Что такое оборотный кредит? Чем он отличается от других видов кредитов для бизнеса?
Оборотный кредит — это кредит на короткий срок, чтобы пустить деньги в оборот и быстро вернуть их обратно. Например, этот вид кредита подходит:
для торговли, чтобы закупить товар и перепродать его;
для производства, чтобы закупить материалы и изготовить продукцию;
для сферы услуг, чтобы оплатить услуги субподряда;
для всех сфер бизнеса, чтобы запустить рекламную кампанию, больше продать и заработать.
Чтобы кредит с целью пополнения оборотных средств был выгодным, ваш доход должен превышать комиссию за его использование. В каких случаях это выгодно бизнесу
В Т‑Банке такой кредит можно получить на сумму до 10 000 000 ₽, ставка обсуждается индивидуально. Одобряем до 150% от месячного оборота компании. Кредит можно взять на срок до полугода и погасить досрочно, без комиссий и штрафов. Как подать заявку
| Цель кредита | Кто может получить | Сумма, срок и условия | Особенности |
|---|
| Оборотный кредит | Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы | ИП и компании |
До 10 000 000 ₽;
до 6 месяцев;
комиссия — обсуждается индивидуально
| Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков |
| Овердрафт | Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду | ИП и компании |
До 10 000 000 ₽;
до 45 дней;
доплата — от 490 ₽ в неделю
| Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете |
| Оборотная кредитная линия | Для получения заемных средств при необходимости | ИП и компании |
До 15 000 000 ₽;
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
| Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн |
| Инвестиционная линия | Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес | ИП и компании |
До 15 000 000 ₽;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
| Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму |
| Кредитная линия на госконтракт | Для госзакупок по 44‑ФЗ | ИП и компании |
До 10 000 000 ₽;
до окончания контракта, но не более 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
| Срок кредита зависит от срока контракта |
| Кредит на любые цели | Любая | Только ИП |
До 2 млн ₽;
до 3 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
| Оцениваем доход физлица, а не компании |
Оборотный кредит
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств: чтобы вложить и заработать больше в ближайшие месяцы
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 10 000 000 ₽;
до 6 месяцев;
комиссия — обсуждается индивидуально
Особенности
Сумма зависит от оборота компании: рассматриваем выписки по всем счетам из всех банков
Овердрафт
Цель кредита
Закрыть кассовый разрыв: например, срочно нужно заплатить налоги или за аренду
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 10 000 000 ₽
до 45;
доплата — от 490 ₽ в неделю
Особенности
Работает как запасной счет: можно воспользоваться, только когда закончились деньги на счете
Оборотная кредитная линия
Цель кредита
Для пополнения оборотных средств
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
до 15 000 000 ₽;
срок действия — до 10 лет;
срок выплат — до 12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Работает как кредитка: мы одобрили 1 млн, вы взяли 500 тысяч, вернули их — у вас 1 млн
Инвестиционная линия
Цель кредита
Для крупных покупок и долгосрочных инвестиций в бизнес
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 15 000 000 ₽;
до 5 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Невозобновляемая линия: используйте в любой момент, платите только за использованную сумму
Кредитная линия на госконтракт
Цель кредита
Для госзакупок по 44‑ФЗ
Кто может получить
ИП и компании
Сумма, срок и условия
До 10 000 000 ₽;
12 месяцев;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Срок кредита зависит от срока контракта
Кредит на любые цели
Кто может получить
Только ИП
Сумма, срок и условия
До 2 млн ₽;
до 3 лет;
ставка — обсуждается индивидуально
Особенности
Оцениваем доход физлица, а не компании
Кто может взять оборотный кредит?
Этот кредит может получить ИП или ООО. При этом должны выполняться два условия:
срок регистрации — не меньше трех месяцев;
индивидуальный предприниматель должен быть гражданином России, а компания и ЕИО — резидентом.
Счет может быть в любом банке. Для предварительного решения счет в Т‑Банке открывать не обязательно.
