Пришли очередные выплаты по пенсионному портфелю

Фонд Пассивный доход здесь сегодня ушёл в гэп, абсолютно нормальная ситуация, будет потихоньку расти, через пару недель придут выплаты, через месяц снова гэп. Такая вот должна быть пила. Удивляет другое - много комментариев в ветке инструмента на грани паники. Ну неужели, покупая бумагу, многие даже не попробовали понять, что они берут. Я брал понаблюдать, выводы пока делать рано, есть фонд с реинвестированием на флоатеры, взял для наблюдения такой фонд в зелёном.

Пришли очередные купоны очередного эмитента на карту по пенсионному портфелю

Сервис Premium — повышенный доход, комфорт и привилегии. Если оформить по моей ссылке, вы получите месяц Premium https://www.tbank.ru/baf/8uem5VaKFSK Пользуюсь этим давно, плюшки действительно интересные. Ссылку же давно не выкладывал. Кому интересно попробовать - подключайте по ссылке. Не понравится - можно будет отключить за пару дней до окончания. Мне интересна возможность взять переводом с кредитки без процентов 200 тысяч на месяц, тариф по сделкам 0.04%, кому-то интересны будут бесплатные проходы в бизнес залы, такси и т.д. Но даже эти 200 тысяч на накопительном счёте здесь же тариф отбивают. Ну и бесплатная связь опять же, повышенный процент по вкладам. Да, месяц бесплатно при первом подключении по ссылке.

Банки высокими ставками по депозитам продолжают высасывать кэш из населения, а нередко и из мелкого бизнеса, которому выгоднее разместить средства на депозите, чем упахаться и получить возможно меньшую рентабельность. Да, это притормаживает инфляцию, но лишь за счёт откладывания спроса. Повышение ставки лишь усиливает эти процессы и в большинстве случаев душит бизнес. Бесконечно это продолжаться не может. На каком-то этапе возникнет вопрос утилизации этого кэша. В идеале - выброс большого количества хорошего товара на рынок, но где его взять. Реальнее - девальвация. В худшем варианте - конфискационная реформа. Всё это я испытал на этапе умирания СССР и становления РФ. Возможно сейчас найдут какой-то другой вариант. Президент же ставил задачу удвоить капитализацию рынка. В этом варианте акции надёжных компаний наверно в приоритете. В случае же радикального чёрного лебедя правы будут те, кто инвестировал в тушёнку и патроны.

Наличие Пульса - серьёзное преимущество жёлтого брокера. Однако надо серьёзно фильтровать информацию и понимать, что есть посты людей со всеми их заморочками и слабостями, а есть посты целых команд по добыванию денег, где выверено каждое слово, не исключаю, что с привлечением ИИ. Деньги здесь добываются просто - плюс у одного идёт за счёт минуса у другого. Следить за постами этих команд нужно, со временем начинаешь чувствовать, когда они пампят или когда собираются обкэшиться об своих читателей, а дальше - либо присоединяешься, либо наблюдаешь. Ничего такого в этом нет, это просто бизнес у ребят. С уважением отношусь к тем, кто смог тут наладить серьезный бизнес с хорошими результатами, понимаю, что это требовало получения знаний и навыков. Не понимаю тех, кто на них ругается, у каждого есть право идти своим путём. Манипуляции незаконны, но за этим думаю следят. Из постов того же Влада (Вади) я вынес понимание простых вроде истин - сначала верни вложенные деньги, затем спекулировать будет психологически на порядок легче; не расти лосей - режь их лосенками; анализируй информацию и принимай решения быстро, ситуация меняется постоянно. Так что читать посты аналитиков и топ блогеров я продолжу, но решения однозначно принимать буду сам.

