Что такое диверсификация и почему она важна? Диверсификация — это стратегия, при которой вы вкладываете деньги в разные активы: акции, облигации, золото и другие. Это снижает риски, ведь если один актив упадет в цене, другие могут компенсировать убыток. Простой пример: если вы вложили все деньги в акции одной компании, а она обанкротилась, вы потеряете всё. Но если у вас в портфеле 10 разных активов из разных отраслей, падение одного не нанесет критического ущерба. Основные правила диверсификации: 1. Вкладывайтесь в разные отрасли (технологии, нефть, банки и др.). 2. Добавьте в портфель разные типы активов (акции, облигации, золото). 3. Распределяйте инвестиции по странам, чтобы защититься от локальных кризисов. Диверсификация — это ваша финансовая защита, которая помогает снижать риски и сохранять стабильность портфеля. Не кладите все яйца в одну корзину, и ваш путь к финансовой свободе станет безопаснее! Теперь о книгах: Вот несколько примеров из известных книг, где авторы делятся своими подходами к диверсификации и рекомендуемыми пропорциями активов: 1. “Разумный инвестор” — Бенджамин Грэм • Акции: от 25% до 75%. • Облигации: от 25% до 75%. 2. “Богатый папа, бедный папа” — Роберт Кийосаки • Бизнес: 40%. • Недвижимость: 30%. • Фондовый рынок (акции, облигации): 20%. • Золото и другие активы: 10%. Он считает, что ключ к богатству — распределение активов по разным классам, а не только фондовый рынок. 3. “Правила богатого инвестора” — Уоррен Баффет • Американский рынок акций: 90%. • Гособлигации: 10%. Эта модель больше подходит для пассивных инвесторов. 4. “Инвестирование для чайников” — Эрик Тайсон • Акции: 50–60%. • Облигации: 20–30%. • Недвижимость или фонды недвижимости (REITs): 10–20%. • Золото и другие активы: 5–10%. Эта модель подходит для начинающих инвесторов. 5. “Жесткий путь на Уолл-стрит” — Рэй Далио (Принцип “всепогодного портфеля”) • Акции: 30%. • Долгосрочные облигации: 40%. • Краткосрочные облигации: 15%. • Золото: 7.5%. • Товары: 7.5%. Каждая из этих моделей показывает, как можно распределить активы в зависимости от вашего уровня риска, целей и предпочтений. Основной вывод — избегайте концентрации на одном активе и ищите баланс для стабильного роста. Данный пост не является мнживидуальной инвестиционной рекомендацией. $SIBN $SBER $T $MOEX $SMLT $LKOH $AQUA

Долговой рынок России: риски и возможности для инвесторов Российский рынок корпоративного долга достиг новых высот — его объем почти приблизился к 6 трлн рублей, при этом средний размер размещений постепенно снижается. На фоне роста ключевой ставки до 21% доходности облигаций становятся всё более привлекательными, но риски растут. Как кризисы влияют на рынок? История показывает, что в стабильные периоды дефолты составляют лишь 0,19% от общего объема размещений. Но во времена кризисов этот показатель увеличивается в разы: • 2008-2009: ипотечный кризис в США привел к резкому росту дефолтов — с 1 до 100 компаний; • 2020: пандемия вызвала рекордный объем неисполненных обязательств — 261,5 млрд руб., где львиная доля пришлась на финансовый сектор. Несмотря на риски, кризисы часто открывают возможности. Эмитенты адаптируются, предлагая облигации с плавающей ставкой: их доля выросла до 38% (2 трлн руб.). Где риски выше всего? 1. Сектор недвижимости — самый закредитованный (чистый долг/EBITDA = 5.2х), с низким уровнем покрытия процентных расходов (ICR = 1.9х). 2. Потребительский сектор — высокий уровень кредитных спредов (499 б.п.), но стабильные операционные доходы. 3. Финансовый сектор — в прошлом лидировал по дефолтам, но сейчас укрепляет свои позиции. Где искать стабильность? Наименее рисковыми секторами остаются: • Здравоохранение и энергетика: минимальные кредитные спреды. • Сырьевая промышленность: стабильно высокие показатели покрытия процентных расходов (ICR > 10х). Что делать инвестору? В условиях высоких ставок рынок предлагает: • Высокую доходность по облигациям с фиксированной ставкой; • Возможность зафиксировать доход на несколько лет. Для сбалансированных портфелей: • Рассматривайте облигации с рейтингами AA и A из сырьевого и финансового секторов. • Обращайте внимание на краткосрочные бумаги (до 12 месяцев) в секторе недвижимости, если готовы к повышенным рискам. Высокие ставки — это не только вызов, но и шанс. Пока рынок предлагает “скидки” на доходные инструменты, время формировать позиции! $SMLT

