На каком основании банк проверяет бизнес

На каком основании банки запрашивают документы после открытия счета?

Банк действует на основе документов:

• закон 115‑ФЗ;
• методички, письма и распоряжения Центрального банка. Например, методичка ЦБ, страницы 6 и 11 PDF;
• пункт 3.3 условий банковского обслуживания Т‑Банка. PDF

В целом правила такие:

1. Банк обязан выявлять сомнительные схемы.
2. Для этого он проверяет каждую операцию. Если видит подозрительную, может запросить документы.
3. Для оценки компаний и операций банк использует рекомендации Центробанка и Росфинмониторинга и на их основе разрабатывает свои критерии.
4. Банк может запросить документы о компании или конкретной сделке. А может просто расспросить о бизнес-модели, чтобы лучше в ней разобраться.

Где написано, что банк может блокировать счет?

Банк не блокирует счет и не имеет права это делать.

Банк ограничивает дистанционное обслуживание или отказывает в проведении операции, например в перечислении платы контрагенту.

При этом каждый банк сам решает, что именно делать: ограничить все дистанционное обслуживание, и тогда бизнес не может никому платить, или только конкретные переводы.

Возможность ограничения доступа прописана в этих документах:

1. Закон 115‑ФЗ.
2. Методички, письма и распоряжения Центрального банка. Например, методичка с рекомендациями предпринимателям, страницы 5⁠—⁠7 PDF
3. Пункты 2.14 и 3.4.12 условий банковского обслуживания Т‑Банка. PDF

Т‑Бизнес очень редко ограничивает все дистанционное обслуживание, поэтому обычно компании могут работать без проволочек: платить зарплату и аренду, получать платежи от клиентов.

А банк не боится терять клиентов из‑за проверок?

Над всеми банками стоит Центробанк. Он контролирует, чтобы банки и иные поднадзорные организации соблюдали закон 115‑ФЗ. Так Центробанк борется с отмыванием денег, финансированием терроризма и преступности.

Когда добросовестный банк видит у компании признаки подозрительных операций, он обязан запросить документы. Но он не хочет, чтобы клиент закрыл счет и ушел. Поэтому банк старается понять, как работает компания, и помочь ей вести работу без рисков и нарушения закона.

Чтобы проверка как можно меньше влияла на компанию, мы рассматриваем документы не дольше трех дней — даже в праздники.

Пропустить подозрительные операции добросовестный банк не может. Если он не исполняет требования ЦБ, под угрозой оказываются все клиенты, потому что банк могут лишить лицензии.