TCS Group Holding PLC объявляет финансовые результаты по МСФО за III квартал и девять месяцев 2023 г.

ЛИМАССОЛ, КИПР — 22 ноября 2023.
TCS Group Holding PLC (MOEX: TCSG) («TCS», «Группа», «Компания»), ведущий онлайн-провайдер розничных финансовых и нефинансовых (lifestyle) услуг, объявляет консолидированные финансовые результаты по МСФО за три и девять месяцев, закончившихся 30 сентября 2023 г.

КЛЮЧЕВЫЕ ОПЕРАЦИОННЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ

Показатель, млн	III кв. 23	III кв. 22	II кв. 23	Изменение г./г., %	Изменение кв./кв., %
Общее количество пользователей	37,6	27,9	35,3	35%	7%
Количество активных пользователей	26,0	19,4	24,5	34%	6%
Количество активных пользователей в месяц (MAU)	26,4	20,6	25,2	28%	5%
Количество активных пользователей в день (DAU)	11,6	8,7	10,7	33%	8%

ОБЗОР ФИНАНСОВЫХ И ОПЕРАЦИОННЫХ РЕЗУЛЬТАТОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Млрд руб.	III кв. 23	III кв. 22	∆	II кв. 23	∆	9 мес. 23	9 мес. 22	∆
Процентные доходы	78,4	50,9	54%	67,9	15%	206,5	152,6	35%
Процентные расходы	-15,2	-13,2	15%	-13,1	16%	-40,4	-46,5	-13%
Чистый процентный доход	61,8	36,7	68%	53,5	16%	162,2	103,1	57%
Чистый процентный доход после создания резервов	48,1	18,4	x2,6	42,4	13%	125,2	52,1	x2,4
Комиссионные доходы	34,2	26,0	32%	30,2	13%	91,2	91,0	0%
Комиссионные расходы	-15,4	-9,1	69%	-13,6	13%	-39,3	-31,7	24%
Чистый комиссионный доход	18,8	16,9	11%	16,6	13%	51,9	59,3	-13%
Совокупные операционные расходы	-50,4	-33,1	52%	-45,2	12%	-136,1	-94,2	44%
Прибыль до налогообложения	29,9	9,3	x3,2	25,2	19%	76,0	15,5	x4,9
Чистая прибыль	23,6	6,0	x3,9	20,4	16%	60,2	10,5	x5,8

* Пересмотренные данные за 2022 год в связи с принятием стандарта МСФО 17 в отношении ретроспективного признания страховых активов и обязательств с 1 января 2022 года.

Коэффициенты	III кв. 23	III кв. 22	∆	II кв. 23	∆	9 мес. 23	9 мес. 22	∆
Рентабельность капитала	37,8%	12,5%	25,3 п.п.	35,5%	2,3 п.п.	34,7%	7,5%	27,2 п.п.
Чистая процентная маржа	15,9%	12,7%	3,1 п.п.	14,5%	1,4 п.п.	14,7%	12,0%	2,7 п.п.
Стоимость риска	6,2%	11,3%	-5,1 п.п.	5,7%	0,5 п.п.	6,2%	10,2%	-3,9 п.п.

Млрд руб.	30 сентября 2023	30 июня 2023	∆	31 декабря 2022	∆	30 сентября 2022	∆
Итого активы	1 917	1 753	9%	1 596	20%	1 315	46%
Объем кредитов за вычетом резервов	888	784	13%	606	46%	584	52%
Денежные средства и казначейский портфель	465	446	4%	512	-9%	348	33%
Итого обязательства	1 657	1 514	9%	1 390	19%	1 122	48%
Средства клиентов	1 381	1 313	5%	1 192	16%	961	44%
Итого собственные средства	260	239	9%	206	27%	194	35%

Коэффициенты	30 сентября 2023	30 июня 2023	∆	31 декабря 2022	∆	30 сентября 2022	∆
Доля неработающих кредитов	9,7%	10,3%	-0,6 п.п.	12,1%	-2,4 п.п.	11,9%	-2,2 п.п.
Коэффициент достаточности капитала первого уровня	18,0%	18,4%	-0,4 п.п.	16,9%	1,1 п.п.	18,2%	-0,2 п.п.
Коэффициент достаточности общего капитала	18,0%	18,4%	-0,4 п.п.	16,9%	1,1 п.п.	18,2%	-0,2 п.п.

