Только по официальным данным уровень инфляции за 5 лет с января 2017 по настоящее время составил около 26%, а за 10 лет с января 2012 целых 90 %. Инфляция, проще говоря, это обесценивание валюты или долгосрочное повышение цен на товары и услуги. Учитывая, что доходы населения растут не такими быстрыми темпами, то получается очень грустная картина. Падающий уровень жизни, понижение благосостояние, отказ от товаров и услуг, которые раньше были для конкретного человека доступными это все последствия финансовой безграмотности. ❓Как этого избежать или хотя бы уменьшить влияние? - Инвестирование. Инвестирование может быть совершенно разным: - вклады - недвижимость - частный бизнес - фондовый рынок и множество других менее популярных вариантов. Разберем примеры на самом популярном (вклады) и самом активно развивающемся варианте (фондовый рынок). 📉Имея на счету 100.000 р. в 2012 году к январю 2022 года фактически у вас осталось 52500 р. по ценам из 2012 года. Неплохой убыток, неправда ли? 💳Предположим вы положили в 2012 году эти 100.000 на вклад с капитализацией процентов. Максимально упростим и возьмем среднюю ставку за этот период в 8 % год. С учетом сложного процента получится около 216 т.р. через 10 лет. Уже неплохо, ведь мы не только сохранили деньги от инфляции, но даже еще немного получили прибыль! 💶К сожалению, на российском фондовом рынке нет примеров индексных фондов, которые ведут свою деятельность с 2012 года, поэтому возьмем один из старых фондов $FXUS(фонд на рынок американских акций). Он с начала своего существования 01.11.2013 и по 31.01.2022 прибавил в стоимость целых 483 %. Путем несложных подсчетов, мы получаем, что спустя 8 лет и 4 мес., вложив 100.000 р. в фонд FXUS по итогу к 2022 году мы получили бы на счету 583.000 р. 📊После таких примеров, очевидно, что начинать инвестировать надо уже сегодня, все остальное сделает время!

По данным Банка России на середину 2021 года количество инвесторов на фондовом рынке достигло 15% экономически активного населения России, однако около 60% брокерских счетов оставались пустыми и неактивными. 📊Для сравнения в США доля активных инвесторов составляет 50% от экономически активного населения США. Это колоссальный разрыв в цифрах между двумя странами. Так почему же так происходит? 📚Малая финансовая грамотность населения. Население РФ пока скептически относится к инвестиционной деятельности, так как рыночная экономика и , в том числе, фондовый рынок появились относительно недавно, а массового обучения основам фин. грамотности в нашей стране не проводится. 💰Отсутствие средств для инвестирования. По официальным данным 12,1 % или 17,6 млн человек имели доход ниже прожиточного минимума(около 13.000 р), а по неофициальным данным порядка 40% населения имеет доход ниже 25.000 р. Естественно, такие доходы, вкупе с ценам на жизненно необходимые товары не позволяет большинству населения инвестировать. 😵‍💫Страх, незнание механизмов и инструментов, скептический настрой к инвестициям - это побочные явления, которые вытекают из малой финансовой грамотности. По статистике проведённого опроса в сервисов SuperJob каждый 5 россиянин убеждён, что инвестирование это очень сложная задача. 13 % респондентов ассоциируют инвестиции с обманом и мошенничеством. Это лишь основные моменты, которые влияют на столь низкий интерес к инвестициям у россиян. Но по мере увеличения фин. грамотности ситуация должна измениться в лучшую сторону.

