☝🏻 Вот такие интересные комментарии написали мне к прошлому посту. Давайте разбираться! (СМ СКРИН) 1️⃣ Доходность по депозиту в банке выше, чем по облигациям США. Гособлигации США дают 4%, а депозит — 5,5%... РФ банк дает 17%, ОФЗ 16%... Зачем тогда нужны облигации? Логично же положить деньги в банк! 🤔 В чем же разница? 16% доходность в ОФЗ можно зафиксировать себе на следующие 15 лет! Среднегодовая доходность по банковским вкладам за последние 15 лет — до 10%. 💰 И тут нужно отличать понятие длинных и коротких денег. Думаю, что на этом этапе все уловили мысль. Вспоминаем лето 2020 года и ставки в банках на депозиты под 3%. А кто-то умный, сидел в это время с доходностью 15% в облигациях, которые купил еще в 2014 году. Еще и радовался росту рыночной цены выше номинала! ☝🏻 Если вам нужно положить 500 000 рублей на год, то конечно, пользуйтесь выгодными предложениями от банков. На эту сумму и налоги не платите, и система страхования вкладов есть. 💼 Но если вы ИНВЕСТИРУЕТЕ, и вас интересует длительная доходность, тогда имеет смысл посмотреть на облигации. 2️⃣ В Узбекистане 14%... В USDT 8%... А американские гособлигации дают всего 4%... Сравнить эти 3 доходности — это как сравнивать по скорости трактор, мотоцикл и гоночный болид. Сравнить-то конечно можно… Но только РИСКИ РАЗНЫЕ ❗️ ✔️ Я за то, чтобы добавлять в портфели высокодоходные инструменты, вот только выделяя на них определенную долю портфелю и с осознанием простого правила – чем выше доходность, тем выше риск. 🤯 Как можно сравнивать 4% в гособлигациях и 8% в USDT через криптобиржи? Давайте я напишу отдельный пост с вероятными рисками по USDT и криптобиржам, но заранее принимаем как аксиому то, что рисков тут больше. 3️⃣ Замещающие облигации Чудесный инструмент! ☝🏻 Но прежде, чем им пользоваться, стоит прочитать проспект эмиссии. 🇨🇳 Еще изучить риски связанные с юанем, вспомнить, что Китай является экспортером, и крепкая национальная валюта не в их интересах… 🏦 Есть облигации с обеспечением, есть субординированные облигации, есть perpetual (бессрочные). У всех трех инструментов будет разная доходность и разный уровень риска. 4️⃣ Доходности в развитой экономике всегда будут ниже, чем доходности в развивающихся странах или странах с геополитическими рисками 🇷🇺 Очень много лет мы все слушали о том, что рынок РФ крайне недооценен по мультипликаторам. Российские компании традиционно имеют низкий уровень долговой нагрузки, бизнесы с госучастием… Долговая нагрузка РФ была низкой, а золотовалютных резервов много! Все факторы говорят о том, что рынок недооценен и торговался с дисконтом. ❗️Но тут случился 2022 год, санкции и те риски, которые закладывались в дисконт по ценным бумагам, реализовались. 🤝 Финализирую посыл. Просто так высокой доходности нет. И нет смысла сравнивать инвестиционные инструменты по доходности, без оценки уровня их риска. $USDRUB $CNYRUB

💼 Куда сейчас инвестировать? Пройдемся по разным рынкам и обсудим, что сейчас докупать. 🇺🇸 Рынок США Сейчас доходности по американским гособлигациям выше 4%. Это очень много! 🔥 Таких доходностей не было с 2007 года, и имеет смысл пользоваться этой прекрасной возможностью. ☝️ ETF, которые можно рассмотреть: TLT, IGSB, IUSB. 🤝 Уникальная возможность зафиксировать себе хорошую доходность в инструментах с низким риском. ❗Американские индексы акций на максимумах. Я продолжаю системно докупать ETF, но без энтузиазма) Инвестирую больше именно в облигации. 🏦 P.S. покупаем только через иностранного брокера. 🪙 Крипта Чуть больше недели назад биткоин можно было прикупить по 55 000. Сейчас снова пришли к 65 000. ⏫ За счет того, что я увеличила долю облигаций (консервативного инструмента), чтобы повысить доходность портфеля, я увеличила долю крипты. Сейчас крипта составляет 12% моего портфеля (против обычных 7%). 🔥 За счет такого небольшого увеличения крипты, общая доходность моего портфеля выше индекса S&P500 в 2 раза! Несмотря на то, что почти 45% портфеля это облигации! 💼 Итого, за счет правильного баланса активов в портфеле, получается доходность выше рынка при огромной консервативной части портфеля. ☝️ Биткоин докупаю на откатах, а основную часть средств инвестирую в альткоины 💰 Золото $TGLD На историческом максимуме, и набирать его в портфели уже поздно. ☝️ Единственная причина для покупки золота сейчас – защита от девальвации рубля, так как золото номинировано в валюте и в перерасчете на рубли, при падении курса рубля, рублевая стоимость золота растет. ❗Но тут надо быть очень осторожным, так как золото на исторических максимумах. Я бы рассматривала покупку USDT + положить на криптодепозит, если вам нужно иметь какую-то часть портфеля без привязки к рублю, а иностранных счетов у вас нет. 🇷🇺 РФ рынок 1️⃣ Облигации 🏦 Рынок ждет повышения ставки ЦБ. Инфляционные риски остаются все также высокими. Разные аналитики дают прогнозы по ставке до 19% к концу года. 🙅‍♀️ Рост ставки не дает уже критического эффекта на снижение рыночной цены длинных облигаций. Длинные облигации с постоянным купоном интересны и дают возможность зафиксировать высокую доходность на десять+ лет или заработать при снижении ставки. ☝️ Подстраховаться от роста ставки можно флоатерами (плавающим купоном). ❗Ну и смотрим на замещающие облигации для закрытия валютных рисков. При невысоком курсе их покупать выгодней. $USDRUB 2️⃣ Рынок акций Для роста акций пока нет никакого драйвера. Имеет смысл выбирать отдельные компании. Мои фавориты на постоянной основе: Сбер $SBER, Лукойл $LKOH, Мосбиржа $MOEX, Роснефть $ROSN

