Вышел ожидаемый отчет по $SBER, самое время посмотреть куда же мы всё-таки идем!
В открытом доступе есть отчетности аж с 1997 года по настоящий момент, но так далеко нам не нужно, бизнес значительно изменился за крайние 5 лет оперативно переориентировавшись под происходящие события. Еще в 2018 году Сбербанк активно смотрел в сторону развития Западных регионов, а в 2023 году окончательно ушел с банковского рынка Европейского союза продав свою австрийскую «дочку». Самое время идти на Восток!
Немного показателей год к году исходя из опубликованных отчетностей компании:
* Значения указанные в строках 2022 - 2023 год – прогнозируемые на конец 2023 года исходя из тенденции рынка, промежуточной отчетности, денежно-кредитной политики, уровня инфляции, безработицы, геополитических отношений и моих фантазий конечно-же.
• Коммерческое кредитование юридических лиц
2019-2020 год -> +13.06 %
2020-2021 год -> +7.53 %
2021-2022 год -> +11.59 %
2022-2023 год -> +31.02 %
• Кредитование физических лиц
2019-2020 год -> +17.79 %
2020-2021 год -> +23.00 %
2021-2022 год -> +9.05 %
2022-2023 год -> +16.80 %
• Автокредитование
2019-2020 год -> +8.25 %
2020-2021 год -> +27.60 %
2021-2022 год -> +1.96 %
2022-2023 год -> +15.55 % - рост цен на авто тянет за собой рост объема кредитов, по количеству +- средние значения.
• Кредитные карты и овердрафтное кредитование физических лиц
2019-2020 год -> +4.37 %
2020-2021 год -> +9.24 %
2021-2022 год -> +26.49 %
2022-2023 год -> +30.99 %
• Потребительские и прочие ссуды физическим лицам
2019-2020 год -> +16.09 %
2020-2021 год -> +20.64 %
2021-2022 год -> -4.12 %
2022-2023 год -> +13.19 %
• Жилищное кредитование физических лиц
2019-2020 год -> +21.63 %
2020-2021 год -> +26.43 %
2021-2022 год -> +14.34 %
2022-2023 год -> +21.94 %
• Средства физических лиц
2019-2020 год -> +17.11 %
2020-2021 год -> +7.29 %
2021-2022 год -> +3.61 %
2022-2023 год -> +17.84 %
• Средства корпоративных клиентов
2019-2020 год -> +23.90 %
2020-2021 год -> +14.61 %
2021-2022 год -> +8.79 %
2022-2023 год -> +27.45 %
• Комиссионные доходы
2019-2020 год -> +15.45 %
2020-2021 год -> +9.26 %
2021-2022 год -> +15.38 %
2022-2023 год -> +7.85 %
• Процентные доходы
2019-2020 год -> +13.61 %
2020-2021 год -> +9.40 %
2021-2022 год -> +6.56 %
2022-2023 год -> +29.98 %
• Собственные средства
2019-2020 год -> +12.48 %
2020-2021 год -> +2.21 %
2021-2022 год -> +5.12 %
2022-2023 год -> ??? % - планы грандиозные, но как будто бы сейчас совсем не до этого.
• Чистая прибыль
2019-2020 год -> +10.02 %
2020-2021 год -> +63.87 %
2021-2022 год -> -78.29 %
2022-2023 год -> +417.56 % - выглядит страшно, как говорит Сбербанк были трудности из-за значительных резервов, резервы лишь половина убытков... как раз совпадение, что с 2022 года Сбер перестал в отчетах отражать ценные бумаги, ну штош.
Подытожим: несмотря на тяжелый 2022 год, фундамент на котором построен бизнес не пошатнулся (кредиты брали и берем, деньги в банке держали, стали держать еще больше) возможно весь негатив 2022 года будет сполна отыгран в 2023, 2024 годах, закредитованность населения растет, процент просрочек по кредитам незначительный, отношение активов к обязательствам падает, привлекательные процентные ставки, либо отсутствие альтернативы заставляют население нести деньги в банк, перспектива дивидендов следующим летом.
Что думаете по поводу $SBER? Сколько лет понадобится $VTBR, чтобы выйти на текущие показатели Сбербанка? Смогут ли геополитические новости снова пошатнуть гиганта или все самое страшное уже позади?
8
Нравится
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Читайте также
14 комментариев
Ваш комментарий...
