#пенсия #пенсионный_портфель Всем привет, ранее я ставил цели на 2024 год получать 35000р в месяц к концу года, но из-за роста процентных ставок за сентябрь прилетело уже в районе 45000, что превысило годовую цель. Плюс ко всему я стараюсь зафиксировать эту ставку на 2-3-9 лет, по возможности диверсифицирую. Ну и как всегда реинвестирую полученный доход + ежемесячные пополнения. Вот я писал у себя в профиле: Цели на 2024: 38000р/35000р Цели на 2025: 38000р/55000р Но сейчас обновлю данные, до конца года в моей EXEL табличке менее 43000 в месяц уже не будет приходить. На 2025год конечно хотелось бы довести сумму дохода до 80000 ежемесячно, а если все и будет идти в таком роде, то так и будет... особенно если ставка ЦБ не будет ниже 15%..

$RU000A1084E6 без паники часть 2: посчитал текущую доходность по этой облигации по цене 777р: она равняется 20% годовых с купоном 15.5%! Все в целом соответсвует ставке ЦБ, а если ЦБ поднимет ставку до 22%, то данная облигация упадет до 690-700. Так что следим за 25 октября и докупаем по хорошим ценам. Т.е. простыми словами, сейчас можно будет зафиксировать ставку в 20% на ближайшие 3 года без учета того, что вложенные купоны будут реинвестироваться... с реинвестированием текущая доходность будет в районе 32% годовых.. но тут конечно нельзя сказать какая цена будет через год, ведь при снижении ставки цена будет расти. Ближайший колл-опцион ( или пут) будет через 3 года... а там эмитент может понизить купон если ставка ЦБ будет существенно ниже... а следовательно и доходность упадет... такие вот дела) ТАк что текущее снижение цены это ни что иное как реальная стоимость облигации к ставке ЦБ 19.5%

$RU000A1084E6 без паники! я глянул рейтинг, перепроверил А-. норм все, все другие облигации менее длинные и просели за день на 0.5% максимум, а эта шляпа хоть и упала на 2.5% , но это очередная возможность купить дешевле, что я и сделаю после 24 октября как вклад кончится )) ну и флоатеры возьму. А ещё будем следить за новостями, 25 октября ставку поднимут в очередной раз так как втб мне поднял автоматом накопительный счёт с 19 до 21%!!!! они что то знают... видимо ставку поднимут до 22%

$RU000A1084E6 Расскажу еще об одном эксперименте, взял кредит 300к беспроцентный и вложил в облигации с ежемесячным купоном, казались бы вроде надежные. Кредит я уже закрыл налом, но план был такой, чтобы держать тут в облигациях беспроцентные деньги и получать купоны.. и пока что этот план пошел не по плану, т.к. общая просадка составила уже 10% или 30000р... никакого профита конечно нету с такой движухи на коротком промежутке времени. В будущем конечно все вырастет в теории... Но в целом на уроке моего эксперимента я получил негативный сценарий в котором 300к превратились в 280к, т.к. за пару месяцев я получил 4к купонов, и в итоге все равно висит -20к ( и 10к купонов, которые тоже пока в минусе). Также я пока я не брал $SBER , из-за того что он пока падает и конца не видно, хотя в целом можно на лето подбирать под дивиденды. Еще $VTBR обещают выкатить какое то решение по дивам в 2025г.... в теории хорошая цена сейчас, но опять же без каких либо гарантий, надо отчеты смотреть) Ну и конечно кажется, что конфликт скоро кончится, а цены хорошие. русрынок недооценен! Вывод! не брать акции и облигации на короткий период на заемные деньги, т.к. их можно потерять и не получить никакой прибыли, а мне остается только ждать еще 2-3 года, ну зато доходность зафиксировал 25% до 2027г

$RU000A1084E6 какие то жесткие манипуляции походу.. либо я чето не понимаю, но доходность уже близится к 31% годовых, при том что окей этой облигация А класса с высоким рейтингом, хммм) ну мне так то все равно т.к. буду держать до погашения, но смущает, что их там сильно уаштали на ровном месте и сильнее чем ставка по рынку, даже флоатеры приносят 22-23%, а здесь почти 31%... но к сожалению окей я уже довольно много купил по отношение ко всему портфелю, не знаю стоит ли еще докупать и увеличивать общую позу, либо просто ждать погашения.. доля портфеля уже приближается к уровню $BYND заблокированных)