Не забудьте заплатить налоги ☝️ Вряд ли такое забудешь, но на всякий случай: До 15 июля 2024 года (это понедельник) нужно заплатить налоги за 2023 по поданной декларации 3-НДФЛ. Какие это налоги? Например, НДФЛ при продаже недвижимости (если держали её меньше 3/5 лет), от сдачи квартиры в аренду или за доходы, полученные по иностранным счетам. Размер налога указан в декларации. Если не помните, зайдите в Личный кабинет налогоплательщика, там будет указана задолженность. Оплатить можно в Личном кабинете налогоплательщика, или по квитанции через банк/ госуслуги. 💰 А когда платить налог по вкладам? Налог по вкладам впервые нужно будет заплатить в этом году, но у него другой срок - до 1 декабря 2024. ❓А НДФЛ с зарплаты или по российским брокерским счетам когда нужно заплатить? НДФЛ с зарплаты или от операций с ценными бумагами вам самостоятельно платить не нужно, т.к. его удерживает налоговый агент - ваш работодатель или брокер.

💰ИИСы всех типов и что вам с ними делать? Рассказываю все сценарии. 1️⃣ У вам нет никакого ИИСа Бежим и открываем его срочно! У вас будет ИИС тип 3. ☝🏻Даже если вы не собираетесь на нем инвестировать, то просто откройте ИИС. Чтобы вы могли снимать деньги с ИИС-3, должно пройти 5 лет с даты открытия счета. И пусть срок «капает» уже сейчас. ❗️Лучше открыть сразу три ИИСа. Так в будущем вы сможете получить 3 раза налоговые вычеты 3 года подряд, не замораживая свои деньги надолго 🔥 2️⃣ У вас есть ИИС старого типа (А или Б) Тут появляются новые опции: ✔️Опция 1 Вашему ИИСу уже исполнилось 3 года, и вы хотите забрать деньги. В таком случае просто закройте ваш ИИС и откройте ИИС тип 3 сразу после закрытия старого счета. Дальше см. пункт 1. ❗️ВАЖНО! Перед открытием нового ИИСа убедитесь, что старый ИИС закрыт и информация о его закрытие есть на сайте nalog.ru ✔️Опция 2 Вашему ИИСу более 3х лет, и вы хотите продолжать инвестировать на ИИС. Тогда сделайте конвертацию вашего счета в новый тип ИИС (ИИС тип 3). 🔥 Так вы сможете совместить 2 типа льготы. Минимальный срок владения ИИСом тип 3 = 5 лет. При конвертации вам зачтут срок владения старым ИИСом, но не более 3х лет ☝🏻 🤝 Итого, вам останется держать ИИС до возможности снятия с него денег 2 года. Сразу после конвертации откройте себе еще 2 счета ИИС (см. пункт 1, зачем) ✔️Опция 3 Вашему ИИСу менее 3 х лет. 👉 если вы хотите снять деньги с ИИСа в ближайшее время, то просто ждите окончания срока действия старого ИИС. 👉 если вы хотите держать деньги на ИИС более трех лет, то делаете конвертацию в новый тип ИИС, и срок владения пойдет в зачет. ❗️Главная рекомендация. Если у вас нет ИИС, или вы закрываете старый, то обязательно откройте все три ИИСа нового типа. Даже если вы сейчас не налоговый резидент, или не хотите инвестировать… Просто откройте счета, чтобы у вас шел отсчет минимального срока владения этими счетами 🗓 ❓Почему именно 3 счета? Открыли три ИИСа в 2024 году. Забыли о них до 2029 года. В 2029 году вашим ИИСам исполнилось 5 лет. Пополнили один счет, и в 2030 году получили налоговый вычет. Можете сразу закрыть этот счет и вернуть себе деньги вместе с вычетом. У вас есть еще два счета, на которых вы можете провернуть аналогичную схему, еще 2 года.

Ещё один лайфхак с ИИС прикроют... 💸 ☝🏻Если вдруг не знали, рассказываю: При закрытии ИИС А можно получить две льготы: 1️⃣ вычет по ИИС тип А Это возврат НДФЛ ежегодно на 52000₽/60000₽ (13% или 15%, зависит от вашего НДФЛ); 2️⃣ ЛДВ при переводе ценных бумаг с ИИС на брокерский счёт ✍🏻 ЛДВ — это льгота долгосрочного владения. 3 года владели ценной бумагой, и при продаже не нужно платить налог с прибыли. И получается, что вы и НДФЛ вернули, и налоги платить не надо 🔥 Например: 3 года пополняли ИИС по 400 000 ₽, забрали вычетами 156 000 ₽. А ещё инвестиционная прибыль составила 500 000 ₽. При закрытии ИИС с неё нужно бы заплатить 13%, но при переводе на БС можно использовать ЛДВ. Это экономия ещё 65 000 рублей. Но эту «лавочку» прикроют с 2025 года: если вы перевели ценные бумаги с ИИС на БС, ❗️то при продаже с 2025 года льготой воспользоваться будет нельзя, вне зависимости от того, когда покупалась бумага и когда был сделан перевод ❗️ Источник: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_472771/b004fed0b70d0f223e4a81f8ad6cd92af90a7e3b/#dst100082 👉 Пример. В 2019 году вы купили акции Сбербанка. В 2022 году вы закрыли ИИС и перевели бумаги на брокерский счет. В 2025 году вы решили продать эти бумаги. Несмотря на то, что вашим бумагам уже сильно больше, чем 3 года, ЛДВ получить вы не сможете, так как продажа будет в 2025 году. 🏦 Так что, если планировали совместить эти льготы, продать бумаги нужно до конца ЭТОГО года. И это только одна особенность ИИС, что поменялось с 2024 года ☝️ 🔥Все особенности и нюансы каждого ИИС будем обсуждать уже 9 июля на самом подробном вебинаре по ИИС! Регистрации открою завтра.

