Что ж, поехали писать о фондах. Когда вы нажимаете кнопочку «Купить» в Тинькофф-Инвестициях и в вашем портфеле появляются паи фонда - вы автоматически присоединяетесь к правилам доверительного управления. В правилах четко прописано как функционирует фонд - во что он может инвестировать, сколько процентов составляет вознаграждение за управление, сколько уходит на инфраструктуру - на спец.депозитарий, регистратора, аудитора и оценщика. Так же в правилах прописана периодичность выплаты дохода инвестору (если фонд такой выплачивает). А ещё может устанавливаться вознаграждение управляющего за успех, что увеличит издержки инвестора. Поэтому перед покупкой, я бы все-таки рекомендовала их просматривать, чтобы иметь общее представление о том, как именно будут распоряжаться вашими деньгами. Как минимум, важно просмотреть инвестиционную декларацию, раздел с вознаграждениями и расходами и с правами владельцев инвестиционных паёв. Правила доверительного управления открытых и биржевых фондов всегда можно найти на сайте управляющей компании, в них нет никакого секрета и их обязаны публиковать. Также если вы становитесь пайщиком закрытого фонда, предназначенного для неквалифицированных инвесторов - вся отчётность, стоимость пая и правила - все это будет доступно вам на сайте УК. Биржевые фонды (все фонды, которые можно купить на бирже - биржевые) проще для понимания, так как они зачастую имеют понятные стратегии инвестирования. Копируют какой-нибудь индекс S&P, РТС или управляющая компания сама такой индекс придумывает и структура фонда следует за ним. Стратегии открытых фондов - уже сложнее. Их можно купить либо напрямую у управляющей компании, либо через агента. И хоть, стоимость пая вы будете видеть каждый день на сайте управляющей компании - сама стратегия инвестирования, так и может остаться загадкой для вас, так как здесь уже все зависит от того, как УК будет управлять портфелем. Открытые фонды, как правило, не следуют какому-то индексу, их название, например, «Российские акции» лишь немного может пролить свет на то, что именно будет покупаться в фонд, но понять в каких объемах и как - сложно. А уж если фонд и вовсе называется в стиле Сберовского «Добрыни Никитича», то привет, а что мы покупаем-то вообще? 😂 Правила ДУ в этом случае понять стратегию помогут мало. Так как в инвестиционной декларации просто перечислены активы, в которые фонд может вкладывать деньги. По ней вы сможете только сделать вывод - каких активов точно НЕ будет в фонде. Поэтому с точки зрения ленивого инвестора - купить фонд и забыть на пару лет - биржевые фонды мне нравятся. Вы всегда знаете, что делаете ставку на какой-то индекс. И не нужно бесконечно копаться в отчётности фонда, чтобы понять - что там такое напокупал управляющий и как оно работает. Ну и комиссии. В биржевых фондах комиссии меньше, чем в открытых. #всеофондах #правиладоверительногоуправления

Как смотреть из чего состоит фонд? На примере фондов Альфа Капитала и их отраслевых фондов типа $AKNX Управляющая компания один раз в квартал раскрывает информацию из чего состоит фонд. Найти достаточно легко. Найдите на сайте УК раздел «Раскрытие информации» -> Отчётность по первым фондам. Дальше выбираете интересующий фонд, нажимаете «Ежеквартальная отчётность» и смотрите Справку о стоимости чистых активов фонда. В расшифровке будут указаны все ценные бумаги, входящие в состав фонда. Например, $AKNX состоит из акций компаний техов и паёв Invesco Solar. Их там 1%, паёв этих. А вот фонды $AKEU и $AKCH полностью составлены из ETF. Европа - iShares STOXX Europe 600, а в Китае лежат - Krane Shares CSI и Xtrackers Harvest CSI 300.

