🔍 Разбираемся: что такое показатель долговой нагрузки и зачем он банкам и МФО? В работе любого банка и МФО важное место занимает показатель долговой нагрузки (ПДН) – соотношение платежей по всем кредитам и займам человека за месяц к его ежемесячным доходам. ПДН нужен, чтобы оценить платежеспособность клиента и просчитать возможные дефолтные риски. Если у заемщика высокий ПДН, то с бОльшей долей вероятности он не сможет вернуть долг, что означает риск для кредитора, которому потребуется направить часть своего капитала для покрытия убытков. Все банки и МФО обязаны рассчитывать ПДН клиентов при выдаче кредитов и займов, чтобы исключить вероятные просрочки и дефолты платежей и проинформировать клиента о высоком ПДН, если на выплаты будет уходить более 50% дохода. Делается это по единой формуле, которая закреплена в нормативных документах Банка России: среднемесячные платежи по всем кредитам / среднемесячный доход. В среднемесячные платежи входят все долговые обязательства клиента: займы, кредиты, кредитные карты. При оценке среднемесячного дохода также учитываются пенсии, заработная плата, прочее материальное обеспечение клиента. Параметр ПДН используется ЦБ РФ для установление макропруденциальных лимитов – ограничений кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой, о которых мы писали в одном из предыдущих постов (https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Zaymer/998f3de5-2cf6-4045-a0ee-43dc1e94ac36). Центробанк использует этот инструмент для управления уровнем закредитованности граждан. В I квартале 2023 года ЦБ впервые установил такие лимиты и с тех пор постепенно снижал их для банков и для МФО. “Правильного” значения ПДН, необходимого для получения кредита или займа, не существует, так как МФО и банки при выдаче кредитов учитывают и другие факторы в рамках клиентского скоринга. У МФК “Займер” как лидера рынка скоринговая система учитывает целый комплекс параметров, о чем мы рассказывали ранее (https://www.tbank.ru/invest/social/profile/Zaymer/0fc7115b-a88a-493e-9598-b14474a5ea8b) Но в целом чем ниже ПДН, тем лучше. МФО предпочитают кредитовать заёмщиков с низким ПДН, поскольку это указывает на достаточный доход для обслуживания всех будущих долгов. Следите за нашими новостями и комментируйте посты. Будем на связи! $ZAYM