$RU000A1084E6 и евротранс 002Р-02 проседают почему то быстрее других облигаций... окей вообще просел уже на 11%, хотя раньше казалось я его купил по хорошей цене) Ну и подведем итоги августа, за месяц на моем #пенсионном портфеле принес +38000р, которые были все реинвестированы на усреднение облигаций или пополнением вкладов. В целом по облигациям из-за повышения ставки просадки примерно 5% от депо. По мере окончания вкладов буду перекладывать и усреднять в равных долях, либо брать новые облиги. В сентябре ожидаются крупные погашения купонов и +43000р. Также перевел свой ИИС в ИИС3 на 5 лет. Снимать его все равно долго не планирую, пусть работает сложный процент.

$RU000A1084E6 сегодня или завтра надеюсь придут купончики, докупаю на просадке ниже номинала потихоньку и надеюсь что до октября будут такие цены, т.к. закончится вклад и надо будет иис пополнить и закупиться подешевле данными облигациям, офз и другими просевшими)

$SBER сбер успел продать по 299. Облигации просели не сильно, видимо уже заранее снизились до комфортного уровня 18%... сильнее всего просели ОФЗ на 1-2%...можно закупать с горизонтом 10 лет, цены приятные и хорошо будет зафиксировать такой процент на 5-10 лет т.к. ставка будет не всегда такой высокой ( я надеюсь) а погашаться все равно будут по номиналу ( если доживем до этого)

$EUTR эх, немного не додержал трансуху, но тоже хорошо. А теперь о моем пенсионном портфеле. За июль немного поскальпил с накопительным счетом 100к, т.к. меня немного бесила эта спокойность и плюс была идейка на росте нашей бирже от слухов о переговорах с украиной.. брал чисто в лонг +7к заработал за пару дней. Плюс пришли вклады с процентов и купоны основные... + организовал одну темку на 2600 в мес, посмотрим что будет после 23 сентября, самому интересно. По итогу общая сумма " пассивного" пенсионного портфеля приблизилась к +40000р за месяц. Я считаю это не плохой показатель т.к. даже уже это почти в 2 раза больше чем по стране пенсию платят. Ну и на эти деньги уже можно "выживать" в России... жкх+еда+ немного бензина. На это точно хватит.. но не хватит на какие то хотелки и покупки. Так что жду конца 2025г, в котором думаю удвоить все эти показатели по прибыли. Мне вот такой подход нравится инвестирования, минимальные риски, минимальный заход на биржу и контроль активов. Конечно много сейчас вложено на вклады, по мере закрытия буду переводить половину от выплат на облигации и ОФЗ долгосрочные под 16%. Некоторые ОФЗ сейчас можно купить с дисконтом 50% ( до 2036г). РАБОТАЕМ БРАТЬЯ! Za императора!

$RU000A104ZC9 камаз определился с купоном и увеличил его практически в 2 раза, до 17.2% годовых. Круто)

$GAZP теряет ставлю 165-170 первая цель на год, стронг холд, бриллиант хэндс 💎

$SPBE ходят слухи, что хотят разрешить торговлю криптой.... а так как пока что у спб отжали кусок американский, то возможно чтобы спасти ситуацию разрешат торговать криптой на спб, так как для мосбиржи это будет слишком жирно... что думаете братья? Если это так, то в момент выхода новостей тут будет конечно же ракета..)) но вот от какой стоимости, это уже другой вопрос)

$SPBE взял с целью 150, вообще закупаться буду по чуть чуть, когда то же снимут санкции и тогда никто не успеет купить)

$EUTR блин, продал 1700 лотов по 105 и 110... куда она теперь летит то? ну хоть заработал и на том спасибо

$EUTR утром писал на часовике 106, сейчас четко так консулось, походу на 120-130 теперь.. буду мониторить ситуацию) добирать снизу если дадут

$EUTR а что я утром говорил? РАКЕТААААА Правда я слил все, ну его нафиг)))

$EUTR судя по тому на сколько тут народ верит в ракету и сидит с космическими лосями, рано еще заходить )))

$EUTR как хорошо когда взял по 101 и еще кэш есть на устреднение) вот это я называю торговля на чиле

$EUTR облигации 002Р-02 чет выросли на 1.5% ) странно даже)

$EUTR $ROSN $LKOH $BANE заметил, что цены на бензин резко выросли, 92 бенз за неделю прибавил практически 3р... неужели это связано как то с атаками на нпз и мы чего то не знаем?

