Хэштег #комиссии | Тинькофф Инвестиции Пульс

КОМИССИИ БРОКЕРА За каждую сделку мы платим комиссию, а если мы совершаем много сделок или сделки на большие суммы, сумма получается внушительная... Некоторые даже меняют брокера из-за этого, хотя на самом деле нужно лишь немного разобраться в вопросе В Т-Инвестициях есть несколько тарифов, комиссия там различается внушительно (добавил фото для сравнения) К примеру я с тарифом Premium заплатил 2.91р комиссию за покупку акции Лукойла, а на базовом тарифе я бы отдал 21.82р! Разница в 7.5 раз!! Если у вас базовый тариф и высокие комиссии, вы можете попробовать тариф Premium (первый месяц бесплатно) по моей ссылке:

Какие факторы влияют на успех Мосбиржи ⁉️ 👀 Общий обзор 🛑 Московская биржа — главная торговая площадка России, на которой обращаются большинство российских ценных бумаг. Она включает три основных блока: саму биржу, обеспечивающую проведение торгов, Национальный расчетный депозитарий, отвечающий за учет и хранение активов, и Национальный клиринговый центр, проводящий расчеты и выступающий посредником между участниками сделок. 🧐 Биржа состоит из пяти секций: фондовой, деривативной, валютной, денежного рынка и товарного рынка. Основной конкурент биржи — внебиржевой рынок, где участники совершают сделки напрямую без участия биржи. 🗿 История компании 🥸 Первые биржи в России возникли в 1990-х годах; их насчитывалось сотни, и на них торговали всем – от акций до бетона. В 2011 году была создана современная Мосбиржа после объединения ММВБ (акции) и РТС (фьючерсы). Слияние было обусловлено консолидацией рынка и наличием двух крупных игроков с пересекающимися инструментами. В 2013 году объединённая биржа провела IPO на своей платформе. 💰 Финансовая часть 🫰 Мосбиржа получает 41% своих операционных доходов от комиссий. Темпы роста этих доходов замедлились, хотя ранее они увеличивались быстрее. Основные источники доходов – денежный и валютный рынки. После санкций Мосбиржа не раскрывает данные о валютном рынке отдельно, включая их в категорию "прочих". Комиссионные доходы распределяются между различными секторами: денежный рынок приносит 24%, депозитарно-расчётные услуги – 17%, рынок акций – 16%. 😎 Фондовый рынок приносит 22% комиссионных доходов. Обороты торговли акциями резко упали в 2022 году, но восстановились в 2023 году. Частные инвесторы становятся всё активнее: в ноябре 2024 года они совершали 76% всех сделок с акциями и 40% сделок с облигациями. Активность на рынке первичного размещения акций (IPO) тоже растёт: в 2024 году на биржу вышли 14 новых компаний, собравших 81,2 миллиарда рублей. 🤓 Срочный рынок приносит 14% комиссионных доходов. Доходы от расчётно-депозитарных услуг составляют 17% и зависят от стоимости активов на хранении. Прочие рынки, такие как товарный и валютный, приносят 10% доходов. Процентные доходы составляют 60% операционных доходов биржи. Рост процентных доходов связан с увеличением остатков на счетах клиентов и высокими процентными ставками. 🤨 Операционные расходы в третьем квартале 2024 года увеличились на 54% из-за роста затрат на маркетинг и персонал. Прогноз по операционным расходам на 2024 год остался прежним – 65–75%. Капитальные затраты составили 1,9 миллиарда рублей и были направлены на оборудование и программное обеспечение. 🤓 Преимущества / Риски 💪 Конкурентные преимущества - Мосбиржа – ключевой участник рынка; её услуги необходимы банкам и крупным инвесткомпаниям. ⚠️ Риски - Санкции. Включение Мосбиржи в список SDN вызовет панику на рынке, хотя закрытие биржи маловероятно с поддержкой Банка России. Однако торговля долларами и евро прекратится. - Кризис. Может спровоцировать отток частных инвесторов, которые сейчас обеспечивают до 80% торгового объёма. 💸 Дивиденды 🤑 За последние 3 года средняя дивидендная доходность акций Московской биржи составляла 3.58% годовых. В то время как за последние 5 лет, средний показатель дивидендной доходности составил 4.4% ежегодно. В среднем закрытие дивидендного гэпа занимает 117 дней. ⚖️ Инвестиционный взгляд 👆 InvestView 📌 Компания достигла нового рекорда как по уровню выручки, так и по размеру полученной прибыли. Несмотря на это достижение, в ближайшем будущем прогнозируется снижение данных финансовых показателей из-за ожидаемого снижения процентных ставок. В то же время, когда речь идет о дивидендах, есть высокая вероятность того, что выплаты акционерам могут значительно увеличиться, поскольку капитальные затраты компании остаются на относительно низком уровне.