Очень важный анонс! $YNDX Если вы еще не успели сделать обмен акций Яндекса, то у вас появилась последняя возможность это сделать. Яндекс продлил срок подачи заявлений на обмен на один день! Что сделать? 1) вспомнить, у каких брокеров у вас могут быть акции Яндекса 2) написать / позвонить брокеру и узнать, было ли подано заявление вами, или делала ли брокер автоматический обмен (Тинькофф меняет автоматически) 3) если нет, то прислать ссылку в поддержку на эту новость и спросить, как вы можете подать заявление на обмен https://www.kommersant.ru/doc/6791058 Подать заявку можно только завтра, 27 июня! Это последняя возможность. Нужно ли делать обмен? ОБЯЗАТЕЛЬНО! Где искать ваши акции Яндекса? Возможно, у вас были счета в 2022 году в ВТБ/ АЛЬФЕ/ ОТКРЫТИЕ и других брокерах под санкциями. Акции из этих брокеров перемещались к другим брокерам. У меня из ВТБ был переезд в Россельхозбанк. Поищите по закромам! Возможно, у вас был Яндекс про который вы забыли 😃

$POLY ❗️Акции Полиметалл: срочные новости! 🗓 1 октября произойдет делистинг акций Polymetal с Московской биржи. Solidcore Resources (бывш. Polymetal $POLY) сегодня выпустили об этом информацию. ❓В чем проблема? Напомню вам, что по факту — это иностранный эмитент, и санкции, наложенные на Мосбиржу, мешают компании выполнять обязательства перед акционерами. 🤝 Компания своих акционеров в России не бросает и предлагает обмен 1 к 1: российские акции на акции, листингованные на Казахстанской бирже. Из хороших новостей: 1️⃣ компания сделала подробную инструкцию, как произвести обмен https://www.solidcore-resources.com/ru/share-exchange/ 2️⃣ Вам не надо бежать и открывать счет в Казахстане. Вы можете воспользоваться услугами российского брокера с доступом к казахстанской бирже. Список брокеров тут: https://aix.kz/ru/aix-membership-ru/trading-members-ru/ Итого, ваши опции: 👉 обмен акций ИЛИ 👉 продажа акций ☝🏻Мое мнение: 1️⃣ Я продолжаю считать, что российский брокер и иностранные активы — небезопасная история. Если менять, то через брокера в Казахстане. Обмен бесплатный (но это не точно, возможно где-то будут комиссии), но повозиться придется. 2️⃣ Если у вас акций немного, то продать их и не заморачиваться. 🗓 Дедлайн на обмен — до 30 сентября. Стоит затягивать? Нет! А то будет потом как с Яндексом. Не увидели... забыли... закрутились... Если заниматься этим вопросом нет желания, то продайте бумаги и купите длинные ОФЗ)

🏠 Покупаю квартиру в Дубае! Подумала, что моим подписчикам в пульсе тоже будет интересно почитать, про такой опыт 😃 Давайте с вами договоримся, что все мысли по дубайскому рынку, подводные камни сделок и прочие интересные вещи, которые я накопала за 2 года общения с юристами, я вам выдам в отдельный пост. Сейчас я хочу вам пожаловаться на дубайский документооборот 🤯 Начнем с того, как проходят сделки по квартире: 1) Почти все сделки в Дубае проходят через риэлторов. Восточный менталитет таков. С этим просто надо смириться 2) Вы выбираете объект и делаете бронь. Бронь является предоплатой по квартире. Размер брони может меняться от объекта к объекту и зависит от застройщика. В моем случае это были 20 000 дирхам. 3) Вам присылают документ KYC, где вы рассказываете: кто вы, где живете и откуда деньги. Информацию об источнике денег никто не проверял. Пиши, что хочешь. 4) Вам присылают payment plan. Там подробно расписано, когда и сколько денег вы должны заплатить. Подписываете документ. 5) Получаете 2 счета. Первый платеж по Payment plan (10-50%, зависит от застройщика, когда делаете покупку и т.д.) . В моем случае — это 20% цены. И второй счет – налог на недвижимость, который составляет 4% от стоимости объекта. К налогу — еще немного административной комиссии за оформление документов. 6) Оплачиваете счет и после первого платежа присылается договор на покупку. Я как раз на этой фазе. 🙈 А теперь про танцы с бубном: 1) В моем плане платежей было указано, что 20000 дирхам за бронь объекта — это booking fee. Дословный перевод – комиссия за бронь. И план платежей был сделан так, что 20 000 за бронь никак не учитывались в стоимости квартиры! И риэлтор, и застройщик убеждали меня, что зачтут 20 000, а поменять план платежей они не могут в программе…. 4 дня объяснений, что я такое подписывать не буду — и в итоге я получаю письмо с подтверждением получения от меня 20000 дирхам. Спасибо, конечно, большое… Только мне нужно письмо, в котором будет написано, что 20 000 являются предоплатой, а не комиссией за бронь. А то, что застройщик эти деньги получил, еще ни о чем не говорит. Как итог: официального бланка с подтверждением о том, что 20 000 — это не просто комиссия за бронь, а именно предоплата, я так и не получила. Единственное, чего мне удалось добиться, — это письмо на почту, где менеджер застройщика черным по белому мне написал: «This amount is included in the cost of payment of the first payment on invoice number 05PI24-00000770» 2) Все счета я получаю в дирхамах, а плачу в долларах. $USDRUB По какому курсу будут засчитываться деньги, я понятия не имею. Еще немного упорства, и я смогла получить счет от застройщика с указанием суммы в долларах и курса пересчета. Но в счете четко сказано, что курс примерный)) Так что переплатила я… или недоплатила… Я смогу узнать только по факту зачисления платежа застройщику 3) Ну и обратите внимание на пункт 6. Сначала оплата первого платежа, а только потом договор, в котором я наконец смогла точно прочитать, что входит в мою квартиру, какая комплектация и вообще какие условия Как мне сказали опытные люди: «Тебе еще повезло! Обычно все хуже». С вас лайки, если тема интересна и ее стоит продолжать. Ну и буду рада, если поделитесь своим опытом покупки квартир по разным странам. Как там у них все происходит?

