Ответы на вопросы. 1. Чем можно заменить вечный портфель? У Тинькофф есть 3 вида вечных портфелей: Рублевый, в долларах, в евро. Сейчас купить или продать можно рублевый фонд. Состав: Акции, облигации длинные, облигации короткие, золото. Все по 25 процентов. Комиссия около 1 процента в год, на самом деле больше, просто об этом не принято говорить. Балансировка раз в квартал. Долларовый вечный портфель аналогичен рублевому, просто в него входят акции и облигации США. В евро – европейские. Можно собрать свой портфель по аналогии с вечными портфелями. $TRUR {$TUSD} {$TEUR} 💡Акции РФ. Подойдет фонд TMOS (индекс Мосбиржи) или любой другой аналог (SBMX). Либо собираем сами аналог данного фонда из акций. Стараемся выдерживать процент каждой компании (Газпром -16 процентов, Лукойл – 11,9 процента, Норильский никель -9,5 процентов, Сбер -8,7 процента… и т.д.). Правда тут же мы можем столкнуться с трудностями масштабирования. Норильский никель стоит около 20 тыс рублей сейчас, значит и весь портфель акций РФ должен быть не менее 200 тыс рублей. Тогда вечный портфель вырастает до 800 тысяч рублей. Либо придется жертвовать какими то компаниями, либо покупать фонды на акции РФ, либо не получится выдержать процент. $TMOS 💡Облигации длинные. Выбираем надежные облигации сроком более 3 лет. Можно ОФЗ и корпоративные, не забываем про диверсификацию ( в вечном портфеле нет корпоративных, да и длинные облигации у них есть на 12-14 лет). Пример: ОФЗ 29014. 3 года 11 мес. Доходность 12 процентов. ОФЗ 26219. 4 года 5 мес. Доходность 10,2 процента. Корпоративные. АФК система. Выпуск 7 . 3 года 3 мес. Доходность 14,3 процента. $RU000A0ZYQY7 💡Короткие облигации. Все аналогично. Только до 3х лет. Пример: ОФЗ 25084. 1 год 5 месяцев. Доходность 9,8 процентов. ОФЗ 24021. 2 года. Доходность 15,5 процента. Корпоративные. МТС банк выпуск 1. 1 год 1 мес. 16,3 процента доходность. {$RU000A1034T9} 💡Золото. Нужно подумать, а нужно ли оно вам? Какой процент в портфеле вы готовы держать? По статистике золото немного стабилизирует портфель во время кризиса. Фонды на золото сейчас не доступны. Но зато теперь можно покупать золото напрямую у брокера. Либо можно вложиться в компании, которые добывают золото или иные драгоценные металлы и материалы. Полиметалл, Полюс, Алроса… {$POLY} $PLZL Это как золото, только с плечом, плюс есть возможность получить дивиденды. Можно даже в банк сходить и попробовать купить физическое золото. Но нужно подумать как и где его хранить. Можно прямо в банке, но нужно платить за хранение. Пример 1. 25 процентов – Акции РФ. 25 процентов – длинные облигации. 25 процентов – короткие облигации. 25 процентов – золото. Все как написано выше. Пример 2. Более сложный вариант. 14 процентов – Акции РФ. Индекс Мосбиржи. 14 процентов – Акции США. Индекс S&P500. 14 процентов – Акции Европы. 14 процентов – Азиатские компании. 14 процентов – длинные/короткие облигации. ОФЗ и корпоративные. 14 процентов – золото. Еще 2 процента в остатке, можно распределить поровну между всеми инструментами, а можно использовать по своему разумению. Какие проблемы у этого способа? Большое количество фондов и компаний. Многие фонды не получиться сейчас купить. Например TSPX, FXUS… {$TSPX} $FXUS Нужно иметь достаточно больше количество денег, чтобы собрать данный портфель. Например Amazon в индексе SP500 занимает около 3,4 процентов. Цена около 2800 долларов. Значит для составления подобного портфеля из акций США нужно 82 тыс долларов или 6 млн рублей. Тогда весь портфель будет стоить 42,8 млн рублей. Есть шанс заморозки иностранных активов, дивиденды по ним не платят в данный момент. Сложность балансировки. По сути это уже не совсем пассивные инвестиции. Нет какого то простого и идеального решения по данному вопросу, тем более сейчас. После того как откроют торговлю всеми фондами, то можно будет подобрать что-то получше. #30летнийпенсионер #псвп #учу_в_пульсе