Уважаемые пользователи Тинькофф Инвестиций! Недавно я столкнулся с проблемой, связанной с комиссиями на сделки с фьючерсами. Я пользуюсь тарифным планом «Premium», который обещал комиссию 0,015%, но при проверке своих сделок я обнаружил, что комиссия составила 0,025%. Это значительная разница, которая может привести к убыткам. Я обратился в службу поддержки, где мне подтвердили наличие такой комиссии, но не предоставили явного объяснения, почему произошло расхождение. В ответе было указано, что я должен был достичь определённого оборота, чтобы воспользоваться сниженной ставкой. К сожалению, информация на платформе была представлена не совсем ясно. Если вы столкнулись с подобной проблемой, вот что вы можете сделать: 1. Проверьте все свои сделки и убедитесь, что комиссии начисляются правильно. Если вы заметили расхождения, проведите анализ. 2. Обратитесь в техподдержку и задайте вопросы. Каждый клиент имеет право знать, за что он платит. 3. Запросите перерасчёт. Если обнаружите ошибку, напишите официальный запрос на пересмотр всех сделок с указанием фактов, подтверждающих вашу позицию. Убедитесь, что у вас есть все необходимые данные. 4. Поделитесь своим опытом в комментариях. Чем больше людей будет в курсе проблемы, тем сложнее компании её игнорировать. Не дайте себя обмануть! Следите за комиссиями и тщательно проверяйте все условия, чтобы избежать ненужных расходов и уверенно управлять своими инвестициями.

М-да... Мягко говоря странное управленческое решение сделать свои биржевые фонды самими неконкурентными на рынке требует теперь пересмотра структуры портфеля Лентяя. Я, естественно, говорю о повышении комиссий за управление фондами дивидендных акций, акций сектора IT, рублевых облигаций, валютных облигаций и, конечно, золота до невменяемого уровня 1.5-2% в год. На фоне конкурентов с полной ценой годовых расходов менее 1% комиссии Т-фондов выглядят теперь просто заградительными. Очевидно, увидим отток средств из фондов и снижение СЧА. Где-нибудь через месяц можно даже попробовать оценить долю грамотных инвесторов в этих фондах, проголосовавших ногами. Между тем, все попавшие под раздачу фонды и в особенности доля которого в портфеле Лентяя может доходить до 33%, я использовал в стратегии. Теперь придётся избавляться от фондов акций на дивиденды и IT сектор и заменять их традиционным по которому введенная комиссия 0.1% на продажу совершенно не критична для моей долгосрочной стратегии с редкими сделками. Очень жаль, но фонд на золото придётся заменять кем-то из конкурентов, видимо ВТБшным. 2% в год - непозволительна роскошь для долгосрочной накопительной стратегии. Фонд на валютных облигации пока придется оставить, в силу его привязки к курсу валюты и отсутствии каких-то внятных альтернатив. Но при их появлении и его придётся менять. Так что если в ближайшее время по стратегии будут проходить казалось бы бессмысленные продажи одних фондов и покупки аналогичных других - не удивляетесь, это вынужденно. PS Вот только не начнут, вдруг, и другие управляшки поднимать комиссии за управление?

