ETF Пассивный Доход от Т-Банка. Недавно в Т-Банке появился новый фонд, который называется Пассивный Доход. Фонд состоит из корпоративных облигаций флоатеров. Это облигации надежных компаний, выплаты по которым зависят от ключевой ставки. Данный фонд привлек мое внимание из-за достаточно редкой особенности на российском рынке. Он платит каждый месяц собственникам доход, который складывается из купонов по разным облигациям платят инвесторам каждый месяц. Чтобы самостоятельно собрать портфель, который будет платить каждый месяц — необходимо знатно повозиться с ОФЗ. А если вы делаете дивидендный портфель из акций, то получать ежемесячную выплату и вовсе затруднительно. Дивидендный сезон приходится на лето и частично на конец осени-начало зимы. ПЛЮСЫ И МИНУСЫ TPAY Выплаты по фонду приходят с очищенным НДФЛ. Например, мне пришло письмо, о том, что мой заработок с вложенных 105 лотов составил около 180 рублей, а получил на брокерский счет я 160 рублей. Плюсы фонда TPAY • Низкий порог входа от 100 рублей • Ежемесячные выплаты • Экономия времени (фонд сам выбирает облигации) • Фонд можно взять и продать без комиссии за сделку на брокерском счету в Т-Банке; • Выплаты будут расти при росте ключевой ставки; • Облигации-флоатеры более устойчивы, чем облигации с фиксированным доходом (а значит фонд тоже не должен страдать волатильностью). Минусы фонды TPAY • При падении ключевой ставки будут падать и выплаты по фонду • Допускаю, что фонд может торговаться дешевле номинала (но я до конца не понимаю механику формирования цены конкретно данного фонда) • Комиссия за обслуживание фонда около 1% на осень 2024 • Подписчики в Пульсе жаловались на то, что выплаты приходят с задержкой месяц. РЕАЛЬНАЯ ДОХОДНОСТЬ ФОНДА ПАССИВНЫЙ ДОХОД НА ОСЕНЬ 2024 Я вложил около 10500 рублей. На почту пришло письмо о доходе 180 рублей. Реально я получил на брокерский счет 160 рублей. У меня получилась доходность 1,5% за первый месяц владения фондом. В годовом выражении получилось чуть больше 18,28% без учета реинвестирование купонов (дивидендов). Если учесть, что ключевая ставка ЦБ на днях выросла до 21% и может еще вырасти, то доходность у фонда TPAY — хорошая и будет расти вместе с ключевой ставкой. АНАЛОГИ ФОНДА ПАССИВНЫЙ ДОХОД TPAY И ЧТО ВЫБРАТЬ • Вклады в банке могут дать больше, но они замораживают деньги на весь срок вклада. Также на рынке нет вкладов, где можно начать со 100 рублей. А при досрочном изъятии денег — вы теряете все деньги. Налоги со вкладов берут только с больших депозитов. Депозиты в банке не зависят от фондового рынка. Поэтому если биржу приостановят — деньги достать тут проще. Есть система страхования вкладов до 1.4 млн рублей. Нужно постоянно сравнивать ставки в разных банках, чтобы подбирать подходящий вариант. • Фонды ликвидности (ВИМ Ликвидность, Инвесткопилка в Т-банке со стратегией всегда в плюсе и сберовский SBMM) дают похожую доходность и тоже зависят от ключевой ставки, также как и фонд пассивный доход. Налог нужно платить после продажи фонда (если есть прибыль). Фоны ликвидности подходят, если нужно припарковать деньги на произвольный срок и снять их в любой момент (это может быть неделя-две или, к примеру, полтора года). • На мой взгляд, фонд Пассивный доход хорошо дополняет дивидендной-купонную стратегию, когда инвестор просто живет на дивиденды и купоны или реинвестирует их в другие активы (происходит диверсификация). РИСКИ ЕСТЬ ВСЕГДА Напомню, что статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Риски есть в каждом инвестиционно инструменте. Можно смело сказать, что риски есть всегда. Но конкретно фонд Пассивный доход построен на базе консервативной стратегии и хорошо дополнит любой портфель или ИИС. ПОЛЕЗНАЯ ССЫЛКА Открыть счет в Т-Инвестициях и получить акцию в подарок — https://partners.tbank.ru/click/37935529-1520-4a83-bc1b-0fb7ba58d8ff Попробуйте промокод GIFTOLEGU (только для новых клиентов или для счетов, где еще не было сделок). Вбивать промокод в чат Т-Инвестиции. #финансы110