Профиль инвестора moneyEQ | Тинькофф Инвестиции Пульс

Мой бюджет 2010 года. 📊 Часть 2. Планирование бюджета и кассовые разрывы — что важно знать Продолжаем разбирать форму бюджета, которую я вела в 2010 году. Сегодня — о том, как я заполняла таблицу и почему важно следить за кассовыми разрывами. 🔸 4. Планирование цифр: доходы и расходы Сначала я записывала ожидаемые доходы: дата и сумма. Затем — расходы, тоже по датам. Если дата обязательного платежа не точная, ставила ориентировочно. Главное — видеть, как это влияет на остаток. 🔴 Красные остатки — сигнал тревоги Когда в таблице появляется отрицательное число — это кассовый разрыв. То есть ситуация, когда надо платить, а денег на эту дату нет. Именно в этом был смысл моего планирования по дням: распределить бюджет так, чтоб не было красных остатков: — Перенести расход на другую дату — Ускорить поступление дохода — Заранее подумать о дополнительном доходе 📌 Важно: в план я включаю только обязательные платежи и реально ожидаемые (например, нужно купить сезонную обувь, плановое посещение стоматолога и тп). Остальные расходы заношу по факту, а в конце месяца анализирую их оптимальность. За столько лет практики у меня практически нет сюрпризов в бюджете, информативно именно то, что я потом использую для анализа финансов. Расскажу, как я шла к этому. Постепенно буду показывать, как форма моего бюджета менялась и как она выглядит сейчас. И обязательно расскажу про ревизию бюджета, как находить свои ошибки и о том, как не теряться в цифрах. А как сложились правила вашего бюджета? Очень интересно😏

Как я вела бюджет в 2010 году — основы и структура Сегодня покажу свою архивную форму бюджета, которую я вела в 2010 году. Таблицы за 2007–2009 не сохранились, хотя именно с 2007 года я начала вести бюджет — из необходимости быть уверенной, что мне точно хватит денег на няню. Сначала прокомментирую форму. Некоторые аспекты кажутся мне принципиально важными, хотя ими часто пренебрегают. 🔹 1. Начальный и конечный остаток В моем бюджете есть остаток на начало и конец месяца. Это самоконтроль. Почему остатки на начало и конец дня? Потому что на начало месяца мы контролируем остаток на утро, а на день внесения расходов/доходов сверяем остаток на вечер. Остаток на начало месяца переходит с предыдущего. В самой своей первой таблице я записала все свои деньги наличные + безналичные как начальную сумму. Каждый раз, когда вношу данные, я сравниваю табличный остаток на конец этого дня с реальным остатком у меня на картах и в кошельке. Есть расхождение — значит, где-то ошибка: пропущено или задвоено. Обязательно её ищу. Особенно это важно в первые месяцы — когда только начинаем понимать своё отношение с деньгами. 🔹 2. Учёт по дням Именно ради этого я всё и начинала: чтобы заранее "разнести" расходы по дням и быть уверенной, что в дату обязательного платежа у меня точно будут деньги. Из таблицы я видела, например, что я смогу заплатить няне вовремя, если просто перенесу другие покупки на другой день. Это не отказ от расходов и даже не экономия — это простой расчет по дням, чтобы сделать приоритетные платежи. Согласитесь, лучше направить усилия на продвигающие дела, чем героически искать деньги в горящий момент? 🔹 3. Расходы по категориям Первый столбец — даты. Далее — категории доходов и расходов. Когда я нашла эту таблицу в архиве, у меня были сильные эмоции. Я увидела, как изменилась моя фокусировка: тогда я отслеживала только базовые платежи. О заботе о себе — ни слова. Потому что и думать об этом не разрешала. Сейчас всё иначе — больше внимания источникам доходов и своему качеству жизни. В следующем посте покажу, как я заполняла таблицу цифрами и как поступать с кассовыми разрывами. ❓Какие расходы в вашем бюджете? Выпишите одним сообщением свои категории под постом, а я попробую проанализировать😏

