаю условия по возврату займа и продолжаю все вкладывать в рынок. Спустя год инвестиций, уже взятых ~8 млн заемных средств я наконец-то формирую понимание своей инвестиционной стратегии. Отследить формирование стратегии можно по тегу #эдлесон - только отмотать надо до марта-апреля 21 года. Вторая половина года для меня проходит не так удачно и в итоге доход за год не покрывает даже процентов по кредитам и займам. 2️⃣2️⃣ год С финансовой точки зрения - год отрезвления и закалки. После шокового состояния в марте к лету сознание возвращается. Акции на дне, я оформляю очередной кредит на 6,5 млн. и к 19 сентября закупаюсь на все… 21 числа мобилизация, рушится российский рынок, а затем и Китай. У меня 15 млн займов, портфель в ликвидной части едва превышает 10 млн, а ведь в него вложена ещё и куча собственных средств. Стратегия кричит “пора брать Китай”, но я уже ничего не могу. Да пошло оно всё… не работает, “я дурак”. Но повезло, апатия длилась недолго - буквально за 2 месяца выстреливает Китай и мой портфель отрастает, давая шанс на вторую жизнь. Год закрывается около нуля, проценты по кредиту снова съедают весь доход. 2️⃣3️⃣ год Я концентрируюсь на работе. В инвестициях все идет по плану. ЦБ повышает ключевую ставку и пока ещё не поздно я беру займ на ~8 млн под 4,1% годовых. Не то чтобы мне действительно надо, но разве можно упускать такую возможность когда дают? Объем займов вырастает до 24 млн, но далеко не все из них идут на фондовый рынок, существенная часть откладывается в фонды денежного рынка. Год закрываю четко по стратегии. 2️⃣4️⃣ год После провального результата 23 года на работе, я ещё больше в неё ухожу. В инвестициях все идет по плану. Во второй половине года очень даже кстати приходится “заначка” из прошлогоднего кредита. Я оформляю заявку на ещё один кредит на 6 млн под 6% годовых… но отказываюсь его брать, потому как разрыв между стоимостью жилья на первичке и на вторичке уже превышает 50% от стоимости вторичного жилья. to be continued…

#итоги_года #цели_на_год Часть 2. Перспектива Прежде чем ставить цели на следующий год хочется вспомнить куда я двигаюсь и чего на самом деле хочу добиться на среднем горизонте. В 21 году я сформировал свою инвестиционную стратегию, которая должна помочь мне достичь цель “рост портфеля в 10 раз за 10 лет - с 10 до 100 млн”. Успешно к ней иду. На текущий момент не уверен, что 100 млн которые я хотел в 21 году это те 100 млн, которые будут в 31 году. Помню что при формировании стратегии думал что-то вроде “ну рубль ослабнет, его покупательская способность снизится, 100 млн рублей будут как 1 млн $, а 1 млн $ обладают достаточной покупательской способностью, чтобы быть финансово независимым”. И вот прошло 3 с лишним года и я понимаю - инфляция сильнее чем мне тогда казалось. Доллар дешевеет в 2 раза за 25 лет, а рубль ополовинивается за 10 лет - инфляция за 25 лет в 🇺🇲США 89%, инфляция за 10 лет в 🇷🇺РФ 99%, а за 20 лет 376%. 100 млн 21 года = 200 млн 31 года. Так что мои реальные ожидания относительно собственного портфеля должны находиться в пределах 160-200 млн руб. Кроме “эмоционального” критерия - “1 млн $ обладает достаточной покупательской способностью” - стоит сделать расчет относительно текущего уровня потребления. Моей семье для поддержания текущего уровня жизни нужно 3 млн рублей в год. Мне не хватает хорошего отдыха 2 раза в год. Так что 4 млн рублей в год - тот доход, которого нам вполне хватит. Известно, что без значимого ущерба для портфеля ежегодно можно изымать до 4% от его размера. Если выводить больше - портфель иссякнет до того, как вам перестанут быть нужны деньги. Есть много исследований на эту тему - если интересно - погуглите (ну или поставьте 100 лайков 👍, я сделаю отдельный пост на эту тему 😎). Так вот - получается, что мне для финансовой независимости уже сейчас нужно 100 млн… и это без займов. 4 года на пути к своей цели я уже прошел, осталось 6. Инфляция за предыдущие 6 лет составила 53,55%. Для того, чтобы через 6 лет мне хватало денег с фондового рынка на всё - нужно довести портфель до 154 млн рублей сверх заемных средств. Получается что мой предыдущий план, при котором я выходил за 8 лет на 100 млн руб., а за 10 на 145,6 оказывается слегка не соответствует моим текущим целям. Я хочу больше… надеюсь это не алчность😁. Думая об этом, я корректирую свой план по росту капитала на "с 10 до 200 млн за 10 лет". По сути дела я также сохраняю цель по росту в 10 раз за 10 лет, но теперь учитываю инфляцию. И мне нужно что-то делать с долгом. ‼️Ни в коем случае план по погашению долговой нагрузки не должен быть связан с планами по росту капитала или доходам на фондовом рынке, иначе в какой то момент мой портфель разорвет, а я стану банкротом. Тот долг что я накопил - я планирую закрывать прежде всего с доходов по основному роду деятельности - с зарплаты. Ежемесячно 165 т.р. из зарплаты у меня уходит только на погашение процентов по займам, но за счет постепенного увеличения позиций в ОФЗ я значительно сокращаю нагрузку по этой части. Итак, мой новый план на картинке из гугл-таблиц. Рядом прогноз сервиса без учёта пополнения портфеля. Я думаю что в этот раз мой план слегка завышен и допускаю его легкое ослабление в случае, если: - инфляция начнет значимо замедляться; - мой уровень долговой нагрузки начнет выходить из под контроля. Ну а пока… пока смотрю на эти цифры и настраиваю себя на то, чтобы поверить в них. Поверить, а затем достичь. to be continued…