Хэштег #tbru | Тинькофф Инвестиции Пульс

Итак, пришло время подвести первые итоги в эксперименте с паями и . 12 февраля я на отдельные счета зачислил 1287 и 1252 рубля соответственно. Суммы были рассчитаны таким образом, чтоб полностью выбрать бесплатную маржиналку. Этого хватило, чтоб выкупить 3916 паёв и 1010 паёв . За операции с этими бумагами брокер взял 39,16р и 0р соответственно. Предполагаю, что ничего не изменится и при продаже брокер снова возьмёт эту же сумму соответственно. Исходя из этих данных, я составил график, в котором отражён итоговый доход по дням с момента выкупа паёв, если бы я захотел продать их в один из этих дней. В этом ключе примечательным является 17 день, когда вышла в плюс. Хочу обратить ваше внимание, что, в отличие от железобетонной , подвержена небольшой волатильности в 3-5 копеек за шт. На графике показана минимальная стоимость продажи, взятая с графика бумаги. При небольшом терпении можно продать на 1-2 копейки дороже в этот же день, что в моём случае даст +10,1...+20,2р соответственно. Этим объясняется разница между цифрами на скриншотах и цифрами на графике. Также хочу обратить ваше внимание, что закупка была произведена вечером 12 февраля, когда рынок уже отреагировал за созвон дедушек, остывание рынка отразилось на графике волатильной в виде отрицательного участка в первые дни. Если б закупка была произведена на 3 часа ранее, было бы всё чуть по другому. Выводы о подобных долгосрочных стратегиях я делать не могу, но если речь идёт об инвестициях на 1 месяц, то выводы очевидны. Не ИИР. Спасибо за внимание! Продолжаю наблюдения. Продолжение следует! Upd: заменил скрины на актуальные. Upd2: в связи с тем, что Т меняет правила по маржиналке для lqdt, последний (бесполезный) отчёт я таки сделаю примерно через неделю, когда продам её.

🚀Т-Банк резко поднял комиссии по своим фондам Утро понедельника началось не с кофе. А с сообщения от Т-Капитал с новыми тарифами УК для самых популярных БПИФов от Т-Банка. 😲Хорошо, что кофе я в этот момент не пил - а то точно бы поперхнулся и залил телефон. Поэтому, вместо эффектного кофейного фонтана, у меня просто задёргались оба глаза и отвисла челюсть. 💰Новые комиссии БПИФов от Т-Банка Вот такие суммарные комиссии теперь будут платить инвесторы ежегодно от стоимости своих паёв: ● (Вечный портфель): 2,09% (было 0,99%). В 2,1 раза😲 ● (Фонд на золото): 2,39% (было 0,84%). В 2,8 раза!🤯 ● (Дивидендные акции): 2,09% (было 1,49%). В 1,4 раза🤦‍♂️ ● (Российские технологии): 2,09% (было 1,49%). В 1,4 раза🤦‍♂️ ● (Корп. облигации): 2,09% (было 0,99%). В 2,1 раза😲 ● (Локальные валютные облигации): 2,09% (было 0,99%). В 2,1 раза😲 ⏳Для TRUR изменения вступят в силу с 2 сентября, для TGLD — с 7 сентября, для остальных фондов — позднее этой осенью. Покупка и продажа фондов пока без комиссии. 🤔"А чё, так можно было что ли?" БПИФ на индекс Мосбиржи повышение комиссий за управление пока не затронуло. Ключевое слово - пока😉 Но с 12 августа была введена комиссия 0,1% на продажу фонда. Комиссия на покупку фонда всё ещё 0%. Расходы фонда остались прежними - 0,79% (что на фоне новых расценок выглядит как невероятная щедрость). Кстати, в июле Т-Капитал резко поднял комиссию за фонд денежного рынка TMON в 7 (семь!) раз - с 0,15% до 1,05%. Без комментариев🤦‍♂️ 🤷‍♂️Нет, я, конечно, всё понимаю - вкусно кушать хочется всем, и если народ всё равно несет деньги, то почему бы и не задрать комиссию в небеса. Но по-моему, это уже перебор... ❗️Уважаемые коллеги из ! Расскажите нам, пожалуйста, одну вещь - какие НЕВЕРОЯТНЫЕ усилия ежедневно предпринимают ваши управляющие фондом (в котором один актив - биржевое золото ), что это требует аж 2% вознаграждения?😳 И можно, пожалуйста, нанять меня управляющим в этот фонд, ну хотя бы на пол-ставки?