Наконец завершил ребалансировку прежде всего у себя в голове. По брокерам: в синем - фондовое инвестирование в ВИМ преимущественно. В зелёном - долгосрочный портфель из облигаций и дивидендных акций, обеспечивающий текущую дополнительную пенсию с выплатами на карту, частично - фонды зеленого. В жёлтом - то, что готов в принципе продать, может быть для спекуляций. На одном из субсчетов в жёлтом - фонды недвижимости - диверсификация на долгосрок. Это позволит больше не путаться, когда на одном счету и долгосрок и спекуляции. Традиционно вывел с жёлтого в пятницу кэш - прибыль от текущих спекуляций. Портфель в жёлтом давно себя отбил, а на статистику здесь я научился не реагировать.

Вчера похоронили одноклассника. Ещё неделю назад он строил планы... Понятно, что мальчики пенсионного возраста в нашей стране к сожалению долго не живут, однако... Жизнь коротка. Не надо отказываться от планов, но и совсем ущемлять жизнь сегодня и сейчас ради них тоже не стоит, во всяком случае в определенном возрасте.

Пришли очередные купоны очередного эмитента по пенсионному портфелю, капают потихоньку)

Занимался ребалансировкой пенсионного портфеля в зелёном после всех этих переездов (о чём писал ранее). Задумался. Да, облигации дают купоны, потом гасятся по номиналу, но даже флоатеры не компенсируют адекватно инфляционные и девальвационные потери. Собственно сам зелёный это понимает, спокойно размещая свои дисконтные облигации за 500 р сейчас с погашением по 1000 р через 5 лет (прием заявок до 27.09.24). Акции же нормальных компаний скорее всего будут расти, как бы "впитывая" в себя инфляцию. То есть по факту и в них нет особого убежища от текущих процессов, но всё же лучше, чем в облигациях. Короче, надо стараться не то, чтобы заработать на всём этом, но хотя бы не потерять покупательную способность имеющихся средств. Ну либо становиться спекулянтом, но это далеко не у всех получается в динамике. Всегда разумны вложения в здоровье, образование своё и детей, с этим даже не стоит спорить. Антиквариат и произведения искусства - но в этом надо разбираться, да и суммы там другие). Итог - практику удовлетворения текущих хотелок сохраню, улучшать имеющуюся недвижимость продолжу. Не тот возраст, чтобы откладывать жизнь на потом.

Для вчерашнего роста Газпрома была конечно объективная новостная причина, однако есть и народная примета - Газпром растёт последним. Посмотрим, сработает ли)

Рынок эмоционален и нестабилен. Как будто забыли, что через пару недель очередное заседание, где обещали по риторике Эльвиры снова повысить ставку. Так что, несмотря на зелень портфеля, откат вполне возможен. Завершил плановую перекидку пакетов акций дивидендных компаний из жёлтого к зелёному брокеру в пенсионный портфель, пока оставил здесь пакет Лукойла. Оборот в зелёном в итоге набил (на облигациях там это было сложно сделать - всё-таки они не для спекуляций купи-продай). Жду конца квартала и буду разбираться с получением квала в зелёном. По движениям цен особо не волнуюсь - там эти позиции взяты в долгосрок, здесь при их продаже были зафиксированы неплохие плюсы, так что нормально. Доходность портфеля по статистике здесь от этих плюсов не вырастет, так как выводился кэш - особенность статистики жёлтого. Кстати жёлтый сопротивлялся как мог) - подвисали и брокерское и банковское приложения. Портфель пенсионный в зелёном раздулся до неприличия, звонил менеджер зелёного и убеждал в выгодности их депозитов. Портфель здесь похудел, но ещё вполне приличен, нужно будет его ребалансировать, буду думать.

