30letniy_pensioner
30letniy_pensioner
12 ноября 2024 в 9:03
​💡Недавно увидел такой опрос: Банк А предлагает кредит на 7 лет по ставке 20%, а банк Б - на 5 лет под 22%. Какой кредит выгоднее?  - Напишите ваш ответ, а потом читайте дальше, так будет интереснее). Предположу, что большинство отвечающих скорее всего даже не пытались посчитать и не пользовались кредитным калькулятором. - Берем кредит, точнее делаем расчет на 1 млн рублей.  Получается что в банке А будет ежемесячный платёж 22,2 тыс рублей, в банке Б - 27,6 тыс. Я ещё добавил банк В для наглядности. Там условия такие - 17 процентов на 10 лет. Ежемесячный платёж 17,3 тыс рублей. Смотрим переплату за всё время кредита: Банк А - 865 тыс. Банк Б - 657 тыс.  👍 Банк В - 1085 тыс. Очевидно, что у банка Б самая низкая переплата. Поэтому понятно, почему некоторые (33 процента) выбирают вариант Б. Банк В - совсем не интересно (его правда и опросе нет).  🍏А если мы попробуем учесть инфляцию? Предположим, что она равна 10 процентам в год. Таким образом к концу 5 летнего кредита платёж снизится на 41 процент, к концу 7 летнего - на 52 процента ( то есть мы будем платить почти в 2 раза меньше), а к концу 10 летнего срока - на 65 процентов меньше ( грубо говоря треть от платежей в первый год). В таком случае имеет смысл брать самый длинный кредит под самый низкий процент, тогда инфляция будет медленно и верно снижать наши траты.  В таком случае самый выгодный банк - это банк В. На втором месте все равно банк Б.  А что же с банком А? Получается, что он не особо интересен. И с учётом инфляции и без неё. Если мы снизим инфляцию, то вариант А будет ещё менее интересным. Но при повышении инфляции, например до 15 процентов, банк А становится выгоднее банка Б. - Но почему-то многие посчитали, что правильный ответ все равно А. Почему? Видимо, потому что… никто толком не считал. 🤦‍♂️ Возможно даже автор этого опроса) Как мне кажется, сам вопрос задан некорректно. Если говорить о выгоде, то вариант Б – это пожалуй самый выгодный вариант. Если мы учитываем инфляцию, то ситуация меняется в корне. Но только при высоком её значении, например выше 10-12. Вариант В начинает работать благодаря более длительному сроку. При низких значениях инфляции, все ещё выгоден вариант Б. Поэтому лучше посчитать самому, а потом только принимать решение.  💡В РФ кстати инфляция за 10 лет скакала от 2,5 до 17 процентов, а план по инфляции на уровне 4 процентов. За последние 12 мес инфляция 8,5 %, а за 2023 год - 7,4%. То есть даже логичнее взять средний показатель инфляции ниже 10 процентов.  Пересчитал для средней инфляции в 8 процентов, отрыв только увеличился. Все равно брать кредит на 5 лет под 22 процента оказалось выгоднее, чем на 7 и под 20. Успешных инвестиций. #инфляция #кредит #30letniy_pensioner #хочу_в_дайджест #30летнийпенсионер #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе
Еще 2
55
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
21 ноября 2024
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
20 ноября 2024
ГК ПИК: все о бизнесе и текущих перспективах девелопера
40 комментариев
datz
12 ноября 2024 в 9:12
Автор вопроса - местный психолог, ему позволительно ставить вопросы "полу корректно и " рёбрами" - это для него нормально))).
Нравится
3
30letniy_pensioner
12 ноября 2024 в 9:13
@datz согласен 👍
Нравится
VKovalev
12 ноября 2024 в 9:15
Почему тогда не предлагается вариант досрочного погашения? Многие верят что через 10 лет платеж в условные 30 000 рублей как сегодня, будет совсем копеечным так как высокая инфляция. А если посмотреть сколько за это время вы отдадите денег банку? Не проще ли закрыть быстрее и вложить деньги, которые планировались банку в виде процентов, инвестировать даже под не высокий процент и получать с них хоть какую то прибыль или держать выше инфляции. В этом случае банк А будет все же выгодней, не так ли? Опять же надо учитывать с какого периода действует досрочное погашение. Вопрос более широкий чем кажется на первый взгляд.