Время возможностей: почему я рад просадкам Три года назад я занимался трейдингом. Постоянные графики, новости и стремление обыграть рынок. Но каждое падение акций превращалось в стресс – нервы, паника, мысли о том, что всё пропало. Сегодня я полностью пересмотрел свой подход. Я больше не боюсь красных дней на рынке – наоборот, я их жду. Почему? Потому что понял: падения – это распродажа для долгосрочных инвесторов. Советую почитать книгу Бенджамина Грэма «Разумный инвестор». Когда рынок снижается, цены на акции качественных компаний становятся ниже, а это значит, что вы можете купить больше за те же деньги. И если вы думаете о будущем, а не о том, что будет через неделю, такие моменты – это шанс, который нельзя упускать. Многие боятся начинать, видя красные графики. Но на самом деле именно сейчас самое подходящее время, чтобы начать строить свой портфель. Рынок всегда восстанавливается – история это доказала. А те, кто инвестирует во времена падений, получают максимальный выигрыш в будущем. Китайская пословица гласит: “Лучшее время, чтобы посадить дерево, было 20 лет назад. Второе лучшее время — сейчас.” $SIBN $AQUA $MOEX $SBER

Застройщики между двух огней: штрафы или экономия на процентах? Российские девелоперы сталкиваются с непростым выбором: переносить сроки сдачи жилья, экономя на процентах по кредиту, или ускорять строительство и рисковать штрафами. Основные факторы: • Продажи падают: объемы ДДУ в III квартале 2024 года снизились на 76% год к году. • Задержки растут: доля перенесенных сроков строительства увеличилась на 26% среди топ-15 застройщиков. Почему выгоднее задерживать? Задержка на два квартала при строительстве 28 тыс. кв. м может сократить затраты на проценты по кредиту на 220 млн руб., особенно на фоне низкого наполнения эскроу-счетов. Внешние вызовы: • Высокая ключевая ставка (21%), дорогая ипотека, рост цен на стройматериалы (+6-8% в I квартале 2024 года). • Дефицит рабочей силы: не хватает 3 млн специалистов, включая 100 тыс. инженеров. Что делать? 1. Внедрять современные системы проектного управления, чтобы минимизировать проектные и строительные риски. 2. Улучшать качество проектной документации и контроль компетенций подрядчиков. 3. Использовать цифровые технологии для отслеживания и устранения замечаний по качеству. Маржинальность девелоперов в 2025 году может снизиться на 30-40%, поэтому важно уже сейчас пересматривать подходы к управлению проектами и операционной деятельности. Как думаете, есть ли будущее у отрасли с такими вызовами? $CIAN $SMLT

Депозиты: доходность растет, но замедляется Доходность по вкладам продолжает расти, но темпы роста ставок начали замедляться. На прошлой неделе средние ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев увеличились всего на 0,17–0,22 п. п. при том, что сразу после повышения ключевой ставки до 21% прирост доходности достигал 1%. Что сейчас предлагают банки? • Средние максимальные ставки: • 3 месяца: 20,15% годовых. • 6 месяцев: 21,30%. • 1 год: 20,74%. • Максимальная ставка – 24% годовых (Московский кредитный банк, на 6 месяцев). Как это влияет на рынок? На фоне высокой ключевой ставки население активно размещает средства на вкладах: • Средства граждан в банках за год выросли на 16,3% и достигли 52,9 трлн руб.. • Основной прирост обеспечили рублевые срочные вклады (+4,4% за октябрь). • Остатки на текущих счетах, наоборот, сокращаются. Прогнозы на будущее Аналитики ожидают пика ставок по вкладам в декабре 2024 – январе 2025 года. Возможное повышение ключевой ставки до 23% может поднять доходность депозитов выше 24% годовых. Однако уже с лета 2025 года ставки начнут снижаться, следуя за смягчением политики ЦБ. Вкладчики сейчас могут воспользоваться моментом для открытия высокодоходных депозитов. Как считаете, выгодно ли фиксировать деньги на долгий срок в текущих условиях? $T $SBER $BSPB $VTBR

Дивиденды от «Инарктики»: стабильность и рост Акционеры производителя лосося и форели «Инарктика» утвердили дивиденды за III квартал 2024 года в размере 20 рублей на акцию. Таким образом, промежуточные выплаты за 2024 год составили 40 рублей на акцию, а общая сумма дивидендов за девять месяцев достигла 3,52 млрд рублей. Компания продолжает радовать акционеров стабильными квартальными выплатами: • I квартал 2024: 10 руб. на акцию. • II квартал 2024: 20 руб. на акцию. • III квартал 2024: 20 руб. на акцию. За полный 2024 год акционеры получат 55 рублей на акцию, что соответствует дивидендной доходности в 6,58%. Для сравнения, в 2023 году за три квартала акционеры получили 3,95 млрд рублей дивидендов. Рост выплат свидетельствует о хороших финансовых показателях компании и ее стремлении делиться прибылью с инвесторами. $AQUA

Кадровые перестановки и амбиции в нефтегазе Вадим Яковлев, ранее курировавший разведку и добычу в «Газпром нефти», может занять пост первого зампреда правления «Новатэка». Если это назначение состоится, он возьмет под контроль ключевые направления: геологоразведку, добычу, эксплуатацию и переработку. Уход Яковлева из «Газпром нефти» стал важной вехой, особенно на фоне сложного финансового года для компании. В 2023 году чистая прибыль «Газпром нефти» снизилась на 14%, несмотря на рост выручки на 3%. А вот «Новатэк» демонстрирует более амбициозные результаты. В 2023 году чистая прибыль компании составила 469,49 млрд рублей, увеличившись почти в шесть раз по сравнению с 2021 годом. Выручка выросла на 91%, достигнув 1,37 трлн рублей. На фоне таких результатов перестановки в топ-менеджменте выглядят логичным шагом для усиления позиций «Новатэка» на рынке. Сможет ли Яковлев усилить успех компании? Время покажет! $SIBN $NVTK

