Пассивный доход от Т-банка T 🏦 Почему фонд падает? Что делать? На данный момент в моем портфеле фонд TPAY просел на -4,8%, в то время как фонд ликвидности вырос на +4,8%. В голове складывается вопрос — а чего фонд падает то? 🔎 Я разобрался в ситуации и нашел несколько причин падения фонда: 1️⃣Так как фонд состоит сугубо из облигаций с плавающим купоном, то именно их цена является основой для расчета цены фонда. И сейчас некоторые облигации из фонда упали в цене до -19%! И средний дисконт по всем облигациям как раз составляет около -4%, что частично отражено в цене пая. Когда флоатеры будут возвращаться к номиналу, то это будет положительно отражаться и в цене пая фонда. А это будет на снижении ставки! 2️⃣ При покупки фонда вы ежемесячно получаете постоянный доход в виде дивидендов. Однако после заявленной даты отсечки по дивидендам на следующий день образовывается гэп, прямо как в акциях. Учитывая это, стоит понимать, что цена всегда падает при дивидендном гэпе раз в месяц. Также у держателей фонда может возникнуть вопрос на этой почве: ❓Почему ежемесячные выплаты приходят разной величины? Здесь вся хитрость заключается в том, что величина данных дивидендов может быть снижена, как, например, было сделано в ноябре, потому что значительная часть облигаций имеет квартальные выплаты, а не ежемесячные и в ноябре по ним не было выплат, но будут в декабре и январе. Такая история будет повторяться каждый квартал. И наконец перейдем к третьей причины падения цены: 3️⃣ Фонд показывает среднюю купонную доходность 22,7%, хотя по факту нужно ещё вычесть комиссию за управление фонда 0,99% и так же не забывать про налог -13% с приходящих купонов. Это тоже своего рода влияет на доходность и цену пая. ✅ Вывод: С одной стороны, это интересный новый фонд, который балует инвесторов ежемесячными выплатами; всего он собрал довольно большую сумму — 26 млрд рублей, что можно назвать успехом. Фонд будет расти на фоне возврата стоимости флоатеров к номиналу. С другой стороны, продолжительное падение цены пугает держателей фонда. При этом забавно то, что некоторые флоатеры дают доходность от 23%, тогда как данный фонд предлагает доходность явно меньше 23%. На данный момент учитывая комиссию и налог это 20-21%. Выгоднее брать отдельно флоатеры тогда уж. 📍Инвестировать в него или нет — решать вам. Лично я покупаю его «на сдачу» от основных ежемесячных покупок в свой портфель. Было полезно? — 👍 Мои предыдущие обзоры этого инструмента можно найти у меня в профиле.

💰 Акции, которые заплатят крупные дивиденды с доходностью более 15% в 2025 году 📌 Предыдущий список компаний представлен в моем профиле. Сейчас это вторая часть. Рад презентовать продолжение поста про компании с крупными прогнозными дивидендами в 2025 году: 🔰 НЛМК NLMK •Если за 1 полугодие 2024 года результаты более-менее приемлемые, то во 2 полугодии результаты будут похуже, так как падает, и цена на сталь, и продажи. Также высокая ключевая ставка будет давить на экономику в целом – в строительстве мы уже видим замедление, а ведь именно стройка является основным драйвером прибыли металлургов. Однако долгосрочно НЛМК интересен, особенно после окончания СВО. •В отличие от других сталеваров НЛМК не объявляло о квартальных выплатах дивидендов. Поэтому по прогнозу ожидается одна выплата следующим летом. Платят 100% от свободного денежного потока. За 1 полугодие 2024 года компания накопила дивиденд 11,6 ₽, за весь 2024 год ожидается до 20₽ дивидендами. 📍Дивидендная доходность — 18,2 % (при цене 125 ₽) 🔰 ЭсЭфАй SFIN •Активы холдинга за 3 квартала 2024 г. выросли до 115 млрд ₽, а капитализация ЭсЭфАй составляет всего 75 млрд ₽. Компания недооценена в 1,5 раза. Также отсутствуют долги, что крайне важно в период высокой ставки. •Компания скоро выплатит дивиденды за 1 полугодие 2024 года 227 ₽ (16,9 %). Что уже как бы неплохая доходность. Во втором полугодии основной приток денег придёт от продажи доли Русснефти. К тому же Европлан и ВСК показали хорошие результаты в отчётах. Все это может вылиться в хорошую дивидендную историю от ЭсЭфАй и в 2025 году. 