Какие акции купить? 💼 На фоне высокой ставки акции расти просто не могут, это мы обсуждали в посте выше. ⏬ Но ставку будут снижать, иначе при такой ставке в долгосрочной перспективе нас ждет глубокая рецессия экономики и дефолты. ✅ Вместе со снижением ставки будет снижаться привлекательность депозитов и облигаций, наступит время акций! 💰 Ликвидность из депозитов по мере снижения доходностей начнет снова перетекать в акции, чтобы получать доходность повыше. И нам к этому времени (росту рынка), нужно быть готовыми. 🔥 Если вы хотите закупиться бумагами с хорошим потенциалом на 3 года, то этот список для вас. В списке максимально устойчивые к кризису бумаги и фундаментально привлекательные, в которых меньше всего риска различных «черных лебедей» 👇 1️⃣ Естественно, можно покупать широкий индекс через фонды ($TMOS, $SBMX, $EQMX) 2️⃣ Сбер $SBER, Лукойл $LKOH и Роснефть $ROSN. Положительные денежные потоки и дивидендные гиганты. 3️⃣ ФосАгро $PHOR – стабильно платит дивиденды и пока на него нет санкций (☝️ тут может быть черный лебедь в виде каких-то санкций) 4️⃣ Яндекс $YDEX – диверсифицированный бизнес с потенциалом роста. 5) Сургутнефтегаз префы $SNGSP. Эта акция никогда раньше не была в моем топе, но вы все слышали про валютную подушку компании. 6) Мосбиржа $MOEX – хорошо себя чувствует и при высоких, и при низких ставках. Постоянный рост бизнеса, приход новых инвесторов и новые IPO на изолированном российском рынке. Все санкции уже случились, дивиденды платятся. 7) Диасофт $DIAS – компания с отрицательным чистым долгом и хорошими перспективами роста. 💼 Есть и другие бумаги, которые могут дать высокие доходности на горизонте пары лет, но как я уже озвучила выше, в этом посте я перечислила максимально фундаментальные бумаги. ❗Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Где государство возьмет деньги? 💰 Очередной аукцион от 6 ноября по размещению облигаций Минфином признан несостоявшимся. 🗨️ «В связи с отсутствием заявок по приемлемым уровням цен» — говорится в сообщении Минфина. 💸 Напомню, что бюджет у нас дефицитный на 25 год, и по заявлениям Мишустина покрывать дефицит будут именно за счет заимствований. 🏦 Основные покупатели на размещениях это банки, но они не спешат выкупать госдолг. Раньше в ОФЗ была достаточно большая доля нерезидентов, на март 20 года их доля в ОФЗ была 34%. Сейчас их доля 6.9%. Внешние инвесторы — это приток иностранных денег в экономику, а даже среди дружественных стран желающих закупить российский долг нет. ☝️ Более того, Россия сама выдает кредиты дружественным странам. 💰 Откуда можно залатать дыру в бюджете, если не заимствованиями? 1️⃣ Приватизация Забираем у неблагонадежного собственника актив, вешаем на баланс Росимущества, продаем благонадежному. Получаем денежки. 2️⃣ Девальвация рубля $USDRUB $CNYRUB 3️⃣ Взять деньги в ФНБ (но там и так уже почти ничего ликвидного не осталось) 4️⃣ Рост налогов и пошлин (уже сделали) 5️⃣ Эмиссия денег (ведет к инфляции, с которой боремся) В общем, выбор невелик...

Какие акции сейчас покупать, а какие не покупать? 💼 Разбираемся! 👇 Индекс Мосбиржи сегодня «отжался от пола» на фоне выборов в США и обещаний Трампа остановить все военные конфликты. ❓ Будет ли расти индекс дальше? НЕТ. Не могут акции расти, когда ставка растет. Какое-то время инвесторы могут игнорировать рост ставки, надеяться на то, что она скоро начнет снижаться… Но в один момент рынок развернется в сторону логичных действий (это и произошло весной этого года) ❓Почему акции не могут расти на высокой ставке? 5 причин: 1️⃣ Растет стоимость заимствования и растет долговая нагрузка Обслуживать старые долги все дороже, новые на развитие бизнеса взять нельзя. 2️⃣ Дорогие кредиты ведут к снижению потребления населением = снижение прибыли компаний (люди меньше тратят) 3️⃣ Инвесторы делают выбор между рискованными акциями и облигациями надежных эмитентов, которые дают высокую доходность 4️⃣ Даже если у бизнеса есть деньги, то вкладывать их в развитие крайне неинтересно Можно просто сейчас купить облигации, и в правительстве это видят прекрасно, даже повысили налог на купоны для юрлиц. 5️⃣ ❗ОЧЕНЬ ВАЖНО Один из методов оценки справедливой стоимости компаний - это DCF (дисконтирование денежных потоков). 🤝 Коротко: когда ставка растет, растет и ставка дисконтирования в формуле, а справедливая стоимость акций будет снижаться. По этой моделт строится большая доля оценок экспертов. ☝️Когда вы видите прогнозную стоимость акций, в большинстве случаев она построена именно по DCF. Теперь коротко пройдемся по бумагам 👇 ❗Кого точно не брать – компании с высокой кредитной нагрузкой! ❌ Коротко перечислю АНТИ-топ: 1️⃣ Самолет $SMLT – строительная отрасль будет чувствовать себя все хуже с каждым днем 2️⃣ МТС $MTSS – огромные долги и платить дивиденды просто бессмысленно 3️⃣ АФК $AFKS – высокая долговая нагрузка 4️⃣ Сегежа $SGZN – тут и доп эмиссия с размытием доли, и долгов выше крыши 5️⃣ ВК $VKCO – большие долги и никакой эффективности 6️⃣ Аэрофлот $AFLT и МВидео $MVID ✅ Что брать? 1️⃣ Мосбиржа $MOEX – выигрывает и при высоких ставках 2️⃣ Роснефть $ROSN – стабильный фундаментал 3️⃣ Сбер $SBER – текущие цены интересны для долгосрока 4️⃣ Диасофт $DIAS – хорошие финансовые показатели и отрицательный чистый долг. ❗Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией

Налоговые вычеты, «кэшбек от государства» ‼️Я сделала для вас 5 уроков про налоговые вычеты. Все бесплатно! ‼️Напоминаю вам, что за 2021 год подать на налоговый вычет можно только до конца этого года! Обычная семья, в среднем, может вернуть около 100 000 рублей за год в виде вычетов. Пользуйтесь этой возможностью, а как и за что получать вычеты - смотрите уроки ❤️ Ссылки тут оставлять нельзя, но вы сами найдете 🤫😉

