Защитные активы: Как защитить свой портфель от рыночных бурь

Войти

промокнув Кажется, что буря на рынке закончилась и все растет, но страховать портфель надо заранее. Защитные инструменты — финансовые "спасательные круги" вашего портфеля. Давайте разберём их на примерах российского рынка, сохраняя лёгкий тон, но серьёзный подход. 1⃣Дивидендные голубые фишки — "денежные коровы" Что это: Акции, которые платят вам просто за то, что вы их не продаёте. Фавориты довольно многих: - Сбербанк SBERP — как старый добрый друг: может иногда подвести, но его дивиденды всегда радуют (хоть и не всегда выплачивают) - Газпром GAZP — щедрый, но непредсказуемый: сегодня даёт 15%, завтра — 5%, послезавтра вдруг решает вложить всё в новый трубопровод и отменить дивы - МТС MTSS — телеком-гигант: люди будут звонить и платить за интернет даже в кризис (ну куда они денутся?) Одни ругают его за расточительность, другие не хотят его продавать никогда. А вы на чьей стороне? Фишка: Когда рынок падает, эти акции напоминают тёплый плед и чашку какао — не разбогатеете, но и не замёрзнете. 2⃣ ОФЗ — "финансовая грелка" Что это: Когда вы даёте деньги в долг государству, а оно вам регулярно платит проценты. Почему это круто: - Доходность выше, чем по вкладам - Можно продать в любой момент (если, конечно, не перед самим кризисом) - На ИИС — ещё и налоговый вычет Ирония жизни: Когда все бегут покупать ОФЗ, их доходность падает. Получается, что самая выгодная покупка — когда все про них забыли. 3⃣ Акции "вечных" компаний Кто эти счастливчики. Например, - Продукты питания - например, X5 Group — люди всегда будут есть (пусть даже пельмени вместо стейков) - Фармацевтика (например, Фармстандарт) — болеть, к сожалению, не перестают даже в кризис - Электроэнергетика - например, Россети — пока есть свет в розетке, акционеры могут спать спокойно Фишка: Их выручка — как потребность в воздухе: есть всегда, вопрос только в объёмах. 4⃣Золото и валюта — "финансовый НЗ" Как инвестировать с умом: - FXGD — золотой ETF, чтобы не хранить слитки под подушкой - Доллар/евро — классика, которая никогда не выходит из моды. А, может, Юани? Историческая справка: В 2014-2015 годах те, кто держал валюту, смогли не только сохранить, но и приумножить капитал. А в 2022 году наоборот доллар упал со 116 до 55 руб. Думайте сами 😉 5⃣ Защитные ETF — "ленивая защита" Зачем напрягаться, если можно купить, например, - FXIT — IT-сектор, который давно стал must have в любом портфеле Преимущество: Не нужно разбираться в отдельных бумагах — купил и забыл (но не на совсем, конечно). Когда это работает? ✅ Санкции/девальвация (рублёвые активы падают — валюта/золото растут). ✅ Кризис ликвидности (все бегут в ОФЗ и дивидендные акции). ✅ Паника на рынке (защитные секторы падают медленнее). Когда не работает? ❌ При стабильном росте (отстают от «рискованных» активов). ❌ Если кризис системный (например, 1998 год — тогда не спасло ничего). Главное правило: Защитные активы — это как зонтик: лучше взять его с собой в солнечный день, чем бежать под дождём в поисках укрытия. Оптимальная стратегия: 1. Выделите 10-30% портфеля под защитные инструменты 2. Регулярно ребалансируйте (раз в полгода — как визит к стоматологу) 3. Не поддавайтесь панике — кризисы всегда заканчиваются.