В III квартале 2023 г. общая выручка Группы выросла на 46% к предыдущему году и составила 128 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 87,6 млрд руб.). Валовый процентный доход увеличился на 54% к предыдущему году до 78,4 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 50,9 млрд руб.) за счет роста кредитного портфеля и расширения клиентской базы.

В III квартале 2023 г. доходность кредитного портфеля достигла 25,6% (в III квартале 2022 г. — 24,1%), преимущественно в результате изменений в структуре кредитных продуктов. Доходность портфеля ценных бумаг Группы увеличилась до 6,3% (в III квартале 2022 г. — 5,7%) вслед за ростом процентных ставок.

В III квартале 2023 г. процентные расходы выросли на 15% к предыдущему году и составили 15,2 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — RUB 13,2 млрд руб.) в результате значительного расширения клиентской базы и увеличения баланса Группы. Стоимость фондирования снизилась с 5,2% в III квартале 2022 г. до 4,3% в III квартале 2023 г. вслед за снижением средних процентных ставок год к году.

Чистый процентный доход в III квартале 2023 г. вырос на 68% к предыдущему году и составил 61,8 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 36,7 млрд руб.).

Комиссионные доходы выросли на 32% и составили 34,2 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 26,0 млрд руб.) в основном благодаря дальнейшему расширению экосистемы банковских продуктов для розничных клиентов и МСБ. Чистые комиссионные доходы увеличились на 11% до 18,8 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 16,9 млрд руб.).

Стоимость риска в III квартале 2023 г. составила 6,2%, снизившись по сравнению с 11,3% в III квартале 2022 г. и незначительно увеличившись по сравнению с 5,7% во II квартале 2023 г. Cкорректированная на риск чистая процентная маржа выросла до 12,3% как к предыдущему году (в III квартале 2022 г. — 6,4%), так и к предыдущему кварталу (во II квартале 2023 г. — 11,5%).

За 9 месяцев 2023 г. на деятельность, не связанную с кредитованием, приходилось 52% выручки Группы и 49% ее прибыли до налогообложения.

По состоянию на конец III квартала 2023 г. Группа обслуживала:

37,6 млн клиентов;
текущие счета более 30,8 млн клиентов, на балансе которых находилось 1 106 млрд руб. денежных средств;
более 1 млн клиентов в сегменте МСБ с остатками на счетах в объеме 275 млрд руб.;
более 3,5 млн клиентов сервиса Тинькофф Инвестиции.

В III квартале 2023 г. общие операционные расходы Группы увеличились на 53% к предыдущему году до 50,4 млрд руб. (в III квартале 2022 г. — 33,1 млрд руб.) из-за увеличения клиентской базы и инвестиций в IT-платформу и персонал.

Чистая прибыль Группы за III квартал 2023 г. составила 23,6 млрд руб., показав рост на 16% по сравнению со II кварталом 2023 г. и четырехкратный рост по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года. Рентабельность капитала в III квартале 2023 г. достигла 37,8%, показав дальнейшее улучшение по сравнению с 35,5% во II квартале 2023 г. (в III квартале 2022 г. — 12,5%).

В III квартале 2023 г. баланс Группы продолжил расти: совокупные активы выросли на 46% по сравнению с предыдущим годом и достигли 1 917 млрд руб. (на 30 сентября 2022 г. — 1 315 млрд руб.).

Объем кредитного портфеля Группы за вычетом резервов увеличился на 52% по сравнению с предыдущим годом до 888 млрд руб. (на 30 сентября 2022 г. — RUB 584 млрд руб.). Общий объем кредитного портфеля Группы также вырос на 47% до 1 031 млрд руб. (на 30 сентября 2022 г. — 700 млрд руб.).

Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле Группы снизилась до 9,7%, показав улучшение по сравнению с прошлым годом (на 30 сентября 2022 г. — 11,9%) и предыдущим кварталом (на 30 июня 2023 г. — 10,3%). Резервы на возможные потери по ссудам превышают объем неработающих кредитов в 1,4x.