🛑 Высокая ключевая ставка способствует росту доходов Мосбиржи: за первый квартал 2024 года процентные доходы составили 19,9 млрд рублей, что на 51% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Комиссионные доходы также показали хороший рост (+45%). Ожидается, что чистая прибыль Мосбиржи за 2024 год достигнет рекордных 78,8 млрд рублей. 🤔 Основной вопрос, связанный с Мосбиржей, касается возможных изменений ситуации в случае снижения ключевой ставки, что может привести к снижению процентных доходов в 2025 году. Кроме того, Мосбиржа традиционно оценивается дороже других компаний своего сектора. 🔥 Стратегия ✈️ содержит в своем портфеле акции компании, ждем планомерного роста. Стратегия подходит для инвесторов, которые хотят заработать больше, чем рынок в целом и готовы к возможным просадкам. --------------------------------------------------------------- 👋 Уважаемые инвесторы! Предлагаем Вам уникальную возможность инвестировать в прибыльные стратегии. Мы создали их полностью разносторонними, подходящие для каждого типа инвесторов. Наша задача - показывать результат и радовать Вас доходностью. 🔥 Важно помнить, что успех заключается не в сиюминутной прибыли, а в том, чтобы иметь финансовый план и поведенческую дисциплину и следовать им, показывая результат на дистанции. 💪 Мы стараемся специально для Вас. 👍 Переходите в профиль, вступайте в клуб инвесторов - там вы найдете много полезного!

🏦 Сбербанк ввёл новые условия для застройщиков, которые теперь должны платить за право выдачи льготной ипотеки с господдержкой. Крупные застройщики, включая «Строительный Трест» и Setl Group, решили отказаться от сотрудничества со Сбером и перейти на работу с другими банками, чтобы избежать дополнительных комиссий и не повышать цены на жильё. Это решение поддержал и крупнейший российский застройщик ПИК. Если Сбербанк не отменит комиссию, он может потерять значительную часть своих клиентов, что приведёт к снижению выручки и прибыли банка. 🔥 Стратегия ✈️ содержит в своем портфеле акции компании Сбер, ждем планомерного роста. Стратегия подходит для инвесторов, которые хотят заработать больше, чем рынок в целом и готовы к возможным просадкам. --------------------------------------------------------------- 👋 Уважаемые инвесторы! Предлагаем Вам уникальную возможность инвестировать в прибыльные стратегии. Мы создали их полностью разносторонними, подходящие для каждого типа инвесторов. Наша задача - показывать результат и радовать Вас доходностью. 🔥 Важно помнить, что успех заключается не в сиюминутной прибыли, а в том, чтобы иметь финансовый план и поведенческую дисциплину и следовать им, показывая результат на дистанции. 💪 Мы стараемся специально для Вас. 👍 Переходите в профиль, вступайте в клуб инвесторов - там вы найдете много полезного!

💸Комиссии Мосбиржи 2024 – подробно и с примерами! Актуальный перечень комиссий Мосбиржи на фондовом рынке. На сайте вкладку с нужными комиссиями надо ещё постараться найти, а когда найдешь – можно запутаться в таблицах, режимах торгов и формулах. Поэтому собрал все основные комиссии в одном посте. Пользуйтесь:) Не путайте комиссию биржи и брокерскую комиссию. Последняя назначается каждым брокером отдельно, в то время как биржевая комиссия - единая для участников торгов. В этом посте речь именно о биржевой комиссии! 💰ТАРИФЫ ПО СДЕЛКАМ С АКЦИЯМИ (Акции, депозитарные расписки, паи биржевых фондов и ETF) ⏰Основной торговый период (после аукциона открытия и до аукциона закрытия) Если вы покупаете/продаёте актив по РЫНОЧНОЙ цене (вы – тейкер): ● Комиссия Мосбиржи: 0,01725% ● Комиссия НКЦ: 0,01275% ● Суммарная комиссия: 0,03% Если вы встали в стакан и ЖДЁТЕ (вы – мейкер): ● Комиссия Мосбиржи: 0,00% ● Комиссия НКЦ: 0,00% ● Суммарная комиссия: 0,00% ❗️Как видите, для мейкеров Мосбиржа предлагает волшебные условия – вообще никакой комиссии! Это значит, что выгоднее ставить лимитные ордера, чем кидать заявку в рынок. Но есть и минус – придется подождать, либо цена актива может в принципе не дойти до вашей лимитной заявки. ⏰Аукцион открытия, аукцион закрытия, дискретный аукцион ● Комиссия Мосбиржи: 0,008625% ● Комиссия НКЦ: 0,006375% ● Суммарная комиссия: 0,015% На аукционах неважно, тейкер вы или мейкер, т.