Вот-вот начнётся всеобщая мобилизация. Около 3 млн человек в первой волне будут сразу отправлены в окопы. Около 40 млн военнообязанных лишатся: загранпаспортов, права на свободное перемещение, права водить автомобиль и совершать сделки по ним, права совершать сделки по недвижимости, права на регистрацию самозанятости и ИП, права брать кредиты в банках. Несколько миллионов человек получат уголовный срок в 5 лет и будут отправлены на зону. Законы под это уже приняты. Какие при этом у Сбера будут прибыли?
Нравится
3
@Darkness_Is_Coming красиво стелить тебе не занимать но к сожалению пора тебе звонить в Кащенко
Нравится
4
@Darkness_Is_Coming видимо собираются страны Брикс охранять,
Брикс это серьезное дело, это новый порядок в мире.
Все будет совсем по иному.
И ВТБ считаю останется в большом плюсе
Нравится
2
Анализ компаний
Подробные обзоры финансового потенциала компаний
Yes_future
16 подписчиков • 13 подписок
Портфель
до 500 000 ₽
Доходность
−15,77%
Еще статьи от автора
22 августа 2023
📌Отличная новость для USDRUB❗️
Вместо продажи валютной выручки, LKOH намерен сделать buyback.
🔹Лукойл просит разрешения у правительства Российской Федерации на выкуп до 25% собственных акций нерезидентов с дисконтом к цене не менее 50%. Оплату по выкупу Лукойл намерен совершить с иностранных счетов группы, не выходя на внутренний валютный рынок.
Как вам такое решение?
21 августа 2023
Плавающий курс рубля или как не стоит плыть против течения.
Один из важных факторов, влияющих на курс рубля является продажа экспортной выручки Российскими компаниями, так ли это?
В 2022 году общий российский экспорт составил $591,5 млрд (в среднем 50 млрд в месяц).
За текущий период 2023 года Россия экспортировала товаров в среднем на $34,5 млрд в месяц. 📉
Практически весь 2022 год действовало правило, обязующее экспортеров продавать валютную выручку, в начале года 80%, затем 50%, затем его вовсе отменили. По мере ослабления правила слабел и сам рубль. 7 компаний-экспортеров сформировали 40% всего экспорта России. К примеру, ГМК Норникель GMKN сформировал 1 трлн руб. валютной выручки, Роснефть ROSN - 7,7 трлн руб., Татнефть TATN - 657 млрд руб.
Невероятные движения курса на протяжении всего 2022 года, 🚀 от 77 руб. до 120 руб. за доллар USDRUB, с последующим снижением до 50 руб.
И вот сейчас 2023 год, ЦБ все также в открытую говорит "В России действует режим плавающего валютного курса", "Гибкий валютный курс помогает экономике России подстраиваться под меняющиеся внешние условия, сглаживая воздействие на неё внешних факторов", возможно я ошибаюсь, но смысл в этом следующий - когда ситуация начнет выходить из-под контроля, мы курс укрепим, но на данный момент нас все устраивает.
USDRUB выходит за 100, как итог видим следующие меры - вновь принимаются решения о продаже валютной выручки компаниями, ЦБ увеличивает ключевую ставку сразу на 3,5% до 12%, выходят новости о значительных комиссиях, приостановках приема и покупки валют банками.
Допустим верхний уровень "плавающего курса", на который ориентируется ЦБ, мы поняли, часть мер увидели, тогда какой же нижний уровень курса, приемлемый для страны?
Поможет ли частичная продажа валютной выручки Российских компаний значительно повлиять на укрепления рубля в 2023 году? Есть ли еще в запасе меры по укреплению рубля или сейчас самое время выходить в CNYRUB?
Текущие реалии таковы, что Государство не особо то и хочет курс рубля выше 100, меры открыто принимаются, есть примеры прошлых лет, где данные меры отлично отрабатывали, а нам остается только наблюдать за укреплением.
18 августа 2023
Доброе утро сегодня было у любителей криптовалюты, Биткоин стал стоить чуть дешевле, возможно самое время присмотреться к активу!
Для тех кто хочет поработать в криптовалюте, на бирже есть инструменты, которые позволяют прямо или косвенно это сделать.
Американские майнинговые компании RIOT Riot Platforms, MARA Marathon Digital Holdings. Изменение цены Биткоина на 1% в среднем приводит к изменению цены акций майнинговых компаний на 2,5%.
MSTR MicroStrategy
Разработчик программного обеспечения — крупнейший держатель биткоина среди публичных компаний. На данный момент на балансе компании 124391 BTC.еу
COIN Coinbase
Криптобиржа, акции которой с апреля 2021 года появились на Nasdaq благодаря прямому листингу. Через Coinbase можно совершать сделки с десятками криптовалют.
Что думаете о будущем криптовалюты?
USDRUB #btc #bitcoin #crypto