Досрочный выход на пенсию за счет купонного дохода облигаций.
Берем за основу следующие данные:
- 100.000₽ в месяц - сумма для безбедного существования;
- 13% подоходный налог;
- 16₽/месяц (18,95%) средний купон с ВДО;
- 12,33₽/месяц (15%) средний купон с надежных корпоративных облигаций, например ЕвроТранс 002Р-01 $RU000A1082G5 или Селектел 001Р-04R $RU000A1089J4;
- 12,33₽/месяц (15%) средний купон с ОФЗ, учитывая флоатеры например ОФЗ 29019 $SU29019RMFS5
Для получения 100.000 рублей в месяц нужно получать купонами 114.943₽ (за вычетом 13% налогов остается 100.000₽).
В моей картине мира доли в купонах должны быть распределены так:
40% (45977₽) ВДО - 2874 облигации;
30% (34483₽) корпоративные - 2797 облигаций;
30% (34483₽) ОФЗ - 2796 облигаций.
Берем среднюю стоимость ВДО 1005₽, корпоратов 999₽, ОФЗ 900₽, получаем что для безбедного существования нам нужно:
2.888.370 + 2.794.203 + 2.516.400 = 8.198.973₽
Если немного округлить(так как все равно не учитываются НКД, амортизации и прочее), то в общем и целом 8 миллионов 200 тысяч на облигации ВДО + корпоративные + ОФЗ для того чтобы получать 100.000₽ в месяц купонами.
Вишенка на торте 🍒
Для того чтобы накопить 8.200.000₽, если откладывать по 10.000₽/месяц потребуется более 68 лет….
Однако, если мы будем инвестировать, то здесь уже вступает в силу «магия» сложного процента, результат которой я прикреплю в виде картинки.
Всем добра! 🙋♂️
50
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
61 комментарий
Ваш комментарий...
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Hermeiner
2,8K подписчиков • 19 подписок
Портфель
до 500 000 ₽
Доходность
+10,09%
Еще статьи от автора
5 октября 2024
Итоги 30 недели (1-5 октября).
Пополнение брокерского счёта: 3 000,00₽
Продажа ценных бумаг: 1 191,36₽
Покупка ценных бумаг: -3 931,92₽
Удержание комиссии за операцию: -2,55₽
Выплата купонов: 188,00₽
• Ниже выпуски, по которым пришли купоны:
📌 Глобал Факторинг Нетворк Рус БО-05-001P
RU000A108VZ0
Купон: 18,9₽
Ставка: 23%
Доходность: 23,1%
Дата погашения: 11.06.2028
Дней до погашения: 1344
Дата Купона: 30.10.2024
Амортизация: ДА
Сектор: financial
Цена: 1041,2₽
НКД: 4,41₽
Рейтинг: B+ (raexpert)
📌 Хромос Инжиниринг БО-02
RU000A1094W7
Купон: 19,52₽
Ставка: 23,75%
Премия: КС + 4,75%
Дата погашения: 06.07.2029
Дней до погашения: 1734
Дата Купона: 30.10.2024
Амортизация: ДА
Сектор: other
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Оферта: 30.10.2024
Цена: 999,9₽
НКД: 4,55₽
Рейтинг: BB (raexpert)
• Ниже выпуски, добавленные в каталог Тинькофф:
📌 МФК Быстроденьги 002Р-07
RU000A1099P0
Купон: 19,93₽
Ставка: 24,25%
Доходность: 26,82%
Дата погашения: 03.02.2028
Дней до погашения: 1215
Дата Купона: 21.10.2024
Амортизация: ДА
Сектор: financial
Для квалов: ДА
Оферта: 11.08.2025
Цена: 1001,9₽
НКД: 10,63₽
Рейтинг: BB- (raexpert)
📌 МЦП-01
RU000A109MH5
Купон: 18,49₽
Ставка: 22,5%
Доходность: 24,98%
Дата погашения: 11.09.2027
Дней до погашения: 1070
Дата Купона: 26.10.2024
Амортизация: ДА
Сектор: health_care
Цена: 999,8₽
НКД: 6,78₽
Рейтинг: BBB+ (nkr)
📌 НКНХ 001P-03
RU000A109KW8
Купон: 16,6₽
Ставка: 20,2%
Премия: КС + 1,2%
Дата погашения: 15.08.2031
Дней до погашения: 2504
Дата Купона: 20.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Флоатер: ДА
Оферта: 20.10.2024
Цена: 1001,4₽
НКД: 9,41₽
Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert)
📌 Экспобанк 001P-02
RU000A109QN4
Купон: 17,88₽
Ставка: 21,75%
Премия: ΣКС + 2,75%
Дата погашения: 08.09.2029
Дней до погашения: 1798
Дата Купона: 03.11.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: financial
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1004,5₽
НКД: 1,8₽
Рейтинг: A (raexpert)
Для тех кто решил получить квала:
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Hermeiner/02e6ffa5-de70-483c-87be-9e509c92395b/
Всем бобра, добра и вечнозеленых портфелей.
#подборка #что_купить #облигации #вдо #купоны #инвестиции
5 октября 2024
В каталоге «новинка»:
Логитерра-КО-П01
RU000A107NK1
https://www.tinkoff.ru/invest/bonds/RU000A107NK1
Купон: 18,9₽ (КС + 4%, 10-12 купоны КС+3,5%)
Ставка: 23%
Для квалов: НЕТ
Дата погашения: 09.01.2027 (825 дней)
Дата купона: 21.10.2024 (ежемесячный)
Амортизация: НЕТ
Сектор: другое
Рейтинг: НЕТ
Цена: ?
