Вклад 20%: кто выигрывает и кто проигрывает в условиях инфляции?

Войти

Ставка 21, вклады и другие консервативные инструмента дают возможность зарабатывать 20% годовых на капитале, официальная инфляция – 10%. При личной инфляции на уровне официальной каждый рубль на вкладе даёт 20 копеек доходности из которых 10 копеек можно потратить без потери покупательной способности. Радуемся, хлопаем в ладоши и благодарим госпожу Набиуллину? Новые деньги легко создать в минимальные сроки, не нужна бумага и печатные станки. Один из самых легко производимых товаров стал лучшим? Аномалия временна и надо пользоваться? Не рванет плотина? Средняя зарплата по официальным данным в районе 1 миллиона ₽ в год, медианная в регионах 500-600 000 ₽ в год, стоимость квадратного метра новостройки – 100 000 ₽, вторичка – 50 000 ₽ и выше. В текущей ситуации оценочная стоимости активов в рублях на уровне стоимости 100 квадратных метров позволяет на бумаге без потери покупательной способности зарабатывать 1 миллион ₽ в год, который равен средней годовой зарплате по РФ. Цель правительства - 33 квадратных метра на человека, 100 квадратных метров жилья на 3 человек, по плану семьи 4-5 человек – 120-150 квадратов. Математика не бьется, если только не будут развивать дешевое ИСЖ на полях за городами в провинции. Смотрим на реальность – 80% граждан бегают в клетке на колесе по кругу и никаких накоплений нет, у многих обязательства больше активов и от краха спасает только работоспособность, под неё дают кредиты на потребление. Наплыв инвесторов на фондовый рынок глобально картину накоплений не меняет, у большинства менее миллиона рублей в ценных бумагах. Что в нынешней покупательной способности миллион ₽? 1812 часов среднего работника, 10 квадратных метров средней квартиры. Десятки триллионов рублей на счетах под вклады ничего глобального для большинства работоспособного населения не дают. Про хватит скупить всю недвижимость только на проценты – миф. В России 74 миллиона работоспособного населения, на начало ноября 2024 года на вкладах – 52 триллиона ₽, средняя сумма на работоспособного – 700 000 ₽. Что сможете недвижимого купить на 700 000 ₽ и это даже не медиана, убрав из этого 20% богатых сумма будет в два-три раза меньше. Для большинства населения 20% на вкладе нейтрально/негативно, инфляция большая, работодатель с неохотой даже на 10% в год хочет индексировать зарплаты, накоплений мало и вклады ничего не дают. Ничего двадцать процентов не дают и большинству на фондовом рынке, сколько бы не твердили большие дяди. С деньгами в сотни миллионов ₽ двадцать процентов позволяют зарабатывать десятки миллионов ₽, сохранять покупательную способность капитала на половину процентов, остальное тратить на потребление. Мы меняем ценники и цифры на счетах в два/три раза намеченного плана, при ставке в 10 и инфляции в 5% потребить без потери покупательной можно только 5%, цены ниже не станут, активов для обеспечения потребления без потери на бумаге станет необходимо в два раза больше. Богатые становятся богаче быстрее, бедные становятся должниками дольше. При активах от 10 миллионов ₽ в инструментах создания денежного потока можно говорить про выгоду от высокой ставки, такой суммой обладают единицы. Глобально для большинства такие проценты ничего не дают, баланс бы выровнять как на ставке ниже 10. Массовый инвестор продолжит брать неадекватные риски в погоне за быстрым накоплением капитала, его не заинтересуешь 20% годовых и даже 100% годовых. Математика и не более, превращать 500 000 ₽ в 10 миллионов ₽ на фондовом рынке долго, начинают бежать первые метры марафона со скоростью спринта в надежде добежать быстро. Для некоторых фондовый рынок инструмент получения адреналина и эмоций, заработок на втором плане, русское лото и 777 нынче уже не тренд. Большие дяди не стремятся к максимальной эффективности и не бегут на все в фонды денежного рынка распродавая другие активы. Помимо денежного потока есть и переоценка самого актива, которая может быстрой и резкой.