ЛДВ в 2025 году не будет ❌ В этом году в Налоговом кодексе было очень много изменений. Одно из изменений коснулось ИИС и ЛДВ 💰 Инвесторы пользовались легальной дыркой в законодательстве, которая позволяла получить вычет А и ЛДВ. 💼 Схема такая: 3 года вы покупаете активы на ИИС тип А и получаете налоговый вычет (можно и дольше, чем 3 года), потом закрываете ИИС с переводом бумаг на брокерский счет. Срок владения бумагами сохраняется, и вы можете уже на брокерском счете применить ЛДВ и не платить налоги. ❗️ С 2025 года эта схема больше не будет работать ☝️ Что важно, она не будет работать для всех бумаг, которые когда-либо были переведены с ИИС на брокерский счет. Неважно, какой у вас был год покупки, неважно, когда был сделан перевод — применить ЛДВ к активам, которые когда-то учитывались на ИИС, больше будет нельзя. 💰Например, вы перевели с ИИС на брокерский счёт $SBER в прошлом году и планируете продать в 2025. Несмотря на то, что акциям больше трёх лет, в 2025 году придется заплатить налог на прибыль, т.к. ЛДВ работать не будет 💸 ❓Что с этим делать? 1️⃣ учесть в своих стратегиях и налоговом планировании 2️⃣ если у вас есть такие бумаги, то возможно стоит уже сейчас подумать об их продаже, чтобы использовать льготу 3️⃣ если у вас есть действующий ИИС, которому исполнилось 3 года, может иметь смысл его закрыть с переводом бумаг на брокерский счет. А 14 ноября я проведу для вас большой вебинар по налогам инвестора в России. Обсудим и налоги, и налоговые льготы, и изменения в налоговом законодательстве — чтобы вы были в курсе, оптимизировали налогообложение и легально платили меньше налогов 🤝

Цб поднял ставку до 21% Что делать? 😱 Начнем с того, почему вообще поднимают ставку. Об этом у меня есть серия постов про экономику, но напоминаю очень коротко основные тезисы: 1️⃣ Минфин наращивает траты, и в экономику вливается огромная масса денег через траты на ВПК 2️⃣ Дефицит кадров, связанный с СВО и снижением трудовой миграции в Россию 3️⃣ Сложности импорта и затраты на параллельный импорт растут, что приводит к росту цен 4️⃣ Утильсбор на машины, рост стоимости ЖК и перевозок… Все это сильно способствует росту инфляции. 5️⃣Внутренний спрос выше предложения и тд. Об это ЦБ прямо пишет в последнем решении по ключевой ставке: 🏦 «Дополнительные бюджетные расходы и связанное с этим расширение дефицита федерального бюджета в 2024 году имеют проинфляционные эффекты» 🔺Инфляция в пересчете на год растет. Растут и инфляционные ожидания населения и бизнеса. Это очень важный показатель. Чтобы инфляция остановилась, население должно меньше тратить. Когда вы ждете, что инфляция будет расти, вы идете тратить деньги и брать кредит, потому что потом будет дороже. 🤝 Выводы: 1️⃣ Рост ставки больше не работает на укрепление рубля, так что на динамику валюты это решение прямого влияния не имеет. 2️⃣ЦБ говорит о готовности поднять ставку ещё раз на заседании в декабре. 🏦«с 28 октября до конца 2024 года средняя ключевая ставка прогнозируется в диапазоне 21,0-21,3%» Средняя ставка может быть 21,3, а значит ее могут поднять до 23% 3️⃣ По среднесрочному прогнозу ЦБ средняя ставка в 25 году будет 17-20%. Чтобы прийти к этому значению, ЦБ и в 25 году может еще пару раз ставку поднять, а потом опускать. 💼 Что делать: ✅ не покупать акции с высоким уровнем долговой нагрузки (напр., $MTSS, $AFKS, $VKCO, $SGZH, $MVID) ✅ держаться подальше от ВДО и облигаций, в которых вы не проверяли долговую нагрузку эмитента ✅ можно присмотреться к флоатерам ✅ можно подержать деньги в фондах ликвидности $LQDT (но считайте, выгодны ли они в вашем случае) ✅ акции на высокой ставке не могут расти. ✅ приготовиться к урезанию дивидендов. Эмитентам логичней гасить дорогие долги, чем платить дивиденды ✅ открывать короткие депозиты на 2 месяца, чтобы переложиться при росте ставки в новый, более выгодный ✅ для длинных денег использовать облигации. Облигации с постоянными купонами все еще интересны, но цикл потенциального роста рыночной цены откладывается еще на время, пока ставку ЦБ не начнут снижать.

Налог на IPO 💰 Ну что друзья, бюджет надо пополнять как-то… И отличный вариант это делать за счет налогов 💸 🙈 Налог, о котором вы могли и не слышать раньше, а он есть! НАЛОГ НА МАТЕРИАЛЬНУЮ ВЫГОДУ Этот налог возникает, когда вы покупаете что-то ниже рыночной цены. ✍️ Материальная выгода – разница между рыночной ценой и ценой фактической покупки. ❓ «А почему мы раньше о нем не слышали?» Этот налог был отменен на 21, 22 и 23 год. Но в 24 году он к нам вернулся. И Минфин в своем письме любезно напомнил, как и когда его надо взымать. (Письмо Минфина от 3 июля 2024 года № 03-04-05/62152 о необходимости удерживать налог на материальную выгоду в дату получения дохода) ❓Что это значит? Вы получили акцию на IPO по 100 рублей, а она начала торговаться по 120. 120 рублей – рыночная цена. ✅ У вас возникает материальная выгода в 20 рублей, с которой у вас сразу должны удержать налог. То, что цена акций потом может упасть до 90 рублей… Ну бывает) ☝️ Убыток сможете зачесть, а уплаченный налог на матвыгоду никак налоговую базу не изменит. 🔥 Хорошая новость! Есть вероятность, что при покупке акций на IPO этот налог все же применять не будут (https://pravo.ru/news/255793/). Но для этого, цену размещения на IPO нужно признать рыночной (хотя, она по факту такой не является). ❓Какие акции все же могут попасть под такой налог? Например, «Диасофт» $DIAS, «Европлан» $LEAS и «МТС-Банк» $MBNK . 🏦 А я напоминаю, что 14 ноября у нас пройдет вебинар «Всё о налогах инвестора в России». Обсудим, какие налоги и когда нужно платить, когда их удержит брокер, а когда нужно отчитываться самостоятельно, как платить налоги с дивидендов/ купонов/ валюты/ криптовалюты.

$TUSD и $TEUR возвращаются 🥳 Валютные фонды «Вечные портфели» ($TUSD в долларах и $TEUR в евро) разморозили на 3,5 млрд₽ 🔥 Это примерно половина от забронированных активов. ~450 тыс инвесторов смогут вновь распоряжаться фондами в ближайшее время. Проверяйте в ближайшие дни, у кого были эти фонды, разморожены они у вас?