Когда я анализировала 2024 год, обязательный пункт — сравнивала его с предыдущим. Есть тут кто изучал анализ в вузах? 😅 Финансовый, статистический… (пост об анализе был раньше). Ну так вот. Я обнаружила, что в 2024 был маленький прирост к 2023 году. Я, конечно, не особо довольна. И начала себя критиковать за такие результаты. Что не училась, не вкладывалась в бизнес (в себя, то есть — в себя как в бизнес). Много копалась в своих убеждениях и больше работала с ними — с тем, что менее измеримо, чем материальные вещи 🧠 Но потом вспомнила: я же сама пожелала отдыхать от роста. А рост требует усилий, отдачи, прыжка выше головы. Он требует другого распределения ресурсов — непривычного, не по автомату. Например: потратить деньги на «внешность» и закрыть «хочу» — или на новое образование? 💅📚 На профилактику здоровья — или вложиться в выстраивание соцсетей? 💊📱 Я вспомнила, как устала от этого постоянного выбора и напряжения в 2023 году. И прям помню, как в начале 2024 (не под бой курантов, ахах) просто мысленно пожелала пожить в тех доходах, которых уже достигла. И это было от сердца, искреннее желание — снизить градус стресса, просто пожить спокойнее ❤️ И что? Я так и поступала весь 2024. Как будто неосознанно, автоматически — жила, как хотела. Но когда пришло время подводить итоги года — не забыла себя покритиковать 😅 Как мы так делаем вообще?! Реализуем свои же намерения, а потом, когда приходит новое время и хочется новых движений, не забываем критиковать самих себя за старые решения. Хотя они были приняты ради нас же — ради сохранения, передышки, отдыха от бесконечного «достигаторства». Это что — баг или фича? 🤔 Если откликнулось — напиши в комментариях, бывало ли у тебя такое. Подписывайся, чтобы не пропустить продолжение размышлений и наблюдений 💬✨

ТРЕВОГА - СТАБИЛЬНОСТЬ Взрослая позиция в деньгах отражается стабильностью как доходов, так и расходов. Причем кто-то доход считает ежемесячно, а у кого-то он годовой, как это принято в некоторых странах, например. Кто-то на окладе стабилен в доходах каждый месяц, кто-то пару раз в год получает гонорар, на который живёт. И оба - это стабильность. Смотрите: на восприятие стабильности сильно влияет эмоциональное состояние и охват мышления. Человек, получавший понятный оклад, который делил его на количество рабочих дней и вычислял стоимость своего каждого рабочего дня (ненавижу эту методику, кстати. как-нибудь расскажу), пришел в отдел продаж… И о ужас! зарплата, которую он зарабатывает себе сам, неодинаковая день ото дня! Нестабильность? Стресс! Какая тут стабильность! 💸 У меня был период, когда я три года работала в Тинькофф на продаже кредитных карт онлайн. Бывало, новички уходили, именно не выдерживая вот это - “нестабильность” ежедневных продаж. Я же вела подробную статистику своей работы - 🚀многолетняя привычка вести бюджет тут меня поддержала! И когда статистика была уже за несколько месяцев, я видела: 📈доход вполне предсказуем и коррелирует с моими усилиями (часы работы, количество звонков и тп) - то есть та самая стабильность, что же еще! Еще один пример неочевидной стабильности. Мне запала в память история с TED, где фронтвумен группы The Dresden Dolls (Аманда Палмер, “Искусство просить” - 🔍погуглите) рассказывает об опыте работы уличной статуей. Как ее дразнили: “найди нормальную работу!” Она же вспоминает ту работу как стабильное время: она всегда знала, сколько примерно она заработает за день. На основе чего? - статистики, своего опыта - точно! Так что создает стабильность? То, 🔍КАК ТЫ СМОТРИШЬ. Допускаешь ли ты, что твой доход измеряется годовой цифрой? Или твоя стабильность - в диапазоне ежедневной ставки? Вот есть варианты дохода пару раз в год. Гонорары актеров, например. Или агентов по продаже крупной недвижимости. Попробуй представить - как это - расширить охват своего дохода до годового? На сколько это вызывает спокойствие? или тревогу? А ведь наш контур жизни, очерченный тревогой - это и есть наши собственные красные флажки для самих себя, не правда ли? Ведь для другого зона нашей тревоги будет зоной стабильности, где легко принимаются решения, замечали? Есть такая тревога, где анализ бюджета не убедит в стабильности. Когда нет уверенности в том, что умеешь влиять на доход или не закрываешь свою норму. Но про это в другой раз как-нибудь. Псс.. есть лайфхаки, как преодолеваете свою тревогу? Или не тревожитесь? И как там с годовыми доходами? Какая динамика? Стабильная?😏