$EUTR сделал ТА для вас На часовом графике первая цель 110-115. На дневном 133-150 На недельном 200 Вошел по 104, если что усреднюсь ниже, цена норм, заправки работают, цены на бензин выросли уже на 3рубля за неделю, спасибо блин... но в любом случае цены на бензин расти будут чтобы прибыль в минус не шла, так что не берите только плечи тут и вообще берите на 5% депо максимум и просто ждите. А плечевиков и лонгустов вынесут.

$VTBR лежали 100к на накопительном, приносили по 35р в день... закинул поскальпить, за день +3000

$VTBR шортистов выносят)

$VTBR тут что дивгэп чтоли?)

$TRUR Вот и пролетел еще один месяц лета Пора подводить итоги пенсионного портфеля. за июнь+26000 ожидания на июль +30000 из-за крупных выплат купонов. Вот такие инвестиции мне нравятся, портфель сбалансирован, на проценты от вкладов и купоны я покупаю новые купоны и усредняю дивидендные акции на будущее. При этом на биржу по прежнему захожу пару раз в неделю, слежу только за процентной ставкой ЦБ и докупаю просадки) на ИИС даже с минусом 22000р по просевшим облигациям- все равно плюс 73к с начала года) Ну и когда то облигации закроются в плюс, когда будет погашение. На втором счете минус 7к, но там я начал формировать портфель уже почти после просадки по акциям. Плюс буду докупать\усреднять после закрытия вкладов, которые будут закрываться в течении года... Ориентируюсь выйти к концу года на 35к в месяц) Работаем дальше! Za императора!

$TRUR купончики хорошо прилетели, начало нового месяца это гуд, докупаю просадку)

$RU000A108D81 растёт трансуха, можно брать т.к. доходность уже выше 18%...)

всем привет, по поводу турнира! все жду дадут мне косарь или нет.. все таки кстати занял типо 247 место из 9000 человек практически. в целом норм ситуация, но основной портфель у меня приносит теперь по 2% в месяц, что считаю не плохо... зато на биржу не захожу каждый день, только во время выплат купонов, чтобы посмотреть сколько там упало и купить те облигации, которые упали) а они сейчас у меня все упали на 2-4% минимум т.к. ожидают повышение ставки до 18%... но это только повод докупить облигаций ещё. Плюс закрыл пару вкладов, по сроку и докупил ещё облигаций, часть передожил под 17-18% на вклад, ещё жду в октябре закроется часть вкладов и надо ещё иис пополнить на 350к для вычета... в общем и в целом с начала года, даже с учётом просадки облигаций у меня хороший плюс. При этом спокойные нервы и уверенность хоть какая то.. а то когда акциями торговал, то постоянно переживал из-за просадок.. а облигации выживут, если конечно ядерки не будет, но тогда уже и деньги особо не будут нужны )))

$QIWI опасно лезть, хотя цена кажется красивой) но риски делистинга я считаю большие $SBER хорошо что есть дивы и не падает особо... только рост теперь По моему пенсионному портфелю, докинул еще 100к на облигации, казалось бы усреднился чуток тем, что просело на 5-6%, а сегодня RGBI опять падает на 0.5% и тянет облигации на дно за счет чего общая просадка по облигам составила -0.35%... тем не менее у меня очень хорошая диверсификация и очень много кэша для усреднения! в Облигациях всего 30%, остальное пока на вкладах, которые будут кончаться скоро и буду усреднять облигации 50 на 50. также подведу итоги за май: +27000р в этом месяце с облигаций и вкладов, обновил себе телефон до s24 ultra ))) Ну а че 2-3 месяца подождал и можно телефон обновлять))) 3-4 месяца подождал и уже +100к на усреднение облигаций или можно на вклад закинуть. Нравится мне такой подход . А общая просадка текущая по облигация -17000, за которые я не переживаю, т.к. будет время погашения и выплатят с плюсом) Смущает конечно данные о дефиците бюджета 4ТРЛН!!!! при прогнозе в 1.5 ТРЛН... деньги сейчас конечно жестко сжигаются... даже уже мой оптимизм по ОФЗ увеличивается, как бы не дефолт был в будущем... на истощении бюджета....

$GAZP все затарил немного , буду каждый месяц докупать))