В каких случаях бизнесу выгоден оборотный кредит?
Выгодно использовать этот кредит в трех ситуациях.
Закупка для перепродажи. Если нужно закупить товара больше, чем обычно. Например, побольше цветов перед 8 Марта, чтобы заработать на высоком спросе.
Пополнение запасов. Некоторым компаниям важно держать на складе запас комплектующих или материалов для работы, особенно если они закупают их за рубежом и долго ждут поставок. Например, с помощью оборотного кредита мастерская по ремонту телефонов сможет закупить большую партию запчастей и чехлов для популярных смартфонов.
Исполнение под конкретный заказ. Например, автосервис получил большой заказ от транспортной компании на ремонт автомобилей и оборотный кредит пойдет на закупку запчастей и комплектующих для машин.
На что можно тратить деньги?
Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.
Не рекомендуем на эти деньги закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.
Может ли компания претендовать на оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?
Рассмотрим заявку, даже если есть кредит в другом банке.
Если у компании есть кредит в Т‑Банке, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.
Какие условия кредита на оборотные средства в Т‑Банке?
Сумма: от 50 тысяч до 10 000 000 ₽. Сумма зависит от оборота по счетам. Мы сможем одобрить до 150% от среднемесячной выручки.
Срок. 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.
Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.
Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.
Досрочное погашение. В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Т‑Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Т‑Банке понадобится для окончательного решения и перечисления денег.
Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.
Нужен ли счет в Т‑Банке для получения кредита?
Для подачи заявки и предварительного решения счет в Т‑Банке не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков. Как загрузить выписку из другого банка
Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.
Как быстро я смогу воспользоваться деньгами?
Зависит от того, есть у вас расчетный счет в Т‑Банке или нет.
Если у вас есть расчетный счет. В большинстве случаев деньги доступны через две минуты после того, как вы подали заявку на кредит. Вам нужно только его активировать. Как активировать кредит
Если понадобятся дополнительные документы, с вами свяжется кредитный менеджер Т‑Банка. В таких случаях заявку будем рассматривать чуть дольше. Максимальный срок — неделя.
Если у вас нет счета в Т‑Банке. Деньги будут доступны в срок от дня до недели. Вы сможете получить кредит только на расчетный счет в Т‑Банке. Для этого:
На встрече с представителем банка подпишите документы на открытие расчетного счета и согласие на получение вашей кредитной истории. Обычно открываем расчетный счет за день.
После открытия счета и получения кредитной истории мы принимаем окончательное решение по кредиту. Обычно это занимает от двух минут до недели после открытия счета. Срок зависит от суммы кредита, показателей вашего бизнеса и от того, как быстро вы предоставите дополнительную информацию по запросу менеджера.
После окончательного одобрения вам останется только активировать кредит, и можно сразу пользоваться деньгами.
Что такое кредитная история и зачем она банку?
Кредитная история — это досье на вас как на компанию. В нем рассказано:
сколько и когда вы занимали;
как платили — вовремя или задерживали;
были ли вторым заемщиком или поручителем;
обращались ли в другие банки за кредитами.
В кредитной истории описываются все кредиты с 2005 года. Хорошая кредитная история повышает шансы получить кредит на большую сумму.
С помощью кредитной истории банки проверяют надежность компании и ее директора. Решают, давать ли кредит компании, а если давать, то какой. Банк должен оценить заемщика: насколько он добросовестный и сможет ли вернуть деньги. По кредитной истории оценивают заемщиков в любом банке.
Почему мне одобрили сумму кредита больше, чем я просил?
Мы тщательно изучаем компании, когда принимаем решение о выдаче кредита. Если у вас все в порядке с документами и надежный бизнес, можем предложить взять в кредит больше денег. Как изменить сумму одобренного кредита
Финальное решение всегда принимаете вы. Перед тем как активировать кредит, вы сможете выбрать нужную сумму и срок. Как активировать кредит