Рубрика: Категории личного бюджета Я веду бюджет вообще-то чтоб его анализировать. А вы? Я веду бюджет помесячно и анализирую за год по месяцам. Это помогает повышать эффективность движения денег. Поэтому внимательно подхожу к названию категорий. И об этом, кажется, написала бы хоть 10 постов! Впервые я увидела важность категорий, когда работала с бюджетами компаний. Например. Ну все же любят статью “прочие расходы”, верно, мм? Туда можно спихнуть все, что не знаешь, куда записать! Ужасно полезно😇 (нет) 🏦Так вот в одной компании эта категория “прочее” была 20% от всех расходов!! Иначе скажу: по сути, 20% расходов спрятаны в темный угол бюджета - прозрачность (управляемость) снижается. Мне тогда нужно было выяснить целесообразность этой части бюджета и дать рекомендации по контролю. Опрос сотрудников не дал результатов - за категорию, понятно, никто не отвечал, и расходы прошлого месяца вспоминать уже было сложно (компания очень крупная). Состав расходов также выглядел разнородным. Само название как будто уже говорит: "мы не знаем, что это такое, если б мы знали…" Не всегда за такими ситуациями - злоупотребление, но сейчас не об этом. Так вот - личный бюджет.📌 Я обхожусь без “прочей” категории. Мы всё равно совершаем в большей части повторяющиеся действия в определенных сферах жизни. Кроме того категории в моем бюджете я формирую по назначению: из потребности, что конкретно я буду анализировать и контролировать. Понимание такое приходит с практикой. Ну, вот к примеру: раз в год у вас появились почтовые расходы - посылку отправили. Точно не время создавать отдельную категорию из-за одного раза!! Но не спешите облегчать себе жизнь и “кидать” в “прочее”. Почтовые расходы же были для чего-то, верно? например, отправляли подарок - по сути, расходы на подарок, верно? Или… почтовые расходы на отправку документов об образовании - тогда добавьте к вашим расходам на образование, ведь документы неразрывно связаны с ним, верно? или (если есть) - в расходы на оформление документов. И вот подошел к концу месяц/год - время анализа движения денег… О категории “прочее” мы сможем только сказать “мы не знаем, что это такое…”. Не сможем оценить, полезны расходы для нас или нет, можно ли уменьшить, на сколько этот расход был ценным и полезным для нас. А еще это большой соблазн не думать над редкими расходами. Так что стремитесь избавляться от этой строчки! Это возможно совершенно точно!

Бывала ли у вас ситуация, когда в руках оказывалась значительная сумма денег? И это "значительная" у каждого своя, верно? Ощущали ли вы при этом полную свободу в принятии решений? Или же ваши мысли были зашорены единственным вариантом — например, ипотекой? 🧭Первый опыт: от ипотеки к инвестициям Мой первый серьезный опыт управления крупной суммой связан с продажей квартиры после переезда в Москву. Сумма на счете была для меня беспрецедентной, и я столкнулась с необычным вызовом — как правильно распорядиться такими деньгами? Мы знаем истории о том, как внезапно полученные миллионы разрушали жизни людей. Есть мнение, что “деньги портят человека”, но я убеждена: дело не в сумме, а в готовности человека справиться с такой ответственностью. В моей ситуации я могла пойти по проторенному пути — вложиться в ипотеку. Документы были готовы на 60%, квартира мечты с двумя окнами в комнате уже выбрана. Но я решила иначе: направила средства на дальнейшее изучение финансов и инвестиционный проект - я приобрела дорогой доходный сайт. 💡Второй раунд: от проектов к собственному делу Второй раз крупная сумма пришла ко мне после закрытия сверхприбыльного проекта - от продажи доходного сайта. Успех был во многом обусловлен высокой степенью риска, тщательным техническим анализом и дисциплиной — как и у большинства действительно успешных начинаний. На этот раз я решила стать сама инвестиционным проектом. Передо мной снова стоял выбор: ▪️Безопасная ипотека без нервов ▪️Новый инвестиционный проект (повторить позитивный опыт - уже выглядит проще, чем в первый раз) ▪️Вложения в себя 🎙Путь к себе: инвестиции в развитие Я выбрала последний вариант. Условия были: потратить миллион за полгода 2022 года и за это время найти новую деятельность. Это оказалось сложнее, чем теоретизировать о распоряжении деньгами — когда сумма реальна, а решения необратимы. Миллион на счету давал свободу выбора: ▪️Работать или не работать ▪️Вернуться в Сибирь или остаться в столице ▪️Вложиться в себя или инвестировать в недвижимость Мои решения были такими: ▪️Инвестиция в дорогое обучение (100 тысяч), хотя курс не был завершен ▪️Проживание в престижной гостинице (неделю) ▪️Обучение вокалу ▪️Два месяца жизни в Турции без планов и обязательств Каждый из этих выборов стал частью моего пути к самопознанию и развитию. Даже незавершенное обучение дало мне бесценный опыт и новые перспективы. Главное — я научилась воспринимать деньги не как цель, а как инструмент для создания своего пути. Сегодня я понимаю: настоящая финансовая свобода — это не просто наличие крупной суммы, а способность принимать осознанные решения о её использовании, руководствуясь не стереотипами, а собственными целями и стремлениями. 🤍А еще о том, что ты будешь делать со своими решениями после. Будет ли сожаление? Или уважение к себе и своему опыту? В менеджменте есть фраза: “твое решение всегда лучшее”. Из тех обстоятельств, что имеем в точке решения: кто мы, наши знания, наши способности.

