Пассивный ежемесячный доход на 400 000 рублей, сравнение разных вариантов карточками и мой тестовый мини-портфель с единственным выпуском RU000A109PP1 🥐 1) вклад с выплатой процентов на карту 2) накопительный счёт 3) букет из разных выпусков ОФЗ 4) флоатеры либо 5) облигации с фиксированным купоном лонгрид part 1: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/apathetic_marceline/9c99f079-4815-4a2e-9465-54240f9ecd03 part 2: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/apathetic_marceline/364b9877-bd5a-4354-ba93-b50a8ef13daa part 3: https://www.tbank.ru/invest/social/profile/apathetic_marceline/6d049d8f-e3b4-42f1-a24c-f5b794d87885

Пассивный денежный поток part1 "оплатил ЖКХ — и мне стало грустно :c" Хотите получать пассивный доход, который можно сразу тратить или реинвестировать? 🌻 Для многих это является целью инвестиций, но в этом вопросе достаточно много нюансов и деталей, трейдинг для этого (и вообще почти ни для чего..) не подходит, а акции не всегда предсказуемы, продавать кусочки растущих фондов, даже LQDT как-то не очень понятно и приятно, поэтому нужен инструмент, который будет генерить деньги (кэш!), которые сразу, без зазрения совести и лишних размышлений можно будет потратить на что угодно! При текущей рекордно высокой ключевой ставке создать такой денежный поток достаточно просто и он будет очень наглядным, так как сумма будет существенной и при небольшом капитале. (даже просто психологически 20% дохода при 12% инфляции всё равно имбово по сравнению с какой-нибудь 0.5-2% дивдоходностью, которую обычно получают в США в долларах USDRUBF). Например, у меня есть 400к, и я хочу получать регулярные ежемесячные выплаты, которые позволят закрывать мне траты на ЖКХ или просто базовые потребности, в общем, планирую сразу тратить! или иметь такую возможность! (при желании можно и реинвестировать, но всё-таки, если нужен только рост капитала, то более подходящих инструментов больше, фонды с налоговыми поблажками в таком случае будут поинтереснее). Из доступных вариантов можно рассмотреть 1) вклад с ежемесячной выплатой процентов на карту, 2) накопительный счёт, 3) букет из разных выпусков ОФЗ, 4) флоатеры, 5) облигации с фиксированным купоном. Альтернативой могут быть и дивидендные акции, а также фонды с регулярной выплатой дивидендов или купонов, но таких немного (RU000A108TT7). Долгосрочно это тоже хороший вариант, но порой весьма непредсказуемый и рискованный, весь семейный бюджет только на акции закладывать точно не стоит. Инструмент и доходность выберем лет эдак на 3-5, дальше что-нибудь придумаем по ситуации. Тестируем.. В моём случае я полазил по сайту https://floaters.ru и купил 427 штук облигаций-флоатеров практически первого попавшегося АБЗ-1 002Р-01 RU000A109PP1, Асфальтобетонный завод №1 ! 🤓 - дата погашения 24.09.2027 - выплаты ежемесячные, т.е. 12 раз в год - ставка плавающая КС + 4%, сейчас 25% - рейтинг BBB+ стабильный Первая выплата 8774 рубля пришла 10 января, её пока полностью реинвестировал в этот же выпуск. Теперь у меня 437 облигаций, средняя цена покупки 881,3 рубля, на теле облигаций уже +20к, но в принципе это не очень важно.. так как нас интересует именно регулярный денежный поток! К моей средней доходность получается уже 27.9% доходности (24.3% за вычетом налога). В следующую выплату 6 февраля получим 437 * 20.55 = 8 980 рублей или 7 812 за вычетом 13% налога. Уже можно худо-бедно прожить на такую сумму. 🍜 ~ Тарифы ЖКХ недавно вот как раз повышали, делают это нерегулярно, поэтому можно расчитывать что ещё какое-то продолжительное время цены на коммунальные услуги расти не будут. Заметим, что если просто тратить из нашей суммы 5к ежемесячно, то она через какое-то время просто растворится, а в варианте с инвестициями по-божески обесценится инфляцией, а то может даже и обгонит её и продолжит приносить какой-то дивиденд и через 10, и через 20 лет при грамотном управлении. Теперь рассмотрим все варианты по очереди для той же суммы вложений 400к: 1) Вклад с ежемесячной выплатой процентов • Доходность: ~19.7% номинальная ставка (~21,57% эффективная ставка) • Денежный поток для 400к: 6 666 рублей в месяц • Ставка: фиксированная • Срок: до 2х лет • Фичи: 1,4кк застраховано АСВ • Налоги: не облагается до ~210к дохода (макс. КС за год * 1кк) далее 13% до порога 2,4кк, далее 15% ставку можно зафиксировать до 2х лет. если выплаты оставлять с капитализацией на счёте вклада, получатся те самые 21-23%.