Уже год, как завёл брокерский счёт у зелёного. Поскольку там были только облигации своего рода пенсионного портфеля для получения квала по обороту чуток не хватает. Начал исправлять эту свою недоработку. В концепцию пенсионного портфеля там добавил акции. Поскольку закрывать депозиты с потерей процентов не вижу смысла пошёл по пути "переезда" пакета акций из жёлтого туда. Переезжать будет то, что трогать потом в принципе не собираюсь. Так уже перебрались 500 акций Сбера и 50 акций банка Петербурга, думаю, что перетащить ещё. Поскольку там нужен "оборот" иду по пути продажи здесь и покупки там. Да, есть расходы на комиссии брокерам, но получить квала в зелёном для меня нужно, там больше выбор инструментов для квалов, чем в жёлтом. Надо успеть до конца сентября (квартала), пока условия получения квала по обороту не ужесточили. Но в жёлтом однако удобнее, я здесь полтора года, полгода назад получил квала.

Государство, и это объяснимо, старательно собирает налоги со всего, с чего можно собрать. Так, например, берётся налог с моей дополнительной пенсии, которую я формировал в своё время в НПФ. С налогом на материальную выгоду с этого года ещё столкнусь (покупал фонды недвижимости по цене ниже расчётной в этом году, да и по новым акциям Белуги пока неясно, а их у меня 70). Бегать от налогов чревато, но их можно уменьшить законно. Один из способов применил на прошедшем (надеюсь) падении - продал и откупил обратно некоторые позиции, что значительно уменьшило налог к уплате по итогам года. Выяснить эту сумму можно в чате с ботом поддержки. Потеря ЛДВ для меня конкретно не важна. По тем же фондам недвижимости подам по итогам года на вычет по пополнениям ИИС, так как выплаты по ним попадают пока в пул доходов, по которым этот вычет дают (зарплаты то у меня нет - пенсионер). Вообще же постоянно идут дополнения в законы, за чем безусловно надо следить.

Жёлтый брокер имеет несомненное преимущество - возможность мгновенного вывода денег с брокерского счёта на карту при необходимости. В эту пятницу возникла срочная необходимость в приличной сумме наличных (у родственника, банки и МФО достаточной суммы ему не дали). Грохать свой депозит в банке я не хотел, тем более, что деньги нужны были ненадолго, затем поступали деньги от продажи его машины). Тут я вспомнил про опцию в жёлтом. Мгновенно по маржиналке под залог бумаг на счёте без комиссии вывод на карту. Удобно, чётко, быстро. К вечеру мне деньги родственник вернул. Можно было просто закинуть их обратно на брокерский счёт и всё. Никаких платежей за это в течение дня.

Зафиксировал плюсы, вывел кэш на четверть портфеля, статистика здесь в понедельник наверное покраснеет, ведь вывод кэша для них равно убытку, посмотрим

Продолжают стабильно, но довольно скучно капать купоны на карту по пенсионному облигационному портфелю в зелёном. В жёлтом, где есть акции, идёт активная движуха. Обоснование возможно есть - нефть подросла на событиях, рубль несколько ослабел. Но гляжу на это всё подозрительно, ключевые то факторы так себе ( инфляция с вероятным повышением ставки, политика и т.д.). Опять-таки надо ловить момент. Даже чуть поиграл в купи-продай.

Думаю, что это портфель скакнул, а это жёлтый наконец обозначил белужью цену новых заблокированных пока акций в портфеле

Пришли выплаты по Парусам)

Забавно, но после моего вчерашнего полуироничного поста про национальное достояние акции Газпрома за сегодня дали плюс в 2% практически. Получается, что надо слушать внутренний голос. Смотреть на рекомендации аналитиков можно, но всерьёз воспринимать - вряд ли. Так они здесь до сих пор рекомендуют держать акции глобалтранс с прогнозом роста на 40% до конца года, это при том, что акция уходит с российского рынка. На чем сейчас кстати радостно растёт рынок мне не совсем понятно, Набиуллина ведь четко намекнула, что через месяц планирует скорее всего ещё повысить ставку. Внутренний голос шепчет тихонько: смотри, по ряду позиций у тебя сейчас +20%, фиксани, через месяц вернись). Пойти баню истопить что-ли, может в медитации конкретные цифры и даты нарисуются. Шучу конечно, тех анализ никто не отменял, да и фиксировать плюс не мешает, если это не позиции долгосрока.