😊 Я 16 лет тренировался управлять финансами, мне кажется я уже достаточно хорош для этой супер-сложной и ответственной работы, которая к тому же так замечательно оплачивается😎 💼Что собираюсь делать Из упомянутых БПИФов я держу в своем портфеле TMOS, TGLD и TBRU. 👉Фонд TMOS занимает приличную долю от моего портфеля российских акций (больше 10%). Пока не собираюсь делать ничего. Продавать не хочу - потеряю и на комиссиях, и на льготе долгосрочного владения (ЛДВ). 👉Фонд TGLD больше покупать точно не буду и планирую от него избавляться. Это натуральная жесть, я до сих пор надеюсь, что кто-то просто неудачно пошутил. Уважаемые Т-банкиры, ну вы же буквально берёте и покупаете туда один инструмент, который к тому же доступен любому частному инвестору даже без прокладки! Единственное удобство покупки золота через фонд - отсутствие заморочек с ФНС. Ну что ж, мне кажется, что в ВИМ Инвестиции (фонд ) и в УК Первая (фонд ) обрадуются притоку новых денег. 👉Фонд TBRU отправляется вслед за TGLD - т.е., на выход из портфеля. Жаль, мне фонд нравился и казался симпатичным. Однако платить за компот из облигаций 2%+ комиссии я не намерен. Опять-таки, в УК Первая (фонд ) и в ВИМ Инвестиции (фонд ) с удовольствием возьмут освободившиеся средства на хранение. 🎯Выводы Как инвесторы, мы должны мыслить категориями прибыльности и разумности вложения средств в тот или иной актив. Экономический смысл держать деньги в перечисленных фондах Т-Банка (за исключением разве что TMOS) со вчерашнего дня к сожалению утрачен. Ничего личного, только бизнес🤷‍♂️ 😉Я искренне надеюсь, что это какое-то временное недоразумение, и уважаемый Т-брокер вскоре снизит комиссии на свои БПИФы до адекватных, поскольку народ скорее всего проголосует рублём. И ещё сильнее надеюсь, что эта эпидемия не окажется заразной и не перекинется на других брокеров. 🔔Подписывайтесь, у меня много интересного!❤️

Стратегия 🚄 сегодня прибавляет +0,42%, все фонды от Тинькофф сегодня в плюсе, хотим выделить: •Тинькофф Bonds +0,34% •Тинькофф Див. Акции +0,08% •Тинькофф Лок. в. обл. +0,54% общая доля которых, почти 20% от портфеля Стратегия подходит для спокойного инвестирования - тем, кто не любит риски от слова "совсем". ↪️Информацию о других стратегиях можете посмотреть в профиле. ‼️‼️‼️Кому имеет смысл следовать стратегиям: 1️⃣ В первую очередь инвесторам с низкой доходностью или с "Красным портфелем". Здесь все просто и понятно, подключаете автоследование, смотрите, как улучшаются Ваши показатели и при необходимости повторяете сделки на Вашем основном счету. 2️⃣ Вторая категория - инвесторы, которые хотят для себя познать что-то новое. Ваш портфель будет повторять сделки автоматически, а Вы будете проводить анализ и выяснять, почему автор сделал именно так. Это добавит Вам опыта и Вы станете более разносторонним. Из категории: "Как бы Вы быстро не ехали, все равно, кто-то будет ехать быстрее". 3️⃣ Третья категория инвесторов - те, кому не хватает времени для анализа и своевременного осуществления сделок. Если Вы сталкивались с мыслями: "Вот был хороший момент для покупки, но я был занят и не успел" или, наоборот: "Нужно было продавать на этой новости, но я ее увидел только на следующий день и теперь у меня убыток", то автоследование подойдет Вам непременно. 4️⃣ Долгосрочным инвесторам. Финансовый рынок не стоит на месте, поэтому, если вы хотите инвестировать на долгий срок, вам нужно периодически проводить ребалансировку — продавать одни активы и докупать другие. Если вы инвестируете через Автоследование - ребалансировка с учетом рыночной ситуации пройдет не отвлекая Вас от личных дел и работы. 🤔 Главное: выбрать для себя оптимальную стратегию. 💼 Мы попытались создать полностью разносторонние стратегии, подходящие для каждого типа инвесторов.