к. встречные заявки исполняются одновременно. Мосбиржа называет это «симметричной моделью тарификации». Поэтому в случае аукционов, вы в любом случае заплатите 0,015% от сделки. ⚠️Но в случае аукционных торгов есть нюансы, следите за руками. 👉По сделкам на Аукционе открытия на основании рыночных заявок, Мосбиржа взимает доп. комиссию в размере 0,0025% от объема сделки как с тейкера, так и с мейкера. Т.е. нажали «купить/продать по рынку» в момент аукциона открытия – ваша итоговая комиссия будет 0,015% + 0,0025% = 0,0175%. Хотим уменьшить комиссию – ставим лимитную заявку. 👉По любым сделкам на Аукционе закрытия, взимается доп. комиссия 0,0025% от объема сделки как с тейкера, так и с мейкера. Т.е. независимо от типа заявки, общая комиссия составит 0,015% + 0,0025% = 0,0175%. 👉На дискретный аукцион (так называемую «планку») эти доп. комиссии не распространяются. Т.е. при покупках/продажах на «планке» комиссия всегда будет 0,015%. 💡Пример: Вы хотите купить 3 лота акций по текущей рыночной цене. Допустим, эта цена сейчас составляет 263,42 рубля (самое выгодное предложение в стакане от некого мейкера). Комиссия биржи в этом случае составит 263,42 * 10 * 3 * 0,03% = 2,37078 руб. А тот, кто вам эти акции продал, не заплатит бирже НИЧЕГО. 💡Ещё пример: Хотите продать 7 лотов акций на аукционе закрытия. Допустим, вы выставили лимитную заявку по 169,69 рублей, и на неё нашелся покупатель. Тогда Мосбиржа возьмёт с вас комиссию 169,69 * 10 * 7 * (0,015% + 0,0025%) = 2,0787 руб. И такую же комиссию заплатит ваш покупатель. С рынком акций разобрались 💪 💰ТАРИФЫ ПО СДЕЛКАМ С ОБЛИГАЦИЯМИ ● Комиссия Мосбиржи: 0,0000575% * СДП, но не более 0,008625% ● Комиссия НКЦ: 0,0000425% * СДП, но не более 0,006375% ● Суммарная комиссия: 0,0001% * СДП, но не более 0,015% 📌СДП – это срок до погашения (в днях). Если до погашения облигации осталось 150 дней или больше, комиссия составляет 0,015% от суммы сделки. Если до погашения менее 150 дней, то комиссия пропорционально уменьшится. 💡Предположим, что вы покупаете 20 облигаций по текущей цене 975 рублей. До погашения остаётся 67 дней. НКД не включается в расчёт комиссий. Тогда биржевая комиссия составит 20 * 975 * 0,0001% * 67 = 1,3065 руб. А если бы срок погашения у этих облигаций наступал через 150 дней или позднее, то биржевая комиссия была бы 20 * 975 * 0,015% = 2,925 руб. Подборка тарифов покрывает 99% сделок физлиц на вторичном рынке акций и облигаций, поэтому надеюсь, что шпаргалка будет полезна.

{$SPBE} ⚠️ СПБ биржа: Угроза без комиссий и падение акций ⚠️ Санкт-Петербургская биржа (СПБ) столкнулась с серьезными изменениями, которые могут повлиять на ее финансовую стабильность и привлекательность для инвесторов. Недавно было объявлено, что СПБ больше не получает комиссию от торгов акциями компаний из США и Китая, и остались лишь незначительные акции РФ. Это изменение в комиссионной модели может иметь негативные последствия для биржи: 1️⃣ Убытки от комиссий: Отказ от комиссии за сделки с акциями США и Китая приводит к значительному снижению доходов СПБ. Это может создать финансовые трудности и угрожать ее финансовой устойчивости. 2️⃣ Ухудшение привлекательности: Отсутствие комиссии за торговлю акциями из двух крупнейших экономик мира может снизить привлекательность СПБ для инвесторов. Это может привести к потере клиентов и снижению объемов торговли на бирже. 3️⃣ Падение акций СПБ: Акции СПБ уже сильно пострадали от этого изменения, снизившись более чем в 10 раз с момента IPO (первичное публичное размещение) и продолжают падать со стремительным темпом. Такое снижение может вызвать тревогу у инвесторов и снизить доверие к бирже. 4️⃣ Угроза банкротства: Пролонгированное падение акций СПБ и потеря доходов от комиссий могут создать серьезные финансовые проблемы для биржи. Возникают опасения о возможности объявления СПБ банкротом, что может иметь далеко идущие последствия для инвесторов и рынка.