По ряду причин необходимо было выехать в город, ну и посетить городскую квартиру, разбирал квитанции и пришёл к неожиданному выводу - надо загружаться акциями Газпрома. Наше национальное достояние нашло способ компенсировать потери на европейском рынке и низкие цены поставок в Китай. Ну а что, это только бизнес). Цены на газ для населения повысили, замонополизировали проведение техобслуживания (до этого осмотр проводила довольно тщательно небольшая фирма со всеми лицензиями за довольно символическую плату, да ещё и со скидкой в 50% для меня, как пенсионера). Сейчас только Газпром, без всяких скидок, не согласен - штраф. Ну что, пришёл хмурый товарищ, включил горелки, понюхал краны аппаратом, за всё - больше 700 р, тайминг 4 минуты. Мне бы в своё время такую поминутную оплату. Думаю, что аппетиты ещё возрастут, так что будет супер прибыль на внутреннем рынке, мы же не китайцы, можно давить.

Надо отдать должное управляющей компании фондов Парус. Пришёл очередной отчёт на почту, довольно информативный. Выплаты осуществляют ежемесячно, без сбоев. Да, доходность в моменте не так высока, но это коммерческая недвижимость, индексация проводится, да и конкретно у меня, не получающего зарплату пенсионера, выплаты этих фондов позволяют получать всё-таки налоговый вычет с пополнений ИИС на сумму этих выплат, так что держать позицию буду, сейчас у меня 5 кв м складов). Немного, но какая никакая диверсификация. Надеюсь, что кредитные плечи им удастся уменьшить с запуском нового фонда, объединяющего существующие Паруса в одном. $RU000A104KU3 $RU000A1022Z1 $RU000A104172

Хвост режут по частям, недвусмысленно намекая, что через месяц продолжат. Политика - новый виток эскалации, судя по риторике, что потребует ещё больше денег, ну или приведёт к тому, что существующие понятия о ценности чего-либо материального резко изменятся. Надеюсь, что грань разумного все всё-таки видят. Исходя из этого остаюсь при мнении, что жить надо сегодня и сейчас, да и мой пенсионный возраст не предполагает для меня супердолгосрочного планирования. Задачи для меня: обеспечивать текущие хотелки в пределах разумного, уберечь от сгорания в инфляционном огне того, что имею (опыт такой есть в период развала СССР и последующих реформ и кризисов), обеспечить дополнительный финпоток в дальнейшем, так как официальная пенсия - это лишь пособие на выживание. Есть конечно вариант - не заниматься всей этой мышиной возней и просто ждать, куда принесет плот река жизни. Но пока всё-таки хочется рулить. Напоминаю, что эти заметки здесь пишу во многом для себя, хотя знаю, что их читают и те, кого в своё время на ажиотаже изначальном привёл в этот типа инвестиционный мир. Позиции в дивидендных акциях сохраняю, даже немного увеличиваю, считаю, что на достаточном сроке они впитают в себя инфляцию. Осторожно действую с ВДО, риск дефолтов велик, стараюсь дольше нескольких купонов не держать. По ОФЗ пока не наращиваю, так как цикл повышения ставки скорее всего не завершен. Довольно серьезная доля в фондах коммерческой недвижимости, но пока не буду дальше увеличивать, так как считаю приоритетом улучшить имеющуюся у меня недвижимость. Считаю правильным решение разнести позиции по 3 разным брокерам, да и для покупки фондов без комиссий это разумно. Всё это не ИИР конечно).

