ФРС понизила ключевую ставку на 0.5% или почему важно следить за выборами в США Сопоставим несколько фактов: 1. Высокие процентные ставки в США (там это 5,5%) были достаточно длительный период, и не менялись с лета 2023 года. 2. Доллар – это валюта, в которой весь мир хранит резервы. Ближайшей альтернативой доллару сейчас является золото. 3. ФРС вела жесткую ДКП по причине высокой долларовой инфляции, которую до сих пор не удалось снизить. Начался цикл смягчения с начала пандемии. Что это значит: 📌Дефицит драйверов для роста рынка США ФРС не добилась своей цели по снижению инфляции. Преждевременное смягчение ДКП свидетельствует о зреющих проблемах в американской экономике, так как крупный капитал активно лоббирует понижение КС для снижения нагрузки на бизнес. 📌 Рецессии до выборов не быть В преддверии президентских выборов США правящей партии меньше всего нужна рецессия (наша партия молодцы, при нас экономика только растет!). С помощью понижения КС правящие элиты склоняют электорат голосовать за них, раздавая дешевые деньги. ⚠️ Рост инфляции США Денежно-кредитная политика изменилась в пользу возобновления работы печатного станка, наращивания американского госдолга и нового витка долларовой инфляции на горизонте 1-2-х лет (после нас – хоть потоп) 📈 Рост USD/RUB Занять доллар стало дешевле, спрос на него резко вырос, поэтому в моменте видим подорожание доллара к рублю 📈 Рост цены на золото Хранить резервы в долларе стало менее прибыльно, капиталы перетекают в золото. Цены на золото обновляют исторический максимум 📈 Здоровый рост экономической активности РФ Хоть и под санкциями, Россия тесно связана с внешним миром. За счет временного стимулирования роста рынков США, это позитивно отразится на российском внешнеторговом балансе за счет сокращения дефицита бюджета. Таким образом, понимание процессов, происходящих в США непосредственно влияют на нашу с вами жизнь. USDRUB TLT GOLD RU000A108RQ7 RU000A1062M5 RU000A106XD7 GDU4 {} MOEX #ФРС #США #инфляция #новости #экономика

24% годовых на вкладах Всем привет) Недавно обещал подробнее рассказать про консервативные финансовые инструменты. Рассказываю. Намедни ЦБ повысил ключевую ставку до 19% и сопроводил ее жесткой риторикой, где допускает возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании 25 октября, но при этом отметил признаки замедления роста в экономике и уже реализовавшееся ужесточение денежно-кредитных условий. Так же ЦБ дал несколько прогнозных сценариев изменения денежно-кредитной политики (ДКП), где жесткий предполагает повышение КС до 21% в ноябре 2024 г. и ее снижение начиная с декабря 2024 г. (см. график). Воспользовавшись этой информацией, я прикинул 2 варианта, как максимально выгодно вложить 100 тыс. руб. с минимальными рисками и трудозатратами: 1. Посложнее. Сейчас (16.09.2024) открыть депозит в банке на 2 мес. под 20% и наблюдать за сценариями изменения КС. ⚠️ Жесткий сценарий: по окончании 2 мес. переложиться в другой депозит под более высокий %, чем сейчас. ⚠️ Базовый и мягкий сценарий: по окончании 2 мес. переложиться в другой депозит под максимально доступный процент на срок от 6 до 36 мес. Сейчас вероятность поймать более высокий процент до начала понижения ставок еще высока, НО: банки умнее, чем средний вкладчик. Как только запахнет устойчивым снижением инфляции, они превентивно понизят процент по депозитам еще до понижения КС. 2. Попроще Сейчас (16.09.2024) можно открыть депозит в банке на срок от 6 до 36 мес под 24,2% и 21,3% соответственно. Лично я бы не гадал на кофейной гуще, и открыл вклад сейчас под хороший процент, не дожидаясь повышения/понижения ключевой ставки, так как через 3-4 месяца скорее всего такой возможности просто не будет. •Привлекательность вкладов зависит от параметров: 📊 вложенная сумма. Чем больше денег вы даете банку, тем выгоднее для вас условия 📊 срок размещения. Чем больше срок, тем меньше средний % по вкладу, так как долго иметь большой долг – для банка большой риск (да, банк ваш должник). 📊 частичное снятие. Возможность снять часть денег в любой момент, не потеряв накопленные проценты. 📊 пополнение вклада. Можно доносить денюшку, чтобы увеличить доход. 📊 капитализация процентов. Начисление процентов на проценты – работает (спецназ) сложный процент. Чем чаще банк начисляет, тем больше итоговый доход. 📊 Льготное расторжение. Можно закрыть весь вклад, не потеряв процент. •Где смотреть вклады Чтобы вам не приходилось заморачиваться с поиском подходящего вклада, ЦБ придумал маркетплейс для денег – Финуслуги. > Тут за 10 минут можно открыть вклад онлайн в любое время, в любом банке и никуда ходить не надо. > С помощью фильтра параметров, среди тысяч банковских вкладов можно выбрать самые привлекательные. > Главный конек Финуслуг – бонусы: благодаря промоакциям открыть вклад здесь выгоднее открытия вклада в любом отдельном банке. _ ________________________________ В следующих постах будет подробно про облигации Поддержите лайком, мне будет приятно) SU26238RMFS4 SU26243RMFS4 SU26240RMFS0 SU26244RMFS2 LQDT #депозит #вклад #финансы #инфляция #экономика

Вероятно, сейчас мы находимся на пике инфляции. Что в такой ситуации делать с деньгами нам, простым смертным? Есть несколько низкорисковых инструментов управления: ✔️ Депозит в банке. Положил и забыл. Застрахован на 1,4 млн руб. Теперь депозит под 18% - поверьте, исторически очень хорошая доходность. Далеко не каждый бизнес дает такую прибыль. Минусы: - деньги нельзя выводить до конца срока депозита - куча условий от банка, которые надо внимательно изучить (бывают неприятные случаи с мелким шрифтом в нижнем углу в договоре) - короткий срок депозита. В зависимости от КС - такая высокая доходность может скоро закончится. Сложность - 1 из 10. Надежность - 10/10 Время управления - 1 час в 6 мес* * Время на прочитать договор и поставить подпись. ✔️ Облигации Занимаешь деньги не напрямую банку, а бизнесу или государству через посредника (брокер). Доходность выше, чем у банковских депозитов на 1-6%. Не застрахованы. Выше риски потерять деньги. НО при понимании, как работают облигации, потерять на них деньги очень трудно. RBU4 Сложность - 3 из 10 Надежность - 8/10 Время управления - 4 часа в месяц* * каждую неделю следить за данными по потребительской инфляции, заседаниями ЦБ, динамикой размещений госдолга Минфина РФ + выбор конкретных облигаций) ✔️ Золото/драгметаллы Растет вместе с долларовой инфляцией. Цена привязана к курсу доллара и на бирже торгуется в рублях. Двойная защита от снижения курса рубля (девальвации) и общемировой инфляции. Зависит от ставки ЦБ РФ, ставки ФРС США (Федеральная резервная система), стоимости добычи золота. GLDRUB_TOM Сложность - 2 из 10 Надежность - 7/10 Время управления - 2 часа в месяц* * Следить за КС в РФ и в США. ⚠ Положить деньги под матрас - самый хреновый вариант. Инфляция в 15% за 10 лет сожрет 80% ваших текущих накоплений! Нет уверенности, что ваш доход будет расти больше 15% годовых? Имеет смысл задуматься над своей финансовой грамотностью 🙃 Подробно о каждом инструменте - в будущих постах #инфляция #депозит #облигации #золото