Сегодня подумала, что моя привычка вести бюджет уже 20 лет, сейчас, когда я работаю самостоятельно, не в найме, обретает новый смысл. ❗️Выращивание себя как собственный бизнес и проект требует и на личный бюджет смотреть, как на финансы бизнеса! Такой взгляд очень поможет, потому что очень похоже: 🚀Воспринимать себя владельцем, директором себя же, как проекта. Себя же, как исполнительного директора, коммерческого, финансового директора, директора по закупкам и так далее, в общем. С этой точки зрения я в 2024 году совершала ошибки (анализ года был в предыдущих постах): 🤔Получив сумму от клиента 25-30к (это средняя сумма поступлений, но редкая. Чаще - суммы меньше), я впадала в поедание денег, в отдых, в расходы на себя. Суммы меньше уходили на повседневные мелочи. Суммы 25-30к шли на оплату ежемесячных, но регулярных! расходов (список расходов в предыдущем посте). И совсем не использовала для НОВЫХ инвестиций в проект, как принцип укрепления устойчивости бизнеса, через повышение качества, расширения и прочее. 💸То есть, это как собственник изымает деньги из бизнеса на личные нужды! И из моего прошлого опыта работы с предпринимателями и средним бизнесом - это частая ошибка. Я сейчас на этапе, когда достигла стабильности на минимальном уровне устойчивости. И уровень не удовлетворяет меня. В конечном счете без укрепления позиции себя, как эксперта, в социальных сетях и без продолжения обучения, я не получила роста. Такое использование бюджета моего бизнеса было недальновидным - не меняется только мертвое. Хотя и объясняется моей паузой - я хотела отдохнуть от роста, но разобраться в своих убеждениях, создающих для меня самой же сопротивление. 🏆То есть: рационально - управление финансами было неверным. Но соответствовало моему же решению сместить фокус. Это важно! Я не обвиняю себя, финансового директора своего проекта. Потому что я - как собственник бизнеса - решила “отойти от дел” на весь 2024 год, чтоб заниматься кукухой. И в этом аспекте большие прорывы. Вот, к примеру: отвечать за себя, как за бизнес, который не должен обанкротиться у эффективного менеджера. Потому что я не на зарплате у своих клииентов. Я - свой бизнес.