Фильм «Время» и то, как мы на самом деле расплачиваемся за деньги💵 Кто смотрел фильм «Время» — тот, скорее всего, помнит это странное ощущение. Сюжет вроде фантастический, но чем дольше смотришь, тем сильнее ловишь себя на мысли, что это вообще не про будущее, это про настоящее 💡В этом фильме люди буквально расплачиваются временем своей жизни. У кого оно есть — тот живёт спокойно. У кого нет — постоянно бежит, работает, боится не успеть. И в какой-то момент я поймала себя на мысли, что в реальной жизни мы делаем ровно то же самое. Просто без таймера на руке. Мы обмениваем свою жизнь на деньги. ⚡Вышли на работу на 8 часов — получили условные 3 тысячи рублей. Хотим больше — выходим на 12, 16 часов, берём подработку, дополнительную смену. Сколько времени отдали — столько денег получили. У кого-то час стоит дороже, у кого-то дешевле, но принцип тот же самый. Даже если у вас свой бизнес, это не всегда означает, что вы перестали менять время на деньги. Если без вас всё останавливается, если отпуск — это стресс, а выходной — редкость, значит, ваше время просто стало дороже. Но вы всё ещё расплачиваетесь им. Часто в разговорах всплывает термин «пассивный доход». Я, честно, не очень люблю это слово. Совсем пассивного дохода почти не существует, на мой взгляд. Если вы не родились владельцем крупного пакета акций, то сначала вы всё равно долго и много работаете, всегда есть этап усилий, а потом поддерживаете, держа на контроле с разной периодичностью Но есть важное отличие. ✨В какой-то момент зависимость «больше времени = больше денег» перестаёт быть прямой. Это происходит, когда появляются инвестиции, бизнес-системы, активы, ваше время больше не увеличивается пропорционально доходу, а значит деньги начинают работать отдельно от вас. И тогда рядом с вашей жизнью как будто появляется ещё одна. Не вечный двигатель, конечно, но что-то очень похожее. ⏰Мы редко задумываемся об этом в мелочах, но если попробовать измерять покупки временем, многое встаёт на свои места. Кружка кофе за 200 рублей — это полчаса вашей жизни, если вы зарабатываете 400 рублей в час. Или два часа, если 100. Для кого-то брендовую сумку можно «отработать» за пару дней, а для кого-то — за год жизни в кредит. Вещь одна и та же, а цена жизни — разная. Поэтому для меня инвестиции перестали быть просто «про деньги». Они стали про время моей собственной жизни. Про то, чтобы перестать всю свою жизнь обменивать на блага и подключить что-то ещё. Не мужа или детей, которые будут тебя содержать)) А активы - недвижимость, инвестиции, идеи, интеллектуальный труд — всё, что может работать, даже когда вы устали, заболели или просто хотите отдохнуть. С того момента у меня стало появляться несколько источников дохода. Не всегда без моего участия, но точно не зависящих от моего личного присутствия 24/7. В принципе даже само осознание этого очень сильно меняет жизнь, потому что появляется ощущение опоры. Фильм «Время» для меня именно про это. Часто про него вспоминаю и пересматриваю)) Про выбор - либо всю жизнь расплачиваться только своим временем, либо однажды начать делать так, чтобы время и деньги работали вместе с вами. А это, как ни странно, сильно меняет взгляд не только на финансы, но и на отношение к жизни вообще. ☀️А вы смотрели фильм? Как ощущения?