Итоги по публичной стратегии и взгляд на 2024й. 🦄 Ожидания: "выполнить план +10% за год по публичной стратегии." 🤷‍♀️ Реальность: удалось. В Черепахе Зануде сейчас +15,24% за 1 год (12 месяцев). И +11% в моем подключён ном портфеле (там сумма чуть меньше рекомендуемой для следования, поэтому не все сделки полностью совпадали и доходность не идентичная. Но все равно выше планируемой. Специально пошла на такой эксперимент, чтобы понимать реальный доход подписчиков, кто входит в стратегию не полной суммой, а сколько готов. Это позволяет реальнее оценивать пользу своих действий для каждого подписчика. В какой бы момент он ни подписался на стратегию и независимо от той суммы, которую он доверил 🐢. . Исходную стратегию сохраняю и в 2024м году. •Девиз её: не спешить, не паниковать, спокойно ползти по плану. •Я выбираю сферу и тип бумаги, а не конкретную компанию. И ищу выгодные точки входа и выхода. •Обычно выхожу при плюсе в 1-2% и перезахожу в актив при снижении цены. То есть я не жду маловероятного резкого роста, а зарабатываю по чуть-чуть, потому что на колебаниях графика при регулярной работе мне легче заработать запланированные +10%. С учётом того, что в стратегиях нет комиссий за сделки, частые сделки в небольшой плюс оказываются удобным и выгодным решением. Я стараюсь диверсифицировать риски и обеспечить рост портфеля в разных рыночных ситуациях: •1/4 портфеля составляют офз и региональные облигации. •1/4 - корпоративные высокодоходные. •1/4 - дивидендные акции. •1/4 - акции роста. При перекосе продаю то, что в плюсе. Покупаю то, что в минусе (по сниженной цене получается, до следующего перекоса в другую сторону). •Не держу более 25% в одной отрасли. •Не держу более 5% в одной компании. Регулярно пересматриваю ситуации в разных отраслях. Среди последних обзоров: •Недвижимость РФ ч1 •Недвижимость РФ ч2 •Медицинская сфера РФ Такая аналитика позволяет мне находить любопытные закономерности и иногда - новичков в поле моего зрения. В силу организационных ограничений автора публичных стратегий не все находки пригождаются в работе со стратегией. Но у меня и у подписчиков ведь есть и другие портфели. Странно игнорировать интересные идеи или моменты на рынке и молчать о них. •За 1 год и 4 месяца 641 сделка совершена в рамках стратегии. •Максимальная просадка 5%. •Доли в отраслях и бумагах на скринах. 🐢 Оставляю одну из самых низких комиссий за результат: 13% вместо стандартных 20% (только в случае, если стратегия прибыльна).

Фонды денежного рынка. Как припарковать кэш правильно. Часть 5 - На чём и когда вы теряете деньги 3+1 причина. Мы уже разобрались, как работают, почему почти всегда растут и где смотреть актуальную доходность. Фонды денежного рынка достаточно простой и удобный инструмент для временного размещения денег. Но не смотря на то, что фонд растёт практически каждый день вы всё-таки можете получить убыток. Когда? Об этом речь в этом в этой части. Так как стратегия у фондов одна: обратное РЕПО с ЦК под ОФЗ и КСУ (разбирали во второй части), то и доходность практически идентичная, но итоговая прибыль инвестора будет меньше на размер комиссии. Но какой? Зависит от конкретного фонда и брокера. Дальше пойдёт много цифр, если это вам скучно, то переходите сразу в конец поста, там где «Подведём Итог». Теряете вы деньги на трёх моментах: • Комиссия Фонда • Комиссия Брокера • Комиссия Биржи Разберём на примере 1️⃣Комиссия Фонда • У ВИМ «Ликвидность» комиссия не более 0,5% в год. 2️⃣Комиссия Брокера Тинькофф Показывает комиссию сразу биржа + брокер. Тарифы: • Инвестор: 0,3% • Трейдер: 0,05% стоит 290 руб/мес, бесплатно, если портфель более 2 млн • Премиум: 0,04% стоит 1990 руб/мес бесплатно, если портфель более 3 млн. бесплатно на 2 месяца, если есть реферальная ссылка от тех кто уже пользуется премиумом. К примеру такая: 😉 3️⃣Комиссия МосБиржи: 0,03% Для клиентов Тинькофф отдельно платить не надо. Комиссия уже включена в Тариф Брокера. 