📍Дивидендная доходность — 16,5 % (при цене 1370 ₽) 🔰 МТС MTSS •Компания хоть и закредитованная, но не так сильно, как та же Сегежа или Мечел. Высокая ставка давит на денежный поток компании, львиная доля расходов — это увеличение процентных выплат. А в отчёте за 3 квартал 2024 МТС получил всего 1 млрд. прибыли. Это плохо. Но мне нравится в компании то, что они отошли от традиционного рынка интернет-связи и перешли в экосистему с банком, музыкой, фильмами, отелями, самокатами и так далее. Безусловно, долгосрочно это принесет свои плоды, но сейчас финансово давит. •В любом случае компания выплатит дивиденды. За это её называют «Дойной коровой» АФК Системы. Если ничего не изменится по дивидендной политике, то выплата в июле составит 35₽, возможно, что даже в долг, а может выплатят и меньше, так или иначе, по базовому сценарию: 📍Дивидендная доходность — 18,8 % (при цене 183 ₽) ✅ Подводя итог, важно понимать, что такая крупная дивидендная доходность связана с низкой стоимостью акций, возможно, через год будут уже другие цифры, куда меньше, чем сейчас. Да, в этом списке могут быть и другие акции, однако на текущий момент это самые понятные истории с дивидендами. ⚡️Покупка акций данных компаний не рекомендация, а лишь авторское виденье ситуации. Некоторые компании я держу в своих портфелях для того, чтобы получать пассивный доход. А вы кого считаете крупным дивидендным игроком? Если было полезно? — 👍 #дивиденды

Акции, которые заплатят крупные дивиденды с доходностью более 15% в 2025 году 📌 В текущих условиях дивидендная доходность множества компаний не превышает ключевую ставку и, соответственно, не превышает доходность по вкладам, накопительным счетам и облигациям. Однако покупка дивидендных акций — это отличный способ защитить капитал именно в долгосрочной перспективе, особенно когда рынок переживает такие не лучшие времена. ❓Почему стоит выбирать дивидендные акции? Дивидендные компании платят дивиденды, показывая инвесторам, что их финансовое положение в порядке. Как говорится: «Деньги — есть». Помимо регулярных выплат такие акции долгосрочно растут в цене за счёт инфляции и других факторов и могут давать доходность: рост акций + дивиденды, чаще всего это более 25% ежегодно. Естественно, это не точно, но в теории, если бизнес в порядке, то и проблем с деньгами и дивидендами не будет. Позвольте наконец представить вам список дивидендный акций с самыми крупными прогнозными дивидендами на 2025 год, за чей бизнес я не сильно переживаю, а некоторые акции держу в своих портфелях: 🔰Лукойл LKOH •Дивидендные выплаты — главная фишка и долгосрочный катализатор роста акций Лукойла. Компания хранит на балансе более 1 трлн ₽ денежных средств, куда же они будут потрачены? Дивиденды или выкуп акций? — это главная интрига, а пока что кубышка зарабатывает с депозитов под высокой ставкой. •Недаром он считается главными дивидендным аристократом РФ — выплаты идут стабильно более 20 лет. Здесь присутствует большая зависимость от цен на нефть и курса доллара. По разным оценкам компания может заплатить более 1100 ₽ на акцию за 2025 год: 📍Дивидендная доходность — 15,4 % (при цене 6940 ₽) 🔰Газпромнефть SIBN •Тот самый умный ребенок в семье. Дочка Газпрома зарабатывает больше и недавно стоила дороже своего владельца. Нравится компания из-за своей ориентации на внутреннего потребителя и страны СНГ, это значит, что есть стабильный спрос на продукцию, но тут могут давить низкие цены на нефть/бензин. С учётом того, что акции в сентябре стоили 730 ₽, а сейчас 530 ₽, можно сделать вывод, что акции перепроданы. •В базовом сценарии если Газпромнефть в ближайшие год сохранит повышенную норму выплат дивидендов 75% от чистой прибыли, то дивидендная доходность окажется высокой, Газпрому такие выплаты точно нужны: 📍Дивидендная доходность — 17,3 % (при цене 530 ₽) 🔰 Банк Санкт-Петербург BSPB •Даже при высоких ставках ЦБ, Банк СПб продолжает стабильно зарабатывать. Все дело в выдаваемых кредитах под плавающую ставку, что и позволяет показывать лучшую див. доходность в банковском секторе. •В 2024 году банк выплатил 13,8% дивидендов. В 2025 году компания может порадовать инвесторов ещё большей доходностью, ведь банк улучшил свою дивидендную политику. Теперь на дивиденды будет направляться до 50% от чистой прибыли вместо прежних 20%. Прогнозные дивиденды — более 50₽ в 2025 году. 📍Дивидендная доходность — 15,4 % (при цене 326 ₽) ✅ Не все компании представлены в данном посте, поэтому для продолжения поставьте лайк, тема интересная, уже готов выложить следующий список акций! Понятно, что это лишь близкий прогноз дивидендных выплат, как будет по факту - неизвестно. Каждый день все меняется, но надеюсь 2025 будет лучше, чем 2024 :) #дивиденды