$SiM4 $USDRUB $CNYRUB $EURRUB 🪙 Рубль – доллар: обсудим, что происходит и как сейчас формируется курс 🙅🏼‍♀️ Доллары и евро больше не торгуются на Московской бирже. Мы вернулись на 20 лет назад, когда курс валюты формировался на внебиржевых торгах. Тем не менее, курс все еще можно назвать рыночным. Есть спрос и предложение на покупку валюты. Разница в том, что, если раньше мы видели объемы торгов и торги были прозрачными, то теперь об объемах мы можем догадываться только косвенно. Для нас с вами это издержки, а для посредников в виде банков — это новые возможности для заработка. ❓Как устанавливается курс сегодня. По официальной версии, курс устанавливается на основе спроса и предложения между банками на внебиржевых торгах. Мы же с вами можем ориентироваться на биржевой курс рубль – юань, а потом смотреть на курс юань – доллар. ☝🏻Про юань надо рассказывать отдельно, вы уже наверняка знаете, что у юаня есть 2 курса: оншорный (для внутренних сделок) и офшорный (для внешних сделок). За несколько дней мы увидели, как рубль укрепился. Почему? ❓ 💸 Очевидно, что пошел слив валюты на фоне санкций. Под санкции попали иностранные дочки российских банков, снова ломаются пути отработанных ранее международных расчетов. ❓А что делать с валютой, которая превращается в «недвижимость» и никуда ее отправить нельзя? Продается сейчас валюта — и дружественная, и недружественная, и снова мы с вами смотрим на биржевые торги юанем. 🔮 Что будет дальше с курсом? На этом месте я достаю свой хрустальный шар, метафорические карты… и… Какие там еще инструменты предсказания у нас есть? 😅 Давайте честно. Никто не знает, что будет завтра с курсом. Мы не могли его предсказывать, даже когда у нас был биржевой курс, что уж говорить о внебиржевом! Что я могу сказать точно: 1️⃣ Сейчас мы можем видеть укрепление. Аналогичное тому, что было в 2022 году. Кто всё ждал хорошего дня для вывода денег из России — ваш день настал. Выводите лесенкой. Помните, что ждать курса еще лучше — опасно, дверь «выхода» могут прикрыть в любой момент. 2️⃣ Курс по 75 Минфину совсем не кстати. У нас и так дефицит бюджета, подняли налоги… И думаю, что ЦБ и Минфин в этот раз не будут долго рассуждать о том, как вредно для экономики иметь доллар по 50… доллар по 90, а лучше 92 — целевое значение для экономики. Повторю мыль. Сейчас снова появилась «форточка» возможностей. Девальвация национальной валюты – народная забава для финансирования бюджета. 💰 Множественность курсов доллара И снова: привет, 2022! Это мы уже с вами видели. Курс доллара зависит от того, что с этим долларом можно дальше сделать. Что мы имеем: 1️⃣ Фьючерсы на доллар на Московской бирже Фьючерсы — это производный финансовый инструмент. Фьючерс может быть поставочный (на момент экспирации вы получаете актив по оговоренной цене), а может быть расчетный (вы не получаете сам актив, а зарабатываете просто на разнице цены). ☝🏻Звучит сложно, но главное понять: доллары через фьючерсы на Мосбирже — это просто цифры. Реальных долларов на бирже просто больше нет. 2️⃣ Курс валюты в банке под санкциями Вы можете купить доллары в Тинькофф хоть по 50 рублей… Вопрос: а что с ними будет дальше? Ну есть у вас цифры на счете. Никуда их не перевести, наличные не снять… Это просто цифра на счете — и больше ничего 💸 3️⃣ Курс валюты в банке, откуда еще хоть как-то можно отправить валюту Тут у нас с вами появляется реальная валюта. Нам даже не важно, о какой валюте сейчас речь. Тут курс будет отличаться в худшую сторону от пункта 2. 4️⃣ Курс в иностранном банке с корреспондентским счетом в России Из России вы отправляете на счет в иностранный банк/ брокер рубли, и уже там конвертируете все в доллары. Тут курс примерно + 10 рублей к тому, который рисуют сейчас банки в России. Есть более выгодные предложения у ряда иностранных банков, но многие доступны только премиум клиентам. Продолжение в комментариях.

Информация ЦБ $USDRUB Информация об операциях в долларах США и евро в связи с санкциями в отношении Группы «Московская биржа» В связи с введением США ограничительных мер в отношении Группы «Московская биржа» приостанавливается проведение биржевых торгов и расчеты поставочных инструментов в долларах США и евро. При этом торги на всех остальных биржевых сегментах и по биржевым инструментам в рублях и в прочих валютах будут проводиться в штатном режиме. Сделки с долларом США и евро продолжат совершаться на внебиржевом рынке. Для определения официальных курсов доллара США и евро к рублю Банк России будет использовать банковскую отчетность и сведения, поступающие от цифровых платформ внебиржевых торгов, в соответствии с Указанием Банка России от 03.10.2022 № 6290-У «О порядке установления и опубликования Центральным банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю». Компании и граждане могут продолжать покупать и продавать доллары США и евро через российские банки. Все средства в долларах США и евро на счетах и вкладах граждан и компаний остаются сохранными. По вкладам и счетам граждан и организаций в долларах США и евро сохраняется прежний режим выдачи средств, установленный Банком России.