📊. Результаты стратегий автоследования с 🕚12.01.2026 по 16.01.2026 Еженедельно сравниваю доходность своих стратегий с паями на индекс Московской биржи. Доходность будет считаться, как без комиссий, так и с ними. Результаты торговой недели фиксирую каждую пятницу в 23:50.Недельные и месячные результаты считаю, игнорируя предыдущие. Считается, что только в этот период подключили стратегию. ✔️ Рекомендуемая кратная сумма: • Потенциал роста – 250 640 ₽ • Начинающий инвестор – 108 470 ₽ • Осознанный риск – 42 820 ₽ 💰 Доходность стратегий без учёта комиссий 📈 Потенциал роста в RUB – 2,21% 📈 Начинающий инвестор – 2,55% 📈 Осознанный риск – 4,18% 💰 Доходность стратегий с учётом комиссий и сравнение с фондами 📈 Осознанный риск – 3,26% 📈 TMOS – 2,05% 📈 Начинающий инвестор – 1,96% 📈 Потенциал роста – 1,69% 📈 TGLD – 1,35% 📈 TRUR – 0,60% 📈 LQDT – 0,26% 📈 Лидеры роста в MOEX: Мосэнерго, Интер Рао, ЮГК 📉 Лидеры падения в MOEX: Лукойл (дивгэп), ИКС5, Мать и Дитя 📈Лидеры роста: Аренадата, Европлан, ЮМГ 📉Лидеры падения: Евротранс, Эсефай, Россети Ленэнерго-п Мои мысли Первая рабочая неделя 2026 года закрывается позитивно для индекса, по итогам половины января индекс полной доходности в минусе. Геополитика больше позитивна для рынка, возможно, окончание конфликта ближе, чем мы думаем, по крайне мере нет ощущения, что возможен новый виток негатива. Ставка по-прежнему высока, перспективы снижения осторожны, компании с большими долгами много тратят на обслуживание обязательств, для некоторых траты критичны и выше доходов. 👉 Электроэнергетика и электросети Компании электрогенерации могут стать лидерами роста в 2026 году. Не на росте потребления, не на росте стоимости за 1 кВт час. На психологии, небольшого роста эффективности и за счет дивидендов. Компании недооценены — это факт, стоит им стать более эффективными и открытыми, распределять прибыль, и они станут сильно дороже. Выручка Интер Рао и Россетей более 1,5 триллиона ₽ в год, капитализация 360 и 160 миллиардов ₽, даже при 7% рентабельности ЧП – 105 миллиардов ₽, 50% на дивиденды – 52,5 миллиарда ₽. В случае с Россетями на бумаге выглядит очень интересно, Интер Рао надо поднимать коэффициент выплат и решать судьбу квазиказначейского пакета. 👉 Золотодобытчики Растущее рекордными темпами золото должно привлекать внимание к акциям золотодобытчиков. Компании должны показывать рекордные прибыли, делиться с миноритариями и/или сокращать долги. Паи на золото в ₽ за три года выросли на 160%, Полюс с сентября 2022 года по декабрь 2025 года вырос в 5 раз плюс дивиденды. Стоимость ЮГК ниже уровня IPO. Минфин выставляет компанию на открытый аукцион, возможно улучшение управлением и выгоды для миноритариев. Пока компания отчитывалась с минимальной прибылью, без сокращения долгов, без дивидендов, с сомнительным корпоративным управлением и интересна только как спекуляция. 👉 Частная медицина На невыплате дивидендов был излишний эмоциональный негатив в котировках. Дальше излишний негатив на покупках и дополнительной эмиссии. Мажоритарий в лице Север групп больше позитив. Теперь «вдруг» акции растут, рядовой инвестор начинает напевать хвалебные песни. Сфера перспективная, с большой рентабельностью, без контроля цен от государства в премиум сегменте. Медицина все больше будет уходить в частный сектор, на ней не надо демпинговать, чтобы привлекать клиентов. ❗️В конце года в закрытом канале @optimizer_life_exclusive подробнее писал про ЮМГ и публиковал с ней свои сделки. Каждую неделю состав портфеле статегий публикую в закрытый канал. Больше информации, сделки, подробное объяснение и не только это. Цена символическая, чашка кофе — 99 ₽ в месяц. ✔️ Подписаны на мои стратегии с СЧА от 50 000 ₽ — верну деньги за подписку на закрытый канал. Достаточно на почту скинуть скриншот и куда переводить деньги. ✔️ Недовольны подпиской, мысли про зря потратили деньги? Готов вернуть деньги. Скриншот и куда переводить деньги на почту. IRAO FEES UGLD PLZL GEMC