Globaltrans 1️⃣ Предыстория, что вообще происходит 👇 Компания проводит делистинг со всех площадок, где сейчас торгуется $GLTR (Московская, Санкт-Петербургская и Лондонская биржи). На Мосбирже торги прекратятся с 12 ноября. 2️⃣ Почему компания уходит? Торги на Лондонской бирже заблокированы, санкции, инфраструктурные риски... 🙈 3️⃣ Они совсем уходят? Компания планирует выйти на Казахстанскую биржу, но перевести туда депозитарные расписки с Московской биржи не получится ❌ Это реструктуризация листингов. ❓Что делать инвесторам? Компания выкупает депозитарные расписки у инвесторов по цене 520 р, с премией к рыночной цене ☝️ До 6 ноября действует тендерное предложение компании, по которому она ежедневно будет выкупать расписки у инвесторов. ✅ Подать заявку на выкуп нужно через вашего брокера, через которого покупали расписки. ❗️Поэтому, если у вас ещё остались расписки компании, нужно обязательно продать их на выкупе, иначе можно надолго встрять в неликвид. После ухода компании с Мосбиржи вообще непонятно, что можно будет сделать с расписками. Подробнее о выкупе расписок — в презентации компании (https://www.globaltrans.com/fileadmin/user_upload/tender_offer_presentation_810202.pdf)

Доллар 97 и уже пора паниковать? 😱 💰 Давайте попробуем разобраться с тем, почему рубль так ослаб за последний месяц — ведь еще в середине сентябре доллары можно было купить по 89. 🎄Начнем с того, что осенний период — это подготовка к высокому спросу в ритейле. С конца августа начинают оплачиваться заказы на импортные товары, чтобы полки ломились перед Новым годом. Соответственно, нужно закупать валюту и продавать рубли. Второй фактор – 12 октября заканчивается лицензия на прекращения деятельности иностранных компаний с Московской биржей. (https://www.rbc.ru/finances/02/08/2024/66acfa299a7947aaa5dfa17e) ➡️ Это ведет к оттоку денег. Продается рубль, закупается валюта. Это два временных фактора, которые оказывают давление на рубль. ☝🏻Конечно, есть и постоянные факторы, которых очень много: от нехватки валютной ликвидности на рынке и удорожания трансграничных переводов, до ожиданий по росту инфляции. Лично я жду, что к концу октября рубль немного окрепнет. ЦБ начинает продажу валюты, что окажет поддержку рублю. (https://www.rbc.ru/finances/03/10/2024/66fe5e1e9a794730c3277b3c) 🏦 Ну и жду, что будет после 13 октября, когда закончится действие лицензии на операции с Мосбиржей. 🪙 Что касается долгосрочных трендов, то тут вы мое мнение знаете. Рубль будет девальвировать. Так что при любой возможности можно прикупать все, что привязано к иностранной валюте: ✅ замещающие облигации $TLCB ✅ золото $TGLD $GOLD $SBGD $AKGD ✅ облигации в юанях $SBBY ✅ крипта Это максимально простые варианты. ❗️Я против покупки валюты на банковские счета в России, так как валюта в российском банке становится недвижимостью. С ней ничего нельзя сделать, кроме как смотреть на цифры на банковском счете.

Принимаю поздравления) Теперь официально я преподаватель экономических дисциплин ❤️

Минфин и ЦБ: как рост ставки снижает поступления в казну от налогов и чего ждать в 2025 году… 💰 Я пишу серию постов про экономику в России и что сейчас происходит. Ранее писала посты про: — рынок труда — ситуацию с инфляцией — бюджет России И разнонаправленные действия Минфина и ЦБ Сейчас хочу поподробней рассказать, как Минфин и ЦБ борются каждый за свои интересы, и почему Минфину нужно, чтобы ЦБ опустил ставку. 👛 Задача Минфина — составить бюджет страны и проследить, чтобы результаты по итогу года сошлись с планом. Я сейчас сделаю некое упрощение, но сейчас Минфину важно, чтобы: — доходы казны пополнялись — облигации размещались — стоимость заимствования была адекватная. Какие проблемы у Минфина из-за высокой ставки? 🤔 1️⃣ Первое – рост стоимости заимствования. ОФЗ, которые дают сейчас 17%, — это размещения Минфина. У нас дефицитный бюджет, который надо как-то финансировать. Как? В том числе размещать ОФЗ. Но платить по займам дорого! 🙈 Обслуживать растущий долг дорого. Более того, сложно размещать облигации, когда инвесторы ждут поднятия ставки на каждом заседании ЦБ. Минфину очень бы хотелось, чтобы ЦБ ставку уже начал снижать... ⏬ 2️⃣ Второе – снижаются поступления налогов. Обслуживать долги компаниям все дороже и дороже, и финансовые расходы бизнесов (оплата процентов по кредитам и займам) растут. Растут расходы, снижается доналоговая прибыль, снижаются поступления в бюджет. Очень непросто будет компаниям с высокой долговой нагрузкой: $MTSS, $AFKS, $VKCO, $SGZH, $MVID . 🙈 В общем, как вы понимаете, высокая ставка Минфину сейчас не помогает, и Силуанов уже много раз в интервью намекал, что пора бы ЦБ ставку опустить. Но ЦБ отпустить ставку не может никак! 🙈 Как угодно, ЦБ должен контролировать инфляцию. А как ее контролировать, когда расходы государства растут и растут... 🏦 «В ЦБ РФ заявили о «неожиданных моментах» в проекте федерального бюджета». ☝️ Еще одна проблема Минфина и ЦБ — это прогноз по ВВП. 🗨️ «Обновленный прогноз Минэкономразвития по ВВП России на 2025 год решительно разошелся с оценкой Центробанка. В правительстве ждут роста на 2,5%, а в ЦБ - в диапазоне от 0,5% до 1,5% в реальном выражении, то есть с поправкой на инфляцию» Высокие расходы на 2025 год и невысокий рост ВВП показывают нам, что многие отрасли экономики чувствуют себя очень печально. Какой вывод можно сделать? 👇 1️⃣ ЦБ всеми силами старается снизить инфляцию, но инструментов у ЦБ практически нет. Инфляция в топливе, продуктах, рост зарплат, рост расходов государства, девальвация рубля (в том числе которая нужна Минфину, чтобы сошелся бюджет)… ЦБ на все это повлиять имеющимися у него инструментами не может. Инфляция будет расти или оставаться высокой 🚀 2️⃣ Снижение ВВП В учебнике экономики написано, что, если у вас экономический спад и высокая инфляция, то это стагфляция. Очень сложное явление. Но об этом нужен отдельный пост, и я его обязательно напишу 🤝 А если вам нравятся мои посты про экономику России, то обязательно напишите об этом в комментариях)

