Чем образовательный кредит с господдержкой отличается от потребительского

Ставка по кредиту с господдержкой всегда 3% годовых

Главное, на что нужно обратить внимание, — ставка. У обычного кредита наличными она намного выше.

Дело в том, что потребительский кредит банки выдают на любые цели: деньги можно потратить на лечение зубов, ремонт квартиры или оплату учебы. Банк не просит справку о доходах на этапе заявки, а после не будет интересоваться, на что заемщик потратил деньги. Риски для банка при таком кредите большие, поэтому он перестраховывается и выдает средства под более высокую ставку.

Кредит на образование с господдержкой — это целевой заем: его дают студентам вузов с госаккредитацией, деньги можно потратить только на учебу. Государство старается помочь тем, кто хочет получить высшее образование, поэтому покрывает разницу между рыночной ставкой по кредиту и фактической — в итоге студент выплачивает кредит по ставке 3% годовых. После оформления кредита условия не поменяются — даже если ключевая ставка за это время вырастет в пять раз.

Вот как различаются условия кредита наличными и кредита на образование с господдержкой в Т‑Банке.

Пример. Алексей поступил в вуз на платное отделение, обучение длится 4 года и стоит 1 500 000 ₽. Молодой человек оформил образовательный кредит с господдержкой под 3% на 15 лет. В итоге он должен выплатить 1 865 000 ₽, переплата составит 365 000 ₽.

Если бы Алексей оформил кредит наличными, за те же 15 лет он вернул бы банку 3 947 000 ₽ и переплатил в семь раз больше — 2 447 000 ₽.

Чтобы рассчитать условия образовательного кредита, воспользуйтесь нашим калькулятором.

Проценты по образовательному кредиту начисляются только на потраченную сумму

При кредите наличными банк перечисляет заемщику всю сумму сразу. Проценты за то, что клиент пользуется деньгами банка, считаются с первого дня, выплачивать их надо раз в месяц.

Образовательный кредит расходуется постепенно. У заемщика есть лимит — сумма, которую в итоге нужно заплатить за обучение. При этом проценты начисляются не на всю эту сумму, а только на ту часть, которая фактически ушла на оплату учебы, например за семестр или учебный год.

Пример. Елена взяла образовательный кредит в 1 000 000 ₽ и за первый год обучения перевела вузу 200 000 ₽. Значит, и проценты будут начисляться на потраченные 200 000 ₽, а не на весь одобренный лимит. Если бы девушка взяла кредит наличными, проценты по кредиту с первого месяца начислялись бы на сумму 1 000 000 ₽.

Пока учитесь, платеж по образовательному кредиту снижен

Когда студент оформляет кредит наличными, он, как правило, должен гасить его равными частями — каждый месяц вносить одну и ту же сумму. Платеж при этом сразу состоит из основного долга и процентов.

У образовательного кредита есть льготный период. Он начинается после оплаты первого семестра и заканчивается через девять месяцев после окончания учебы. В это время нужно переводить в банк только проценты, причем сначала частично:

• в первый год — 40% от суммы процентов;
• во второй год — 60%;
• с третьего года — 100%.

За счет этого на первых курсах платежи по кредиту будут небольшими — несколько сотен или тысяч рублей в месяц. А значит, студенту не придется совмещать учебу с работой.

Пример. Алексей поступил в вуз на платное отделение, обучение длится 4 года и стоит 1 500 000 ₽. Чтобы платить за учебу, он оформил кредит на образование с господдержкой. На первом курсе банк перечислит в вуз 375 000 ₽ и попросит выплатить только 40% от начисленных на эту сумму процентов — максимум 375 ₽ в месяц. На втором курсе ежемесячный платеж вырастет до 1 125 ₽, на третьем — до 2 813 ₽, а на четвертом курсе — до 3 750 ₽.

Если бы Алексей оформил обычный кредит наличными под 15,9%, он каждый месяц перечислял бы банку 22 000 ₽.

На десятый месяц после окончания учебы к ежемесячному платежу по процентам добавляется уплата основного долга. Например, если Алексей будет выплачивать кредит 15 лет, платеж после окончания льготного периода составит 10 400 ₽ в месяц.

При желании кредит можно погасить досрочно — целиком или частично, для этого нужно написать в чат поддержки Т‑Банка. После согласования с банком сумму досрочного платежа можно внести на кредитный счет в нашем приложении или в личном кабинете на сайте tbank.ru. Что уменьшать при досрочном погашении — срок или платеж, решаете вы.

Кто может оформить кредит на образование с господдержкой

Вот основные требования к заемщику:

• от 14 до 70 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории РФ.

С помощью льготного кредита можно оплатить бакалавриат, специалитет, магистратуру, аспирантуру и ординатуру. Форма обучения может быть любой: очной, заочной или очно‑заочной. Будущая специальность значения не имеет, какое по счету образование получаете — тоже неважно.

Оформить кредит могут и абитуриенты, и те, кто уже учится, причем на любом курсе. Потратить деньги можно на оплату семестра, года или всего срока обучения сразу.

Как оформить кредит на образование

Из документов попросим паспорт и договор об оказании платных услуг, который заключили с вузом. Справка о доходах или поручители не понадобятся.

Заемщику, которому нет 18 лет, нужно письменное согласие родителей или попечителей. При этом договор с вузом должен подписать сам абитуриент или студент.

Подайте заявку на кредит на этой странице — сначала рассчитайте предварительные условия, а затем введите ФИО и номер телефона. Сотрудник Т‑Банка свяжется с вами в тот же день и поможет оформить заем.