НКД: ?
Дата размещения: 25 января 2024
Объем размещения: 125 млн ₽.
#новинки #облигации
29 сентября 2024
Подборка Облигаций с ежемесячным купоном, доступных для покупки в Long.
К посту прикреплю скриншот СО всеми бумагами на данный момент.
📌 М.Видео выпуск 5
RU000A109908
Купон: 18,92₽
Ставка: 23,02%
Премия: ΣКС + 4,25%
Дата погашения: 06.08.2026
Дней до погашения: 675
Дата Купона: 15.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: consumer
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1000,2₽
НКД: 9,36₽
Рейтинг: A (acra) A (raexpert)
📌 МКПАО ОК РУСАЛ оббП11
RU000A109JY6
Купон: 17,53₽
Ставка: 21,33%
Премия: ΣКС + 2,5%
Дата погашения: 22.08.2029
Дней до погашения: 1787
Дата Купона: 17.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1000,3₽
НКД: 7,52₽
Рейтинг: A+ (acra)
📌 ГК Самолет БО-П14
RU000A1095L7
Купон: 17,41₽
Ставка: 21,18%
Премия: ΣКС + 2,75%
Дата погашения: 22.07.2027
Дней до погашения: 1025
Дата Купона: 05.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: real_estate
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1002,8₽
НКД: 14,43₽
Рейтинг: A+ (acra)
📌 РУСАЛ БО-001Р-10
RU000A109JZ3
Купон: 17,33₽
Ставка: 21,08%
Премия: ΣКС + 2,25%
Дата погашения: 06.03.2027
Дней до погашения: 887
Дата Купона: 17.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1000,5₽
НКД: 7,43₽
Рейтинг: A+ (acra)
📌 РУСАЛ БО-001Р-09
RU000A108VW7
Купон: 16,82₽
Ставка: 20,46%
Премия: ΣКС + 2,2%
Дата погашения: 17.06.2027
Дней до погашения: 990
Дата Купона: 30.09.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1005₽
НКД: 0₽
Рейтинг: A+ (acra)
📌 Европлан 001Р-07
RU000A108Y86
Купон: 16,77₽
Ставка: 20,4%
Премия: ΣКС + 1,9%
Дата погашения: 24.06.2027
Дней до погашения: 997
Дата Купона: 07.10.2024
Амортизация: ДА
Сектор: other
Флоатер: ДА
Цена: 1003,4₽
НКД: 12,76₽
Рейтинг: AA (raexpert)
📌 Газпром Нефть 003P-10R
RU000A107UW1
Купон: 16,68₽
Ставка: 20,29%
Премия: ΣКС +1,3%
Дата погашения: 12.02.2027
Дней до погашения: 865
Дата Купона: 25.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: energy
Флоатер: ДА
Цена: 1004,7₽
НКД: 2,78₽
Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert)
📌 Газпром нефть 003P-13R
RU000A109B33
Купон: 16,68₽
Ставка: 20,29%
Премия: ΣКС + 1,3%
Дата погашения: 09.02.2028
Дней до погашения: 1227
Дата Купона: 27.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: energy
Флоатер: ДА
Цена: 1000,3₽
НКД: 1,67₽
Рейтинг: AAA (acra) AAA (raexpert)
📌 ТрансКонтейнер П02-01
RU000A109E71
Купон: 16,56₽
Ставка: 20,15%
Премия: ΣКС + 1,75%
Дата погашения: 20.08.2027
Дней до погашения: 1054
Дата Купона: 04.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: industrials
Флоатер: ДА
Цена: 998₽
НКД: 14,29₽
Рейтинг: AA- (raexpert)
📌 ЕвразХолдинг Финанс 003Р-01
RU000A108G05
Купон: 16,52₽
Ставка: 20,1%
Премия: ΣКС + 1,3%
Дата погашения: 07.11.2026
Дней до погашения: 768
Дата Купона: 18.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Флоатер: ДА
Цена: 1004,5₽
НКД: 6,51₽
Рейтинг: AA+ (acra) AA (raexpert)
📌 Славнефть 002P-05
RU000A108ZH9
Купон: 16,27₽
Ставка: 19,8%
Премия: ΣКС + 1,4%
Дата погашения: 15.05.2034
Дней до погашения: 3514
Дата Купона: 04.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: energy
Флоатер: ДА
Цена: 1004₽
НКД: 14,04₽
Рейтинг: AA (raexpert)
📌 ГК Самолет БО-П15
RU000A109874
Купон: 16,03₽
Ставка: 19,5%
Доходность: 20,88%
Дата погашения: 30.07.2027
Дней до погашения: 1033
Дата Купона: 13.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: real_estate
Оферта: 04.08.2026
Цена: 1006₽
НКД: 9,08₽
Рейтинг: A+ (nkr) A+ (acra)
📌 ГМК Норильский никель БО-001Р-07
RU000A1083A6
Купон: 15,86₽
Ставка: 19,3%
Премия: КС +1,3%
Дата погашения: 28.02.2029
Дней до погашения: 1612
Дата Купона: 22.10.2024
Амортизация: НЕТ
Сектор: materials
Для квалов: ДА
Флоатер: ДА
Цена: 1004,1₽
НКД: 4,23₽
Рейтинг: AAA (raexpert)
Как видим в этот раз даже НЕКВАЛАМ есть что прикупить.
Для тех кто решил получить квала:
https://www.tinkoff.ru/invest/social/profile/Hermeiner/02e6ffa5-de70-483c-87be-9e509c92395b/
Всем бобра, добра и вечнозеленых портфелей.
#подборка #что_купить #облигации #купоны #инвестиции