Дивиденды и компании с госучастием 💰 У меня всегда компании с большой долей государства в структуре управления вызывали вопросы. Почему? 🤔 1️⃣ Государство не самый эффективный собственник 2️⃣ Компания будет выполнять госпроекты и заказы, даже если они убыточные. Провести свет в деревню за 100 км от цивилизации, трубу с газом… Все это обязательства государства, и такие проекты будут делать эти компании. Прибыли там, конечно, нет. 3️⃣ Цены акций компаний с госучастием растут хуже, чем частных компаний. 4️⃣ Конфликт интересов Интересы инвестора – прибыль и рост котировок. Интересы государства не всегда такие… 5️⃣ Риск санкций О нем я думала до 2022 года, а после 2022 года уже не так актуально) 6️⃣ Компании менее гибкие, перемены в них делать сложнее ☝🏻Если резюмировать, то компании с госучастием нацелены больше на социально значимые проекты, чем на рост котировок и дивиденды. Ну а мы с вами инвестируем именно ради прибыли. ✅ Но были у таких компаний и плюсы: 1️⃣ Бизнес государственный и отжимать его не будут (вспоминаем историю с Магнитом $MGNT и Башнефтью $BANE $BANEP…) $AFKS 2️⃣ Госкомпании стабильно платят дивиденды Государство — акционер, который получает деньги в бюджет, в том числе от дивидендов. Государство забрало себе прибыль, и немного поделилось с инвесторами. Никто не в обиде) 3️⃣ В случае каких-то проблем с компанией, государство ее профинансирует различными методами. Эти 3 пункта были компромиссными. Но сейчас ситуация с пунктом 2 может поменяться. ❓Зачем делиться дивидендами с кем то, если все свободные деньги компании можно забрать себе в виде налогов? Самый яркий пример — это добитый уже Газпром $GAZP, который получает чистый убыток.... (https://alfabank.ru/make-money/investments/learn/t/otmena-ekstra-ndpi-dlya-gazproma-obsuzhdaetsya-no-resheniya-net/?ysclid=m1kplu1m8s90518635) 🏦 Разовью еще немного мысль и напомню, что сейчас принимается новый бюджет (https://www.kommersant.ru/doc/7181656?ysclid=m1kqeacw74584385213) на 2025-2027 год. ⬆️ В бюджете запланирован рост доходов, и мне очень слабо верится, что этот рост может быть профинансирован полностью за счет новой налоговой реформы. А откуда еще взять деньги… Один из путей — это вынуть побольше денег из компаний и не делиться деньгами ни с кем (см. пункт 2 выше про дивиденды). ❓Что с этим делать? Жить и инвестировать по стратегии, просто учитывать для себя, что государство в виде акционера — это больше не 100% гарантия хороших дивидендов, и правила поменялись.

💼 Продолжу вам рассказывать про ошибки в портфелях Я просмотрела уже больше 100 портфелей, которые ученики присылают в рамках бесплатного практикума «Курс на прибыль-2025» 😱 Первую ошибку разбирала пару дней назад, посмотрите в ленте. 💸 Еще одна ошибка, которая встречается буквально через один портфель — это нереалистичное ожидание доходности. ☝🏻Когда вы составляете портфель у вас должно быть понимание того, какую историческую доходность давал портфель. Я всегда рекомендую ученикам ориентироваться на минимальные значения исторической доходности. А если получится больше, то вы точно не расстроитесь 😅 На скрине портфель участницы практикума. Инвестор ожидает доходность 25% в рублях. 💼 Даже если бы портфель был на 100% в акциях, эта доходность сильно выше средней, которую можно получать на горизонте 5 лет. А тут мы видим, что почти 30% портфеля в облигациях, и ещё 20% денег не работают, а лежат и ждут «своего часа» 🙈 ✅ И если мы уберем ожидания по доходности в 25%, и переложим остаток денег в 5-летние облигации, то получится отличный портфель, соответствующий горизонту инвестирования. ❗️Напомню вам, что чем меньше у вас горизонт инвестирования, тем меньше акций должно быть в вашем портфеле. Рынок акций может упасть и восстанавливаться годами до прежних максимумов... И вы не можете рисковать, особенно, если деньги вам нужны к конкретному сроку ❌ ❓А у вас в портфеле реалистичные ожидания по доходности?

💼 Ошибки начинающих и продолжающих инвесторов Сейчас делаю разбор портфелей участников бесплатного практикума, который пройдет 1-3 октября. ☝🏻 Ошибки встречаются почти в каждом портфеле. И это не мелкие ошибки, которые исправляются ребалансировкой… Это стратегические ошибки в сборке портфеля. Сделаю об этом серию постов, но напоминаю, что на бесплатном практикуме разбору портфелей и ошибкам будет посвящен отдельно целый день 🔥 👉 «Активы и сумма пополнений портфеля не соответствуют друг другу». ❓Цитирую вопрос инвестора: «Я постоянно докупаю бумаги в портфель, делают пополнения на 2-5 000 в месяц по обстоятельствам. Но не могу создать диверсифицированный портфель. А еще, не могу докупить новые бумаги, потому что приходится докупать просевшие акции на просадках». 💼 Что внутри портфеля инвестора? Хаотичный набор акций стоимость лотов, которых не более 3000 рублей. 🙈 Инвестор собирает портфель не из качественных хороших бумаг, а по принципу —главное, чтобы суммы пополнения хватило на покупку лота. С такой ограниченной суммой пополнения в месяц получается докупить в лучшем случае 1-2 лота разных акций, и то, из очень ограниченного списка. А ведь надо еще и облигации добавить… 😱 ❓ Что делать? Если вы пополняете портфель на сумму до 5000 рублей в месяц, то ваш путь такой: 1️⃣ Покупка акций через фонды 2️⃣ Покупка отдельных облигаций по разным стратегиям (с облигациями удобней, сейчас много хороших бумаг по 700-800 рублей) 3️⃣Покупка золота через фонд 4️⃣ Добавить немного крипты, на 500 рублей в месяц (или на 1000 рублей с покупкой раз в 2 месяца). ✅ Так портфель будет диверсифицирован, у вас будут разные классы активов, и портфелем будет легко управлять. Вы сможете соблюдать правильно процентное соотношение разных классов активов в портфелях. Кто узнал свою ошибку в этом примере?

Куда инвестировать, когда падает рынок? 💸 Рынок падает, у инвесторов паника, но это всегда прекрасное время, чтобы увеличить потенциально свою доходность! 💼 Итак, куда же инвестировать, когда рынок в просадке? Ответ – инвестировать по стратегии) ☝️ Стратегия создается на основе финансового плана, и именно в вашем финансовом плане всегда скрыт ответ на вопрос: «А покупать ли мне сейчас Сбер или Лукойл?» 🤔 Что такое финансовый план и как его сделать? У меня есть урок! Его можно получить совершенно бесплатно: — на Ютуб https://youtu.be/s7u0tiqy1xE?si=BUmU8XUnHoqfYOvF — ВК https://vk.com/video/@life_and_invest?z=video-210983555_456239264%2Fclub210983555 — на Дзене https://dzen.ru/video/watch/66dea3006f233e4b192f78aa?share_to=link Обязательно посмотрите его! Но я уверена, что вас интересует, куда инвестировать сейчас и какие акции купить в портфель 👇🏻 1️⃣ Если вы ничего не понимаете в инвестициях, то купите фонд на индекс Мосбиржи (например, $TMOS или $EQMX). Это всегда универсальное решение на падении рынка 2️⃣ Сейчас очень классно покупать длинные облигации. На горизонте 3- 5 лет отлично выглядит 26238. Тут можно заработать до 100% доходности за 3 года на купонах и росте рыночной цены (если ЦБ будет опускать ставку, на что мы все надеемся) 3️⃣ По акциям 🏦 Мосбиржа $MOEX - и дивиденды, и хорошие финансовые показатели 💻 IT сектор: Яндекс $YDEX и Диасофт $DIAS. Хотя, Позитив $POSI и Астра $ASTR тоже выглядят хорошо. Тут выбирайте на свой «вкус» 💰Банковский сектор. Мне нравится эффективность Совкомбанка $SVCB. Ну и Сбер $SBERP $SBER как бумага, которая должна быть в каждом портфеле. Кстати, Сбер торгуется с P/B ниже 1. 🛒 У Магнита $MGNT все не очень хорошо. Зато есть X5 – самая эффективная по показателям, и самая дешевая по мультипликаторам Лента $LENT 🛢Лукойл $LKOH и Роснефть $ROSN мне нравятся больше всего из нефтянников 🤔 На чем строится мое нравится/ не нравится? Смотрю финансовый отчет и показатели компаний Анализ методом дисконтирования денежных потоков (DCF) 4️⃣ Про покупку валюты был пост от 04.09 — почитайте, когда выгодно покупать валюту 5️⃣ Замещающие облигации имеет смысл добирать на снижениях курса доллара 6️⃣ Золото сейчас дорогое. Надо было успевать брать раньше.