Объем средств на счетах клиентов Группы вырос на 44% и достиг 1 381 млрд руб. (на 30 сентября 2022 г. — 961 млрд руб.).

Собственные средства Группы увеличились на 35% до 260 млрд руб. (на 30 сентября 2022 г. — 194 млрд руб.) за счет капитализации чистой прибыли.

Санкции

25 февраля 2023 года одна из дочерних компаний группы, Тинькофф Банк, стал объектом программы по замораживанию активов в ЕС в соответствии с Регламентом Совета Европейского Союза (ЕС) № 2023/429, реализующим Регламент Совета (ЕС) № 269/2014 («Регламент ЕС № 269»).

19 мая 2023 года по отношению Тинькофф Банку были введены санкции по замораживанию активов в Великобритании, так как она была включена в Сводный список целей финансовых санкций в Великобритании в соответствии с Законом о санкциях и борьбе с отмыванием денег 2018 года.

20 июля 2023 года Тинькофф Банк был включен в Список обозначенных граждан и заблокированных лиц (SDN List) США, а также попала под санкции Канады.

Компания и ее контролируемые дочерние предприятия (кроме Банка и любых контролируемых дочерних предприятий Банка) не подлежат каким-либо санкциям в Великобритании, ЕС, США и Канады. Руководство Группы оценивает влияние санкций на бизнес.

Финансовая отчетность будет размещена на сайте Группы по адресу https://tcsgh.com.cy

Контактная информация:

IR@tcsgh.com.cy

Важная юридическая информация

Сведения и заявления, содержащиеся или упоминаемые в настоящем пресс-релизе, не являются и не должны рассматриваться как публичная оферта в соответствии с применимым законодательством, предложение о продаже или покупке каких-либо ценных бумаг или финансовых инструментов, а также как совет или рекомендация в отношении таких ценных бумаг или других финансовых инструментов. Распространение настоящего документа в некоторых юрисдикциях может быть ограничено законом. В соответствии с требованиями Группы, получатели настоящего документа обязаны ознакомиться с соответствующими ограничениями и соблюдать их. Группа не несет никакой ответственности в связи с распространением или владением настоящим документом на территории любой юрисдикции.

Положение о предотвращении злоупотреблений на рынке (UK MAR)

Настоящее сообщение подготовлено TCS Group Holding plc и содержит инсайдерскую информацию по смыслу статьи 7 Положения о предотвращении злоупотреблений на рынке (ЕС) № 596/2014, которое является частью национального законодательства в силу Закона о выходе из ЕС 2018 г. (European Union (Withdrawal) Act 2018 («UK MAR»)). Обязанность по раскрытию такой информации возникает в силу обязательств Компании, предусмотренных статьей 17 UK MAR.

Прогнозные заявления

Некоторые сведения, приведенные в настоящем документе, могут содержать предполагаемую информацию или другие заявления прогнозного характера, относящиеся к будущим событиям или будущей финансовой деятельности Группы. Заявления прогнозного характера определяются наличием таких слов, как «ожидаться», «полагать», «ожидать», «оценивать», «планировать», «будет», «может», «может быть» или «возможно», их отрицательных форм и прочих подобных выражений. Группа предупреждает, что такие заявления являются исключительно предположениями и реальный ход событий или результаты могут отличаться от заявленных. Группа не намерена пересматривать эти заявления с целью отражения событий и обстоятельств, имевших место после указанной в настоящем документе даты, или с целью отражения наступления непредвиденных событий. Существует множество факторов, под воздействием которых фактические результаты могут существенно отличаться от тех, которые содержатся в предположениях или прогнозных заявлениях Группы, в том числе, помимо прочего, общие экономические условия, конкурентная среда, риски, связанные с ведением деятельности в России, быстрые технологические и рыночные изменения в отраслях деятельности Группы, а также многие другие риски, относящиеся конкретно к Группе и ее деятельности.

О Группе

TCS Group — инновационный провайдер цифровых финансовых и лайфстайл-услуг. С момента основания в 2006 году Группа разработала полный комплекс технологических решений и услуг в таких сферах, как интернет-банкинг, брокерские услуги, торговый эквайринг и другие сервисы для продавцов, страхование, банковские услуги в сегменте МСБ и многое другое.

Похожие новости