А сегодня моему ИИС исполнилось три года 😊
Самое время рассказать с какой целью я его открыл (а это, на минуточку, был январь 22 года), и как менялась стратегия.
В январе 22 года я открыл как брокерский счет, так и ИИС.
Для себя решил, что брокерский брокерский счет будет для акций, и там я буду более толерантен к риску, а вот ИИС - это будет такой условно "пенсионный" счет для долгосрочного накопления капитала.
ИИС-1 понравился понятной схемой налогового вычета, а также тем, что это хорошее дополнительное препятствие для досрочного закрытия счета (возвращать уже полученные средства никому не хочется).
Как же менялось наполнение ИИС за это время?
- я изначально решил, что на ИИС будет точно пассивная стратегия инвестирования, чтобы не тратить много времени, а это значит, что буду рассматривать индексные фонды (с ключевой ставкой начала 22 года облигации меня не привлекали). Был выбран фонд российских акций
$TMOS , а также фонд американских акций $TSPX (да, вы верно поняли, сейчас он заблокирован, как и эти средства на ИИС)
- Впрочем фонд американских акций заблокировали далеко не сразу, и я, наивный, продолжал регулярно покупать паи, тем более. что Тиньков тогда превентивно запустил процесс локализации фонда, перевода его в рубли, но... не успел (((( фонд заблокировали. Далее был интересный процесс по отделению заблокированной части, чтобы снова возобновить торги, но... не успел, СПБ Биржу заблокировали 😂😂😂
Так что сейчас на ИИС 10% активов заблокировано. Могло быть и больше, но лучше бы и 10% не было.
В конце 23 года, когда резко подняли ключевую ставку, я подумал. вот же оно! То самое! И начал, как не в себя, покупать ОФЗ
$SU26238RMFS4 $SU26243RMFS4 - и другие выпуски.
Помню, как переживал, что не успею купить достаточно, прежде чем ставка пойдет снова вниз.
😂😂😂
Весь 24 год я продолжал покупать ОФЗ. Вы можете посмотреть в постах прекрасные и очень красивые графики усреднения.
И на текущий момент пропорция ОФЗ и фонда российских акций 50 на 50. Для меня это комфортное соотношение.
Итак, подвожу итоги трехлетней "работы" ИИС:
- годовая доходность составила 6,67%. Не густо. Но если добавить вычет (программа не учитывает пополнения) станет куда интереснее. Ну и сформировал неплохую позицию в ОФЗ, с учетом того как сильно они подешевели за это время, то доходность в целом и неплохая.
- трансформировал его в ИИС-3, так что теперь точно еще два года не закрою. А также сделал ради того, чтобы не платить потом налог с купонов, так как их становится все больше и больше.
На 2025 год планы решительные. Если действительно начнется цикл снижения ставки, то доходность может быть очень интересная.
Всем хорошего дня. 😊
#прояви_себя_в_пульсе