На этой странице рассказываем, как будет происходить оформление рассрочки и кредита, если вы пришли за покупкой в магазин или приобретаете товар на сайте продавца. А еще объясняем правила, по которым банк начисляет проценты.
Как происходит оформление рассрочки или кредита в обычном магазине?
При визите в магазин достаточно иметь с собой только паспорт и мобильный телефон: на него придет СМС с кодом для подтверждения заявки на рассрочку или кредит.
Процесс оформления выглядит так:
Сотрудник магазина заполняет заявку.
Вы подтверждаете актуальность предоставленных данных и информацию в заявке с помощью специального кода, который придет в СМС на ваш телефон.
После этого сотрудник магазина отправит заявку в банк.
Решение по заявке обычно приходит в течение 2 минут.
Если банк одобрит заявку, он переведет деньги магазину, и вы сразу же сможете забрать покупку.
Кредитный договор с условиями и графиком платежей придет вам на почту. Также вы сможете попросить сотрудника магазина распечатать бумажный вариант договора.
Как в интернет-магазине оформить рассрочку или кредит на покупку?
При выборе способа оплаты в интернет-магазине укажите, что хотите приобрести покупку «В рассрочку», и вас переведут на страницу оформления.
Т‑Банк сотрудничает с сотнями интернет-магазинов. Часть из них мы собрали на отдельной странице, откуда можно перейти на сайт продавца и оформить покупку в рассрочку. Там представлены разные товары и услуги: от репетиторов для школьников до строительных материалов.
Если при выборе товара в интернет-магазине вы видите такие плашки и баннеры, значит, там можно оформить рассрочку или кредит от Т‑Банка
После заполнения заявки на рассрочку или кредит и одобрения ее банком вы сможете подписать договор: через представителя Т‑Банка, который приедет к вам в удобное время, или в электронном формате с помощью СМС‑кода с использованием технологии Self ID. Способ подписания определит банк после рассмотрения вашей заявки.
Подписание на встрече — с вами свяжется менеджер и договорится о встрече с представителем Т‑Банка. В назначенное время представитель привезет договор на подпись. Встреча может пройти в любом удобном для вас месте — например, в офисе, в кафе или у станции метро.
Чтобы назначить встречу самостоятельно, на сайте, где оформляете заявку, выберите «Назначить встречу самостоятельно» и заполните форму «Куда и когда привезти».
Подписание с помощью СМС — если вы уже являетесь клиентом Т‑Банка, мы сразу пришлем вам СМС для подписания договора.
Новым клиентам необходимо пройти процесс подтверждения личности с помощью технологии Self ID: загрузить фотографии разворотов паспорта с личными данными и пропиской, а также ваше селфи с паспортом. После загрузки фотографий и идентификации клиента придет СМС‑код, с помощью которого необходимо подписать договор. Если данные в паспорте не совпадут с теми, что вы заполнили в форме, или фото окажутся плохого качества, мы предложим вам второй вариант подписания.
Может ли кто‑то другой подписать договор по кредиту на покупку за меня?
Нет, так сделать не получится. Код с подтверждением для подписания кредитного договора придет на ваш телефон, а перед этим продавец внесет данные вашего паспорта в заявку для банка.
Товар, оплаченный с использованием рассрочки или кредита на покупку, может получить только тот человек, на кого оформлена рассрочка или кредит.
После оформления я получу наличные?
Нет, в рамках этой услуги мы не выдаем наличные, а перечисляем стоимость товара напрямую продавцу.
Если вы оформляете рассрочку или кредит онлайн, после одобрения вашей заявки мы свяжемся с магазином и передадим информацию, что выдали рассрочку или кредит на такую‑то покупку. Магазин отметит у себя, что покупка оплачена, и передаст вам купленный товар.
Почему сумма кредита меньше суммы заказа?
Так может произойти, если вы согласитесь оформить рассрочку или кредит с первоначальным взносом. Тогда банк одобрит вам рассрочку или кредит на сумму покупки за вычетом этого взноса
Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽ и готовы сразу заплатить за него 15 000 ₽, а остальное взять в рассрочку у банка. Тогда банк одобрит вам рассрочку только на 35 000 ₽.
