$SGZH Моя сама неудачная инвестиция ever! 🌳 В 22 году казалось, что Сегежа перспективная: во все времена люди что-то строят, ремонтируют, пилят-сверлят 🪚 И я думал что и тут будет рост. Но не вышло. В итоге сейчас у меня средняя цена покупки акции 8,58. Рыночная цена ~1,49. Падение в 5,5 раз! Даже в по сути обанкротившихся облигациях КЭС Krial и Агроэлите я потерял ну максимум процентов 30. В деньгах я потерял на Сегеже около 30 тысяч. Понятно, что это бумажный убыток, так как акции я не продаю. Но вот сейчас думаю как же грамотно я поступил, что лишь небольшое количество денег вложил. Диверсификация наше всё. Если учесть, что впереди допэмиссия, то цена упадет меньше 1 рубля. Ну тогда я потеряю наверное не 30, а 35 тысяч 😂 Даже интересно, чем все это закончится.

Сегодня в Т-Инвестициях вышел краткий разбор ГК ПИК $PIKK Компания чувствует себя комфортно: низкая долговая нагрузка, один из лидеров отрасли (#2 в России). Но с акциями все плохо: дивиденды с 22 года не платят, отчетность не раскрывают, с инвесторами не общаются. И в мою дивидендную стратегию, которая предполагает покупку акций компаний, которые хотя бы 5 лет без перерыва платят дивиденды, не вписываются. Поэтому держу, но не покупаю. Но что планирую к покупке, так это очередную квартиру 🐸 Альтернативы квартиры от ПИКа для сдачи в аренду просто нет. В свое время отсмотрел около 150 ЖК в Москве, объехал около 15 объектов от разных застройщиков - и эконом, и комфорт, и бизнес. И зачастую приезжаешь, смотришь и думаешь: кто же покупает такие квартиры? А менеджер тебе: ой, вы знаете как это модно и современно, дизайнеры любят работать с нестандартными форматами. Помню, как меня уверяли купить квартиру, где дом выполнен в виде 3 лепестков - этакий знак Мерседеса. И окна в большой 3-комнатной квартире все были на одной стороны, а каждая комната была полукруглая. Ага, блестящий проект и потрясающая архитектура. Или второй вариант. Классная квартира от Пионера на ботаническом. Но никто в далеко с 2018 не обмолвился, что через пару лет под окнами начнут строить хорду на 8 полос. Плюсы ПИКа 1️⃣ Грамотные планировки (у очень многих в бизнесе такого нет) 2️⃣ Почти все ЖК находятся близко к метро - это огромный плюс для сдачи 3️⃣ Почти во всех ЖК можно купить кладовку - для человека, который переезжает, это огромный ➕ 4️⃣ Концепция «двор-парк» с закрытой территорией + охрана 5️⃣ Ремонт от застройщика (да, он так себе, но для сдачи он весьма неплох) Ну и ПИК мне денег должен 😅 Суд выигран, ждем 1 января 💃

Наконец-то Т (Банк, Технологии? Я запутался уже в названиях) $TCSG дал возможность поставить новое приложение на iPhone 📱 и подключить Кубышку. Наверное, месяца 3 не было возможности пользоваться заемными деньгами. Единственный минус - урезали лимит с 40 000 до 25 000.