ИНФЛЯЦИЯ ВСЕ СЪЕСТ... (Ч.2 Продолжение) Еще несколько лет назад мы с папой серьёзно спорили. Он говорил: «В нашей стране копить невозможно». Мы реально чуть не поссорились однажды. Я ему говорила: «Можно потратить всё, любые деньги. Но нельзя тратить всё до нуля, оставь про запас». Тогда он был со мной катастрофически не согласен, а сейчас у него есть накопления. Он конечно, их не инвестирует, ему за 60, поэтому деньги просто лежат. Они подвержены инфляции? Конечно, но если его спросить сегодня, готов ли он отказаться от накоплений совсем и жить от зарплаты до зарплаты — он выберет эти «обесценивающиеся» деньги. Потому что они дают спокойствие. 🧠 И здесь вторая важная мысль. Если вы один раз отложили 10 тысяч рублей — понятно, что через 40 лет они не будут иметь смысла. Но если вы откладываете как привычку — во все периоды жизни — тогда всё меняется. Когда хлеб по 16 копеек — вы откладываете 10%. Когда шуба за 14 миллионов — вы откладываете 10%. Сначала это вклад. Потом — что-то ещё. Потом — рынок. Потом — просто подушка. Инструменты могут меняться. Привычка остаётся. 🐟 Это та самая «удочка», которую невозможно отнять. Даже если что-то случится с уже накопленным, вы не останетесь без денег. Потому что вы умеете их оставлять, а не проживать до нуля. И здесь очень важный момент. Речь не о том, чтобы жить на хлебе и воде ради будущего. И не о том, чтобы отбирать у ребёнка последний чупа-чупс. Речь о том, чтобы научиться отличать действительно нужное от желания просто избавиться от денег. Я проживала период, когда при любой зарплате жила от зарплаты до зарплаты. Всегда казалось, что мало. Всегда были долги. А потом — с той же самой зарплатой — я научилась откладывать, отдыхать, иметь запас и спокойно отвечать «да», когда меня спрашивали, могу ли я занять. Я не стала жить хуже. Я стала жить осмысленнее. Я стала тратить на то, что для меня действительно важно, а не на то, что раньше казалось важным по привычке. 🌍 Да, за 40 лет мир сильно изменится. Не будет одинаковой зарплаты. Не будет одинаковой инфляции. Но будут другие возможности. И если вы научитесь их видеть, это навык, который не пропадет и всегда пригодится. Это как езда на велосипеде, этому невозможно разучиться. Поэтому, когда я пишу посты про деньги, конечно, все мысли, рекомендации, нюансы не охватить не то, чтобы в одном посте, а даже в серии. Про деньги пишут сотни книг, и всё равно не охватывают всего. Я пока просто хочу поселить в вашей голове одну мысль: 💬 Я хочу, чтобы не только я работала ради денег, но и деньги работали на меня. Я готова учиться. Готова справляться с трудностями. Потому что без денег трудности тоже будут — из-за их отсутствия. С деньгами трудности будут другие — из-за желания их сохранить. ❓ А какие трудности выберете вы? С накоплениями исчезает ощущение беспомощности. Появляется уверенность в собственных силах. А это не отбирается ни инфляцией, ни кризисами. И именно с этого — с накоплений, а потом уже с инвестирования — и начинается взрослая, спокойная жизнь с деньгами.

"Инфляция все съест..." Про 30 тысяч, 10% и 40 лет. Ответ на ваши комментарии Под прошлым постом было много возражений. И я вас понимаю. Конечно, это утрированная иллюстрация. В реальной жизни не бывает одинаковой зарплаты 40 лет подряд и не бывает ровного процента доходности. Мир меняется, деньги меняются, мы меняемся вместе с ними. Мне 42 года, и за свою жизнь я видела очень разные деньги. Я покупала хлеб по 16 копеек — сама, в магазине. Потом мой папа покупал мне когда-то шубу за 14 миллионов. Не потому что мы были миллионерами, а потому что тогда всё считалось в миллионах. Потом миллионы убрали, и мама, учитель, получала зарплату 2000 рублей, а папа — 30 тысяч дальнобойщиком. Сегодня дальнобойщики зарабатывают 150–200 тысяч, а учителя — 80–100. Цены другие, цифры другие, реальность другая. 🎯 И именно поэтому цель того поста была не в конкретных цифрах, а в принципах работы денег Моя мысль была очень простой - Если рядом с вами есть «напарник», который на каждый ваш рубль со временем приносит ещё один — отказываться от него странно при любом раскладе. Даже если этот напарник иногда ошибается, иногда отстаёт от инфляции, иногда пугает. Да, я тоже пережила историю, когда бабушка откладывала на моё имя тысячу рублей к 18-летию в сберкассу, и эти деньги не дожили до своего смысла. Она сняла их — и они почти ничего не стоили после обесценивания. Такое тоже было в истории нашей страны и каждой семьи. Но при этом бабушка моя не разочаровалась в самом факте необходимости иметь всегда заначку - у бабушки всегда были деньги. Не обязательно в банке, не обязательно «правильно». Где-то дома, наличными. Но они были. 💬 И если выбирать между «накопления есть, но с ними много забот» и «накоплений нет вообще, и из-за этого тоже проблемы в жизни» — я выбираю первое. Конечно, с накоплениями появляются новые вопросы. - Как защитить от инфляции, - Как не потерять, - Как не попасть в плохой инструмент, Чтобы не заблокировали, не обесценились, не съела комиссия. Да, это заботы. Но без накоплений работаете только вы. И помощи нет вообще никакой. Это даже не грустно — это безысходность. Ощущение, что если что-то случится, поддержки не будет. Продолжение во 2 части #финансовая_грамотность #накопления

Защитные активы: или как пережить шторм на рынке, не