💵Что представляют собой "Биржевые фонды денежного рынка"(ФДР)? В связи с постепенным поднятием ключевой ставки Банком России все более актуальными для инвестиций становятся фонды денежного рынка. На таком рынке торгуются высоколиквидные краткосрочные обязательства, а участники денежного рынка (банки, брокеры и другие компании) привлекают и размещают средства на короткие сроки (от 1 дня до нескольких месяцев). Частные инвесторы не могут участвовать в торговле на данном рынке напрямую, но у них есть возможность инвестировать через биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ). БПИФ выступает способом объединения средств неограниченного круга лиц, переданных управляющей компании(УК) для вложений в какие-либо доходные активы. Представьте, что к вам в дверь постучал сосед. Он говорит, что печет пироги к приходу гостей и ему нужен лоток куриных яиц (10шт), но времени идти в магазин уже нет. При этом он обещает не только вернуть вам лоток яиц, но и угостить одним из пирогов. Проблема заключается в том, что в вашем холодильнике осталось только 1 яйцо. Вы понимаете, что сделка выгодная, поэтому идете с лотком по другим соседям, чтобы собрать необходимое кол-во. Конечно, в конечном итоге придется с каждым из них поделиться кусочком пирога. Ситуация до боли смешная, но вы в ней выступаете в роли УК, каждое из яиц является паем, а кусочек пирога - доходом по паю. Доходность ФДР зависит от спроса на деньги и ключевой ставки ЦБ. При этом доходность определяется справедливой стоимостью денег, которую отслеживает Мосбиржа путем расчета индикатора RUSFAR. Он рассчитывается на базе самых ликвидных и эффективных сегментов российского денежного рынка. На 16.09.2024 "RUSFAR ON RUB" составляет 18,8% годовых. По своей сути биржевые фонды денежного рынка представляют собой аналог депозита до востребования по ставке, которая сопоставима со срочными вкладами крупнейших банков. Фонды вкладывают средства в краткосрочные операции РЕПО сроком от одного дня до трёх месяцев. Такие сделки имеют очень низкий уровень риска за счёт использования в качестве активов высоконадёжных инструментов - ОФЗ (облигаций федерального займа) или КСУ (клиринговых сертификатов участия). 📌Основные преимущества вложений а паи ФДР: •Доходность (выше доходности банковских вкладов); •Ежедневная капитализация (учитывается в стоимости паев); •Относительно низкий риск; •Высокая ликвидность (возможность в любой момент обменять паи на деньги без потери процентов); •Доступность (низкий порог входа, стоимость большинства паев составляет от 1 до 150 рублей). 📌Но есть и недостатки: •Доход облагается НДФЛ (ставка составляет 13%, а при доходе более 5млн.руб. - 15%. Налог не взимается, если инвестор владеет паем более 3-х лет); •Комиссии брокера и биржи (за совершение операций); •Вознаграждение УК (за управление активами). Таким образом, фонды денежного рынка позволяют разместить свободные деньги на срок от одного дня с мин. риском и служат инструментом управления ликвидностью портфеля. Можно получить приемлемую доходность, но стоит учитывать расходы на комиссии и налоги. #прояви_себя_в_пульсе #новичкам #учу_в_пульсе #мысли_вслух

Последние несколько дней нахожусь на отдыхе и совершенно не слежу за новостями и рынком.😀 Оказалось, что это даже очень полезно) Помним, что следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 13 сентября, а пока что ждём и продолжаем отдыхать.🥂

Продолжение предыдущего поста: Хорошо, а какой доход можно получить по таким вложениям? Ставки по накопительным банковским счетам и вкладам напрямую зависят от ключевой ставки, устанавливаемой Банком России (ЦБ РФ). Ключевая процентная ставка – это минимальный процент, под который ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Вклады для банков также являются инструментом привлечения денежных средств, как и кредит от ЦБ, поэтому ставка, по которой банк готов привлечь деньги от населения, определяется ключевой ставкой. 26 июля 2024 года Банк России повысил ключевую ставку на 200 б.п., до 18,00% годовых.📈 Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 13 сентября. Не исключено, что ставка может быть повышена, поскольку (по данным Росстата) годовая инфляция в июле продолжила рост и ускорилась до 9,13% (с 8,58% в июне)📈. Наиболее оптимальными для начала инвестиций выглядят краткосрочные вклады (до 3 мес.) или накопительные счета. На текущий момент ставки по накопительным банковским счетам составляют 10-13% годовых, по краткосрочным вкладам (1 - 3 мес.) – 15 - 17,8%. Дополнительно некоторые банки предоставляют бонус к ставке по вкладу в размере от 2 до 5% годовых (в первые 1-2 месяца), если накопительный счет или вклад открывается впервые.💰 Очевидно, что ставки по вкладам значительно выше, чем по накопительным счетам. Разница в доходности преимущественно обусловлена начислением процентов (по накопительным счетам - могут начисляться ежедневно на остаток по счету, а в случае закрытия проценты будут выплачены; по вкладам – начисляются в конце срока, не выплачиваются в случае досрочного закрытия). ⏰ ❗️Таким образом, используя накопительные счета или вклады можно получить неплохую доходность с минимальным риском, а пока вложенные деньги работают, подумать об альтернативных вариантах с более высокой доходностью и допустимым риском. Но об этом уже в следующем посте. Спасибо всем, кто дочитал до конца. Буду рад видеть ваши комментарии и реакцию, чтобы понимать, о чем было бы интересно узнать далее.