30letniy_pensioner
30letniy_pensioner
12 ноября 2024 в 9:03
​💡Недавно увидел такой опрос: Банк А предлагает кредит на 7 лет по ставке 20%, а банк Б - на 5 лет под 22%. Какой кредит выгоднее?  - Напишите ваш ответ, а потом читайте дальше, так будет интереснее). Предположу, что большинство отвечающих скорее всего даже не пытались посчитать и не пользовались кредитным калькулятором. - Берем кредит, точнее делаем расчет на 1 млн рублей.  Получается что в банке А будет ежемесячный платёж 22,2 тыс рублей, в банке Б - 27,6 тыс. Я ещё добавил банк В для наглядности. Там условия такие - 17 процентов на 10 лет. Ежемесячный платёж 17,3 тыс рублей. Смотрим переплату за всё время кредита: Банк А - 865 тыс. Банк Б - 657 тыс.  👍 Банк В - 1085 тыс. Очевидно, что у банка Б самая низкая переплата. Поэтому понятно, почему некоторые (33 процента) выбирают вариант Б. Банк В - совсем не интересно (его правда и опросе нет).  🍏А если мы попробуем учесть инфляцию? Предположим, что она равна 10 процентам в год. Таким образом к концу 5 летнего кредита платёж снизится на 41 процент, к концу 7 летнего - на 52 процента ( то есть мы будем платить почти в 2 раза меньше), а к концу 10 летнего срока - на 65 процентов меньше ( грубо говоря треть от платежей в первый год). В таком случае имеет смысл брать самый длинный кредит под самый низкий процент, тогда инфляция будет медленно и верно снижать наши траты.  В таком случае самый выгодный банк - это банк В. На втором месте все равно банк Б.  А что же с банком А? Получается, что он не особо интересен. И с учётом инфляции и без неё. Если мы снизим инфляцию, то вариант А будет ещё менее интересным. Но при повышении инфляции, например до 15 процентов, банк А становится выгоднее банка Б. - Но почему-то многие посчитали, что правильный ответ все равно А. Почему? Видимо, потому что… никто толком не считал. 🤦‍♂️ Возможно даже автор этого опроса) Как мне кажется, сам вопрос задан некорректно. Если говорить о выгоде, то вариант Б – это пожалуй самый выгодный вариант. Если мы учитываем инфляцию, то ситуация меняется в корне. Но только при высоком её значении, например выше 10-12. Вариант В начинает работать благодаря более длительному сроку. При низких значениях инфляции, все ещё выгоден вариант Б. Поэтому лучше посчитать самому, а потом только принимать решение.  💡В РФ кстати инфляция за 10 лет скакала от 2,5 до 17 процентов, а план по инфляции на уровне 4 процентов. За последние 12 мес инфляция 8,5 %, а за 2023 год - 7,4%. То есть даже логичнее взять средний показатель инфляции ниже 10 процентов.  Пересчитал для средней инфляции в 8 процентов, отрыв только увеличился. Все равно брать кредит на 5 лет под 22 процента оказалось выгоднее, чем на 7 и под 20. Успешных инвестиций. #инфляция #кредит #30letniy_pensioner #хочу_в_дайджест #30летнийпенсионер #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе
Еще 2
54
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
13 ноября 2024
НОВАТЭК: негативные факторы уже в цене
13 ноября 2024
Русагро: расширение бизнеса или дивиденды?
40 комментариев
datz
12 ноября 2024 в 9:12
Автор вопроса - местный психолог, ему позволительно ставить вопросы "полу корректно и " рёбрами" - это для него нормально))).
Нравится
3
30letniy_pensioner
12 ноября 2024 в 9:13
@datz согласен 👍
Нравится
VKovalev
12 ноября 2024 в 9:15
Почему тогда не предлагается вариант досрочного погашения? Многие верят что через 10 лет платеж в условные 30 000 рублей как сегодня, будет совсем копеечным так как высокая инфляция. А если посмотреть сколько за это время вы отдадите денег банку? Не проще ли закрыть быстрее и вложить деньги, которые планировались банку в виде процентов, инвестировать даже под не высокий процент и получать с них хоть какую то прибыль или держать выше инфляции. В этом случае банк А будет все же выгодней, не так ли? Опять же надо учитывать с какого периода действует досрочное погашение. Вопрос более широкий чем кажется на первый взгляд.