где то тут должна быть надпись «я же говорила» Сколько я выслушала рассказов «паникерша»… «хватит паниковать…» ⚡️ США ввели санкции против Мосбиржи, НКЦ и НРД МОСБИРЖА В СВЯЗИ С САНКЦИЯМИ США 13 ИЮНЯ НЕ БУДЕТ ПРОВОДИТЬ ТОРГИ ДОЛЛАРОМ США И ЕВРО - ПЛОЩАДКА Загадка дня? Как теперь будем курс $ устанавливать? Предлагаю по 30. Это было прекрасное время в 2013 году. А если серьезно, сейчас сяду и подумаю над постом с последствиями для нас с вами. $USDRUB $MOEX

$YNDX Что делать с акциями Яндекса? До 21 июня нужно подать заявление брокеру, чтобы поучаствовать в обмене. Акции нидерландской компании «Yandex N.V.» перестанут торговаться, будут акции российского Яндекса. Обмен происходит 1 к 1. ❗️До последнего лучше не тянуть, т.к. у разных брокеров могут быть свои сроки и порядок подачи заявления. Тинькофф, например, сам подаёт поручение. Если участвовать в обмене не хотите, до 20 июня им об этом нужно сообщить. ❓Что будет, если не обменивать? Сейчас вы можете продать «старые» акции на бирже, они торгуются. Но как только на биржу выйдет российский Яндекс, продать «старые» акции будет проблематично. У компании не будет листинга на бирже, акции могут быть заморожены. Скорее всего, их можно будет продать на внебирже (но не факт + неизвестно, по каким ценам. Лучше так не рисковать!) Логичнее решить судьбу акций сейчас 😅 Подать заявку на участие в обмене или самостоятельно продать «старые» акции и впоследствии купить акции российского Яндекса.

Российский рынок акций и что с ним будет дальше и почему происходит коррекция. Коротко описываю основные пункты влияющие на рынок РФ и выводы по ним. 1) Все ждали роста ставки до 17 или даже 18%. Ждали не просто так, в мае запред Цб Заботкин сказал, что ставка может быть повышена. Рост ставки — это плохо для акций - дорогие кредиты для бизнеса. Бизнесы растут на дешевых деньгах - дивиденды по акциям крайне неинтересны по сравнению с облигациями и депозитами - на высокой ставке население меняем потребительское поведение и вместо трак должно перейти к сбережению 2) Укрепление рубля (ожидаем что оно скоро закончится и вернемся выше 90). С учетом большой доли экспортеров в индексе крепкий рубль нашему индексу не на пользу $USDRUB 3) геополитика на Ближнем Востоке немного устаканилась, и возможный рост цен нефти не происходит (и нет к этому предпосылок) 4) рост налогов для бизнеса с 2025 года 5) Минфин размещал облигации высасывая деньги их рынка акций в пользу облигаций с высокой доходностью (но уже вторую неделю подряд отменяется аукцион размещения облигаций, что дает рынку выдохнуть) 6) Экспортные пошлины и их новое возможное введение + НДПИ Оптимизма не добавляет рост дефицита бюджета Минфин России на неделе повысил оценку дефицита федерального бюджета в 2024 году до 2,12 трлн рублей, На этом фоне рост поборов с бизнеса выглядит достаточно вероятным. Все эти пункты выше дают временную коррекцию на рынке, но ни к какому падению рынков на дно не ведут. Так что пользуемся моментом и закупаемся.

🤔 А вы почувствовали, что начали больше зарабатывать и сильно лучше жить? Это не риторический вопрос! Сейчас поясню, о чем речь 👇 🏦 В пятницу заседание ЦБ по ключевой ставке. И есть шансы, что ставку будут поднимать (казалось бы, куда еще...) Немного матчасти 👇 ЦБ РФ двигает ставку, опираясь на инфляцию. Есть политика таргетирования инфляции, и всё, что касается ставки, движется вокруг нее. И это логично! Ослаб рубль - растут цены на импортные товары. Растут цены - растет инфляция. Все берут кредиты - растет спрос на товары и растет инфляция... 🚀 Уже как год, казалось бы, инфляцию должны обуздать! Ставка высокая, курс стабилизируют высокой ставкой. Кредиты брать и ипотеки под такую ставку народ не спешит... 🙈 Но нет! ❌ Теперь причины инфляции - это ваша высокая зарплата! Данные Росстата: «Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата по РФ в марте 2024 года составила 87 740 руб., увеличившись на 21,6% по сравнению с мартом 2023» Это данные Росстата, и с ними мы спорить не будем. Где в этой статистике люди, которые работают за МРОТ, я не знаю... 🙈 Ещё из интересных цифр: безработица в стране на историческом минимуме 2,7%. О кадровом голоде говорят очень многие. Ну а куда трудоустроены мужчины с высокими для РФ зарплатами, оставим за рамками поста. Итого имеем 👇 1️⃣ низкая безработица 2️⃣ высокие зарплаты 3️⃣ ограничение импорта и сложность покрытия внутреннего спроса за счет локальных производитлей 4️⃣ высокие расходы бюджета на ВПК и не только = рост спроса и рост цен и как следствие инфляции ⬆️ Добавляет масло в огонь и ожидание потребителей: «Что будет завтра, не знаем, какая будет инфляция - непонятно, пока можем, надо купить что-то» 🛒 Казалось бы, под высокую ставку надо откладывать деньги, инвестировать? Но тут начинает работать страх потери денег и неуверенность в застрашнем дне: «Что с облигациями будет, не знаю, а машина новая зимой душу точно согреет» 🚗 Так в чем же проблема, если люди зарабатывают, тратят деньги? Может и фиг с ней, с инфляцией? Ну и что нам до этой ставки? 🤔 Проблема в том, что при такой ставке хорошо себя чувствуют сектора «на бюджете государства». А вот рядовому малому бизнесу, с каким-то небольшим производством, очень тяжело. Для развития нужны кредитные деньги, а обслуживать долг под 20% бизнес зачастую просто не может 💸 Итого: 👇 ставку и опустить нельзя (инфляция попрет вверх и курс доллара), 👆 и поднять нельзя (можно добить частный бизнес, да и государство через ОФЗ по высокой ставке деньги занимать не особо хочет, а они нужны). Стала ли понятна ситуация? $USDRUB

