Финансовые цели
1. Подушка безопасности
Не менее 6 месяцев автономной жизни всей семьи, без ухудшения качества жизни. Лучше от 12 месяцев.
Цель: 800 тыс. руб.
Горизонт: 1 год
Инструмент: вклад с пополнением и изъятием средств и/или брокерский счёт, стратегия с минимальным риском (корп. облигации 30% + ОФЗ 70%)
---
2. Автомобиль
На смену текущему, потому что уже не первой свежести. Нужен автомобиль без пробега (или с минимальным пробегом), современный, большой, семейный, в котором будет хорошо и комфортно. Желательно, с гарантией 5 лет. В цели учитываются средства от продажи текущего авто.
Цель: 900 тыс. руб.
Горизонт: 1 год
Инструмент: брокерский счёт, стратегия с минимальным риском (корп. облигации 30% + ОФЗ 70%)
---
3. Квартира (дом)
Квартира под наши хотелки (не абы что), в шаговой доступности от метро. Если загородный дом, то с хорошей инфраструктурой, в безопасном районе, с транспортной доступностью.
Цель: 15 млн. руб.
Горизонт: 10 лет
Инструмент: брокерский счёт, стратегия с умеренным риском (акции 40% + облигации 60%)
---
4. Образование для детей
Капитал, который приятно будет передать детям, чтобы у них было существенно меньше денежных забот. Чуть больше шанс, что они смогут... изменить мир к лучшему :)
Цель: не менее 10 млн. руб.
Горизонт: 20 лет
Инструмент: брокерский счёт, стратегия с высоким риском (акции 90% + ВДО 10%)
---
5. Пассивный доход (пенсия)
Капитал, с которого будет капать не менее 150 тыс. руб. в месяц. Для этого необходимо, например, держать дивидендные акции.
Цель: 22 млн. руб.
Горизонт: 15 лет
Инструмент: ИИС, стратегия с повышенным риском (акции 80% + корп. облигации 20%)
---
Без лишних подробностей, могу написать, что, на текущий момент, мы с женой можем откладывать до 80 тыс. руб. в месяц. Это около 0.96 млн. руб. в год. За 20 лет можно отложить около 19 млн. руб. собственных денег. А вот если применить магию сложного процента (возьмём 10%, как некий средний показатель, к чему можно стремиться), то 19 млн. превратятся в 60 млн. То есть, как будто, все цели вполне реально закрыть.
Но, конечно, это только теория. На практике обязательно всплывёт куча ньюансов. Причём может как в отрицательную сторону (большие внезапные траты, декрет жены, кризисы и пр. — их реально много), так и в положительную сторону (увеличение ЗП, премии, рост капитала выше 10%, и др.). Так что, поживём — увидим. Я за оптимистичный сценарий, конечно же :)))))
Первую и вторую цель планирую объединить в один инструмент (портфель), так как у них совпадают суммы и горизонты. Итого четыре портфеля (у разных брокеров, в идеале). На разных этапах планируем закидывать в каждый из портфелей в разных долях, по мере закрытия целей.
Скоро начнём воплощать задумку. Думаю, что это только поначалу будет интересно, а потом станет рутинно и скучно. Зато прибыльно =)