У меня есть расходы на бизнес. Как их оплачивать без вопросов от банка?
У нас два совета:
Если счет в одном банке, максимум платежей проводите через банк — по карте или счету. Бизнес-карта Т‑Банка
Если счета в нескольких банках, загружайте выписку из другого банка, где видны расходы, в личный кабинет Т‑Банка.
Почему это важно. Если компания или ИП работают, а банк не видит оплаченных расходов на бизнес, это подозрительно. Обычно бизнес платит:
Аренду.
Закупку товаров.
Коммунальные услуги.
За услуги подрядчиков и за много что еще.
Конечно, если это ИП‑дизайнер, банк понимает, что у него нет аренды. Другое дело, если за аренду и коммунальные услуги не платит производственник. Непонятно, в каком помещении он тогда работает.
Периодически меняю сферу работы. Как подстраховаться с платежами?
Наши советы:
Работайте только по своим кодам ОКВЭД.
Если компания растет и появляются новые направления бизнеса, просто добавьте новые коды экономической деятельности. Для этого нужно подать документы в налоговую.
Инструкция для ИП, юрлиц
Еще вы можете обратиться за помощью к бухгалтерам Т‑Банк, и они все сделают.
Почему это важно. Коды экономической деятельности (ОКВЭД) показывают, чем занимается компания. Классификатор ОКВЭД
Компания говорит государству: «Буду заниматься реставрацией произведений искусства», поэтому выбирает «Деятельность в области художественного творчества» — код 90.03.
Надежно: ни у кого не возникнет вопросов, если такая компания получит деньги за реставрацию картины или антикварного столика из музейной коллекции. Эта деятельность соответствует зарегистрированным кодам ОКВЭД.
Подозрительно: если придут деньги за абстрактные «финансово-консультационные услуги», проверка начнется наверняка.
Что писать в назначении платежа?
Кажется, достаточно заполнить реквизиты платежки и перевести деньги, и банк поймет, что это за платеж. Это не так. А если банк не понимает, за что компания платит, у него появляются вопросы.
Что делать — описывать назначение платежа. Что должно быть в назначении:
Номер и дата договора.
Название услуги или продукта.
Включен НДС или нет. Если да, то сколько.
Формулировка в платежках должна совпадать с тем, что написано в договорах и актах. Так банк увидит экономический смысл перевода и не будет задавать вопросов.
| Неправильно ❌ | Правильно ✅ |
|---|
| Оплата по счету № 25 от 01.06.19 | Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.20 за июнь по счету № 25 от 01.06.19. Без НДС |
| Оплата по договору № 8 от 01.05.19 | Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.19 и коммунальных услуг за период с 01.06.19 по 30.06.19 по счету № 11 от 01.07.19. В том числе НДС 20%. Сумма (…) |
Оплата по счету № 25 от 01.06.19
Оплата обслуживания сайта на основании договора № 18 от 01.02.20 за июнь по счету № 25 от 01.06.19. Без НДС
Оплата по договору № 8 от 01.05.19
Оплата аренды офиса за июль 2019 года на основании договора № 8 от 01.05.19 и коммунальных услуг за период с 01.06.19 по 30.06.19 по счету № 11 от 01.07.19. В том числе НДС 20%. Сумма (…)
Закрыл счет в другом банке и хочу перевести большую сумму в Т‑Банк. Как подстраховаться?
Советуем загрузить выписку за год по счету из другого банка. Это делается одной кнопкой в личном кабинете Т‑Банка.
Если только начинаете работать с Т‑Банком, советуем описать особенности своего бизнеса. Так мы будем задавать меньше вопросов.
Перевожу деньги из другого банка и оплачиваю работу подрядчиков. Других поступлений на счет нет. Как избежать вопросов?
Наши советы:
Сколько можно переводить со счета ИП на личную карту без проверки по 115-ФЗ?
Все зависит от бизнеса, однозначного ответа нет. Переводить деньги на личную карту — это обычная деловая практика. Но могут быть разные ситуации.
Если по документам у ИП мебельное производство, но при этом он не покупает сырье и переводит все деньги себе на личную карту, это вызывает вопросы.
Если вы дизайнер, работаете один, команды нет, офиса нет и вы платите все налоги, переводите хоть 90% от оборота, у банков по этому поводу не будет вопросов.
Чтобы было понятнее, в каких случаях появляются вопросы, рассказываем две реальные истории.
ИП переводил 97% оборота на карту, но банк не запросил документы
ИП выполнял услуги перевозки.
Почему не было вопросов от банка:
Банк видел уплату налогов.
ИП с карты оплачивал расходы на бизнес, например бензин, автозапчасти.
В сервисе «Репутация» ИП рассказал о бизнесе: работает один, на своей машине.
По назначению платежей было видно, что деньги приходили за услуги грузоперевозок. Это совпадало с заявленной деятельностью ИП.
Мы обратили внимание, что клиент выводит почти все деньги. Но сразу ни о чем не спрашивали, а сначала посмотрели его анкету в «Репутации», сравнили с поступлениями и заявленной деятельностью. Нашли все ответы, а клиент даже не узнал, что у нас вообще появились какие‑то вопросы.
Да, клиент переводил почти все деньги себе на личную карту: ему так было удобнее тратить, закон этого не запрещает.
ИП переводил 80% оборота на карту, и у банка появились вопросы
По документам предприниматель — розничный продавец.
Что насторожило банк:
Банк не видел уплаченных налогов.
Нет поступлений от физлиц.
Почти все деньги приходили от компаний, которые выглядели как однодневки по критериям налоговой.
В назначении платежа компании писали, что переводят деньги за «работы», хотя ИП указал свою деятельность как «розничную торговлю».
Как только деньги приходили на счет, ИП переводил 80% на карту, а потом — другому физлицу.
Выглядело так, будто розничная торговля — это только прикрытие, а ИП занимается обналичиванием. Ведь если бы он продавал в розницу, деньги на счет приходили бы от физлиц через кассу.
Если переводите большой процент от оборота себе на карту, у нас два совета.
Убедитесь, что нет других факторов, которые могут вызвать вопросы банка.
Например:
бизнес переводит деньги физлицам, но не платит НДФЛ;
уплаченные налоги меньше, чем в среднем в его отрасли;
нет хозяйственных платежей, хотя у такого бизнеса они обычно есть. Это может быть аренда, закупка товара, оплата услуг грузоперевозок и так далее;
предприниматель работает с компаниями, которые относятся к неблагонадежным по критериям налоговой.
Если у вас счет в Т‑Бизнесе, расскажите о своем бизнесе в сервисе «Репутация». Он помогает компаниям понять, насколько они отвечают рекомендациям по работе в рамках 115‑ФЗ.
Еще в сервисе можно заполнить анкету и объяснить особенность бизнес-модели. Допустим, что вы работаете один, из дома, нет сотрудников. Поэтому почти весь оборот вы выводите на личную карту.
Заполнение анкеты занимает минут десять. Зато в спорной ситуации мы сможем посмотреть информацию, и, возможно, не будет повода к вам обращаться.