Стратегия 🚄 сегодня прибавляет +0,29%, увеличили долю следующих активов: •Тинькофф Bonds •Тинькофф Валютные облигации •Тинькофф Золото общая доля данных активов увеличилась до 7,9%, видим потенциал роста данных активов в ближайшее время. Стратегия подходит для спокойного инвестирования - тем, кто не любит риски от слова "совсем". ↪️Информацию о других стратегиях можете посмотреть в профиле. ✍️Есть, что сказать? Ждём в комментариях! С Вас 👍 и подписка. Новости, прогнозы🧐, аналитика - все самое интересное 😉 на постоянной основе. ‼️‼️‼️Кому имеет смысл следовать стратегиям: 1️⃣В первую очередь инвесторам с низкой доходностью или с "Красным портфелем". Здесь все просто и понятно, подключаете автоследование, смотрите, как улучшаются Ваши показатели и при необходимости повторяете сделки на Вашем основном счету. 2️⃣Вторая категория - инвесторы, которые хотят для себя познать что-то новое. Ваш портфель будет повторять сделки автоматически, а Вы будете проводить анализ и выяснять, почему автор сделал именно так. Это добавит Вам опыта и Вы станете более разносторонним. Из категории: "Как бы Вы быстро не ехали, все равно, кто-то будет ехать быстрее". 3️⃣Третья категория инвесторов - те, кому не хватает времени для анализа и своевременного осуществления сделок. Если Вы сталкивались с мыслями: "Вот был хороший момент для покупки, но я был занят и не успел" или, наоборот: "Нужно было продавать на этой новости, но я ее увидел только на следующий день и теперь у меня убыток", то автоследование подойдет Вам непременно. 4️⃣Долгосрочным инвесторам. Финансовый рынок не стоит на месте, поэтому, если вы хотите инвестировать на долгий срок, вам нужно периодически проводить ребалансировку — продавать одни активы и докупать другие. Если вы инвестируете через Автоследование - ребалансировка с учетом рыночной конъектуры пройдет не отвлекая Вас от личных дел и работы. 🤔Главное: выбрать для себя оптимальную стратегию. 💼Мы попытались создать полностью разносторонние стратегии, подходящие для каждого типа инвесторов.

"Осторожно, ловушка частых сделок: К чему приводят слишком частые покупки и продажи?" Привет, друзья-инвесторы! 🌟 Сегодня я хочу поговорить о важной теме, которая может оказаться настоящей ловушкой для нашего финансового роста: слишком частые покупки и продажи. Это поведение, хоть и манящее нас быстрыми и краткосрочными выгодами, на самом деле может привести к негативным последствиям, таким как высокие комиссии и налоговые выплаты. Давайте представим, что рынки подобны бурным волнам на океане 🌊. Каждая акция - это маленький кусочек плоти, который вы пытаетесь ухватить. Но когда вы пытаетесь захватить каждую малейшую волну, вы начинаете терять контроль и становитесь жертвой силы прилива и отлива рыночных колебаний. Самое главное, слишком частые сделки приводят к накоплению огромного количества комиссий, которые часто "съедают" часть вашей прибыли. 🐍 Вам может казаться, что платежи за комиссии незначительны, но со временем они могут значительно снизить ваш общий доход от инвестиций. Кроме того, важно помнить о налоговых аспектах. 🧾 Частые покупки и продажи акций могут облагаться налогами как краткосрочные капиталовложения, что может привести к большим налоговым выплатам. Вместо того, чтобы наслаждаться плодами долгосрочного роста и налоговых льгот, мы обрекаем себя на уплату высоких налоговых счетов. Так что, не попадайтесь в ловушку слишком частых сделок! 🚫 Вместо этого, сосредоточьтесь на долгосрочной перспективе и стратегическом портфельном подходе. Фокусируйтесь на выборе качественных акций, которые имеют потенциал роста на протяжении длительного времени. Помните, что инвестирование - это долгосрочный процесс, напоминающий посадку дерева. 🌳 Тщательно выбирайте семена, заботьтесь о них и позвольте им расти со временем. Позвольте своим инвестициям расцвести и принести вам плоды. И наконец, сделайте приоритетом образование и понимание основных концепций инвестирования. 📚 Обучение и развитие финансовой грамотности помогут вам принимать осознанные решения и избегать соблазна частых сделок. Помните, что успех на фондовом рынке достигается не мгновенно, а через настойчивость, дисциплину и долгосрочное видение. 🌟💼 Не позволяйте себе попадать в ловушку быстрых выгод - идите к финансовому росту с уверенностью и мудростью! Счастливых инвестиций и стабильного роста! 🌱💰

