💰Стратегия составления инвестиционного портфеля

Прежде чем составлять портфель, нужно разработать стратегию. Для этого, важно задать себе вопросы: — Для чего мне вообще нужен портфель? (Пенсия, накопить на машину, помочь детям и тд) Причём, цель должна быть конкретной. Не «просто пенсия», а «пенсия 200 тысяч рублей в месяц». Отсюда второй вопрос: — К какой сумме я стремлюсь? Например, вам нужна пенсия 200К в месяц. Умные дядьки говорят, что норма дохода для пассивного инвестора колеблется в диапазоне ~ 10-15% годовых. Значит: 1. Умножаем 200К на 12. (Потому что нам нужно посчитать годовой расход) 2. Итоговое число делим на 0,15 (процент, который реально поддерживать по мнению финансовых гуру) Получаем 16 000 000. Это и есть та минимальная сумма, которую нужно накопить. А по-хорошему, её стоило бы увеличить. Потому что будут года, когда 15% достичь не получится. (Расчёты очень приблизительные, без учета инфляции) Ну и последний вопрос: — Сколько у меня времени? Допустим, вам 30 лет. Инвестировать вы можете 10 000 в месяц, 120 тысяч в год. 319 месяцев: 26 лет и 7 месяцев при ставке 10%. И 240 месяцев (20 лет) при ставке 15%. (Для подсчета воспользуйтесь калькулятором сложного процента. Их полно в интернете) Если вас устраивает ждать ~ 27 лет, то можно себе позволить подбирать более рискованные и доходные инструменты. Потому что просадка в пару лет для вас не критична. При этом, инструментов дофига. Но, для начала достаточно разобраться в 4-х: - Акции - Облигации - Золото - Валюта Где, акции считается рискованным инструментом, а облигации - консервативным, выполняющим «защитную» роль. Золото помогает пережить кризис, потому что растёт в этот период. А валюта защищает от скачков доллара/рубля. Например, у вас есть 3 года. Вероятность выйти в минус - крайне велика. Поэтому, портфель должен быть консервативным: например, 70% облигации, и 10% акции, 20% золото для защиты. При этом, акции и облигации в разной валюте. Или есть у вас 10 лет. Можно собрать более рискованный портфель. Условно: 30% облигации, 50% акции, 10% золото и 10% валюта Есть 20 лет? Можно позволить себе ещё больше риска. Условно 70% акции, и по 10% всего остального. Вот и весь секрет 🙂 Прям точного соотношения по активам вам никто не скажет. И даже точные % не назовут. Никто даже не скажет какие активы точно должны быть в портфеле. Я искала какой-то суперправильный вариант, и не нашла. Понятна только логика, точного правила нет. Поэтому, я приняла решение делать так, как сейчас считаю нужным. Если по мере приобретения опыта я решу что стратегию стоит поменять, то поменяю, да и всё:) Я выбрала такое соотношение: 60% - акции (пока в портфеле #TCSG, #YNDX, #ALRS, #AFLT, #DSKY, #SBERP, #SNGSP и Фонды, которые я считаю как акции) 20% - облигации ( #FXRU и #SU26221RMFSO) 10% - золото ( #FXGD) 10% - доллар/евро Завтра я расскажу что там происходит с портфелем, и буду ссылаться на этот пост. Поэтому, сначала выложила его. До завтра 😎