Год начался с моего первого в жизни доната 😇Спасиииибо. Было приятно получить внезапный подарок на финансовую цель. Я решила купить акции, которые называют «собаками Доу», каждый год они разные и вообще стратегия состоит в том, чтобы каждый год их менять, но я пока что просто добавила их в портфель. Посмотрим, что с ними станет за год. Вообще об этих «собаках» я узнала как раз в Пульсе. Так называют 10 компаний из индекса Доу-Джоунса с самыми высокими дивидендными выплатами. То есть каждый год нужно проводить ребалансировку, сортируя компании в индексе. Стратегия достаточно консервативная и простая, не требует постоянного мониторинга рынка, так как вкладываешься по сути в давно проверенные компании. Насколько я поняла в 2021 такой портфель должен состоять из $KO $IBM $CVX $VZ $MMM и чтобы не было спама тикерами туда ещё входят химическая промышленность DOW, банк JPMorgan, и фармацевты Merck и Walgreens Boots Aliance. И чуть не забыла про Cisco. Приятный момент, что все эти акции стоят не так дорого, и вполне реально собрать такой портфель, имея даже не очень большой депозит.

А вот и итоги первого года инвестирования. Началось все с 5 тысяч, а сейчас мы здесь. ✅ Я прошла чуть больше трети к своей цели - 1 миллиону в ценных бумагах и считаю этот результат хорошим. 🟢 Самыми удачными бумагами для меня в этом году были $TCS, $MOEX, $V и внезапно $SBUX . Хороших точек входа было много, но в эти бумаги я залетела удачнее всего. 🔴Самый неудачный вход в бумагу - $AFLT ➕ Дальше планирую увеличивать в портфеле долю американских компаний, сейчас соотношение доллар-рубль примерно 55-45. Хочу довести до 80-20, полностью избавляться от России пока не хочется. Всем хороших прибылей и зелёных портфелей в новом году! 🥂

Хожу около $AKNX и выяснила, что все же могу покупать фонды Альфы, что меня порадовало. Полезла в расшифровку справки СЧА за октябрь (не могу же я просто взять и купить не глядя 😅) и у меня только один вопрос - что в фонде Технологии делает $PEP ? Нет, я ничего не имею против Пепси, просто странно видеть ее в компании с Фейсбуком и Теслой.

$EURRUB он когда-нибудь будет хотя бы по 85? 😩 Хотела купить себе $BAYN@DE в портфель, но евро по 90, это вообще легально? 😅

Раньше я постоянно переживала за $USDRUB Думала вот, надо было брать доллар, пока он был 60, а сейчас 65 - это дорого. Потом думала, о Боже доллар 70, был же 65 😂 В итоге я поняла, что переживать бессмысленно, нужно просто брать доллар по той цене, по которой дают, потому что в итоге все равно окажется, что это выгодно.

Экзамены ФСФР Внезапно поняла, что, возможно, многим интересна эта тема и решила поделиться своим опытом. Все начинается с базового экзамена. Именно его сдача открывает вам возможность попробовать свои силы в любой из специализированных серий. Экзамен первой серии - брокерская и дилерская деятельность. Экзамен второй серии - биржа и клиринг. Третья серия - деятельность реестра. Четвёртая - депозитарная деятельность. Пятая - управляющие компании. Шестая серия - деятельность специализированных депозитариев. Седьмая серия - негосударственные пенсионные фонды. Вы можете сдать экзамен любой серии или все сразу на ваш выбор. За каждый экзамен серии предполагается аттестат. За любой, кроме самого первого - базового. Серийные экзамены довольно простые (это не значит, что они не требуют подготовки). Но самое сложное - подготовиться именно к базовому экзамену. Подготовительные материалы к нему содержат около 2500 вопросов по темам, которые разбиты на главы. Экзамен проходит в виде теста. На его решение отводится два часа. Максимальное количество баллов - 100, есть вопросы весом в один балл, есть посложнее, весом в два. Экзамен считается успешно сданным если вы наберёте 80 и больше баллов. Базовый экзамен я сдавала в 2018 году. Удалось с первого раза, но вытянула я его просто на кончиках пальцев - набрала 81 балл😂 С шестой серией все было проще, там уже вышло 96. Могла бы и на 100, но затупила на двух задачах, перепутав переменные в формулах. Сдаются экзамены в аттестованных центральным банком организациях, в Москве таких несколько. Я сдавала в ИФРУ, но просто потому что мне было удобнее до него добираться. Готовиться можно самостоятельно, а потом просто записаться на определённую дату в экзаменационный центр, оплатить взнос и сдавать. Если не получилось с первого раза, оплачиваете и сдаёте снова, количество попыток ограничено только вашим бюджетом. Если будут интересны нюансы, которые я, возможно, упустила, можете смело спрашивать) #ЭкзаменыФСФР

Как же хочется простого человеческого купить $TECH или $AKSP, или вообще хоть какой-нибудь фонд, но тебе из российских фондов доступно примерно ничего. К зарубежным нужен доступ. А те из российских, которые доступны, тебе не нравятся. 🤨 Дилемма века.