4️⃣Налоги Бонусный и универсальный способ уменьшить свою доходность - это налоги. Но налоги отдельная и очень обширная тема. Разбор её выходит за тему обзора Фондов Денежного рынка. Но базово можете считать 13% минус от прироста стоимости. Подведём Итог Получается, чтобы выйти хотя бы в ноль, надо находиться в фонде несколько дней. - Сколько конкретно? - Зависит от актуальной доходности фондов денежного рынка (она меняется в зависимости от ставки), от вашего брокера и от тарифа на брокере Пример на Тинькофф. Тариф Инвестор с 0,3% комиссией, то при доходности фонда в 0,03% в день получается 10 дней (и ещё держим в голове налоги) Если тариф Премиум, с 0,04% комиссией, то всего пару дней достаточно. НО бесплатно премиум только 2 месяца, а далее либо портфель от 3 млн, либо 1990 руб месяц. Сейчас ключевая ставка 13% и фонды достаточно быстро выходят в плюс (пару недель в худшем случае), поэтому сейчас они интересны, будут интересны и в случае дальнейшего повышения ставки. Но когда ставка была 7,5%, срок для «выхода в ноль» был почти в 2 раза выше. Так что если вы решили припарковать кэш на совсем короткий срок (несколько недель или меньше), то возможно просто остаться в деньгах будет более правильное решение. PS Про некорректное отображение комиссии в Тинькофф на фонд $LQDT Минимальная комиссия в отображении не может быть меньше 1 копейки, а фонд стоит чуть больше 1 рубля. Поэтому и получается, что расчётная комиссия на много больше реальной комиссии. Как это выглядит на скриншотах показал. Так что если расчётная комиссия вас напугала, не переживайте, реальная намного меньше - Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Перекинул немножко средств на Финам, конкретно для торговли фьючерсами. Посмотреть что там да как. По первому впечатлению как попал в прошлое. Админка в финами топорная, много чего нет, скальпить, да и просто торговать через их терминал нереально, хоть он и симпатичный. Нет быстрых заявок, надо вторым кликом подтверждать и не отключишь. Передвинуть заявку по графику нельзя. По каждой конкретной сделки не видно конечного результата и не видно комиссии. Фьючерсы все в перемешку, сортировки нет, общей статистики и объёмов торгов по каждому инструменту нет. Обезличенных сделок нет. Вывод средств бесплатно только по банковским реквизитам в течении 3 дней. Техподдержка по email (хотя отвечают быстро). И много ещё чего. Всё как то не юзерфрендли, замудрено. У ТИ конечно отличный функциональный терминал, тут он конечно в лидерах. Однако есть возможность подключения сторонних скальперских приводов через интерфейс TRANSAQ (API). TRANSAQ Connector предназначен для создания механических торговых систем (МТС), роботов и собственных терминалов. Я подключил привод Cscalp и вуаля, терминал финама не нужен. Всё работает мгновенно через привод с одного клика. По комиссиям конечно небо и земля с ТИ (не в пользу последнего). Комиссия фиксированная, а не в процентах. Вот пример. На Финаме с 1 закрытого контракта ГАЗа, движение 1 пункта цены = чистая прибыль 9.61руб при комиссии 1.8руб (0.9 на покупку и 0.9 на продажу). Комиссия уже учтена. В ТИ с 1 закрытого контракт комса 12.78руб (6,39руб на покупку и на продажу), то есть чтобы выйти в ноль, надо закрыться на 2 контракта разницы, а чтоб в плюс то аж на 3. В Финаме за 177р в месяц абонентской платы можно снизить комсу вдвое, цена за любой фьючерсный 1 контракт будет 0.45руб. Погонял сегодня по 1 контракту туда/сюда с разницей в 1 пункт (на скрине видно) и вышло +76р. В ТИ я бы ушёл в глубокий минус с таким "скальпингом". Буду продолжать наблюдения. В ТИ оставлю облигации, ну и вернусь с удовольствием на фьючи когда комса за контракт будет по рублю (может мне персонально сделают такую скидочку). Короче не рекламы ради, а размышления для...