Последние дней 10 ипотечное сообщество бурлит. Все обсуждают: правда ли придется платить 35% налога, если процент по ипотеке меньше чем 2/3 от ключевой. Проще говоря, если вы взяли кредит под маленький процент, то получили выгоду. И с нее заплатите налог. При сегодняшней 21% КС если если ваш процент по ипотеке меньше 14 - всё, вы попали. И сразу горе-блогеры начали: нас всех обанкротят, заберут последнее, что ты делаешь Набиуллина 😂 Но при этом никто не удосужился разобраться в ситуации. А ситуация-то простая. Открываем сайт налоговой и читаем. 29.10.2024 Президент В.В. Путин подписал Федеральный Закон 362-ФЗ. И в нем есть указание: материальная выгода по жилищному кредиту, заключенному до 31 декабря 2024 года, освобождена от НДФЛ. Эта льгота была и раньше, но в 24 году ее отменили. А теперь вернули! Однако по ипотечным договорам, заключенным с 25 года этот налог станет обязательным! Но заплатить придется, если заемщик и банк признаны взаимозависимыми либо заемщик состоит с ним в трудовых отношениях. Так что всегда работайте с первоисточниками, а не с непонятными недоблогерами типа меня 😂 Но кстати у меня тоже есть ипотека в $PIKK под 1,99%. Не льготная, просто с господдержкой.

$SU29009RMFS6 ооо, купончики. Мелочь, а приятно 🤑

Подавляющая часть моих активов - это недвижимость🏡 90% инвестированных денег - это вложения в квартиры. Речь о реальных, а не бумажных метрах. С большой инфляцией и постоянной девальвацией рубля необходимо выбирать инструменты, которые отвечают 2 требованиям: 1️⃣ постоянно растут в цене 2️⃣ обеспечивают рост денежного потока И только 2 актива соответствуют этим критериям: недвижимость и акции. Но если с квартирой все понятно, то у акций есть большой минус: ты не понимаешь доходность пока не объявят дивиденды. Например у меня по итогу 24 года Газпромнефть $SIBN и Сургутнефтегаз $SNGS дают около 19%. Но где гарантия, что в следующем году доходность сохранится? Посмотрите на Сургут, особенно на 17, 20, 23 годы. Не особо впечатляет? Именно по этой причине я держу в фондовых инструментах всего около 10% средств. Остальное - реальная жилая недвижимость. Ну и посматриваю на коммерческую. Фонды Паруса это хорошо, даже очень. Но хочется именно «живую» коммерцию. Есть те, кто сдает торговые помещения? Стоит туда влезать?

$RU000A107RZ0 держу эту облигацию, от общего портфеля всего 0,3%. Так что не так страшна дальнейшая судьба Самолета: банкрот / не банкрот 😂 Но терять свои кровные конечно не хотелось бы. Но я тут посчитал вложения в реальную недвижимость (а не в эти ваши фондовые инструменты). Свою первую квартиру купил году в 2009 - 2010 🏠 Ближайшее Подмосковье, 15 минут до метро, 55 метров, 2кк, вторичка. Стоимость на момент покупки 3 800 000 + 300 000 ремонт. Итого я бы округлил покупку до 4 200 000. Сдаю за 42 000 и считаю что в нынешних реалиях это благотворительность. Но даже в таких условиях доходность около 12%. С нового года сделаю 45 000, должность будет уже 13% 🤑

Wall Street Journal на днях вышла со статьей, в которой пишет о возможности объединения крупнейших нефтяных компании России. Идея в том, чтобы сделать вторую в мире нефтяную компанию после Saudi Aramco. По сценарию «Роснефть» $ROSN поглотит «Газпромнефть» $SIBN а также «Лукойл» $LKOH Новая структура будет в три раза превосходить американского лидера Exxon Mobil. Идея в том, чтобы новый нефтяной монстр получал наилучшие ценовые предложения с рынков Китая и Индии. Если это и не фейк, то что будет с акционерами? Ладно там Алекперов - он-то договорится. А миноритарии? Меня крайне беспокоит всё это, поскольку во всех трех вышеназванных компаниях держу довольно большую долю своих биржевых накоплений.