Фонды ликвидности: посчитайте, прежде чем вложить деньги ❗️ Вечно растущий график фонда $LQDT так и манит инвесторов вложить деньги. Но давайте сделаем подсчеты, нужно ли покупать фонд на короткий срок 👇🏻 💰 Инвестор вкладывает 5 000 рублей в фонд ликвидности на месяц. Допустим, ставка 17% доходности. Через месяц инвестор фонд продает. 💸 При покупке фонда мы платим комиссию брокеру. При комиссии 0.3% вложим 4985 рублей. С учетом комиссии УК к концу месяца у нас будет 5054 рубля. Платим комиссию брокеру за продажу фонду + платим налог. Итого чистыми деньгами мы забираем через месяц 5038 рублей. + 38 рублей на вложенные деньги 🤔 Что, если мы эти же деньги положим на накопительный счет под 15%? Итоговая сумма через месяц на накопительном счете — 5062 рубля. Данная сумма у нас уже «чистыми» на руках, так как налог платить по накопительному счету на эту сумму не нужно и никаких комиссий нет. Добавим сюда, что деньги на накопительном счете попадают под систему страхования вкладов. Когда имеет смысл вложиться в фонды ликвидности 👇🏻 1️⃣ Вы не выводите деньги с брокерского счета, чтобы не платить налог при выводе сразу (у вас был доход в рамках года) 2️⃣ У вас большая сумма денег, и вы не проходите по безналоговой сумме на вкладе 3️⃣ У вас очень низкая брокерская комиссия, или ее вообще нет 4️⃣ Вы вкладываете деньги на достаточно долгий срок (6 месяцев +) и ждете, что ставка ЦБ будет расти 5️⃣ Вы покупаете фонды на ИИС? чтобы инвестировать с минимальным риском и получать налоговые вычеты Кстати, про фонды ликвидности у меня есть подробный видеоурок на Ютубе. Посмотрите его, прежде чем инвестировать в эти фонды 👉 https://youtu.be/KVbRHZidF3I

В Госдуму внесут проект о госрегулировании цен на продукты 🛒 Видимо, не все помнят дефицит 80-90х и к чему приводит госрегулирование цен и размер максимальной наценки... Напомню вам про экономическую реформу в 90ые, которая была ужасно болезненной, но необходимой для избавления от дефицита. Фактически реформы Гайдара начались с либерализации цен. Давайте простыми словами, к чему приводит госрегулирование цен: 1) Дефицит товаров Допустим, правительство решило, что наценка на молоко от его себестоимости не может быть больше 15%. Что в это время делает производитель молока? Перестает поставлять молоко и начинает делать больше «сметаны», более маржинального продукта. Или уменьшает производство молока, чтобы повысить свою маржинальность. ❓Что имеем в итоге. Цена на молоко, может, и снизилась, только молока теперь в магазине НЕТ! А кто хочет молока, приходите за ним в магазин в 7 утра. Мы с вами (наши родители) все это уже видели. 2) Снижение качества товаров и внедрения инноваций Рыночная экономика стимулирует производителя повышать качество товара и внедрять инновации. И тут есть один яркий пример! Рынок медицины в США. Один из самых развитых в мире, где больницы/ мединституты и т.д вкладывают огромные деньги в исследования. Потому что, чтобы к тебе шли люди, у тебя должны быть самые передовые технологии. 3) Искажение рыночных механизмов Чтобы завод молока производил и дальше молоко, для покрытия спроса вы вынуждены на государственном уровне стимулировать эту отрасль. Выдавать субсидии, компенсировать затраты и т.д. 4) Снижение инвестиций в отрасли, где происходит регулирование цены государством. Инвестором неинтересны отрасли, где потенциально может быть низкая прибыль. 🙈 Регулирование цен очень хорошо для популизма: «Ну наконец-то! Приструнят этих коммерсантов! 5 концов накрутили на батон хлеба». В каком случае государственное регулирование цен возможно? Когда у вас государственное предприятие, которое является социальным объектом, и не призвано генерировать доход. Оно просто должно поставить определенный объем товара, пусть даже по убыточной цене. Но с рыночной экономикой такие фокусы не проходят. $AGRO $MGNT $LENT $FIVE@GS

💸 Купить доллар или оставаться в рубле? 💸 Сегодня курс доллар/рубль: 88,5. Реальный курс в среднем: 91. 🔍 Что такое реальный курс? Вы можете купить доллары, например, в Сбербанке, но вывести или использовать их сложно. Реальный курс — это курс, по которому можно купить доллары и переместить их. Проще всего воспользоваться банком в СНГ, отправить туда рубли и обменять их там на доллары. 🎯 Стоит ли сейчас активно закупаться долларами? Вопрос стоит об альтернативах: Рубли можно разместить в облигациях под 18%+ годовых Доллары можно разместить в облигациях под 4% годовых 📉 Девальвация рубля Курс в 100 рублей за доллар — это важная психологическая отметка. Сейчас курс 88,5. Если он дойдет до 100 — это девальвация на 13%! Прогнозы Минфина показывают, что среднегодовой курс доллара на 2024 год может составить 94,7 руб./$, а к 2027 году — 103,8 руб./$. 📊 Давайте считать! Вы размещаете 300,000 рублей под 18% в облигации. Через год у вас будет 354,000 рублей. Предположим, что через год курс станет 100 рублей за доллар: 354,000 / 100 = 3,540 долларов осенью 2025 года. Теперь представим покупку долларов сегодня и их инвестирование: 300,000 / 91 = 3,296$ Инвестируем под 4% годовых. Через год это составит: 3,296$ * 1.04 = 3,428$ 📈 Что имеем? При курсе доллар/рубль до 100, инвестировать деньги в России окажется выгоднее. 🔮 А что на горизонте 3 лет? При снижении ставки ЦБ до 10% через 3 года можно получить 70-85% доходности в облигациях(купоны + рост рыночной цены). Девальвация рубля на 85% за 3 года маловероятна, а такую доходность на развитых рынках точно не получить, особенно в облигациях. Что в итоге делать? 💼 Когда стоит покупать доллары: Долгосрочная защита капитала 🌍 Если ваш горизонт инвестирования — более 3-5 лет, и вы опасаетесь дальнейшей девальвации рубля, то покупка долларов может стать защитой ваших активов от валютных рисков и падения покупательной способности рубля. Необходимость валютных расходов 💳 Если вы планируете траты в долларах (например, оплата за границей, покупки недвижимости, обучение), то покупка валюты сейчас может быть оправдана, особенно если ожидается дальнейший рост курса. Ожидания резкой девальвации ⚠️ Если вы считаете, что курс может резко взлететь выше 100 рублей за доллар и не стабилизируется в ближайшем будущем, стоит рассмотреть покупку долларов для хеджирования рисков. Ну или вы ждете турецуий сценарий. 🏦 Когда лучше оставаться в рублях: Высокие процентные ставки по рублевым активам 📈 Если вы ориентированы на краткосрочные вложения (1-3 года), доходность по рублевым активам (облигациям, депозитам) выше 15-18% может дать вам более значительную прибыль, чем вложения в доллары под 4-5% годовых. (даже с учетом девальвации) Ожидания снижения процентных ставок ЦБ 📉 Если в ближайшие несколько лет ставка ЦБ снизится, можно заработать на росте рыночной цены облигаиций, что создаст хорошие возможности для роста рублевых активов, которые могут оказаться выгоднее валютных. Отсутствие резких колебаний курса 💱 Если не ожидается значительных скачков курса рубля (до 100 и выше), а прогнозы показывают его стабилизацию в пределах 100 рублей рублей, рублевые инструменты могут дать доходность выше валютным (даже с учетом девальвации рубля) $USDRUB $CNYRUB $MOEX

