Как сформировать пенсию самостоятельно
Если не хочется платить отчисления в Социальный фонд, есть другие способы обеспечить себя деньгами на пенсии. Самый очевидный — банковский вклад. Это популярный способ копить, потому что банки начисляют по вкладам проценты, которые перекрывают инфляцию. В Т‑Банке максимальная ставка по вкладу — 21%, это непополняемый вклад на 3 месяца.
Вклады — привычный способ накопить на пенсию. Но есть более высокодоходный инструмент — инвестиции в ценные бумаги.
Чтобы начать инвестировать, нужен брокерский счет для торговли акциями, фондами, облигациями и другими активами. Этот счет открывает брокер — посредник между частным инвестором и биржей. По закону обычный человек не может совершать операции на бирже напрямую, поэтому дает поручения брокеру, и тот от имени клиента за вознаграждение покупает или продает финансовые активы. Т‑Инвестиции — это брокер, официально зарегистрированный Банком России.
Для инвестиций не нужны миллионы: многие российские акции стоят по 200—300 ₽, большинство облигаций — около 1 000 ₽. А в фонды можно инвестировать от 5,73 ₽*, подробнее об этом рассказали в Т‑Помощи.
Если хотите самостоятельно разобраться, как устроен фондовый рынок, что такое акции и облигации, как собрать инвестиционный портфель и им управлять, можно пройти курс Академии инвестиций — например, «Первые шаги на бирже». Это видеокурс для новичков, который мы запустили вместе с преподавателями экономического факультета МГУ.
А для тех, у кого нет времени и сил во всем разбираться, есть инструменты пассивного инвестирования, например автоследование. Оно позволяет автоматически совершать те же сделки, что проводят опытные инвесторы.
Это работает так. Автор стратегии вкладывается, например, в дивидендные акции российских компаний. Другой человек подписывается на его стратегию — и все сделки автора повторяются на его счете автоматически. Если автор стратегии покупает 100 акций компании и зарабатывает на этом 30% годовых, подписчик зарабатывает столько же. При этом вы сами выбираете, чьей стратегии следовать: можете посмотреть, какой размер портфеля у того или иного автора, сколько денег он заработал и сколько людей за ним следует.
Плюс инвестиций и брокерского счета в том, что ваши деньги всегда будут в вашем распоряжении. Например, если не успеете накопить нужный стаж и количество баллов к пенсии, отчисления в СФР сгорят и вы не получите право на страховую пенсию, а деньги на брокерском счете никуда не денутся. А еще инвестиции помогут защитить сбережения от инфляции и приумножить то, что вы накопили, пока активно работали.
Пример. Кирилл работает репетитором, в среднем зарабатывает 120 000 ₽ в месяц и накопил 300 000 ₽. Если положить эти деньги на брокерский счет и вкладывать еще по 10 000 ₽ в месяц, со средней доходностью 16,5% за 10 лет он заработает 4 560 000 ₽. Такую же сумму в качестве социальной пенсии без учета доплаты до федерального или регионального прожиточного минимума он бы получил за 50 лет.
Заполнить заявку на брокерский счет в Т‑Банк можно за пару минут в конце статьи — за открытие счета на этой странице подарим две акции Аэрофлота.
Если у вас еще нет наших продуктов, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии вносить деньги на брокерский счет и выводить их оттуда. Если карта есть, встреча не понадобится: документы можно подписать кодом из СМС.
В отличие от вклада, биржа не гарантирует стабильной доходности: бумаги постоянно то растут в цене, то падают, и чем выше потенциальная доходность инструмента, тем выше риск получить убыток. Поэтому если рассчитываете на стабильный и постоянный доход, выбирайте инструменты с низким риском — например, облигации. А если хотите получить больше прибыли, присмотритесь к торговле акциями, опционами или фьючерсами. Но помните, что это сложные финансовые инструменты, поэтому сначала нужно изучить, как они устроены — каждому инструменту мы посвятили отдельный курс в Академии Инвестиций.
В краткосрочной перспективе сумма на брокерском счете может уменьшаться. Это нормально, стоимость ценных бумаг может отреагировать, например, на то, что компания показала убыток за последний квартал и ее акции стали покупать меньше. Но за временным падением закономерно придет и рост — стоимость ценных бумаг возрастет, а вместе с этим увеличатся и ваши накопления. В долгосрочной перспективе, на горизонте 10—15 лет, хорошим результатом считается, если инвестиции в рублях приносят 15—20% годовых.
Можно рассчитать свою потенциальную прибыль на нашем калькуляторе. Для этого введите, сколько готовы инвестировать в самом начале, какую сумму готовы инвестировать ежемесячно и как долго.