В инвестициях как и в спорте: всегда надо ставить завышенные цели, и к ним стремиться. Я всегда себя за это ругаю как сегодня: в разминке цель 5 км за 15 минут, но по факту получилось 6 км за 15 минут. И оставалось еще время проехать чуть больше. А почему бы сразу не поставить 7 км за 15 минут и к этому стремиться, максимально выкладываясь? И в этом случае я проеду за 15 минут не 5 и не 6 километров, а 6,5. Да, цель не достиг, но выложился по полной. Также и в инвестициях. Поставите план: хочу миллион - ну вы его и получите, этот миллион. А потом будете думать: зачем он мне, инфляция, покупательская способность снизилась, надо было больше откладывать и ид. Ставьте сразу максимально возможную цель и стремитесь к ней. Меня всегда учили: цель - это звезда 🌟 К ней нужно идти, но никогда нельзя достичь, так как достижение цели - это духовная и физическая смерть индивида. Не ставьте целью заработать 1 миллион, ставьте целью 5 миллионов или 10. Да, заработаете 3. Но это всяко лучше чем 1. Согласитесь?

Ну вроде в 12 стартуем? $MOEX А то срочно надо выйти из $LQDT 😂

Ну что, Трамп президент. Ждем что будет с рынками и индексами $MOEX $TMOS

А вы крутите кредитную карусель? 🎠 Я с лета активно ей пользуюсь, чего и всем советую. Но тут главное соблюдать несколько моментов: 1) заводить кредитную карту с возможностью снятия/перевода без комиссий, но не все банки это дают 2) жестко следить за сроками возврата, иначе будут штрафы 3) никогда не влезать в кредитные деньги и использовать их исключительно как средство накопления, но не как средство трат. Раньше я все деньги от кредитки держал на счете, благо высокая ключевая позволяет получать там 12%. Но с ноября решил завести отдельный брокерский счет в ВТБ и переложить все в $LQDT Все-таки почти 20% в фонде денежной ликвидности это почти в 2 раза выше чем доходность на счете 🦊

Сегодня в Известиях вышла вполне себе интересная статья. В 2024 году население России может заработать на процентах по вкладам порядка 3,8–4 трлн рублей, а с учетом накопительных счетов эта сумма может достигнуть 6 трлн рублей.  💳 При средней доходности в 15%, на счетах граждан находится примерно 35-40 трлн рублей? Интересно, когда ставка снизится и эти деньги пойдут в экономику, на сколько процентов вырастут цены? Ждем гиперинфляцию? 🛍

Медленно, но верно двигаюсь в сторону самоокупаемости. Я подразумеваю под этим термином не просто, что мои доходы от инвестиций будут полностью покрывать мои расходы, а что они будут покрывать мои текущие активные доходы. На 2024 г. у меня был план 300 000 суммарно от дивидендных акций и облигаций. Причем, доходность я закладывал на уровне 7% - 8%. Но стабильный рост ключевой ведет к тому, что планы по году я перевыполню процентов на 30. Итог октября 2024 г. очень неплохой: больше 40 000. Среди лидеров по дивидендным выплатам $SIBN $SELG и фонды Паруса, которые не так давно пересмотрели выплаты на 25 год в сторону увеличения. Из облигаций нет лидеров, плюс-минус все платят одинаково, разве что $SU26221RMFS0 заплатил около 5 000. Но при этом октябрь можно назвать одним из аутсайдеров, потому что казалось бы "мертвый" январь - и тот дал почти 50 000 выплат. Не говоря уже о летних месяцах, где приход был почти по 65 000. Но радости у меня это особой не вызывает: инфляция растет, и покупательская способность денег тоже. На 2025 г. надо думать над новой стратегией, старая не работает.