Что сегодня купила. С вечера смотрю отчеты, анализирую бумаги. Прошлась по 1/3 индекса мосбиржи. По мере анализа докупаю то, что выглядит хорошо и дешево 1) $LKOH 2) $SBER 3) $SVCB 4) $MOEX 5) $ASTR Что НЕ брать из за высокой долговой нагрузки. $MTSS $SGZH $AFKS $SMLT Если хотите усреднить я, то по этим бумага самостоятельно принимайте решение. Если у вас их нет в портфеле, то пока и не берите.

Пост который надо прочитать. ‼️Почему рынок падает? Можно сейчас выдумать 1001 причину (и дальше я вам их обязательно назову), но есть путь проще – подумать, а на чем рынки вообще растут. Рынки растут на притоке денег и позитиве о прибылях компаний. У нас нет ни первого, ни второго! Все) Расходимся. Но для тех, кому нужны причины почему рынок ПАДАЕТ, называю 1) 13 сентября заседание ЦБ, где в очередной раз, скорее всего, поднимут ставку. Высокая ставка огромный негатив для рынка, особенно для компаний с высокой долговой нагрузкой 2) продаже нерезидентами по «каким-то лазейкам», несмотря на предписание ЦБ $NVTK очень много говорят об этом в ветке Новатэка 3) падение цен нефти с перспективы рецессий по миру, в частности, низкий индекс PMI в Китае $LKOH $ROSN 4) дивиденды по многим компаниям выплачены, а перспектив для роста прибылей нет. 5) рост налоговой нагрузки с 2025 года, а это опять снижение прибыли А еще вот такие новости вышли на днях «Сечин заявил, что высокий уровень налоговой нагрузки негативно влияет на нефтяную отрасль» 6) рост инфляции, которую уже сложно переложить на потребителя – опять снижение прибыли Тут многие думаю о ритейлерах. Но $MGNT показал снижение рентабельности. Рост зарплат + инфляция дают о себе знать. 7) отчеты в целом хуже ожиданий 8) доходность в ОФЗ на уровне среднегодовой доходности по индексу мос биржи. А облигации Сбера дают 19% $SBER 9) снова вышли новости о дефиците бюджета. А это перспективы на девальвацию рубля для закрытия дыр или рост налогов $USDRUB $CNYRUB что с курсом юаня, тоже не понятно … 10) Отсутствие притока внешних инвестиций на рынок и их перспектив 11) очень высокая доля физ лиц в акциях. А физ лица очень непостоянные инвесторы. Резко реагируют, меньше смотрят на фундаментал, а больше на новости. $MOEX 12) приграничные территории Кто хочет объяснить причины падения рынка, может выбрать любой пункт из 12, а может и комбо) Пишите в комментариях, что выбираете вы. Можно вернуться в начало поста и прочитать пункт про то, что рынок может падать до тех порт, пока не появится причин для роста. Для тех кто дочитал, мое мнение «что делать» Подробно постараюсь обсудить в эфире на ютубе, а пока коротко 1) кто боится роста ставки – облигации с плавающим купоном или фонды денежного рынка 2) можно продолжать брать ОФЗ длинные. Берите под ваш горизонт инвестирования 3) Ищите компании с отрицательным чистым долгом, такие у нас сейчас есть на рынке 4) сейчас много компаний у кого P/B ниже 1. Можно к ним присмотреться. Это значит что компания торгуется по цене ниже балансовой стоимости. Обычно это сигнал, что с компанией проблемы, но сейчас пролив не связан с фундаменталом по многим компаниям.

Важно. Завтра РФ рынок может открыться позитивом! Будьте осторожны с покупками. В чем суть. Был такой 138 указ, появился еще в 2023 году. По этому указу бумаги которые переводят из иностранного контура попадали под карантин (их нельзя продать). НО ТАМ БЫЛА ЛАЗЕЙКА. В указе перечислили все кроме бумаг на счетах ДУ. И вот больше года инвесторы пользовались этой лазейкой. Покупали бумаги за дешево в иностранном контуре и продавали тут. Как вы понимаете, там бумаги покупались за копейки и прибыль получалась хорошая даже на падающем рынке. Так вот! Сегодня просочилось постановление ЦБ по которому такие бумаги тоже надо обособлять и отправлять «в карантин». На внебирже уже радость и эйфория. Навес из новых бумаг закончился. Каких бумаг это коснется. Можно посмотреть список бумаг которые могли быть в иностранном контуре по листингу на иностранных биржах. Вот список на LSE https://topforeignstocks.com/listed-companies-lists/the-complete-list-of-russian-companies-listed-on-london-stock-exchange/ $NVTK $LKOH $SBER $ROSN

Кто следит за моими сделками, не обращайте пожалуйста внимание на хаотичную покупку и продажу фондов 😃 Я снимаю видео с портфелями «из фондов», «портфель на 500 рублей», «дивидендный портфель с пополнением на 10000» и тд. В общем, ближайшую неделю будет много продаж/ покупок туда сюда 😃 На ютубе потом посмотрите на все эти манипуляции 😂

