Всем привет! Обещал рассказать подробнее про смарт-активы «Кредиты Т-Банка» и «Точка». ❓Для начала нужно объяснить, что такое Секьюритизация Секьюритизация (от англ. securities — «ценные бумаги») — это процесс преобразования неликвидных активов в ликвидные ценные бумаги. Например, банк выдаёт много кредитов и получает в качестве обеспечения различные активы, такие как недвижимость, автомобили или другое имущество. Банк объединяет эти активы в один пакет и продаёт инвесторам в виде ценных бумаг. Инвесторы покупают эти ценные бумаги и получают право на часть выплат по кредитам. Таким образом, банк превращает свои неликвидные активы в деньги, которые может использовать для своей деятельности. 📌Секьюритизация позволяет банкам и другим финансовым учреждениям получать финансирование, а инвесторам — вкладывать средства в новые возможности и получать доход от своих инвестиций. Основные риски таких активов: • Кредитный риск. Это риск того, что заёмщики не смогут выполнить свои обязательства по кредитам, и выплаты по ценным бумагам будут меньше ожидаемых. Этот риск зависит от качества активов, которые были использованы для создания ценных бумаг. Если активы имеют низкую кредитоспособность, то вероятность дефолта заёмщиков возрастает. • Риск досрочного погашения. Если процентные ставки на рынке снижаются, заёмщики могут досрочно погасить свои кредиты, чтобы взять новые под более низкие проценты. Это может привести к тому, что инвесторы получат свои деньги раньше, чем ожидалось, и у них возникнут проблемы с реинвестированием средств в условиях низких ставок. • Рыночный риск. Изменение рыночных условий, таких как процентные ставки, инфляция и экономическая ситуация, может повлиять на стоимость ценных бумаг и доходность инвестиций. Инвесторы могут потерять часть или все свои инвестиции из-за неблагоприятных изменений на рынке. 🤔Поэтому нет четкой ставки, какую принесет такой актив, а есть предполагаемая вилка. ☝️Что бы лучше понимать все риски, рекомендую прочитать: «Уведомление о рисках, связанных с приобретением ЦФА». Если у вас уже доступна покупка Смарт-актива, то увидите этот документ в карточке. Теперь о смарт активе "Кредиты Т-Банка" - смотрим что написано в «Решении о выпуске ЦФА №6» Раздел Портфель кредитов: • 1. Срок погашения кредитов - не более 1000 дней. Чем меньше срок, тем меньше шансов, что клиент будет переоформлять кредит с другой ставкой; • 2. Вес одного кредитного договора в портфеле - не более 5%, то есть, в этом «наборе» кредитов будет их минимум 20. Это важно, в случае дефолта какого-то из заемщиков. Представьте что было бы если было 50% на 1 кредит и он перестает платить?; • 5. Должник не допускал просрочу более 30 дней в течении года - тут я бы конечно хотел, что бы были те, кто вообще не совершал просрочек; • 6. Процентная ставка в «наборе» кредитов не ниже 30%; • 7. Должник совершил минимум 1 платеж - то есть по всем кредитам люди знают, что его взяли и платят; • 8. На дату формирования портфеля кредитов не было ни одной просрочки… - по мне это исключение пункта 5. Теперь посмотрим, какой отчет по кредитному портфелю был на дату выпуска. Банк обязался публиковать его раз в месяц по адресу: https://www.tbank.ru/about/documents/dfa/ • Всего кредитов - 293 • Средняя ставка 38,8 • Вероятность дефолтов - 5,11% • Стоимость кредитов в портфеле 100 579 931 Выходит в среднем 1 кредит чуть более 343 т.р. Все кредиты в портфеле непогашенные и нет ни одного дня просрочки и пока без дефолтов. Посмотрим, что будет в отчете 17 января, поставлю себе напоминалку. Этот пост является продолжением этого: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Dr.Mia/d629d727-daa0-4362-8783-cfc41e030ce7/?author=profile С вас реакция - с меня больше полезных постов 😎 PS Про "Точку" не помещается в 1 пост, расскажуц отдельно. #новичкам #пульс #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #учу_в_пульсе #мия_учит

