Опыт инвестирования с JetLend: результаты и выводы

🔍✨ Искусственный интеллект в инвестициях: как ИИ помогает балансировать портфель под цели? ✨📈 Продолжаю эксперименты с ИИ с целью получения инвестиционных советов и рекомендаций. 🤖💡 Цель 🎯: Получить от ИИ рекомендации по долям активов в портфеле для идеальной балансировки под две финансовые цели с горизонтом до 10 лет: 🏠 Перекрывать купонами ежемесячные платежи по ипотеке; 📦 Формировать резерв для покупки недвижимости 🔑. 📊Что важно на входе? Путем экспериментов установил, что ИИ требуется максимум содержательных данных. Вот ключевые «кирпичики», которые я загружаю: 1️⃣ Ограничения: только инструменты РФ 🇷🇺 ; 2️⃣ История доходов/расходов клиента 📉📊 — для построения финансового портрета и анализа сезонных трат🎄✈️; 3️⃣ Индекс потребительских цен (ИПЦ); 4️⃣ Ключевая ставка ЦБ РФ 💹; 5️⃣ Историческая доходность классов активов РФ + курсы валют 💵💶 USDRUB CNYRUB ; 6️⃣ Инфляция (месячная/годовая). Еще кирпичики, которые подаю на вход ИИ: Данные текущего момента 🌍📆: Курс рубля; Динамика индексов акций РФ IMOEXF ; Ключевая ставка и риторика ЦБ ; Геополитический фон 🌐 (тренды по санкциям); Данные по свежим выпускам облигаций. Мои текущие активы: распределение долей и сумм. 🤖➡️📊 Задача ИИ определить идеальные доли для: Дивидендных акций 📈 LKOH SBER X5 ; Облигаций с фиксированным купоном 🏦; Флоатеров 🌊; Валютных облигаций 💵; Золота 🪙; Фонда ликвидности 💧. 🚀📝Что выдает ИИ? 1️⃣ Финансовый портрет: выявляет паттерны — волатильность доходов, сезонные расходы, «проблемные» месяцы (например, отпускные траты 🌴). 2️⃣ Корректировка долей: актив + доля + обоснование. Например: «Увеличить долю флоатеров для хеджирования роста ставок 📉➡️📈». Или «Увеличить долю валютных облигаций для хеджирования средне исторической девальвации рубля». 3️⃣ ИИ проверяет достижимость целей: смогут ли купоны покрыть ипотеку? Достаточно ли накоплений на недвижимость? ✅ 4️⃣ Управление рисками: Сценарий снижения ставки ЦБ 📉; Резкий рост инфляции 🔥; Санкции против эмитентов ⚠️. 5️⃣ Рекомендации по месяцам: например, февраль-март — вкладывать избытки в ОФЗ 📅💸. 🌟Итог : Полный восторг от качества и глубины ответов ИИ! 🎉 Продолжаю улучшать наши с ИИ «диалоги» — это чертовски интересно и продуктивно 🚀 Я не уверен, что человек, пусть даже с опытом 30+ лет в управлении капиталом состоятельных клиентов, может одновременно , за один "присест" проанализировать такой огромный объём данных и выдать четких ответ с рекомендациями. Не думаю, что ИИ создаст конкуренцию профессионалам, так как кто-то же должен готовить на вход ИИ этот огромный пласт данных, ну и, самое главное, кто -то должен за это отвечать, нести персональную ответственность (а с ИИ взятки гладки 🤣). P.S. Если вы еще не пробовали ИИ для финансового планирования — самое время начать. Результаты могут удивить! 😉📊

ИИ поделился мнением по изменению доли активов в портфеле с учетом решения ЦБ РФ по ключевой ставке от 21.03.2005г. и данных о свежих выпусках рублёвых и валютных облигаций. 1. Облигации с фиксированным купоном: 40% Корректировка: ▲5% (с 35% до 40%). Причины: Доходности ОФЗ ( RBM5 ) снижаются из-за спроса на рублёвые активы, но купоны корпов и вдо 23–25% остаются сверхпривлекательными. ЦБ не обсуждает снижение ставки, а «мягкая посадка» экономики снижает риск дефолтов эмитентов. Стратегия: Смещение в более длинные облигации, чтобы снизить чувствительность к возможной волатильности. 2. Флоатеры: 0% Корректировка: ▼5% (полный вывод). Обоснование: Вероятность повышения ставки крайне низка, а текущие купоны флоатеров (23–25%) не превышают фиксированные облигации. Риск: При сохранении ставки флоатеры проигрывают фиксированным бумагам в перспективе 6–12 месяцев. 3. Облигации валютные: 15% Корректировка: ▼5% (с 20% до 15%). Причины: Укрепление рубля (>-20% к доллару) и снижение импорта уменьшают валютные риски в краткосрочной перспективе. Но! Сохраняем долю как хедж на случай «сюрпризов» от ЦБ или геополитики. 4. Дивидендные акции: 15% Корректировка: ▲5% (с 10% до 15%). LKOH SBER TATNP Причины: Мягкая посадка экономики (рост ВВП 1–2%) поддерживает корпоративную прибыль. 5. Золото: 10% Корректировка: ▼5% (с 15% до 10%). TGLD GLDRUB_TOM Обоснование: Инфляционные ожидания снижаются (минимум с сентября 2023 г.), что ослабляет спрос на защитные активы. Но! Золото остается страховкой на случай эскалации геополитики или санкций. 6. Фонд ликвидности: 20% Корректировка: ▲5% (с 15% до 20%). TMON@ Стратегия: ЦБ оставил ставку на уровне 21%, но не исключил новых повышений при ускорении инфляции. —————————— Сценарии: Если 25 апреля ЦБ оставит ставку (высокая вероятность): Переведите 5% из ликвидности в долгосрочные ОФЗ (10+ лет). Если инфляция упадёт ниже, то: Увеличьте долю акций до 20% за счет золота. Если рубль ослабнет до 95 за доллар: Увеличьте на 5% в валютные облигации. По золоту Если золото подорожает, то: Продайте часть ОМС и зафиксируйте прибыль. Если ЦБ снизит ставку до 15%: Увеличьте долю золота до 15% через ОМС. —————————— Резюме. Доминирование фиксированных облигаций (40%) + гибкость ликвидности (20%). Акции и валютные облигации — для умеренного роста, золото — на чёрный день.