Почему банк контролирует уплату налогов?
Банк не контролирует сбор налогов в бюджет. При этом низкая налоговая нагрузка — один из признаков незаконной оптимизации налогов или обналичивания. Чтобы убедиться, что все в порядке, банк может задавать вопросы.
По рекомендациям ЦБ есть минимальная планка суммы уплаченных налогов — 0,9% от списания по счету. Но это просто граница для ориентира.
Т‑Бизнес оценивает объем налогов в зависимости от системы налогообложения компании, особенностей бизнес-модели и сферы деятельности конкретного клиента. Например, для одного бизнеса 1% уплаченных налогов — явно недостаточно, а для другого — огромная сумма.
Надежнее всего платить все налоги, а для подстраховки лучше сверяться со средним налогом по вашей отрасли. Такие данные смотрите на сайте налоговой, они обновляются каждый год.
Почему банк контролирует снятие наличных?
Один из критериев для определения обнальщиков — когда компания часто и помногу снимает наличные. Поэтому, если бизнес использует деньги так, банк может задать вопросы.
При этом банк всегда учитывает, что это за бизнес. Возможно, снятие наличных — это часть бизнес-модели и ничего сомнительного в этом нет.
Почему банк контролирует переводы на счета физлиц?
Банк обращает внимание на бизнес, который часто и много переводит на счета физлиц. Такие переводы могут подпадать под определение «веерное обналичивание» — это когда компания переводит деньги на карты десятков физлиц, а те сразу снимают наличные.
Возможно, переводы физлицам — особенность бизнес-модели компании. В этом случае расскажите об этом банку, и вопросов больше не будет.
Почему банк волнует, сколько у меня сотрудников или почему их нет?
Если у компании большой оборот, кто‑то же этот оборот делает. Не бывает так, что компания без единого сотрудника зарабатывает миллионы. Кто‑то должен общаться с заказчиками, вести бухгалтерию и выполнять другие задачи. Поэтому, если у компании есть доход, а сотрудников в штате нет, это вызывает вопросы.
Возможно, компания работает с внештатными специалистами, тогда всё в порядке. Но в этом случае банк либо должен видеть платежи по договорам, либо в какой‑то момент попросит показать их.
Компания-грузоперевозчик. Работает по всей стране, у нее 6 машин в собственности. Показывает оборот по счету 10 млн рублей в месяц, при этом в штате никто не работает. У банка вопрос: как компания работает без сотрудников и получает такой оборот? Кто ею управляет, ведет бухучет, водит машины?
ИП‑дизайнер без студии, работает сам на себя. Логично, что у него нет сотрудников. К таким клиентам вопросов об исполнителях нет.