▪️12.07-18.07.2021 (29 неделя) На прошедшей неделе мой инвестиционный портфель показал отрицательную динамику и за неделю упал на 1,25% без учёта пополнений. Курсовая прибыль упала до 77.854,61 руб., доходность снизилась до 23,5 % годовых. Было еженедельное пополнение на 10 т. р., на которое были сделаны 2 покупки: 1 лот $FXCN 1 лот $FXUS ▪️Состав портфеля: 1) $FXUS (фонд акций американских компаний) - 70,96% 2) $FXWO (фонд акций глобального рынка) - 5,47% 3) $FXIM (фонд акций IT-сектора США) - 4,97% 4) $FXDM (фонд акций компаний развитых рынков) –3,95% 5) $TRUR (вечный портфель от Тинькофф RUB) – 3,51% 6) {$TUSD} (вечный портфель от Тинькофф USD) – 3,32% 7) $FXGD (фонд золота) – 3,02% 8) $FXCNN} (фонд акций китайских компаний) –2,49% 9) $T – 1,4% 10) $USDRUB - 0,73% ▪️Аналитика: ▫️Основной риск, конечно, связан с разогнавшейся инфляцией США. Так, несмотря на прогнозы инфляции в июне в размере 0,5% в месячном выражении и 4,9% в годовом, факт оказался хуже ожиданий (0,9 % и 5,4 % соответственно). Очевидно, что такой уровень инфляции, как и огромный рост котировок за прошедший год, связан с беспрецедентными мерами стимулирования экономики. ▫️Конечно, экономикам стран во всём мире нужна была поддержка в прошлом году, но основной вопрос состоит в том, что как долго ключевую экономику мира(США) будут поддерживать с помощью печатной машинки и вливать дешёвые деньги в систему. ◽️Ведь, в какой то степени, благодаря данной мере ЦБ США мы видим огромные доходности на своих счетах. Самое интересное начнётся когда ФРС США начнёт откачивать избыточную ликвидность из системы и мы увидим отрицательные цифры. ▫️Например, в Китае избыточные средства начали изымать ещё в январе и до сих пор основные индексы Китая находятся в нисходящем тренде с того времени. Понятное дело, что там наложились риски связанные с действиями китайских властей, но и меры, которые были приняты ЦБ Китая, достаточно сильно уступают мерам в США. ◽️Рано или поздно меры стимулирования надо сворачивать, ведь беспрецедентные меры ведут к беспрецедентным результатам. Надеюсь умные люди в галстуках в США знают, что делают. 😅 Ведь все мы помним пословицу из детства: «Чем выше летаешь, тем больнее падать». Поживем - увидим, дальше будет интереснее. Всем профита💰

▪️05.07-09.07.2021 (28 неделя) За прошедшую неделю мой инвестиционный портфель показал удивительный рост курсовой прибыли. Это связано как с общим повышением американского фондового рынка, так и с ослаблением рубля. Рубль за прошедшую неделю, потерял около 1,4 процента, что существенно сказалось на моём счёте. Общая стоимость с учетом еженедельного пополнения и курсовой прибылью составила 594 799 руб. из которых 84 741 р. курсовая прибыль. За прошедшую неделю были совершены 2 покупки: 1 $FXUS и 51 $FXDM Стандартные покупки по плану. ▪️Состав портфеля: 1) $FXUS (фонд акций американских компаний) - 71,25% 2) $FXWO (фонд акций глобального рынка) - 5,56% 3) $FXIM (фонд акций IT-сектора США) - 5,06% 4) $FXDM (фонд акций компаний развитых рынков) –4,03% 5) $TRUR (вечный портфель от Тинькофф RUB) – 3,56% 6) {$TUSD} (вечный портфель от Тинькофф USD) – 3,35 % 7) $FXGD (фонд золота) – 3,05% 8) $FXCN (фонд акций китайских компаний) –1,87 % 9) $T – 1,42 % ▪️Аналитика: Не может не радовать рост прибыли портфеля на 3,33% за неделю, но в такие моменты стоит вспомнить и не забывать о том, что когда рынок дарит такие подарки, значит также сильно и быстро он может ударить. Неопределённость остаётся, поэтому нет ничего лучше , чем стабильно покупать фонды. Со следующего пополнения планирую купить фонд на китайский рынок $FXCN . Несмотря на видимые большие риски связанные с вложением в акции китайских компаний, все равно планирую докупать на долгосрок маленькими долями в соответствии с моим планом. Всем профита💰