Немного о ложке дёгтя на пути к миллиону) Да, если смотреть на мой портфель в целом - он в плюсе, но в нем есть примеры и неудачных покупок. Одна из них - $GAZP Мало того, что я купила их в первый раз по 220 (сверхразум, ага 😂), так ещё и усредняла. И сейчас эта проклятая бумажка продолжает тянуть мой портфель вниз. А все потому, что на момент покупки я как-то не задумалась о том, что Газпром - это больше про политику и каждый чих руководства страны будет отрицательно сказываться в первую очередь на наших нефтегазовых компаниях. В общем, я решила потихоньку избавляться от России в портфеле, и упорно жду, когда можно будет продать Газпром не в минус, а хотя бы в 0. Эти деньги были бы в тысячу раз полезнее в акциях других компаний. Но что ж, ошибаться тоже иногда полезно.

$AAPL дайте купить уже 😂

Вторая знаковая отметка - 200 тысяч 🥳 Все ещё не миллион, но с каждым днём все ближе. Интересный момент - первые 100 тысяч я набирала полгода, вторые - 3 месяца. Скорее всего, тут сыграло свою роль общее восстановление практически всех бумаг после мартовского обвала, но мне нравится думать, что это благодаря дисциплине и сложному проценту. А ну и ещё тому, что летом многие платят дивиденды 😅 Пока из главных плюсов прилежного инвестирования для себя выделяю то, что я, наконец-то поняла, что в целом зарабатываю. Раньше все деньги как-то тратились, приходили-уходили, и в общем и целом их как будто и не было. Когда я начала жить по тому самому принципу «сначала заплати себе», оказалось, что эти 10-15% процентов в месяц погоды не делают, уровень жизни не ухудшают, но при этом у меня есть портфель из ценных бумаг на 200 тысяч, и банковский депозит (его я держу просто так, там лежит моя зарплата, пока я весь месяц расплачиваюсь кредиткой, и так сложилось, что все лишнее и не понадобившееся на погашение там же и остаётся.) Процент мизерный, но все в инвестиции перекладывать не решаюсь, вдруг внезапно понадобится что. Когда только открывала брокерский счёт и начинала инвестировать - думала, что миллион - это какая-то огромная куча денег и есть только у «очень богатых», но сейчас постепенно приходит понимание, что миллион - это вовсе не что-то запредельное, а вполне реально достижимая сумма. Всем зелёного портфеля!

Сегодня мне подтвердили статус квалифицированного инвестора 🎉 На самом деле, я думала подтверждать его гораздо позже, но в ситуации с этим законом о «защите» решила, что лучше уж получить сразу, а то мало ли 😂

Всем привет) Портфель я начала собирать в ноябре 2019. Решила попробовать к своим 30 - накопить свой первый миллион. Сегодня мне исполнилось 27, и я решила подвести промежуточные итоги. Вопреки, почему-то распространённому мнению на Пульсе, я начала с того, что перевела на брокерский счёт примерно 5000 рублей. (Все, кто, говорит, что нечего делать в инвестициях, если нет хотя бы 300 тысяч - вы странные, у всех же разные цели и стратегии). Первой покупкой стали акции Московской биржи и ФСК. Дальше, я просто с каждой зарплаты и аванса переводила по 10 процентов. И постепенно докупала акции тех компаний, которые бы мне хотелось иметь в портфеле, ну или просто нравятся. Да, он не идеально сбалансирован по отраслям, но тем не менее мне нравится, как он растёт. Даже в самые плохие времена, он просаживался максимум тысячи на 4, паники никакой у меня не было, а распродажа понравилась. За прошедшие почти полгода с 5 тысяч, мой портфель перевалил за 100, до миллиона ещё далеко, конечно, но первая отметка пройдена) P.S. Все приходящие дивиденды-купоны, остаются на счете, я на них покупаю что-то ещё, никакой прибыли из портфеля тоже не вывожу, все оставляю. P.P.S. Доходами от портфеля я не собираюсь пользоваться лет 20 точно, а там посмотрим.