- У вас была какая-то тактика с самого начала и вы ее придерживались? - С самого начала у меня была какая-то тактика и я ее придерживался. У меня тоже была и тактика, и стратегия, и я их придерживался весь и в 2022 году, и в 2023, и в 2024 г. Но с 1 ноября я понял, что всё, пора менять и план, и тактику, и стратегию. Кажется, у Моргана Хаузела была такая фраза, что хороший план допускает возможность корректировки, и чем больше этих корректировок, тем более реалистичный план. Я мало пишу про свои портфели, которых у меня несколько: - 3 активных портфеля с определенными задачами и инструментами под каждый портфель (главный для меня + отдельно для жены и для ребенка, как-нибудь напишу в чем разница) - ИИС 3 с 1 000 рублей, на которые куплен ВИМ Ликвидность, держу чисто чтобы получить вычет через 3 года (старый ИИС закрыл еще летом, в 2025 г. подам заявление на вычет) - счет для фьючерсов - я не игрок, просто иногда люблю поиграться на пару тысяч рублей, чтобы успокоиться и еще полгода не соваться в деривативы - счет с заблокированными немцами - с ними я наверное уже попрощаюсь, хотя выкуп у меня был около 98% Вот сейчас по главному портфелю в Т-Инвестициях у меня -10%, и этот "отрицательный рост" все продолжается. Не критично, бывало и больше. НО! Основной минус дают не акции. Например, тот же $SBERP, который с начала года потерял овер 25%, у меня в плюсе за счет старых-старых покупок. Аналогичная ситуация по $SNGSP $LKOH $SIBN - все они в хорошем плюсе. При этом стабильный минус мне дают купленные год-полтора назад облигации с фиксированным купоном. Как пример: $RU000A107TD3 за вчерашний день грохнулась на 5%, а всего с начала года - почти на 30%. Ключевая тянет все облигации вниз, спасают только флоатеры. В итоге я принял решение переформатировать свою стратегию и покупки на своем основном счете, вкладываясь только в 2 инструмента: - все новые деньги, которые стабильно завожу на счет - только флоатеры - все приходы от акций/облигаций - только $LQDT По счетам для жены и ребенка пока думаю, там чуть иные стратегии.

$NVTK интересная статья в РБК «Глава Total заявил о $2 млрд дивидендов, застрявших на счетах НОВАТЭКа». Интересно, что Новатэк будет делать с этими деньгами. https://www.rbc.ru/business/31/10/2024/6723b4999a79473f430d31cc?utm_source=vk&utm_medium=social&utm_campaign=preview

&АФК Баланс RUB В качестве эксперимента вложил в стратегию 1000 рублей ровно месяц назад, 27 сентября. Потом автор написал в комментарии, что минимальная сумма 1 250 (пару дней назад читал, что 1 400 - неплохо так с начальная сумма за месяц выросла в полтора раза). Ну окей, докинул 250 рублей - интересно же. Никогда не пользовался автоследованием, и стало интересно что и как. Какие итоги через месяц: - стабильно списывают комиссию за автоследование - комиссию за результат списали 1 раз, значит все остальное в минусе и стратегия не приносит выгоды? - сейчас у меня вместо 1 250 на счете примерно 1 240, то есть я месяц теряю деньги - автор торгует фондами, окей. Но смысл заводить стратегию и просто покупать $LQDT и держать? Я чего-то не допонимаю? Я думал тут будет ежедневный трейдинг и попытки нащупать растущие активы или наоборот шорт на $TMOS, а по факту тут просто фонды в лонге? - да, автор купил акции $RNFT и $VTBR Но тут все неоднозначно. Если первая бумага выросла и это была удача - через несколько дней после покупки началась очередная фаза арабо-израильского конфликта и нефть пошла вверх, а с ней и стоимость акций нефтяников. То втб продолжает свое крутое пике вниз. А ждать пока г-н Костин расщедрится на дивиденды при ставке в 21% - ну такое себе занятие В общем эксперимент у меня не удался. Подожду пока выйдет в ноль (надеюсь) и закрою. PS только увидел что и Русснефть давно пошла вниз

$LQDT это же фонд втб. Если покупать через втб инвестиции, то будет комиссия?

