Торговый эквайринг — услуга банка по приему безналичной оплаты в торговой точке, например магазине. Покупатель прикладывает карту к банковскому терминалу, а банк списывает деньги со счета покупателя и отправляет на счет магазина.
В каждой транзакции участвуют три стороны:
банк‑эквайер, который устанавливает терминал и обслуживает расчетный счет покупателя;
банк‑эмитент, который выпускает и обслуживает карту покупателя;
платежная система, которая обеспечивает связь между банками и выступает гарантом сделки, например Mastercard, Visa и «Мир».
Закон не обязывает бизнес подключать торговый эквайринг, можно легально работать и принимать оплату от покупателей наличными. Но если торгового эквайринга нет, принимать оплату картами не получится, тогда покупателям без наличных придется искать ближайший банкомат, чтобы снять деньги. В такой ситуации возрастает риск, что покупатель передумает брать товар и не вернется в магазин.
Чем торговый эквайринг отличается от интернет-эквайринга?
Торговый эквайринг. Устанавливают там, куда приходят клиенты: например, в торговых центрах, аптеках, ресторанах и на заправках.
Клиент зашел в зоомагазин за кормом для питомца и хочет оплатить его картой. Он подходит к кассе, продавец вбивает на терминале стоимость покупки, и клиент прикладывает карту к терминалу. Деньги списываются со счета клиента и поступают на расчетный счет зоомагазина.
Интернет-эквайринг. Используют, чтобы принимать оплату в интернете: например, на сайтах и в приложениях.
Клиент зашел на сайт зоомагазина, выбрал корм для питомца и добавил в корзину. Для оплаты он выбирает способ «Банковской картой», и на сайте открывается окно с платежным шлюзом. Клиент вводит данные карты, подтверждает оплату, и деньги списываются с его счета на расчетный счет зоомагазина.
Как работает торговый эквайринг?
Для покупателя эквайринг — это просто терминал для приема оплаты картой. Со стороны бизнеса всё работает сложнее.
Что происходит, когда покупатель прикладывает карту к терминалу:
Терминал передает информацию банку-эквайеру.
Банк‑эквайер запрашивает информацию у платежной системы.
Платежная система перенаправляет запрос в банк‑эмитент.
Банк‑эмитент сверяет информацию по карте: остаток на счете, ПИН‑код. Отправляет информацию обратно платежной системе.
Платежная система связывается с банком-эквайером, после чего терминал получает ответ — печатает чек. Оплата проходит, если у клиента есть деньги на счете и он правильно ввел ПИН‑код. Если нет или что‑то идет не так, терминал уведомляет об отказе.
Если операция прошла успешно и деньги списались, они поступают на счет магазина на следующий день. В том числе в выходные и праздничные дни.
За свои услуги банки берут оплату с бизнеса. Это может быть комиссия за каждую операцию или оплата по пакетной схеме, когда бизнес платит фиксированную сумму и принимает платежи в рамках лимита. В Т‑Банке мы предлагаем два способа оплаты услуг — пакетный и лимитный.
Какие торговые терминалы есть в Т‑Банке и как выбрать подходящий?
Сейчас Т‑Банк предлагает клиентам два варианта терминалов:
Онлайн-касса 3 в 1 aQsi 5
Это устройство 3 в 1: терминал, онлайн-касса и прием платежей по QR‑коду. Подойдет, если вы еще не установили онлайн-кассу или хотите использовать одно устройство и как банковский терминал, и как онлайн-кассу. Еще такой терминал удобен при разъездной торговле, когда нужно принимать платежи вне офиса, например курьерам. Работает через сим‑карту или Wi‑Fi.
Обычный терминал для приема оплаты
Беспроводной терминал с цветным дисплеем. С его помощью можно только принимать безналичную оплату от покупателей. Такой терминал подойдет бизнесу, у которого уже есть онлайн-касса и нужен только торговый эквайринг. Работает через сим‑карту или Wi‑Fi в зависимости от модели. Актуальные модели терминалов можно посмотреть на сайте Т‑Бизнеса.
Если хотите оформить подключение с помощью специалиста банка, напишите в чат поддержки Т‑Бизнеса или позвоните по телефону 8 800 700‑66‑66, он сам уточнит, какой терминал привезти.
Перейти в чат поддержки можно с любой страницы личного кабинета Т‑Бизнеса — нажмите на желтую кнопку чата
Все терминалы используются для приема платежей офлайн в торговых точках, например в магазинах, кафе и на заправках. Для приема онлайн-платежей в интернете нужно подключить интернет-эквайринг.
Кто может использовать торговый эквайринг?
Торговый эквайринг могут подключить только компании и ИП, у которых есть счет в Т‑Бизнесе.
Вы можете стать ИП или зарегистрировать компанию через Т‑Банк, это бесплатно. Мы сами проверим документы и отправим их в налоговую, а после автоматически откроем расчетный счет.
Если у вас уже есть зарегистрированный бизнес, но нет расчетного счета в Т‑Банке, оставьте заявку. Откроем счет бесплатно за один день.
