Условия по накопительному счету

Зачем нужен накопительный счет и как он работает?

Накопительный счет объединяет преимущества вклада и дебетовой карты. С ним удобно вести бюджет, хранить деньги на всякий случай или откладывать на конкретную покупку, например на отпуск, машину или ремонт квартиры. Личный опыт: как научиться планировать бюджет с накопительным счетом

Чтобы начать получать доход по накопительному счету, достаточно открыть его и пополнить на любую сумму. Одновременно можно иметь до 12 накопительных счетов — на каждый из них банк будет начислять проценты. При этом доступ к деньгам есть всегда: можете снять их в любой момент без потери процентов, а также совершать с накопительного счета платежи, покупать ценные бумаги и переводить деньги другим людям.

Проценты по накопительному счету рассчитываются каждый день, а выплачиваются раз в месяц. Если заберете деньги с накопительного счета, начисленные проценты не сгорят. Как начисляются проценты на накопительный счет

Какой процент и доходность по накопительному счету?

Процентная ставка зависит от подключенных сервисов:

• 13% годовых с подпиской Pro;
• 14% годовых с сервисом Premium;
• 15% годовых с сервисом Private;
• 10% годовых без подписки и премиального сервиса.

Доходность — минимум 10,47% годовых. Она выше ставки, потому что учитывает проценты, которые начисляет банк. Если хотите заработать больше, оставляйте начисленные проценты на накопительном счете.

У накопительного счета нет срока и ограничений по сумме. Вы можете хранить на нем любую сумму, пополнять когда удобно и снимать деньги без потери накопленных процентов. Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки

Какова минимальная сумма для открытия счета?

Ограничений по минимальной сумме нет: вы можете открыть счет, а пополнить его, когда будет удобно. Но стоит учесть, что проценты банк рассчитывает ежедневно по остатку в конце дня, поэтому за дни, когда на счете 0 ₽, начислений не будет.

Если не хотите пополнять счет вручную, настройте регулярный перевод раз в неделю или месяц. Деньги будем списывать с карты, которую вы сами выберете. Как настроить регулярный перевод денег на накопительный счет

Еще вы можете перевести на накопительный счет кэшбэк и округление покупок с карты Black. Так сможете копить деньги незаметно для себя, а мы будем ежедневно начислять проценты на накопленную сумму. Как переводить кэшбэк и округление покупок на накопительный счет

Как начисляются проценты на накопительный счет?

Банк рассчитывает проценты по накопительному счету в начале каждого дня и зачисляет их раз в месяц, в день выписки.

При расчете процентов учитываем сумму, которая была на счете в 21:00 предыдущего дня.

Что такое целевой накопительный счет?

Это счет, которому добавили цель — сумму, которую вы хотите накопить, и дату, к которой это нужно достичь. Например, это может быть путевка в отпуск или подарок на день рождения близкого человека. Если у накопительного счета есть цель, банк помогает к ней прийти — подсказывает, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы накопить сумму в указанный срок.

Цель можно добавить при создании счета и к уже открытому счету.

Как открыть накопительный счет

Как добавить цель к открытому счету

Можно ли изменить ставку накопительного счета?

Да, ставку можно повысить, если подключить подписку Pro или сервис Premium. В этом случае ставка будет не 10%, а 13% годовых с подпиской Pro и 14% годовых с сервисом Premium.

Кроме ставки по счету подписка и премиальный сервис увеличивают лимиты переводов без комиссии, а также дают возможность получать больше кэшбэка и другие преимущества.

Банк изменил ставки по накопительным счетам. Это повлияет на мой счет?

Да, потому что процентная ставка накопительного счета не фиксированная. Если банк меняет ставку в ту или иную сторону, это влияет и на новые счета, и на те, что были открыты до этого. Об изменениях банк обязательно предупредит заранее — пришлет письмо на эл. почту или пуш‑уведомление.

Сколько накопительных счетов я могу открыть?

Онлайн можно открыть 12 накопительных счетов — это бесплатно.

Какая максимальная сумма может храниться на накопительном счете?

Ограничений нет. Вы можете хранить на накопительном счете любую сумму и получать за это 10%. Если подключите подписку Pro ставка будет 13% годовых, с сервисом Premium — 14% годовых.

Если хотите получать больше дохода и не планируете тратить деньги со счета в течение нескольких месяцев, откройте вклад. Подробнее об условиях по вкладам

Можно ли открыть накопительный счет в валюте?

Нет, сейчас открываем накопительные счета только в рублях.

Облагается ли доход от накопительного счета налогами?

Да, но только доход, полученный в 2023 и последующие годы. Доход, полученный по накопительным счетам в 2022 году, не будет облагаться налогом.

С 2023 года налог будет зависеть от того, какой доход от процентов вы получили по вашим вкладам и счетам со ставкой выше 1% годовых. Заплатить налог нужно будет, если этот доход превысит определенный лимит.

Ставка налога составит 13%. Учитывается весь процентный доход — не только от накопительных счетов, но и проценты по вкладам. Заплатить налог нужно будет только с превышения лимита: с суммы самого вклада или счета налога нет.

Декларировать ничего не надо: банк сообщит необходимую информацию в налоговую, а та посчитает, сколько вам нужно заплатить, и пришлет уведомление.

Застрахованы ли деньги на накопительном счете?

Да, любые счета физических лиц до 1,4 млн рублей застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

Сумма компенсации не может превышать 1,4 млн рублей, даже если вы храните деньги на нескольких счетах, — учитываются карточные и накопительные счета, а также вклады и расчетный счет ИП.

Сколько стоит обслуживание счета?

Обслуживание всех накопительных счетов бесплатное.

Чем накопительный счет отличается от вклада и Инвесткопилки?

В общих чертах: вклад больше подходит для долгосрочных накоплений, счет — для накоплений на конкретную покупку, а Инвесткопилка — чтобы сочетать накопления и инвестиции. Есть еще несколько различий.