СЕНТЯБРЬСКИЕ ИНВЕСТИЦИИ Последние дни лета заканчиваются, а значит нужно уже думать о докупках в портфель осенью. Плановые инвестиции в фонды и по 200-300р. в торговые дни продолжаются 1 к 1. Докупки отдельных акций снизились и на первые дни осени будут скромными. Заказал себе дорогой (для меня) ноутбук с Global из Китая. Пришлось тратить деньги из подушки, а это значит её нужно снова пополнять до комфортного уровня:( Сейчас сам удивляюсь как часто стал использовать Ozon для покупки мелочей и техники. Всю новую технику в дом взяли через Ozon и Оставалось только поднять их на нужный этаж, а не ждать курьера с доставкой в диапазоне 10часов. Отчёт с агрессивным расширением вместо оптимизации расходов пока расцениваю нормально. Обязательно пополню к зиме свои газовые хранилища через и Дивиденды от Газпрома сейчас могут поднять акцию, но рассматриваю только как идею с горизонтом лет в 10. Сейчас Газпром выглядит грустно. Но у него есть все шансы переориентироваться и в другие страны и в СПГ, но уйдут на это целые годы:( Очень хочу держать Энергетику в портфеле в узде и не давать ей быть первой отраслью в портфеле. Делать это буду за счёт банков: и На банках многое сейчас держится. Да и не банки это вовсе. IT, e-commerce, доставки, сервисы, райдтех и прочее. Тинькофф давно не докупал просто. Да и сама среда банка по-прежнему самая удобная для меня из всех банков, что я использую. И результаты неплохие. Очень удивила вчера. 10% за день. Всегда было интересно писать про неё, весь профиль в ней, хотя доля у меня там 2% всего:) Но очень приятно. Реинвестиции продолжу, но акция уже стала дорогой и будучи 3ьим эшеленом может быть подвергнута разгонам/резким падениям. Увеличиваю долю валютных (китайских) инвестиций в фонды/отдельные акции. Планов много, финансы очень ограниченны, поэтому планы скорее на всю осень 🍂 Как вам ваши летние инвестиции? Во что вложились? Быть может просто в своё хорошее настроение?:)

ИНВЕСТКОПИЛКИ ТИНЬКОФФ АЛЬФА СБЕР Копилка в Тинькофф: В предыдущем посте обсудили + и - Инвесткопилки Тинькоффа, он же БПИФ Вечный в портфель в рублях. •Самые большие плюсы: разнообразные виды активов в портфеле, направленные на сохранение покупательной способности вложенных денег и небольшой реальный рост доходов. Кризис последний 1.5 лет хорошо показывает, что фонд в целом работает. Можно получить ЛДВ и скосить налог на прибыль, а также налог с купонов по облигациям — всё идёт в стоимость фонда. •Главным минусом тогда был: Высокая комиссия — 1% в год на содержание. Копилка в АльфаБанке: Туда приходит моя стипендия, поэтому немного изучал приложение их банка. Они также предлагают копить с ними, инвестируя в биржу через упомянутый фонд Фонд забавный. Состоит только из Облигаций, причём разных. Из того, что можно было найти — это 17% в ОФЗ, 20% — Корпоративные облигации (как в ) и остальное — это загадочное "прочее". Даже за такое описание — спасибо, потом ещё на глянем! По структуре фонда ясно, что прибыльность там от купонов и ставки ЦБ зависит. В моменте прошлого года 14-15%, что на уровне А по факту более рисковый незастрахованный, как и все инвестиции вклад. Фонд активно управляемый, что звучит как повышенный процент за управление;( И если до этого я ругался на 1%, то тут все 1.41%. Это много с учётом, что управление фондом может и в минус сыграть, но пока в целом для фонда на облигации — всё выглядит прилично. Небольшой минус после Тинькоффа — это разнообразие активов. Ни золота, ни акций и в случае проблем с рублём и высокой инфляцией, не ясно как фонд адаптируется. Но в целом как альтернатива вкладу — даже неплохо. С упомянутыми НО. Копилка СБЕРа: Как у всех жителей РФ — имею Сбер Онлайн и иногда пользуюсь. Видел и их копилку. Это консервативный фонд и на этом всё. Структуру его толком посмотреть не удастся, т.