Что ждет экономику в 2025 году? Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина поделилась планами по денежно-кредитной политике на ближайшие годы. Главная цель — снизить инфляцию до 4% и создать условия для смягчения ключевой ставки. Но пока это лишь перспектива: • Высокий спрос в экономике и рост корпоративного кредитования продолжают разгонять инфляцию. • Центробанк предупреждает, что в ближайшее время придется ужесточить монетарную политику, чтобы стабилизировать ситуацию. Позитивный момент: уже в 2025 году, если удастся обуздать инфляцию и избежать внешних шоков, возможно постепенное снижение ключевой ставки. Это облегчит доступ к кредитам и станет стимулом для бизнеса. А пока экономика на переломной точке: замедление кредитования и стабилизация цен — ключ к более мягким условиям в будущем. Как вы думаете, повлияет ли это на инвестиции и сбережения? UPD: не стоит ожидать резкого падения ключевой ставки. В 2025 году, как прогнозирует Центробанк, она останется двузначной — в районе 17–20%. В 2026 году — уже в диапазоне 12–13%, а к 2027 году — 7,5–8%. #sber #moex

Что будет если пополнять свой счет и покупать акции каждый месяц на одну и ту же сумму? Всем привет! Прошло 3 года с момента моего последнего поста. За это время многое изменилось — и в жизни, и в подходе к финансовым вопросам. Тогда я только начинал свой путь в инвестициях, а теперь могу сказать, что набрался опыта, совершил немало ошибок и вынес из них ценные уроки. Что изменилось? - Во-первых, я понял, что инвестиции — это не про быстрые деньги, а про терпение, стратегию и дисциплину. - Во-вторых, я более менее разобрался в том, как работает финансовый рынок, научился оценивать риски и определил для себя четкую цель: Через 10–20 лет создать капитал, который будет приносить мне пассивный доход в размере 100–500 тысяч рублей в месяц. Как я двигаюсь к цели: За эти три года я успел сделать многое: - Прочитал десятки книг, чтобы лучше понимать, как устроен мир финансов. Вот несколько примеров: 1. “Разумный инвестор” Бенджамина Грэхема — книга расскажет как инвестировать с умом, расскажет про стратегию 25/75. 2. “Думай и богатей” Наполеона Хилла — о том, как правильное мышление меняет результаты. 3. “Правила инвестирования” Уоррена Баффета — здесь будут советы от Баффета. 4. “Богатый папа, бедный папа” Роберта Кийосаки — классика. 5. “Самый богатый человек в Вавилоне” Джорджа Клейсона — на мой взгляд, это самая интересная книга из моего списка, тут можно узнать о том, какие древние принципы сбережений актуальны до сих пор. - Построил свою стратегию инвестирования, основанную на российском рынке. Я не гонюсь за трендами, сосредоточился на стабильных дивидендах и облигациях. • Пополняю портфель каждый месяц, независимо от ситуации на рынке. • Перестал бояться ошибок. Каждая просадка учила меня важному: рынок всегда вознаграждает именно терпеливых. Что дальше? Хочу посмотретт чему я научился, прочитав столько литературы, поэтому начинаю эксперимент. Начав с нуля, уже 3 месяц пополняю свой портфель, на одну и ту же сумму и закупаюсь акциями и облигациями. Мой портфель диверсифицирован и разбит по секторам. Я верю, что дисциплина и время творят чудеса. На этот раз буду публиковать посты по мере пополнения счета, чтобы делиться с вами результатами за месяц и своими покупками. Делитесь в комментариях своими историями, книгами, которые вас вдохновили, или задавайте вопросы. #yndx #mgnt #sibn #lkoh #sber #moex #alrs #head #mdmg

Поздравьте меня, теперь я долгосрочный инвестор $SPCE 🤡👍🏼

$SPCE как считаете, до 70$ долетит?

Привет! Меня зовут Денис и я обычный студент, который хочет ЗАРАБАТЫВАТЬ с помощью инвестиций. У меня нет экономического образования, опыта торговли на рынках... нет ничего. Есть только цель, к которой я буду стремиться на протяжении ближайших лет, попутно рассказывая вам о своем личном опыте инвестиций. Начинаю я свой путь с покупки 1 акции яндекса и 20 акций сбербанка. Сейчас в приложении Тинькофф инвестиции для новичков действует отличное предложение «Портфель без убыток». Я не упустил возможности воспользоваться им, ведь если мои акции упадут в цене в течение месяца, то мне компенсируют убыток! За моим успехом вы можете проследить в меню «доходности». Пожелайте мне удачи! 🙆‍♂️ {$YNDX} $SBER