Ровно месяц прошел с предыдущего поста про текущее положение моего ИИС. С того момента доходность снизилась на 3082,69 до 54391 р. или 19 % годовых в рублях. На данный момент стоимость портфеля достигает 539 328 р. Это связано, как с укреплением рубля $USDRUB, он укрепился на 1,9 % относительно 17 мая, так и с общей ситуацией на рынке. Я продолжил пополнять свой счет и за этот промежуток времени я пополнил его на 45.000 руб. На которые я в совокупности купил 5 FXUS, 2 FXCN, 104 FXDM, 1095 FXWO. На данный момент мой портфель выглядит таким образом: 1) $FXUS (фонд акций американских компаний) - 70,72% 2) $FXWO (фонд акций глобального рынка) - 5,92% 3) $FXIM (фонд акций IT-сектора США) - 5,19% 4) $TRUR (вечный портфель от Тинькофф RUB) – 3,85% 5) {$TUSD} (вечный портфель от Тинькофф USD) – 3,52 % 6) $FXDM (фонд акций компаний развитых рынков) – 2,94% 7) $FXGD (фонд золота) – 2,73 % 8) $FXCN (фонд акций китайских компаний) – 2,11 % 9) $T(самая первые акции, которые купил. Так и остались.) – 1,54 % Небольшая аналитика: Коррекция, которую прогнозируют многие, несомненно, будет, но главный вопрос как скоро? Никто не знает. Но что я знаю точно, так это то, что длинном горизонте терпеливость и системный подход вознаграждается. В связи с этим, планирую продолжать покупки фондов на запланированные 10000 руб /нед. Также планирую немного нарастить накапливание кэша, так как планирую на будущем снижении рынка (если таковое все таки будет в ближайшее время) попробовать выбор отдельных компаний для долгосрочного владения, ну и для наращивания покупки фондов, конечно.

ИИС и брокерский счет. В чём отличие? Вот несколько тезисов, которые мне помогли более четко разбираться в данной теме. Что представляет брокерский счет и ИИС? Попытаемся разобраться на пальцах. Брокерский счет, грубо говоря, похож на банковский счет или кошелёк, на котором лежат деньги. Вы также можете ими распоряжаться по своему усмотрению, но в специфичной форме. Брокерский счет открывается после заключения договора с компанией-брокером (как правило, у всех крупных российских банков есть подразделение-брокер), далее открывается доступ к различным финансовым инструментам, к которым брокер предоставляет вам доступ (не у всех брокеров доступ к инструментам одинаков). Индивидуальный инвестиционный счет – это разновидность брокерского счета на территории РФ, с помощью которого инвесторы имеют право на некоторые налоговые льготы. ИИС имеет ряд недостатков и преимуществ по сравнению со стандартным брокерским счётом. Тезисно, для лучшего восприятия, сходства и отличия представлены на рисунке 1. Основное отличие это, конечно же, налоговые льготы на ИИС. О типах налоговых льгот расскажу далее. $FXUS $FXWO $FXGD $FXIM $TRUR {$TUSD} $FXCN