Как я анализирую КАЧЕСТВО СВОЕЙ ЖИЗНИ по бюджету-2024 📌Это ЧАСТЬ 2. Сам алгоритм. В ЧАСТИ 1 были примеры полезности такого анализа. Сначала сравниваю цифры 23/24гг по каждой статье. Тут должно быть ясно. Дальше оцениваю мою эмоциональную удовлетворенность по каждой расходной статье бюджета, как она мне запомнилась: на сколько я довольна расходами в целом (например, достаточно ли регулярно были расходы, соответствовало ли это моей норме, достигла ли я желаемого, есть ли чувство вины за перерасход и тп). Условно три уровня: полностью довольна/зеленый, так себе/оранжевый, не довольна/красный. Закрашиваю результат цветом, больше опираясь на эмоциональную составляющую, соответственно моему эмоциональному удовлетворению. Например, есть расходы, показавшие рост, но эмоционально для меня ок, поэтому зеленые. Есть рост более, чем в два раза. Но цвет желтый. Тут ключевое - от какой цифры мы выросли в прошедшем году - она была почти на нуле. И чувствую ли я удовлетворение в 24м. Или вот расходы на бизнес выросли всего на 5% (якобы расходы на прежнем уровне - это неплохо) - но мне не хватило этих вложений в бизнес. Сумма больше точно бы улучшила возможности. Поэтому не зеленый! Или например. Рост расходов на транспорт в 2 раза, но зеленый. Для меня этот рост косвенно подтверждает, что я выезжала в Москву, где-то бывала, перемещалась и встречалась с интересными людьми. Итого: рост расходов на транспорт для меня положительный маркер! А если уходить в детали - как именно я использовала транспорт - тогда, например, можно было спросить себя: следовало ли мне купить проездной на метро в целях оптимизации расходов или чаще использовать такси, чтобы меньше уставать для повышения эмоционального уровня? Но так как я веду учет уже почти 20 лет, у меня уже редко выявляются неоптимальные факты в бюджете. По поводу относительных (не абсолютных!) величин в таблице. Относительные они на то и относительные! Ну, к примеру: за 23 год девушка потратила 5 тыщ на маникюр, а в 24 году - в три раза больше! почему? За весь 23 год она 5 раз сходила к мастеру, самому бюджетному прямо скажем. А в 24 году - в три раза больше - значит, 15 косарей потратила!! - то есть каждые три недели кисонька ходила на маникюр, значит, о лапках она о своих круглый год заботилась - каждые три недели. Но у дешевого мастера, и вообще без покрытия, понимаешь? Но в три! раза - красивая относительная цифра. Это был короткий урок математики/статистики по относительным числам.

Как я анализирую КАЧЕСТВО СВОЕЙ ЖИЗНИ по бюджету-2024. Что дает такой анализ мне, а потом - как я это сделала. Например, вы считаете, что вы лузер, но вы больше не кайфуете от этого - анализ эмоциональной удовлетворенности покажет, как скорректировать распределение денег и за счет чего это можно сделать. Бюджет поможет увидеть, например, что вы стали больше заботиться о себе. Мы часто склонны обесценивать свои достижения, особенно, если они стали нормой для нас, вошли в привычку. Это такая попытка объективно увидеть, за что себя похвалить. Увидеть скрытые достижения, кроме уровня закрыл проект/переехал/решил проблему. 📌Часть 1. Как это было у меня: К ежемесячному педикюру в 24г я добавила маникюр с гель-лаком и массаж раз в два месяца - регулярность расхода - это уже привычка, при этом нет чувства избыточности - значит, плюс к качеству моей жизни! Статья Мероприятия (уикенды по сути). Вижу по бюджету: не каждый месяц - сигнал - я забывала себя вознаграждать! Оранжевый расход по статье одежда - я не в своей норме!! недостаточно заботилась о себе. Оранжевый по сути означает, на что следовало бы для своего эмоционального фона обратить внимание в следующем году. Плохой признак - когда есть категории с полным удовлетворением и есть красные. Категория красная только одна, но она действительно очень важная. То есть зеленых много - в целом дела шли не так уж и плохо, как запомнил мой ум. И в связи с этим всего лишь один красный - сигнал, что дело было не в недостатке ресурсов, (и это реально так), а в прокрастинации решении важного для себя вопроса - ровно так было у меня. Я откладываю решение покупки очень важной для моего травмированного состава удобной кровати в съемной квартире. А теперь использование этого вывода: что будем делать дальше с этим фактом? Продолжать откладывать, пока перестанем замечать неудобство и оно станет фоновой нормой для нас? А потом будем решать срочный вопрос возникших проблем со скелетом? Еще интересное наблюдение. Под таблицей я писала расшифровки таких статей, как мероприятия, обучение, одежда, здоровье (то есть неодинаковые от месяца к месяцу по составу). И просто визуально видно, что расшифровок больше в тех месяцах, где я была довольно активна в своем бизнесе. Это может косвенно подтверждать, что правильные расходы, создающие качественную норму для нашей жизни, важны для нашей энергии. То есть движухи, которую я создавала для себя лично, было больше тогда, когда я больше зарабатывала. Вроде тут я справилась с рациональностью - доходы конвертировались во благо. Но снижение расходов из групп “инвестиции в себя”, “энергия” - возможно, косвенная причина снижения доходов в конце года. В своем бюджете я всегда вижу эту пару фактов вместе. Сам алгоритм (он простой) эмоциональной оценки будет в следующем посте, Части 2 - не хватило букв🤔