📃 Делаем в начале года и кратно улучшаем финансовые результаты Управление финансами домохозяйства не отличается от корпорации, единственное различие – объёмы обрабатываемой информации. Взяв лучшее от компаний с получением и анализом данных, перенеся на домохозяйство, можем кратно улучшить финансовые результаты. Счастье – результат минус ожидания. Даже минимальное улучшение должно восприниматься как положительный результат. 👉 Составьте бюджет и контролируйте. Доходная часть: не стоит учитывать положительную бумажную переоценку. Только реальные доходы от операционной деятельности. Закладываем с запасом, а не максимально оптимистичные. Расходная часть: критические, амортизационная копилка, пополнение капитала, развлечения и остальные. • Критические: продукты, бытовые, ЖКХ, интернет/телефон, медицина. • Амортизационная копилка: одежда и обувь, электроника, улучшение жилья. • Пополнение капитала: фондовый рынок, вклады. • Развлечения: подарки, кафе и рестораны, путешествия. • Остальное: транспорт, стрижка и другие. 👉 Баланс домохозяйства. Актив – можем конвертировать в деньги. Пассив – только отнимает деньги. Телефон в кредит, в активы оценочная стоимость, в пассивы обязательства перед кредитором. Многие, не подозревая, имеют пассивов больше, чем активов – отрицательный баланс. В первую очередь гасим плохие обязательства, в том числе за счет снижения потребления. Увеличиваем стоимость инвестиционных и интеллектуальных активов. Снижаем общую стоимость товаров с амортизацией. 👉 Сформируйте амортизационную копилку. Амортизационная копилка нужна для замены товаров, подверженных амортизации. Математика большинства: доходы минус критические расходы минус амортизация минус развлечения и остальные расходы равны отрицательному значению. Как понять, что отрицательное? Покупка дорогой техники на заемные средства. 👉 Начните копить. Вначале бюджет под критические расходы, далее амортизационная копилка, потом на накопления и по остаточному принципу всё остальное. Больше будете выделять на накопления – быстрей достигнете цели. 👉 Начните инвестировать. Долгосрочно низко рискованные инструменты дают максимум 3% годовых к покупательной способности. Нужно сделать так, чтобы при любых обстоятельствах не могли заставить продать акции и одновременно могли сколько угодно ждать прекрасных возможностей для покупки. 👉 Еда/Сон/Работа. Разрабатываем режим подхода/отхода ко сну, делаем спальное место максимально удобным. Оборудуем рабочее место со всеми удобствами, планируем рабочий день, подход/отход к работе. Еда — одна из лучших сфер для улучшения жизни. Можно улучшать здоровье, финансы, тайм-менеджмент, самочувствие. Можно делать самостоятельно или делегировать. 👉 Стремитесь увеличить заработки. Растет стоимость рабочего часа, увеличивается аккумулирующий эффект. Часовая ставка МРОТ – 179 ₽, увеличение на 90 ₽ даёт рост на 163 000 ₽ в год. Уровень риска минимален, возможности максимальны. Для заработка аналогичной суммы сверх пассивной доходности плюс 10% нужен капитал в 1 630 000 ₽. На фондовом рынке риск больше, меньше возможностей достигать из года в год. До определенного момента легче расти в доходах от рабочей деятельности, чем увеличивать заработки за счет лучшей эффективности управления капиталом. 👉 Развивайте нужные навыки. Знание сюжетов фильмов для 99% не приносит никакой пользы. Данная информация полезна только кинокритикам, которые зарабатывают на деятельности. Улучшение юридического и финансового образования, новые знакомства, навыки маркетинга и ИТ, тайм-менеджмент и управление активами дадут больше пользы, чем прокрутка ленты в социальной сети. 👉 Стремитесь грамотней управлять временем. Планирование не является средством роботонизации. Позволит убрать затраты на мусор. Когда есть понимание, что время занято нужными делами, то нет мыслей потратить на лень и бесполезные дела. Многие жалуются на нехватку времени на нужные дела, но не собираются улучшать управление временем. #пульс_оцени #учу_в_пульсе

Вклад 20% - для одних хорошо, для других ничего