Про IPO IVA. Сегодня и завтра утром можно успеть подать заявку на участие в IPO. Очень подробно про IPO рассказала в клубе выпускников. Делю с вами выжимкой моих мысле. Важный драйвер роста отечественного IT - законодательный запрет (ограничение) на зарубежное ПО, поэтому отечественные разработки и компании, которые их производят, популярны и перспективны. Переход на отечественный софт - это драйвер роста всего рынка. IVA - комплексное решение корпоративной связи. Тут и IP телефония, и корпоративный мессенджер... все вместе не отходя от кассы) Если верить презентации компании, то это из преимущество перед конкурентами. ❗Второе Важное преимущество IVA, отличающее её от Zoom и других - нет привязки к облаку. Все строится на инфраструктуре заказчика. Как следствие, компания отлично работает с B2G. доля на рынке- 7%, им есть куда расти. Есть линейка решений которая позволяет увеличивать выручку. ⏫ Какие ещё есть драйверы роста? Компания планирует выходить также и на зарубежные рынки. Но тут у меня есть вопросы, на сколько россиская компания интересно даже на рынке СНГ (с учетом возможных санкций) 💰Среднегодовой темп роста выручки за последние 3 года 110%. Но это эффект низкой базы, поэтому на такие показатели я бы в дальнейшем не рассчитывала. ☝️ Еще из интересного! Потенциал замещения иностранных компаний на российском рынке - 44 млрд, поэтому есть куда расти) 💰 Хороший уровень рентабельности и отрицательный чистый долг. У компании нет долгов, и это нестандартно для IT. Выручка идёт из нескольких источников, есть потенциал развития в сфере рекуррентных платежей (подписки), а это стабильность и предсказуемость. Компания обещает платить дивиденды, с учетом отрицательного чистого долга, можно смело на них рассчитывать. Дивиденды в IT это вообще прелестно IPO идёт по принципу «cash out». ❓ Что это значит? Есть «cash in» - выделяется часть доли акционера на рынок, и деньги идут на развитие компании. Здесь деньги идут напрямую акционерам. Фактически акционеры решили просто положить себе денежку в карман. И это не плохо) 🤔 А зачем тогда выводить компанию на IPO? Преимущества мы поняли. Я вижу такие причины IPO: ✔️ маркетинг, повышение важности (имидж) для работы с B2G ✔️ опционы сотрудникам Главный ресурс компании - это мозги людей) Компании нужно быть конкурентноспобомным работодателем и конкурировать с иностранными компаниями за кадры. Опционы для сотрудников привлекательная возможность) ☝️ Кстати, найм классных специалистов тоже зона риска для компании. Их на рынке не так много. Еще риски! низкий free float и низкая капитализация. Акцией можно манипулировать, разгонять и ронять. Еще из минусов: 📊 Рынок сейчас не в лучшей форме, уже вышло много IPO. Общий вывод: перспективная компания на долгосрок, можно выделить часть портфеля для IT. Под быстрый рост и резкий выход, я бы не брала. Как перспективную бумагу в портфеле - да.А с учетом текущего рынка, есть шанс что после IPO цену на вторичном рынке могут уронить. Хотя, цена размещения достаточно интересная и есть дисконт к оценочной стоимости

Напоминалка! Сегодня последний день чтобы подать ОДДС по иностранным счетам и не получить штраф. Моя рекомендация. Даже если вы не должны подавать отчет (например, у вас счет в Казахстане на котором лежит 1000$), отчет лучше сделать! ПОЧЕМУ? Налоговая видит у вас иностранный счет и отсутвие ОДДС по нему. Они не знаю, что вы не должны делать отчет. Вам отправляют письмо с небходимостью прийти в налоговое на слушание по штрафц за непредоставление отчета. В ответ, вы отправляете им письмо с текстом «дорогая налоговая, ничего я не должен вам. У меня там на счете мало денег». Налоговая просит вас доказать, что вы не должны делать отчет! Вместо того, чтобы подать отчет, вы вступаете в переписку с налоговой и пояснение вашей позиции дальше... Важно 2. Не надо отправлять в налоговую простыню со списком всех ваших операций за год, включая покупке в макдональдсе Дубая. Налогова должна увидеть 4 цифры. 1) Остаток на начало года 2) Остаток на конец года 3) Сколько пришло денег 4) Сколько ушло денег $USDRUB