Нравится
6
Vasily776
12 ноября 2024 в 9:15
Да согласен мой выбор без подсчет пал на банк а но я считал выгоду банка а не если я беру кредит. Поэтому вопрос изначально задан не корректно
Нравится
2
NataliaBaff
12 ноября 2024 в 9:18
Ммм если ты учел инфляцию, то почему ты не учел ставку доходности на остаток заемщика? Один заемщик, один денежный поток, разная ежемесячная сумма оплаты, разная сумма остатка этого заемщика, разная доходность на остаток, то есть компенсация процентов Чем больше остаток, тем больше компенсация, то есть чем меньше ставка и больше срок, тем больше компенсация процентов из-за остатка денег у заемщика Короче оч странный расчет и абсолютно не раскрывает выгоду в той или иной ситуации, вот реально подумай заемщик пришел с зарплатой 100к, в одном случае он будет платить по 100к ежемесячно и ставка будет 22% и остаток 0, а в другом 35к со ставкой 17% и остаток будет 65к (пример для наглядности, от нереален) ну и разный срок будет платить
Нравится
5
Авторы стратегий
Их сделки копируют тысячи инвесторов
Territory_of_Trading
+13,5%
1K подписчиков
Borodainvestora
+34%
34,9K подписчиков
Sozidatel_Capital
+38%
9,5K подписчиков
НОВАТЭК: негативные факторы уже в цене
Обзор
|
Вчера в 20:09
НОВАТЭК: негативные факторы уже в цене
Читать полностью
30letniy_pensioner
22,7K подписчиков 132 подписки
Портфель
до 10 000 000 
Доходность
+5,7%
Еще статьи от автора
13 ноября 2024
​💡Будущие дивиденды. Часть 2. Про них писал ранее: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/30letniy_pensioner/ee867c32-3de7-4567-91bd-a2f1e57b5b40?utm_source=share В прошлый раз мы разбирали дивиденды от ТКС, Инарктика, Полюс, КуйбышевАзот и Хендеросон. В основном эти компании выплатят не очень большие дивиденды, исключение только Полюс, но они и молчали 3 года. В это раз можно разобрать более «денежные» истории. 💡Европлан – 8,1%. «Дойная корова» SFI. Доля SFI около 87 процентов, сложно спорить с таким акционером. Дивиденды в прошлые годы колебались от 1 до 6,5 процентов. Процент дивидендов от прибыли – от 20 до 100. LEAS SFIN У компании высокая рентабельность – ROE около 36 процентов. При этом растет выручка и прибыль. При этом есть вариант немного интереснее – это купить акции SFI. Они стоят значительно дешевле тех активов, которыми владеют. Правда тут может быть история как с АФК или Газпромом, стоимость акция дешевая, а рынок этого долго не замечает. Но тут хотя бы дивиденды платятся. Последний день для покупки – 12 декабря. 💡И сразу же перейдем к СФИ – SFI. Див доходность – 15,3%. Последний день для покупки – 20 декабря. Доля в Европлане – 87%, 49% — в ВСК, а также 10,4% — в М.Видео. Первые 2 актива приносят деньги, третий актив – скорее требует денежных вливаний. P/B – 0,7. Можно сказать, что вы покупаете 1 рубль за 70 копеек. ROE -29 %. По итогам 1 полугодия 2024 года чистая прибыль холдинга достигла 15,2 млрд руб., что на 39% больше, чем за аналогичный период предыдущего года. Активы холдинга за I полугодие 2024 г. выросли до 362,4 млрд руб., капитал составил 106,6 млрд руб. Интересно? Да, держу немного акций в портфеле. 💡НКХП – 2,4%. Очередные «жирные» дивиденды, но компания никогда и не платила много – обычно 1-3%. Дивиденды от прибыли занимали 27-63 процента. Чистый долг отрицательный – это большой плюс. Выручка и прибыль растут из года в год. При этом ROE -42 %. Последний день для покупки – 13 декабря. NKHP 💡Северсталь – 4%. Последний день для покупки – 16 декабря. Уже были выплаты в июне, сентябре, теперь еще и в декабре. В этом году уже заплатили более 14 процентов, правда компания до этого не платила дивиденды с декабря 2021 года. Потребление металла падает: металлопотребление в РФ оценивается в 43,7 млн тонн, что на 5,7% ниже