#конкурс_демидова Я участвую в конкурсе @Demidov_official #конкурс_демидова, принять участие может каждый! Не упустите свой шанс! Конкурсы на регулярной основе! Победить может любой!🤑

Вот ведь писал вчера, что внутренний голос шепчет про фиксацию плюса и на депозит, но я как тот ёжик, который колется, но упрямо лезет на кактус. Ладно, будем считать, что сегодня миникоррекция, а не конец отскока. Хотя это с натяжкой, по факту нефть падает, что потянет вниз акции нефтяных компаний, Китай замедляется, что потянет вниз и металлургов, да не совсем понятно, решится ли могучая Эльвира вопреки намёкам ВВП поднять ставку, вроде как раньше жёстко пугала, что хочет. Тем временем банки прямо упрашивают открыть у них счёт, так у синего уже 20% по накопительному, правда для новичков. Масса интересных предложений у многих, а вот жёлтый пока видимо присматривается. Ну что же, понаблюдаю и я.

Оптимизм прямо прёт у многих, ну просто забыли прошлый понедельник видимо. Ладно, портфельчик здесь действительно зеленеет, но что принципиально изменилось за неделю в политике, экономической ситуации и т.д.? Продолжаю конечно верить в светлое будущее). Кто-то внутри однако шепчет: фиксируй плюс и вали на депозит. Парус прислал письмо о создании нового фонда, объединяющего все существующие Паруса. Поразбираюсь вечером. Зелёный прислал очередные купоны очередного эмитента на карту, идея пенсионного облигационного портфеля там работает, но приходится следить, не собирается ли кто на дефолт. Собирал грибы, топил баню, такие пенсионерские развлечения в деревне были у меня сегодня, все вопросы по дальнейшей стройке перенесены на весну. Зима на Урале как правило наступает рано.

$RU000A1092T7 добрал в портфель ВДО. IT сфера, КС+4%, купон ежемесячный, торгуются сейчас чуть ниже номинала.

Позавчера, как писал, некоторые субсчета здесь были обложены желтыми плашками угрозы визита дяди Коли. Был вынужден порезать лосят, перегруппировать кое-что, в итоге позиции сохранил, сейчас все позиции зеленеют, прямо весна какая-то. Однако зелень зеленью, но угроза заморозков никуда не ушла. По крайней мере налог к уплате у жёлтого сокращён значительно в результате этих продаж-откупов. Подгрузил ещё облигаций на зелёного брокера и фондов на синего. Обстановка нестабильна, прогнозы тоже так себе, поэтому текущие поступления трачу на свои хотелки, в конце концов я уже на пенсии и надо жить здесь и сейчас.

Весь день был вне интернета, залез в приложение уже ночью и немного ох... Куча жёлтых плашек, пришлось срочно реагировать, в итоге фикс убытка с откупом позиций, так что бот ответил, что вернут часть удержанного налога по итогам года. В принципе спокоен, так как торговля здесь идёт на деньги дохода от сделок, базовая исходная сумма давно выведена. Однако хочется уже и ото дна оттолкнуться, а вот где оно... И цены вкусны уже, но и есть понимание, что тенденция к сползанию преобладает.

Вчера утром писал, что ещё не дно, ну что же, за вчерашний день ещё минус 1,5% в статистике портфеля. На некоторых субсчетах провисели жёлтые плашки, пришлось вмешиваться. Но что это - ночь перед рассветом или пока только вечереет? Цены на многие акции хороши, для долгосрочников есть что брать. Но риторика о ставке и прочем напрягает. Стратегию сохраняю - в зелёном облигационный портфель с выплатой купонов на карту - дополнительная пенсия к имеющейся по старости, в синем фонды ВИМ и недвижимости, ну и открыл субсчет под акции дивидендных коров, когда-то они все равно впитают инфляцию, короче элемент долгосрока, хотя в моем возрасте это относительно разумно, но буду считать, что я оптимист. Хорошо бы зафиксировать цену на планируемые работы на участке весной, если не получится, то кэш уйдет на депозит под разумную ставку до весны. Ну а вот жёлтый... Плюшки всё мельче и становятся суховаты, да и по цене конкуренты интереснее. Оставлю здесь фонды Парус, их тут примерно на 200 тысяч, квальские ВДО и флоатеры, спекулировать акциями тут удобнее, Пульс опять же. Но жёлтый стал каким-то другим, посмотрю ещё, однако...