💰 Рубль/ Доллар В июне/июле мы видели укрепление рубля. Сейчас курс доллара снова растет. Почему? 1) Если посмотреть на график, то в августе традиционно есть ослабление рубля. Импортеры закупают валюту для подготовки закупок к новому торговому сезону. 2) Отсутствие биржевых торгов делает для нас формирование курса непрозрачным. 3) Все сложнее и сложнее покупать валюту. И речь не про физиков, а про компании. Помимо издержек на параллельный импорт, растут издержки на отправку денег поставщикам. Из тех пары «окошек», откуда можно отправить валюту, она ходит с трудом и высокими комиссиями. Приходится пользоваться всякими валютными брокерами, которые за процент делают переводы. 4) Инфляция растет. Это негативно сказывается на курсе доллар/рубль в том числе. 5) На фоне ситуации в приграничных регионах логично, что снова происходит отток капитала. 6) Проблемы с формированием кросс-курсов и перекосы. ☝🏻К концу августа рубль может немного укрепиться на фоне нового налогового периода и продажи валютной выручки экспортерами. Но сильного укрепления на этом фоне ждать не стоит. Что делать? 1) Понимать, что девальвация рубля — это постоянная ситуация в России. 2) Находить выгоду в моментах укрепления рубля. Каждое укрепление — это возможность заработать! - купить валюту на иностранном счете (да, это все еще возможно) - купить замещающие облигации / юаневые - купить золото - купить крипту Каждый их этих инструментов можно использовать в разных стратегиях, но что важно! Их особенно выгодно брать в момент укрепления рубля. При девальвации рубля вы заработаете на курсовой разнице. $USDRUB $CNYRUB

Т-Капитал меняют комиссии своих БПИФов 💵 С сегодняшнего дня вводится комиссия за продажу фонда $TMOS (на индекс Мосбиржи) в размере 0.1%. Ранее покупать и продавать фонды Т-Капитал через Т-брокера можно было без комиссии. Если фонд в Инвесткопилке, комиссии за продажу не будет. 🏦 Также с осени поменяются внутренние комиссии и у других фондов Т-Капитал: — $TRUR (Вечный портфель) со 2 сентября Было: 0.025% на покрытие расходов фонда, 0.965% комиссия УК Будет: 0.09% на покрытие расходов фонда, 2% комиссия УК. — $TGLD (на золото) с 7 сентября Была комиссия УК 0.85%, станет 2%. — $TDIV (Дивидендные акции), $TITR (Российские технологии) позже осенью Была комиссия УК 1.4% и 1.49% соответственно, станет 2%. — $TBRU (Российские облигации) и $TLCB (Локальные валютные облигации) позже осенью Была комиссия УК 0.9%, станет 1.5%. Покупка и продажа этих фондов через Т-брокера по-прежнему без комиссий. ❓Почему важно следить за изменением комиссий? Комиссии фонда — это расходы инвестора, которые уменьшают реальную доходность вложений. Один из критериев выбора фонда из аналогичных — это размер комиссии.

‼️Налоговая реформа 2025 год Что меняется. Меняется очень много всего, давайте сегодня обсудим НДФЛ и налоговых резидентов НДФЛ Появилось 5 ставок. Раньше было 13% до 5 млн рублей совокупного дохода в год и 15% если годовой совокупный доход составил больше 5 млн рублей. ⬆️Годовой доход по всем источникам До 2,4 млн – 13% ставка От 2,4 до 5 млн – 15% ставка От 5 до 20 млн – 18% ставка от 20 до 50 млн – 20% ставка Свыше 50 млн – 22% ставка Шкала прогрессивная. Пример. Суммарный доход Антона за 2025 год составил 6 млн рублей 2,4 млн считаем по ставка 13% (312 000 налог) 2,6 млн считаем по ставке 15% (338 000 налог) 1 млн считаем по ставке 18% (180 000 налог) Итого 830 000 налог ✅Есть несколько категорий дохода по которым ставки будут заканчиваться на 15% налога. 1) Продажа имущества 2) доходы от долевого участия (дивиденды) 3) доходы по операциям с ценными бумагами 4) проценты по вкладам. Если сумма дохода до 2,4 млн по этим статьям – налог 13% Если сумма дохода более 2,4 млн – налог 15% ⬆️5 летняя льгота (не путь с ЛДВ и льготой за владение 3 года). С 2025 года ограничен размер необлагаемого дохода при продаже акций. Лимит теперь 50 000 000 рублей. Все что выше будет облагаться налогом 13 или 15%. (фактически, эту льготу просто приравняли к ЛДВ) ✅Хорошая новость. По ИИС можно будет получить 88 000 рублей налогового вычета если вы зарабатываете более 50 млн рублей и платите налог по ставке 22% 😃 Желаю все подписчикам стать плательщиками 22% НДФЛ

☝🏻 Вот такие интересные комментарии написали мне к прошлому посту. Давайте разбираться! (СМ СКРИН) 1️⃣ Доходность по депозиту в банке выше, чем по облигациям США. Гособлигации США дают 4%, а депозит — 5,5%... РФ банк дает 17%, ОФЗ 16%... Зачем тогда нужны облигации? Логично же положить деньги в банк! 🤔 В чем же разница? 16% доходность в ОФЗ можно зафиксировать себе на следующие 15 лет! Среднегодовая доходность по банковским вкладам за последние 15 лет — до 10%. 💰 И тут нужно отличать понятие длинных и коротких денег. Думаю, что на этом этапе все уловили мысль. Вспоминаем лето 2020 года и ставки в банках на депозиты под 3%. А кто-то умный, сидел в это время с доходностью 15% в облигациях, которые купил еще в 2014 году. Еще и радовался росту рыночной цены выше номинала! ☝🏻 Если вам нужно положить 500 000 рублей на год, то конечно, пользуйтесь выгодными предложениями от банков. На эту сумму и налоги не платите, и система страхования вкладов есть. 💼 Но если вы ИНВЕСТИРУЕТЕ, и вас интересует длительная доходность, тогда имеет смысл посмотреть на облигации. 2️⃣ В Узбекистане 14%... В USDT 8%... А американские гособлигации дают всего 4%... Сравнить эти 3 доходности — это как сравнивать по скорости трактор, мотоцикл и гоночный болид. Сравнить-то конечно можно… Но только РИСКИ РАЗНЫЕ ❗️ ✔️ Я за то, чтобы добавлять в портфели высокодоходные инструменты, вот только выделяя на них определенную долю портфелю и с осознанием простого правила – чем выше доходность, тем выше риск. 🤯 Как можно сравнивать 4% в гособлигациях и 8% в USDT через криптобиржи? Давайте я напишу отдельный пост с вероятными рисками по USDT и криптобиржам, но заранее принимаем как аксиому то, что рисков тут больше. 3️⃣ Замещающие облигации Чудесный инструмент! ☝🏻 Но прежде, чем им пользоваться, стоит прочитать проспект эмиссии. 🇨🇳 Еще изучить риски связанные с юанем, вспомнить, что Китай является экспортером, и крепкая национальная валюта не в их интересах… 🏦 Есть облигации с обеспечением, есть субординированные облигации, есть perpetual (бессрочные). У всех трех инструментов будет разная доходность и разный уровень риска. 4️⃣ Доходности в развитой экономике всегда будут ниже, чем доходности в развивающихся странах или странах с геополитическими рисками 🇷🇺 Очень много лет мы все слушали о том, что рынок РФ крайне недооценен по мультипликаторам. Российские компании традиционно имеют низкий уровень долговой нагрузки, бизнесы с госучастием… Долговая нагрузка РФ была низкой, а золотовалютных резервов много! Все факторы говорят о том, что рынок недооценен и торговался с дисконтом. ❗️Но тут случился 2022 год, санкции и те риски, которые закладывались в дисконт по ценным бумагам, реализовались. 🤝 Финализирую посыл. Просто так высокой доходности нет. И нет смысла сравнивать инвестиционные инструменты по доходности, без оценки уровня их риска. $USDRUB $CNYRUB