&АФК Баланс RUB ради интереса завел 1000 рублей. Никогда не использовал авто следование. Но по этой стратегии возник вопрос. Зачем автор держит 2 фонда на золото: Тиньковский $TGLD и ВИМ $GOLD

$RU000A107G63 сегодня наконец-то (!!!) закончилось мое сотрудничество с Джетлендом, чему я несказанно рад. Продал последний займ на платформе, осталось понять как закрыть у них договор и ауреваур. Если коротко, то заводить деньги к ним я начал еще в конце 23 года. Узнал про них у Маркова. Всего постепенно завел около 40 тысяч, инвестировал вручную по 100 рублей в каждую компанию - диверсификация наше всё. Дефолтов было не так уж и много, штуки 3-4, но как-то удалось все это нивелировать. Месяца 4 назад стал замечать, что не соответствует система своей функции. Ставка 18%, хорошие облигации дают по 15-16 (прямо очень хорошие). Средние - по 20. Мусорные по 22-23. И это все компании на бирже. А тут непонятные ИП и ООО по 16-17. И смысл туда вкладываться? Но я терпел… Месяца 2 назад запросили документ о статусе квала. Иначе торговать не давали, только с автоинвестированием. Хотя присылал им в конце 23 года. Опять прислал кучу выписок от Тинькова - крутую платформу Джетленд ничего не устроило, хотя пару недель назад в Газпромбанк Инвестиции по аналогичной выписке дали квала за час. В итоге начал подавать все займы. Сделать это без потерь нереально: чтобы продать, надо снижать цену. На мои 40 тысяч я в минусе на 1,5 примерно. Причем, продавал я эти займы наверное месяц! Так что если у кого есть вопросы по инвестированию на платформе - велкам. Но я крайне не советую. Мой опыт это подтверждает.

Всё утро по этим вашим энторнтам разгоняется новость, что Фонд паруса банкрот, всё пропало, мы всего лишимся и тд. Насколько я понимаю, всё началось со статьи в Ведомостях https://www.vedomosti.ru/realty/articles/2024/09/23/1063811-paischiki-fonda-vladeyuschego-skladom-fm-logistic-mogut-lishitsya-dohodov?ysclid=m1erxo4pbf142411371 Причем материал вышел еще в ночи. Но как обычно бывает, утром все проснулись, ничего не поняли, никто до конца не пошел уточнять, а начал заниматься всепропальщичеством. Но если вникнуть в детали, то станет немного понятнее. Итак, в чем суть. Оказывается, 20-30 пайщиков вложились в ЗПИФ «Парус-Дмитров», площадь которого 122 329 кв. метров. На сайте Паруса есть информация, что стоимость актива 3,9 млрд. рублей. То есть усредненно каждый вложился примерно на 130-140 млн. рублей, рассчитывая на спекулятивный рост. Получается, что это не простые такие инвесторы, а весьма себе богатые и очень обеспеченные, а возможно и институциональные, если могут спекулятивно вложить в один актив такую сумму. В итоге, в связи с ростом ставки, задолженность данного конкретного фонда перед ВТБ на текущий момент составляет 2,9 млрд руб., тогда как на счетах фонда остается всего 280 млн руб. До конца года ЗПИФ должен будет выплатить проценты по кредиту в размере 243 млн руб., при этом операционный доход от склада за этот же период составит 209 млн руб. То есть фонд просто не генерит столько денег, сколько ему нужно. И тут 2 пути: либо не платить ВТБ, либо не платить пайщикам. Скорее всего, руководство, да и пайщики, выберут 2-й путь. Пересидят год-полтора, и когда ключевая пойдет вниз, спокойно возместят свою недополученную прибыль. Должно ли все это волновать частных инвесторов? Думаю, вряд ли. Если только вы не входите в те 20-30 человек, которые имеют неплохие средства для инвестирования в ЗПИФ «Парус-Дмитров» :) Так что я продолжаю наращивать долю в фондах Паруса. $RU000A104KU3 $RU000A1022Z1 $RU000A104172

$RU000A104172 не понял причину роста за последний месяц более чем на 10%. Или это все связано с новым фондом Макс, который будет делать что-то вроде бай-бэка? Тогда почему другие фонды не растут $RU000A104KU3 $RU000A1022Z1