💰 Обмен акций Яндекса и налоги Яндекс сделал налоговый меморандум. Там описаны основные ситуации по налогам, которые возникнут при обмене акций. ❗️На что обращаем внимание? 1️⃣ при обмене будут автоматически осуществлены 2 сделки: - продажа акций «Yandex N.V.» $YNDX - покупка акций МКПАО «Яндекс» 2️⃣ продажа будет на внебирже и может быть ниже рыночной цены Покупка будет по цене, близкой к рыночной, но может оказаться ниже. ☝️Из этих пунктов следует, что, возможно, вам надо будет заплатить налоги. Если вы держали акции Яндекса менее 3х лет и не можете рассчитывать на ЛДВ, то: 1️⃣ При продаже бумаг вы получите прибыль, и вам нужно будет заплатить налоги с разницы между ценой покупки и продажи. В этом случае нам выгодно, чтобы продажа произошла по как можно более низкой цене. 2️⃣ При покупке акций, если они будут куплены ниже рыночной цены, возникает материальная выгода в виде разницы цен на бирже и вне бирже. В этом случае тоже возникает необходимость платить налоги Давайте попробуем разобраться на конкретных цифрах 👇 *цифры для примера Биржевая цена акций Яндекс на момент обмена составляет 4500 рублей. Цена продажи акций на внебирже – 4300. Вы купили Яндекс год назад по 2500 и подали заявление на обмен акций. 1️⃣ Продажа бумаг Купили за 2500, продали за 4300. Итого прибыль – 1800 рублей. С них нужно заплатить налог. Налоговый агент – брокер. 2️⃣ Покупка бумаг МКПАО Сценарий 1 Цена на внебирже 4500 соответствует рыночной. Налога нет Сценарий 2 Цена на внебирже ниже рыночной – например, 4400. Возникает материальная выгода и 100 рублей разницы. Нужно заплатить налог с разницы цен. ❗️Дополнительная информация. Если вы хотите максимально точно понимать все налоговые последствия, то я рекомендую вам внимательно изучить меморандум Яндекса. Там описаны разные сценарии, которые я не могу уложить в один пост. Ссылка на меморандум: https://yatenderoffer.ru/download/%D0%BD%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D1%8B%D0%B9-%D0%BC%D0%B5%D0%BC%D0%BE%D1%80%D0%B0%D0%BD%D0%B4%D1%83%D0%BC/?wpdmdl=2053&refresh=6641155dc31871715541341 💰Базовый сценарий, который коснется большинства инвесторов, такой: У вас нет ЛДВ, и вы заплатите налог с разницы между ценой покупки и ценой продажи на день обмена.

$USDRUB Хорошая новость для рубля. Требование об обязательной продаже выручки экспортерами ПРОДЛИЛИ ДО АПРЕЛЯ 2025

$MBNK С миллиона рублей получила 14 акций 😃 Держать их и не планировала, слила в стакан и гордо ушла с 2500 рублей прибыли 😂

IPO МТС Банка: участвовать или нет? 🤔 Про плюсы вам и так расскажут) Давайте пройдусь сразу по минусам. ➖Низкое ROE ➖Дорогой по мультипликаторам ➖Аналитики пишут «быстрорастущий розничный банк» - расти с низкой базы не сложно. А инфраструктура для POS кредитования вся уже есть (точки МТС по стране). Рост банка был в том числе за счет финансовых вливаний и докапитализации. Была проведена допэмиссия и выпускались облигации. ☝🏻Не забываем, что банк под санкциями. Добавим к этому вечно гуляющую ставку ЦБ и снижение интереса к кредитам у населения при высокой ставке. На фоне всего этого книга заявок на IPO переподписана 😃 народ берет. 🏦 Вывод. Драйверов для роста акций я не вижу, но могут спекулятивно расти на фоне спроса любые новые бумаги на РФ рынке. Можно взять с надеждой на спекулятивный рост, но объективно, есть банки поинтересней на нашем рынке.

Приложение Тинькофф банка в App Store https://apps.apple.com/ru/app/%D1%82-%D0%BF%D0%BE%D0%BC%D0%BE%D1%89%D1%8C/id6475807912 Качаем быстрее пока есть 😃 Даже если у вас работает старое, скачивайте новое! Там исправлены баги. Не пугаемся что описание приложения странное. Так его маскируют чтобы оно продержалась в app store хотя бы пару часов и его не удалили сразу 🙏🏼 $TCSG

💼 Новый фонд на длинные облигации Разбираемся, нужен ли он вам в портфеле. Кто на меня давно подписан, вы знаете, что я фанат облигаций! Это шикарный инструмент, который не любят инвесторы, которые «не умеют их готовить» 😃 Почему облигации должны быть в каждом портфеле, напишу отдельный пост. Итак, новый фонд $SBLB https://www.first-am.ru/individuals/etf/etf-sblb#characteristics 🏦 Внутри облигации с дюрацией от 7 лет - длинные. На высоких ставках самое время покупать длинные облигации с фиксированным/ постоянным купоном. При снижении ставки они пойдут вверх, и вы усидите на 2х стульях: 1) будете получать 10-13% годовых, когда все получают 7-8%; 2) получите рост рыночной цены от текущей на 25-30% Кайф же! 🔥 Но я против фондов на облигации. Почему? 🤔 1️⃣ облигации могут быть инструментом активного инвестирования. Мы их продаем на низкой ставке и покупаем на высокой. Так мы получаем высокую доходность от роста рыночной цены в консервативном инструменте. 2️⃣ в ОФЗ не так нужна диверсификация. Если одна облигация дефолтит, то это значит, что в стране дефолт. И тут уже не важно, сколько у вас облигаций… пипец всем рублевым инструментам. Так что 2-3 правильно выбранные ОФЗ БОЛЕЕ ЧЕМ достаточно. 3️⃣ комиссия фонда высокая и съедает нашу доходность. Кому подходят фонды на облигации: 👉 фонды на замещающие облигации (раньше еврооблигации). Порог входа в отдельную бумага высокий, а фонд делает инструмент доступным для розничного инвестора с небольшим капиталом. 👉 налоговые нерезиденты. Фонд реинвестирует купоны, и вы избегаете налога в 30% на купоны. ✔️Резюмирую. Данный фонд не вижу смысла добавлять в портфель, когда можно самому купить 2-3 ОФЗ и избежать риска посредника, риска управления и комиссий.