Мой долгосрочный портфель расположен на ИИС у брокера Тинькофф. На 17.05.2021 общая стоимость активов около 497.000 руб (пополнений из которых на 440.000 рублей и еженедельными пополнениями в размере 10.000 руб.). Годовая доходность на данный момент 23,59 % или 57.500 без учета получения налогового вычета. Стратегия моего портфеля, по моему мнению, умеренно-агрессивная. Долгосрочная задача: сформировать портфель активов, который сможет генерировать поток средств, необходимый для поддержания качественного уровня жизни. Краткосрочная цель: сформировать капитал для получения статуса квалифицированного инвестора и ухода из российских фондов (уж очень большие комиссии). Например, у основного провайдера ETF в моём портфеле FINEX стандартная комиссия 0,9 %! Мне кажется, что это много, особенно это будет заметно на долгосрочном промежутке времени. Более 96 % в фондах, около 3 % в акциях $T $CSCO(баловался акциями по началу, так и остались). Доля различных ETF в портфеле: $FXUS (фонд акций американских компаний) - 71,48% $FXWO(фонд акций глобального рынка) - 5,97% $FXIM (фонд акций IT-сектора США) - 5,4% $TRUR (вечный портфель от Тинькофф RUB) – 4,16% {$TUSD} (вечный портфель от Тинькофф USD) – 3,88 % $FXGD (фонд золота) – 3,15 % $FXDM (фонд акций компаний развитых рынков) – 1,55% $FXCN (фонд акций китайских компаний) – 0,75 % Данному портфелю чуть меньше года и портфель из индексов показывает прибыль больше 23% годовых. Просадка за последний месяц составила около 4%. На самом деле, я удовлетворён результатом, так как я не гонюсь за сверхприбылью, а задача планомерно наращивать капитал. #дневник_инвестора

Движение FIRE - financial independence retire early (в переводе: финансовая независимость, ранний выход на пенсию)🔥 Однажды, наткнувшись на блог одного из последователей данного движения из США, FIRE меня очень заинтересовало и вдохновило. Данное движение зародилось в 10-е года 21 века. Структурированных и полных принципов и правил у данного движения нет, но вот, какие принципы я нашел, изучая его: 1. Принцип жесткой экономии. Тратить не просто меньше, чем зарабатываешь, а максимально сократить свои траты на жизнь. (Да! У некоторых последователей FIRE, расходы могут составлять всего 10% от доходов). 2. Принцип сложного процента. Уже многим известная аксиома, но от этого она становится не менее актуальной. Сложный процент решает всё! 3. Принцип «безопасных 4%». Правило 4 % подразумевает то, что при правильном вложении своих средств, вы почти гарантировано сможете забирать со своего инвестиционного счета 4 % в год от вложенной суммы без необходимости снятия вложенных денег. Актуально ли это движение для России? Хоть у нас это движение только набирает обороты, но актуальность очевидна. С 2000 года пенсионная система претерпела несколько масштабных реформ, да и законодательство менялось с завидной частотой. Размера государственных пенсионных выплат едва ли хватит для поддержания привычного уровня жизни. Поэтому заботится о своей пенсии необходимо начинать как можно раньше. Но, с другой стороны, не все могут откладывать даже рекомендуемые 10-15% от дохода, не говоря уже и о 50% от заработка. Как мне кажется, движение FIRE очень интересное для изучения и дискуссий, нужно брать некоторые идеи из этого, но накладывая на реалии жизни конкретного человека. #инвестор #долгосрок #фонд

Здравствуйте🖐🏻 Я начинающий инвестор с небольшим опытом инвестирования около года. Решил попробовать вести заметки в пульсе для обмена опытом и знаниями с огромным количеством как начинающих, так и профессиональных инвесторов. Немного о себе: Начал изучать инвестиции около 5 лет назад с изучения такого предмета в университете, как «Ценные бумаги» (закончил один из топовых вузов страны, по направлению «Экономика»). Интерес от пар к данной теме у меня не проснулся, но приобрёл базовые и фундаментальные знания. Интересоваться инвестированием начал в декабре 2019 года, когда наткнулся на статью на последователей движения FIRE (financial independence retire early), но купив наобум акции одной из российских компаний в январе 2020 г. и, продав с минусом спустя несколько недель, интерес поубавился. Тогда я подумал, что это вся эта деятельность для «слишком умных». Следующее мое соприкосновение с инвестициями произошло в апреле 2020 года. «Устав» ничего не делать, в начале апреля начал искать новую сферу для изучения. Читая очередную книгу, потребляя контент в интернете в огромном количестве и опираясь на логику, я понял, что для меня на данном этапе моего развития и знаний подходит только долгосрочное инвестирование. Это начало моего пути в инвестировании. Очень интересно почитать ваши истории👇🏻 #инвестиции #фонды #инвестор #etf