Сумма растёт каждый день от суммы предыдущего дня, а не от того дня, когда был куплен лот. Ваш товарищ прав.
Просто это мало заметно невооружённым взглядом.
Вот, допустим, имея 100к р. в этом фонде, прирост 0,04% каждый день.
Считам: 100000+0,04%. Получаем 100040, на следующий день
100040+0,04%=100080,016. И так далее. Сложный процент есть, но на коротком промежутке времени и с небольшой суммы он незаметен.