Второй возможный случай — дополнительные услуги магазина, которые вы согласились приобрести уже после оформления кредита.
Например, вы покупаете телефон за 50 000 ₽, используя кредит на покупку. Но перед самой покупкой продавец предложил вам купить еще защитное стекло для экрана за 1 000 ₽ и страховку от повреждения аппарата за 2 000 ₽. В итоге общая сумма в чеке будет 55 000 ₽, из которой банк переведет на счет магазина только 50 000 ₽, одобренные вам в виде кредита. Оставшиеся 3 000 ₽ необходимо будет заплатить напрямую магазину.
Третий случай — это рассрочка, по которой продавец выплатил проценты вместо покупателя полностью или частично. Такая выплата процентов оформляется в виде скидки на товар, но не для покупателя, а для банка. В результате сумма долга по рассрочке становится меньше, что можно увидеть в приложении Т‑Банка и в личном кабинете на сайте t‑bank.ru.
Когда банк начнет начислять проценты по кредиту?
Со следующего дня после совершения покупки, на которую вы оформили кредит.
График платежей и условия кредита будут указаны в договоре. Его вам передаст продавец в магазине, а если вы оформляли покупку онлайн, договор придет на ваш адрес электронной почты.
Кроме того, вы сможете посмотреть все параметры кредита в приложении Т‑Банка.
Почему в договоре указана процентная ставка, если у меня покупка в рассрочку?
Рассрочка — это форма кредита, поэтому при ее оформлении подписывается стандартный кредитный договор с процентной ставкой, а на сумму долга начисляются проценты.
Проценты по рассрочке частично или полностью гасит продавец. Если он берет на себя уплату всех процентов, тогда вы заплатите банку ровно столько, сколько товар стоил в магазине. Если продавец гасит только часть процентов, образуется переплата по рассрочке, то есть вы заплатите банку больше, чем покупка стоила в магазине. При этом переплата будет меньше, чем в случае кредита.
Например, вы берете в рассрочку на 10 месяцев ноутбук стоимостью 65 000 ₽. Для этого товара продавец компенсирует половину процентов банка, что в вашем случае составляет 5 000 ₽. Поэтому ежемесячный платеж будет 7 000 ₽, и в результате вы заплатите банку 70 000 ₽. То есть переплатите только 5 000 ₽.
Почему у меня получается переплата при покупке в рассрочку?
Такое возможно, потому что рассрочка — это форма кредита с оплатой товаров или услуг несколькими частями, при которой проценты по кредиту частично или полностью компенсирует продавец. То есть переплата возможна, и причин для нее может быть две.
Продавец выплачивает только часть процентов по вашей рассрочке. Поэтому у вас образуется переплата, то есть вам нужно заплатить банку больше, чем товар стоил в магазине.
Например, вы берете в рассрочку на 10 месяцев ноутбук стоимостью 65 000 ₽. Для этого товара продавец компенсирует половину процентов банка, что в вашем случае составляет 5 000 ₽. Поэтому ежемесячный платеж будет 7 000 ₽, и в результате вы заплатите банку 70 000 ₽. То есть переплатите только 5 000 ₽.
В общую сумму рассрочки включили дополнительные товары или услуги. На их стоимость также начисляются проценты по договору рассрочки, но при этом продавец не компенсирует их банку за вас.
Например, вы покупаете телефон за 20 000 ₽ в рассрочку на 10 месяцев с ежемесячным платежом 2 000 ₽. Чтобы компенсировать вашу переплату, магазин дает банку скидку 2 000 ₽ и отдает телефон за 18 000. За 10 месяцев рассрочки вы заплатите банку 20 000 ₽, то есть стоимость, по которой банк выкупил телефон у магазина, плюс 2 000 ₽ в виде процентов.
Если включить в сумму рассрочки защитное стекло за 1 000 ₽ и страховку от повреждения смартфона за 2 000 ₽, у вас получится переплата. Магазин даст скидку 2 000 ₽ только на телефон, а банк будет начислять проценты уже не на 18 000 ₽, а на 21 000 ₽. В итоге переплата составит 340 ₽.
Получите рассрочку или кредит — прямо при покупке в магазине
Собрали для вас несколько десятков магазинов, в которых можно получить товар сейчас, а заплатить за него потом.