💼 Куда сейчас инвестировать? Пройдемся по разным рынкам и обсудим, что сейчас докупать. 🇺🇸 Рынок США Сейчас доходности по американским гособлигациям выше 4%. Это очень много! 🔥 Таких доходностей не было с 2007 года, и имеет смысл пользоваться этой прекрасной возможностью. ☝️ ETF, которые можно рассмотреть: TLT, IGSB, IUSB. 🤝 Уникальная возможность зафиксировать себе хорошую доходность в инструментах с низким риском. ❗Американские индексы акций на максимумах. Я продолжаю системно докупать ETF, но без энтузиазма) Инвестирую больше именно в облигации. 🏦 P.S. покупаем только через иностранного брокера. 🪙 Крипта Чуть больше недели назад биткоин можно было прикупить по 55 000. Сейчас снова пришли к 65 000. ⏫ За счет того, что я увеличила долю облигаций (консервативного инструмента), чтобы повысить доходность портфеля, я увеличила долю крипты. Сейчас крипта составляет 12% моего портфеля (против обычных 7%). 🔥 За счет такого небольшого увеличения крипты, общая доходность моего портфеля выше индекса S&P500 в 2 раза! Несмотря на то, что почти 45% портфеля это облигации! 💼 Итого, за счет правильного баланса активов в портфеле, получается доходность выше рынка при огромной консервативной части портфеля. ☝️ Биткоин докупаю на откатах, а основную часть средств инвестирую в альткоины 💰 Золото $TGLD На историческом максимуме, и набирать его в портфели уже поздно. ☝️ Единственная причина для покупки золота сейчас – защита от девальвации рубля, так как золото номинировано в валюте и в перерасчете на рубли, при падении курса рубля, рублевая стоимость золота растет. ❗Но тут надо быть очень осторожным, так как золото на исторических максимумах. Я бы рассматривала покупку USDT + положить на криптодепозит, если вам нужно иметь какую-то часть портфеля без привязки к рублю, а иностранных счетов у вас нет. 🇷🇺 РФ рынок 1️⃣ Облигации 🏦 Рынок ждет повышения ставки ЦБ. Инфляционные риски остаются все также высокими. Разные аналитики дают прогнозы по ставке до 19% к концу года. 🙅‍♀️ Рост ставки не дает уже критического эффекта на снижение рыночной цены длинных облигаций. Длинные облигации с постоянным купоном интересны и дают возможность зафиксировать высокую доходность на десять+ лет или заработать при снижении ставки. ☝️ Подстраховаться от роста ставки можно флоатерами (плавающим купоном). ❗Ну и смотрим на замещающие облигации для закрытия валютных рисков. При невысоком курсе их покупать выгодней. $USDRUB 2️⃣ Рынок акций Для роста акций пока нет никакого драйвера. Имеет смысл выбирать отдельные компании. Мои фавориты на постоянной основе: Сбер $SBER, Лукойл $LKOH, Мосбиржа $MOEX, Роснефть $ROSN

Не забудьте заплатить налоги ☝️ Вряд ли такое забудешь, но на всякий случай: До 15 июля 2024 года (это понедельник) нужно заплатить налоги за 2023 по поданной декларации 3-НДФЛ. Какие это налоги? Например, НДФЛ при продаже недвижимости (если держали её меньше 3/5 лет), от сдачи квартиры в аренду или за доходы, полученные по иностранным счетам. Размер налога указан в декларации. Если не помните, зайдите в Личный кабинет налогоплательщика, там будет указана задолженность. Оплатить можно в Личном кабинете налогоплательщика, или по квитанции через банк/ госуслуги. 💰 А когда платить налог по вкладам? Налог по вкладам впервые нужно будет заплатить в этом году, но у него другой срок - до 1 декабря 2024. ❓А НДФЛ с зарплаты или по российским брокерским счетам когда нужно заплатить? НДФЛ с зарплаты или от операций с ценными бумагами вам самостоятельно платить не нужно, т.к. его удерживает налоговый агент - ваш работодатель или брокер.

💰ИИСы всех типов и что вам с ними делать? Рассказываю все сценарии. 1️⃣ У вам нет никакого ИИСа Бежим и открываем его срочно! У вас будет ИИС тип 3. ☝🏻Даже если вы не собираетесь на нем инвестировать, то просто откройте ИИС. Чтобы вы могли снимать деньги с ИИС-3, должно пройти 5 лет с даты открытия счета. И пусть срок «капает» уже сейчас. ❗️Лучше открыть сразу три ИИСа. Так в будущем вы сможете получить 3 раза налоговые вычеты 3 года подряд, не замораживая свои деньги надолго 🔥 2️⃣ У вас есть ИИС старого типа (А или Б) Тут появляются новые опции: ✔️Опция 1 Вашему ИИСу уже исполнилось 3 года, и вы хотите забрать деньги. В таком случае просто закройте ваш ИИС и откройте ИИС тип 3 сразу после закрытия старого счета. Дальше см. пункт 1. ❗️ВАЖНО! Перед открытием нового ИИСа убедитесь, что старый ИИС закрыт и информация о его закрытие есть на сайте nalog.ru ✔️Опция 2 Вашему ИИСу более 3х лет, и вы хотите продолжать инвестировать на ИИС. Тогда сделайте конвертацию вашего счета в новый тип ИИС (ИИС тип 3). 🔥 Так вы сможете совместить 2 типа льготы. Минимальный срок владения ИИСом тип 3 = 5 лет. При конвертации вам зачтут срок владения старым ИИСом, но не более 3х лет ☝🏻 🤝 Итого, вам останется держать ИИС до возможности снятия с него денег 2 года. Сразу после конвертации откройте себе еще 2 счета ИИС (см. пункт 1, зачем) ✔️Опция 3 Вашему ИИСу менее 3 х лет. 👉 если вы хотите снять деньги с ИИСа в ближайшее время, то просто ждите окончания срока действия старого ИИС. 👉 если вы хотите держать деньги на ИИС более трех лет, то делаете конвертацию в новый тип ИИС, и срок владения пойдет в зачет. ❗️Главная рекомендация. Если у вас нет ИИС, или вы закрываете старый, то обязательно откройте все три ИИСа нового типа. Даже если вы сейчас не налоговый резидент, или не хотите инвестировать… Просто откройте счета, чтобы у вас шел отсчет минимального срока владения этими счетами 🗓 ❓Почему именно 3 счета? Открыли три ИИСа в 2024 году. Забыли о них до 2029 года. В 2029 году вашим ИИСам исполнилось 5 лет. Пополнили один счет, и в 2030 году получили налоговый вычет. Можете сразу закрыть этот счет и вернуть себе деньги вместе с вычетом. У вас есть еще два счета, на которых вы можете провернуть аналогичную схему, еще 2 года.