Нравится
8
Vasily776
12 ноября 2024 в 9:15
Да согласен мой выбор без подсчет пал на банк а но я считал выгоду банка а не если я беру кредит. Поэтому вопрос изначально задан не корректно
Нравится
2
NataliaBaff
12 ноября 2024 в 9:18
Ммм если ты учел инфляцию, то почему ты не учел ставку доходности на остаток заемщика? Один заемщик, один денежный поток, разная ежемесячная сумма оплаты, разная сумма остатка этого заемщика, разная доходность на остаток, то есть компенсация процентов Чем больше остаток, тем больше компенсация, то есть чем меньше ставка и больше срок, тем больше компенсация процентов из-за остатка денег у заемщика Короче оч странный расчет и абсолютно не раскрывает выгоду в той или иной ситуации, вот реально подумай заемщик пришел с зарплатой 100к, в одном случае он будет платить по 100к ежемесячно и ставка будет 22% и остаток 0, а в другом 35к со ставкой 17% и остаток будет 65к (пример для наглядности, от нереален) ну и разный срок будет платить
Нравится
5
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Vlad_pro_Dengi
+36,4%
10,5K подписчиков
FinDay
+29,9%
29,2K подписчиков
Invest_or_lost
+3,7%
24,7K подписчиков
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
Обзор
|
Сегодня в 13:50
Экономика РФ: новые негативные сюрпризы от инфляции
Читать полностью
30letniy_pensioner
22,8K подписчиков 131 подписка
Портфель
до 10 000 000 
Доходность
+3,9%
Еще статьи от автора
21 ноября 2024
TRNFP 💡 Комитет Госдумы по бюджету одобрил повышение до 40% налога на прибыль для «Транснефти» на 6 лет, — Госдума. 🤦‍♂️
21 ноября 2024
​​​💡Пенсионный портфель. Часть 59. Последний раз писал про этот портфель в сентябре, 2 месяца назад. За это время портфель почти не изменился. Это ещё при учёте еженедельных пополнений. 🤷‍♂️ Было 179 тыс рублей, стало 179. За эти 2 месяца купил акции Татнефти, Лукойл, Сбер, + облигации Самолет, Россети. Сегодня так же решил купить облигации Ленэнерго и Самолет 12. RU000A107EC7 RU000A104YT6 Процент облигаций в портфеле снижается, за счёт покупки акций, поэтому решил докупить облигации. За месяц пришли дивиденды и купоны - на 1460 рублей. Данному портфелю исполнилось уже 3 года. 🎉🎊🎁 Еженедельные пополнения составляют 1100 р ( раньше была ровно 1000 р). Пополнения решил проиндексировать, инфляция же высокая. Задача данного портфеля: показать что даже небольшие суммы ( 1000 - 1100 рублей в неделю) способны создать капитал, в идеале создать денежный поток, который будет выше средней пенсии в РФ. На 2023 год средний размер страховой пенсии в РФ составил 20,8 тыс рублей. Основная цель - догнать и перегнать. Пассивный доход за год составил более 17 тыс рублей... Это примерно 80% от одной средней пенсии. А текущий уровень накоплений уже равен 8,6 средним пенсиям. В идеале нужно накопить около 2,5 млн рублей или 120 средних пенсий, тогда купонно-дивидендный поток будет примерно равен среднегодовой пенсии россиянина. Продолжаем инвестировать. Хорошего дня, успешных инвестиций. #приветпенсия #пенсионный_портфель #портфель #акции #облигации #30letniy_pensioner
21 ноября 2024
💡Компания «МГКЛ» погасила второй выпуск коммерческих облигаций на сумму 50 миллионов рублей. Выпуск облигаций был размещён 26 января 2021 года. Ценные бумаги были проданы по закрытой подписке. Купонная ставка составила 14% годовых, а выплаты производились ежеквартально. Все обязательства по этим ценным бумагам были выполнены. Первый выпуск коммерческих облигаций на сумму 200 миллионов рублей был выпущен в марте 2020 года и погашен в феврале 2023 года. Всего компания выпустила три выпуска коммерческих и шесть выпусков биржевых облигаций на общую сумму 2,5 миллиарда рублей. Из них первый и второй выпуски на общую сумму 250 миллионов рублей были погашены. С 2020 года компания выплатила владельцам облигаций 721,2 миллиона рублей в виде купонного дохода. Компания начала выпуск облигаций в 2020 году, чтобы привлечь финансирование для реализации стратегии роста. И похоже, что рост идет в соответствии с планом. С 2020 года по конец октября 2024 года выручка компании выросла в 25 раз до 6,5 миллиардов рублей. Кстати в 2025 году МГКЛ не будет погашать ни один выпуск, так как погашения текущих выпусков запланированы на 2027-2029 годы. Это делает финансовое положение компании более устойчивым. 🍏Если смотреть операционные результаты за 10 месяцев 2024 года, то там тоже все хорошо: - Выручка «Мосгорломбарда» составила ₽6,5 млрд, увеличившись в 4,6 раза по сравнению с прошлым годом. - Портфель залоговых займов по ломбардному направлению и товарных остатков в ресейле увеличился 1,9 раза, до ₽1,7 млрд. - Количество розничных клиентов превысило 184 тыс. человек. Доля товаров, хранящихся в портфеле более 90 дней, сократилась с 31% до 9%. Продолжаю держать акции компании МГКЛ в своем портфеле, периодически докупаю. Думаю что можно добавить еще и облигации в портфель. Сейчас можно зафиксировать доходность по некоторым выпускам в районе 26-30 процентов на 2,5-4,5 года. Компания продолжает платить по своим обязательствам, выручка и прибыль растут. 👍 Успешных инвестиций. #мгкл MGKL #облигации RU000A106MV2 RU000A106FW4