Всем привет! Изменения в стратегиях Мия Бондс и Капля Солнца! В стратегии Мия Бондс - (напомню, что это облигационная стратегия с минимальной комиссией 1% + 10% с дохода, если он есть, для стратегии рекомендую сумму не менее 5 тыс рублей) были 2 актива которые запретили к дальнейшему использованию в автоследовании. Причина - их малая ликвидность. Облигации Краснодарского края RU000A0ZZ8X4 и Курской области RU000A0ZYCD1 . Они были удобны тем, что их номинал небольшой, 250 и 150 рублей. Использовал их, что бы можно было оставить значительно меньшую сумму неиспользованных средств. Вчера и сегодня в стратегиях закрыл эти позиции. Изначально планировал держать их до окончания срока. Но из-за исключения из доступных к автоследованию у новых подписчиков (или у старых, если они пополняли счет), часть средств не использовалась. Теперь эти позиции проданы, вместо них взял облигации RU000A1010M4 и RU000A102DR8 Из хороших новостей, разрешили использовать фонд TPAY, но с ним нужно будет смотреть оптимальную точку входа, что бы не пришлось фиксировать убыток, если понадобятся средства на другие покупки. Вторая хорошая новость, что в стратегии могу покупать не целый актив, а его часть. Например, половина облигации. НО! Это новость хороша только для тех у кого суммы больше 18 тысяч. Реально не может купиться часть облигации и автоследование сработает у тех, у кого на счете будет достаточно средств для целого актива. Например при сумме 39 тысяч рублей в стратегии 9 облигаций по 4 шт, еще одной облигации 3 шт и еще одной 2. Если бы было 40, то это 10 облигаций по 4 и одна облигация 2 шт. По стратегии Капля Солнца! (от 3000р) - в ней так же была облигация Краснодарского края - ее продал и полностью перераспределил средства в фонды. Теперь неиспользованных средств в стратегии нет. О других стратегиях: 🔹🔸🔹Стратегии в акциях: Умеренный риск Один карат - минимальная 20 тр, нормальное соответствие от 45 тр Высокий риск Половина карата - минимальная 12 тр, нормальное соответствие от 17 тр Да, стратегии в акциях сейчас переживают не самые лучшие времена, но именно в это время и лучше всего покупать. В любом случае они держатся лучше рынка - и это немного успокаивает.

Смарт-активы или цифровые финансовые активы. Всем привет! Как обычно, все проверяю на своей шкуре, вы можете наблюдать со стороны или присоединится. Т-Банк запустил в Т-Инвестициях Смарт-актив. Странно что не Т-Смарт-активы, да?😉 ☝️Но это все шутки, а тема серьезная. При помощи смарт-актива можно продавать что угодно. Самое простое представление - это электронный реестр (база данных, эксель таблица и тд, кому как удобней представить) любых активов. Например: "У меня есть бизнес, я торгую томатами через маркетплейс. Но мне для оборота нужно больше томатов. Я знаю что продаю по 3 шт в день, а у меня их всего 5. С каждого томата я получаю прибыль 10 рублей. Решил что мне для оборота не хватает 10 томатов и значит мне нужна 1000 рублей! Готов поделиться прибылью - 5 рублей с томата! Делаю "ЦФА Томат" в количестве 100 шт. Условия такие Цена 10 рублей. Через месяц погашаю этот ЦФА но выплачиваю 10,5 рублей. Обзвонил друзей и продал им эти контракты, а в базе данных отметил кому и сколько отдал. Все. Какие риски? Как у любого актива они могут быть разные. Как я сам могу исчезнуть где-то так и томаты не продаются, а пропадают. Ну или я известный и уважаемый томато-продавец в городе и мне все доверяют и все заканчивается хорошо." В приложении банка все выглядит как торговля на бирже, но по факту это немного другая история. Смарт (типа умный) контракт - программный код на специальной платформе с использованием технологии блокчейн. Блокчейн - block (блок он и есть блок) и chain, который переводится как цепочка (в примере это наша табличка). То есть последовательность блоков - способ хранения информации. Блоки хранят не только саму информацию, но и сведенья о предыдущем блоке. Таким образом выстраивается цепочка, которую считается нельзя порвать или подделать какой-то из блоков в ней. 📌Блокчейн это не криптовалюта, а «бумага», из которой можно сделать деньги, а можно открытки. 🤔Смарт-контракт, считайте что это аналог краски, спец защитных символов и тд, которые являются отличительными особенностями денег. Или, так как в нашем случае это не деньги, а другой актив - договор, с печатями и подписями, который имеет юридическую силу и делает из обычной бумаги - важный актив. Для нас же (пользователей) все выглядит так же как и на бирже: 1. Нужно открыть специальный счет; 2. Завести на него средства; 3. Выбрать и купить активы. Купил 2 актива: «Кредиты Т-Банка» и «Точка». 🔹Кредиты Т-Банка: Срок- 17 июня 2025 года Предполагаемая доходность 23,5-27,5% Если кратко - то зарабатываем на кредитах, которые банк выдают физлицам. 🔸Точка: Срок- 13 октября 2025 года Предполагаемая доходность 22,5-25% Тоже кредиты, но для малого и среднего бизнеса. Эмитент контракта не Т-Банк, а ФК Обороты Ближе всего из мира инвестиций, наверное это облигации с плавающей ставкой. В одном случае ставка зависит от выданных кредитов физ лицам, в другом юр лицам. Что это такое и почему их, расскажу подробнее в следующий раз. #новичкам #пульс #пульс_оцени #прояви_себя_в_пульсе #хочу_в_дайджест #учу_в_пульсе #мия_учит