Пассивный денежный поток part 2 2) Накопительный счёт • Доходность: ~18% номинальная ставка (~19.6% эффективная ставка) • Денежный поток для 400к: 6 000 рублей в месяц • Ставка: плавающая (± растёт и падает вместе с КС) • Срок: ∞ • Фичи: 1,4кк застраховано АСВ, свободное пополнение и изъятие средств • Налоги: не облагается до ~210к дохода (макс. КС за год * 1кк) далее 13% до порога 2,4кк, далее 15% 18% у накопительных счетов сейчас, насколько могу судить, без промоакций это лучшая ставка, иногда доступная без доп. условий, например, сейф у YDEX . этот процент уже могут менять в зависимости от ключевой ставки и прихотей банка. ~=~=~=~=~=~=~=~=~ Далее рассмотрим биржевые инструменты, здесь уже начинается рыночное ценообразование, где-то можно ухватить что-то выгодное, где-то наоборот потерять, но в целом, как и с любыми другими рыночными инструментами, безпроигрышной будет стратегии регулярной покупки на просадках (или просто регулярной докупки независимо от цены). 3) ОФЗ с постоянным купоном (ОФЗ-ПД) • Доходность купона: ~9-12% • Доходность к погашению: ~17-20% (реализуется к датам экспирации выпусков) • Денежный поток для 400к: 2600 рублей в месяц (3000 минус налог 13%) • Ставка: фиксированная • Срок: 2-5 лет • Фичи: рейтинг ААА; если потребуется выйти в кэш до погашения, можно потерять деньги на рыночной переоценке • Налоги: 13% до порога 2,4кк, далее 15% при 17-20% доходности к погашению купонная доходность будет сравнительно низкая, для гос. облигаций с погашением через 3-5 лет около 9%. чтобы получать выплаты ежемесячно придётся наковырять по выпуску на каждый месяц, например, SU26212RMFS9 ОФЗ 26212 9% 01 07, ОФЗ 26232 7,8% 04 10, ОФЗ 26207 9,57% 02 08, ОФЗ 26236 7,8% 05 11, ОФЗ 26237 9.3% 03 09, ОФЗ 29010 19.43% 06 12 (последний уже длинный выпуск) - указываю % текущую доходность купонов на 22.01, а потом месяца выплат. У более длинных и свежих выпусков ОФЗ купоны будут больше. Этот вариант, наравне с вкладами, подойдёт тем, кому нужна максимальная надёжность и гарантии получения выплат. ~=~=~=~=~ Далее пойдут корпоративные облигации, есть надёжные выпуски с доходностью сопоставимой с банковским вкладом, но раз уж хотим выбрать этот инструмент, имеет смысл слегка добавить риска и увеличить доходность. По умолчанию, конечно, лучше брать выпуски рейтинга AA и выше, но ситуативно и при диверсификации подойдут и BBB. Тем более, что, в отличие от вкладов и накопительного счёта, где до 210к дохода за год (предположительно, полная формула - [макс. КС за год * 1 кк]) налоги платить не надо, здесь уже вступает в силу налог 13% (и 15% после набранного дохода купонами в размере 2,4кк рублей и больше). 4) Флоатеры, т.е. облигации с плавающим в зависимости от ключевой ставки купоном • Доходность купона: ~25% при КС + 4% (и до 29%) 21,75% с учётом 13% налога (эффективная ставка 28%) • Денежный поток для 400к: 7 250 рублей в месяц (8333 минус налог 13%) • Ставка: плавающая • Срок: 2-5 лет • Фичи: доходность зависит от рейтинга, некоторые выпуски торгуются ниже номинала; если потребуется выйти в кэш до погашения, можно потерять деньги на рыночной переоценке • Налоги: 13% до порога 2,4кк, далее 15% по доходности можно ориентироваться на КС + 4%, т.е. 25% и до 29%, если удастся купить ниже номинала. есть достаточно много выпусков с 12 выплатами в год