к. её не раскрывают нигде, что выглядит несерьёзно для потребителя. Есть намёк на то, что там просто Гособлигации (ОФЗ). Комиссия высокая, на уровне остальных: 1.07%, а вот прибыль на уровне 6-7%. Притом, что весь год ставка была от 8-20%. И это выглядит грустно, т.к. доходность ниже вклада, жа и нестрахуемая ещё. Явно не самый интересный инвестпродукт, с которого стоит начать. Сам имею только Инвесткопилку от Тинькофф на отдельном счёте (она так открывается с новым счётом) и там небольшая доля портфеля оставленная на всякий пожарный на годы вперёд. А вот альтернативные копилки мне не зашли. У АльфаБанка выглядит терпимо, у Сбера с его нераскрытием инструментов и долей облигаций — грустно:( Если вы дополните мой пост своим мнением в комментариях, то буду рад. Я как человек, мог что-то не учесть, не найти, не знать. Буду рад обсудить. А что вы думаете о Копилках? Честно ли их предлагать людям без понимания продукта? Те же комиссии как-то неочевидны для обывателей, или замаскированы под отсутствующие (хотя имеется только, что на покупку, а за управление как бы не упоминаются) и не всегда о них предупреждают, но есть куча неудобоваримого текста перед открытием копилок. Всё ещё жду обещанного от ГлавноВерховноКомандующего Вождя Народов страхование инвестиций, которое обещали год назад, но походу забыли. Но такие вещи можно и за 20 лет не дождаться. Всё всё понимаем:)

ПЕНСИОННЫЙ ПОРТФЕЛЬ Эта тема хорошо гармонирует с моим статусом долгосрочного инвестора с долгим горизонтом планирования. В свои 20 с лишним лет считаю важным иметь сбалансированный портфель, который будет способен поддержать в сложные моменты. А пенсия — сложный момент с рисками увеличения пенсионного возраста, неясностью в полноте её выплаты и адекватности. Так как собрать инвестиционный портфель?! Думаю вы все уже прочитали посты про дивидендные выплаты голубых фишек. И во многом они правы. Дивиденды — это круто! Иметь такие акции с хорошими показателями относительно надёжно, дивиденды можно потратить или реинвестировать! Но есть свои "НО" — 1) А как подобрать соотношение акций? 2) А как справится с налогом на них? Так вот, с налогом вы никуда не убежите — будите платить 13% государству с каждого дивиденда автоматически. Но если всё-таки очень хочется избежать налога, то стоит рассмотреть индексные фонды на Российские акции по типу Они не платят налоги с дивов в 13%, а реинвестируют их, а плата за комиссию в 0.79% в год вполне терпима. Вопрос с количеством акций решается тем, что в индексе они распределены по капитализации и регулярно ребалансируются, чтобы соответствовать индексу. Такая пассивная инвестиция подойдёт как новичкам, которые ещё не разобрались с рынком акций, так и старикам, которые не хотят активно вести свои портфели. Переиграть рынок удаётся немногим:( А большинству даже в прибыльные месяцы идти в ногу не удаётся и инвестиции становятся казино. Но с некоторыми рисками фондов согласен и сам больше 35% в них не держу. Не забывайте и про акции без дивов! {$YNDX} имеют не только большой потенциал, так ещё с их прибыли не нужно платить дивы. Всё будет в цене акций. Дивы выгодны только государству, а нам интереснее байбэки (выкуп акций компаниями с целью повышения цены). Не всегда стоит гнаться за акциями. Иметь облигации тоже интересно. Особенно, если не готовы к минусовому портфелю. А чем ближе к пенсии, тем меньше готовы. Тут у меня пока не больше 5% и риски фондов я не учитываю и беру фонды на облигации и не готов делить проценты с облигаций в виде налогов. А после 3 лет ещё ЛДВ взять можно на ценные бумаги и фонды:) Золото тоже можно иметь, как физическое, так и металлургов. Сам пока больше 5% не планирую их брать. Хотел бы сказать, что не акцентируйтесь на одной валюте и стране в инвестициях. Но попробуй сейчас хорошо диверсифицировать портфель:) Самостоятельная уплата налогов, только Гонконгская Биржа со своим Китаем, геополитические риски с американскими бумагами. Но это тоже нужно и важно, т.к. надежды только на IMOEX не так много:) Удачи!!!