Я так понимаю, что вчерашняя паника по поводу юаневых облигаций, которые теперь стали рублевыми, была преждевременна? Вроде как выплата купонов опять указана в юанях. Но наверное их сразу будут конвертировать в рубли, как и другие евробонды? $RU000A107U81 $RU000A105NH1 $RU000A105NL3 $RU000A1057S2

$RU000A107U81 Хм, у нас теперь все облигации являются замещающими? 🤔 Закончились у меня юаневые Металлоинвеста, сегодня пришел купон и тело. Купил Уральскую сталь (по работе много с ними что делаем). И внезапно обнаружил, что теперь выплаты рублями?

Чего-то падение всё продолжается и продолжается, портфель все краснее и краснее. Ждем 2500? Планы, которые ставил на 24 год по дивидендам/купонам уже закрыл. Впереди 4 месяца до нового года. В этой связи вот думаю какой теперь стратегии придерживаться. 1. Продолжать как и прежде покупать дивидендные акции + флоатеры. Ну и спокойно получать свои купоны/дивиденды, но уже с прицелом на 25 год. Но это скучно. 2. Рискнуть и покупать только акции. Рынок надеюсь на дне, ну или близок к этому. До дивидендного сезона 25 года еще ого-го сколько времени. А по текущим ценам можно неплохо закупиться и в случае выплаты дивидендов (а это ключевое - в случае их выплаты) неплохо так заработать 3. Ну или плюнуть на всё и потихоньку добирать $LQDT или $TPAY А когда ключевая пойдет вниз, продать и спокойно набрать дивидендых акций.

$TPAY тема может быть и интересная. По сути аналог $LQDT но с выплатой дивидендов. Вопрос: что делать когда ключевая пойдет вниз? Сейчас ты покупаешь по 100 рублей при ключевой 18%. И это классно. Когда ключевая будет 10%, то и цена фонда будет почти в 2 раза ниже? И тогда продавать его придется себе в убыток?

Неплохо, неплохо прошел обмен активами. Из 100 тысяч пришло 87. То есть поменяли 87%. $HEI@DE $BMW@DE $HOT@DE $DHL@DE $EOAN@DE $RHM@DE Судя по опросу рбк, я вхожу в те 10%, которым вернули более 50% активов в рамках заявки. Не знаю что сказалось: статусы квала, премиум, или может просто считали процентовку от общего портфеля

$RU000A104Z71 не всегда все идет как планируешь. Но с Биннофармом пока неплохо получается. Покупал облигации с доходом около 10,3% и на тот момент это было ОК. Но благодаря колл-опциону теперь выплаты выросли до 19%. Иногда неплохо ничего не делать и просто забывать об инвестициях. Вселенная все расставит по своим местам 🧘‍♂️

$RU000A106QS9 долго думал что с этим делать, но в итоге расстался. Это второй дефолт у меня в ВДО. Первый был с Агроэлитой, где я потерял около 5 тысяч. Здесь с учетом купонов потери тысяч 12. Не критично, меньше 0,2% от портфеля. С учетом годовой девидендно-купонной доходности отобью дней за 10 😅 Какие сделал выводы с учетом текущей ситуации: •В ВДО пока не лезу. Не потому что они банкротятся (а они ведь и не банкротятся, а тупо идет дележ бизнеса), а потому что премия к риску никакущая •Все текущие ВДО (их не так много, 7-8 эмитентов) сократил до 15 облигаций по каждой компании. Решил для себя, что 15 тысяч - это сумма, которой я готов рискнуть. •С учетом просадки цен в ВДО и полученной прибыли по купонам даже вышел в небольшой плюс •Полученные от продажи деньги перекинул в корпоративные флоатеры. В них же и буду дальше вкладываться с учетом текущей ключевой ставки

$GLDRUBF только вчера закупился, как прилетел черный лебедь - землетрясение на Тайване. И все полетело вниз