показателя 2023 года. CHMF В строительной отрасли ожидается дальнейшее снижение потребления в связи с завершением строительного сезона и торможением объемов строительных работ на фоне очередного этапа повышения ключевой ставки. Металлопотребление в этом секторе в третьем квартале сократилось на 9,8%, до 8,3 млн тонн. При этом продажи Северстали пока не падают. За 3 квартал: Выручка: 219,1 млрд руб. (+14% год к году (г/г)). EBITDA: 64,9 млрд руб. (-9% г/г) Свободный денежный поток: 41,5 млрд руб. (-9% г/г). Чистый долг у компании отсутствует, а чистые денежные средства составляют 0,25х от EBITDA. За 9 месяцев 2024 года. Производство чугуна снизилось на 14% г/г, до 7,17 млн тонн, на фоне проведения ремонта ДП-5, при этом производство стали снизилось только на 8% г/г, до 7,7 млн тонн. Выручка выросла на 18% г/г, до 628,3 млрд руб. Свободный денежный поток снизился на 6% г/г, до 99 млрд руб., из-за увеличения инвестиций. Отток денежных средств на оборотный капитал составил 3,1 млрд руб. Инвестиции увеличились на 83% г/г, до 71,8 млрд руб., на фоне активной реализации проектов в соответствии с новой стратегией компании. Ну то есть производство снизилось, инвест программа набирает обороты, денег становится меньше. Акции держу и даже докупал в сентябре. После завершения инвест программы можно ждать значительного роста прибыли, но нужно будет подождать. Продолжение в комментариях. #дивиденды #что_купить #30letniy_pensioner #хочу_в_дайджест #30летнийпенсионер #учу_в_пульсе #прояви_себя_в_пульсе
13 ноября 2024
🌲Сегежа. Выхожу из этих облигаций. Ещё вчера можно было подать заявку и продать бумаги по оферте. То есть по 1000 р и еще получить последний купон. Доходность на ближайшие 2 года составит 14,6 процента... Мало. Потом правда цена упадёт и доходность скорее всего вырастет до 30-40 процентов ( ошибся - скорее всего до 50-60%, смотрите доходность текущих выпусков). Смысла держать не вижу. Есть более надёжные истории с лучшей доходностью. RU000A1041B2 #облигации 💡VK может закрыть проект по производству умных колонок «Капсула» с голосовым ассистентом «Маруся», — «Ъ» - В VK опровергли слухи о закрытии проекта умных колонок «Капсула». Все команды, вовлечённые в реализацию проекта, работают в прежнем режиме, — сообщили в пресс-службе компании. - Алиса пока не победила Марусю) VKCO YDEX 💡Почти 30 российских авиакомпаний могут разориться из-за долгов по лизингу - Известия. Всё из за планов правительства по списанию долгов компаний за лизинг самолётов перед иностранными фирмами. Как пишут Известия, эти авиакомпании обеспечивают около 26% пассажирских перевозок внутри России. Из-за санкций авиакомпании в РФ не могут платить за аренду машин. Власти решили списать их задолженность. Но на сумму долгов будет начислен налог на прибыль в 25%. Для многих небольших компаний это неподъёмная сумма, так как платёж должен быть единоразовым. 🤷‍♂️
12 ноября 2024
💡 15-й пакет санкций уже близко: ЕС может начать его обсуждение уже 19 ноября. 💡«Рост ВВП России за 9 месяцев этого года превысил 4%», — Мишустин 💡 «Ростелеком» подтвердил планы вывода ГК «Солар» на биржу. Размещение «Солара», который занимается разработкой продуктов для кибербезопасности, пройдет лишь после IPO «РТК-ЦОД». RTKM 🍏 «Сбер» возобновит выдачу семейных и IT- ипотек с 15 ноября. Ранее крупнейшие банки останавливали выдачу льготных ипотек, так как по ним закончились бюджетные лимиты. SBER 💡 В России снизилось потребление стали в III кв. — почти на 10% год к году. За 9 месяцев сокращение потребления составило 3%. Ожидается, что по итогам этого года российская экономика «переварит» 43,7 млн тонн стали, что меньше показателя прошлого года почти на 6%, следует из обзора «Северстали». CHMF #новости