🤔 Кто такие «дропы»? Мошенники не дремлют и придумывают новые схемы, как обманывать простых людей. Давний и рабочий способ – использовать «дропа» для своей махинации. 💳 Суть в следующем: человек продает свою банковскую карту через Telegram, например. Ему нужны деньги, а этой карточкой он уже давно не пользуется. Выгодная сделка? Да. Особенно для мошенников. 💸 Потом эти данные они могут использовать в любой схеме, а в полицию вызовут (если найдут) «дропа», который вообще не в курсе. В новом видео на YouTube рассказала, как работает схема продажи-покупки банковских карт, кто является легкой добычей и как вам не попасть на мошенников. Посмотрите сами и покажите детям: именно школьники и студенты чаще всего становятся «дропами», не подозревая о последствиях 👇 https://youtu.be/QXj3CCjePZA

Сняла для вас короткий и максимально простой урок про уровни и тех анализ 📈 Там же прогнозы по биткоину. Посмотреть можно тут https://youtu.be/JlJjAyx_cvs?si=ityRaus-8jaiFzQK

Почему считать каждую копейку – плохая стратегия ❌ ✍️ Основное правило ведения бюджета – это экономия. Вы записываете каждую трату, анализируете расходы по итогам месяца и начинаете «ужиматься», сокращать траты и отказывать себе в приятных мелочках. «Не пейте кофе навынос и не покупайте шоколадки – и вот вы уже накопили денег». ☝️Но у вас есть «прожиточный минимум» — это сумма, меньше которой вы тратить не сможете. Да и накопления без шоколадок и кофе будут не миллионными. Вы страдаете без маленьких радостей, а суммы на счете увеличиваются со скоростью улитки 💸 Есть способ, как вести бюджет рационально и успешно копить. Рассказываю его в видео на YouTube – посмотрите обязательно 👇 https://youtu.be/CNRLJozbzPE

9 способов, как сейчас купить криптовалюту в России Криптобиржи, криптоматы, p2p обмен… Какие из способов работают в России? 🤔 Ответ – в моем новом видео на YouTube. Рассказываю 9 способов, как сейчас купить криптовалюту 👇 Какие криптобиржи работают с Россией; Как безопасно провести сделку через p2p обмен; Как найти криптомат и криптообменник; Как не попасть на мошенников при покупке и обмене крипты; Как купить криптовалюту в Telegram. И самое важное: как легализовать криптовалюту для банков и налоговой, чтобы потом у них не было вопросов «а откуда вы взяли деньги?» 🏦 Переходите по ссылке и смотрите видео: https://youtu.be/k8fGcJ8W5ZA

Ну наконец-то.... дождались мы с вами. 2 года гадали, какие же наказания будут за нарушение постановлений президента по борьбе с ... (очень длинно, не выговорить с чем) Помните, что указом президента были запрещены... потом разрешены... потом запрещены... потом снова разрешены... сделки с иностранными акциями на иностранных счетах. 2 года мы думали, какое же может быть наказание если вы продадите свою акцию эпл на счете у американского брокера. Валютное законодательство не запрещает такие сделки. Сделки запрещадись только указом президента. Власти готовят закон о штрафах за нарушение спецмер из указов президента Осталось надеяться что проданная в 22 году акция эпл частным инвестором, который решил избавиться от рисков, не считается длящимся преступлением... P.S. простите за многоточия. Но они красочно показывают, что я об этом думаю. https://frankmedia.ru/156076

Инвесторы, важный пост! Завтра выходной на бирже, но США обещали новые санкции. Есть риск санкций на НКЦ. Что тогда будет с валютой на счетах, не понятно, но понятно, что есть риски. Лучше перебдеть чем недо... Мой совет. Если у вас есть валюта на брокерских счетах (а ее на них быть не должно если вы меня давно читаете и знаете про все риски), то лучше ее вывести от брокера в банк. В случае заморозок/ санкций и тд, банк вам на рубли валюту будет обязан конвертировать, а брокер нет Надеюсь, что нас снова пронесет и доллары прододжат торговтаься нормально) Под валютой понимается любая валюта, не только бакс $USDRUB $CNYRUB $HKDRUB

Цена акций ВТБ может вырасти в 5000 раз уже к лету! Как такое возможно? Обратный сплит) В июле 2024 года ВТБ может провести обратный сплит своих акций в пропорции 5000:1. Что это значит? Сейчас цена акций ВТБ за штуку 2,5 копейки и они торгуются лотом по 10000 штук. Итого это 250 рублей за лот. Если компания сделает обратный сплит, то из 1 лота в 10000 акций, у вас появится 2 акции ВТБ. По текущей цене каждая будет стоит 125 рублей. В деньгах для вас ничего не изменится, кроме того, что будет проще вести учет актива, который стоит не 2 копейки, а 125 рублей. За чем нужно будет следить? За лотностью. Минимальный лот может быть не 1 акция, а 10. Если у вас было куплено 40000 акций (4 лота), то вы получите 8 акций ВТБ после обратного сплита. Если минимальный лот будет не 1 акция, а 10, это может быть проблемой (вы не сможете продать неполный лот) Ну и менеджмент ВТБ сможет получить премию, за то что их акции в цене выросли в 5000 раз 😉 $VTBR

Вы знаете обо всех ваших кредитах? 🏦 «Александра, что вы такое спрашиваете? Конечно, обо всех! У меня один кредит/ ипотека/ кредитка…» 🙈 Пугать не буду, но ожидание и реальность совпадают не всегда. Вы можете и не знать, что мошенники оформили на вас микрозайм. А узнаете, когда начнутся звонки от коллекторов или судебных приставов. Записала для вас подробное видео на YouTube. В нем рассказала: 💰 как работает схема мошенников: как они оформляют кредит без личного присутствия и по утекшим паспортным данным; 💰 как проверить, нет ли на вас чужих кредитов; 💰 и что делать, если чужие кредиты все-таки обнаружились: куда обращаться и как решать эту ситуацию. Посмотрите обязательно 👇 https://youtu.be/ZE-ZB29Y9ac