#ПонятныеИнвестиции Как защитить деньги от девальвации с помощью облигаций Падение курса рубля в ноябре заставило многих задуматься об активах, которые помогут защитить сбережения за счет привязки к иностранным валютам. Автор канала @Rich_and_Happy Тимур Гайнетьянов разобрал два не самых очевидных варианта. 💷💲💶 Как бороться с валютным риском Вклад под 23% может показаться заманчивой идеей. Условные 23% хорошо защитят от высокой инфляции в 8—12%, но это все равно вклад в рублях. А рубль, такое бывает, сильно и быстро обесценивается к другим валютам. Рублевые депозиты приятны большими процентами, но только за последние пять лет было три года, когда рубль обесценился к доллару больше чем на 19%: в 2020-м 61,9 ₽ → 73,9 ₽, в 2023-м 70,3 ₽ → 89,7 ₽ и в текущем году 89,7 ₽ → 107,2 ₽, и год пока не закончился. Процесс ослабления национальной валюты к другим валютам называют девальвацией. Если мы хотим защитить сбережения не только от инфляции, но и от девальвации, нужно выбирать инструменты, которые снимут с наших сбережений риски рубля. Инструментов таких достаточно много, самый простой вариант — открыть вклад в иностранной валюте. Например, ставка на три месяца в юанях — около 3,5% годовых, но с учетом девальвации в рублях за это время получилось бы заработать больше. 💰 Еще один вариант — валютные облигации. Он интересен в первую очередь более высокой доходностью. Если вклад в юанях на три месяца дает 3,5% годовых, то облигация с похожим сроком до погашения дает доходность более 13% годовых в юанях. Плюсом к этой доходности мы получим защиту от девальвации. Суть инструмента в том, что вы даете свои деньги в долг компании, а взамен получаете облигацию — обязательство вернуть вам деньги в назначенный срок и погасить облигацию. Срок, на который вы даете деньги в долг, можно выбрать подходящий: пару месяцев, год или больше. До момента погашения вам будут выплачивать купон — раз в месяц, квартал или два раз в год. 🥇 Дать в долг в золоте Но юань, как и любая другая валюта, может тоже девальвироваться. Если вы не хотите зависеть от конкретной валюты, можно дать в долг золото, то есть купить облигации, привязанные к цене драгметалла. Такие бумаги на российском рынке есть у компаний Полюс и Селигдар. Стоимость облигации в этом случае равна цене одного грамма золота. Этот металл зарекомендовал себя как отличный защитный инструмент, но сам по себе он не дает регулярного процентного дохода. При этом владелец золотых облигаций получает регулярные купонные выплаты, которые рассчитываются в рублях по актуальным ценам на драгоценный металл. Что скажете об этих инструментах? Используете их или что-то другое? Какие плюсы и минусы видите? Рассказывайте в комментариях 👇

#ИсторияИнвестора «Не вижу смысла мониторить рынок каждый день» За несколько лет Евгений @CAPITALIST_2033 сумел построить портфель, который приносит ему больше 100 тысяч рублей в месяц. Для нас он поделился своей историей и объяснил стратегию. 😰🤦🏻‍♂️ Ушел в минус в лучших традициях новичков «Мое знакомство с фондовым рынком состоялось в 2019 году. Подтолкнула выписка с расчетом моей будущей государственной пенсии: до этого я понимал, что придется драться за желтые ценники в «Пятерочке», но оказалось так мало, что куда реальнее драка с голубями за сухари. Я начинал инвестировать с небольших сумм, первое пополнение было примерно на 1 000 рублей. Заработок у меня плавал, поэтому откладывал все время по-разному. Придя на рынок, покупал акции без стратегии и понимания, что я беру и зачем. И все было хорошо: до ковида рынок так рос, что можно было покупать что угодно. Как только началась коррекция, я в лучших традициях новичков ушел в минус и все продал. Тогда я понял, что мне нужно больше знаний в этой области. Вернулся я аккурат перед началом СВО. У меня было несколько портфелей у разных брокеров, в том числе один с фондами, которые я в итоге продал с дисконтом. 📉🫣 С четкой стратегией не боюсь просадок рынка Свой нынешний портфель я строю с июня 2023-го — тогда собрал несколько маленьких в один основной. Я придерживаюсь долгосрочной дивидендной стратегии: она позволяет не зацикливаться на цене активов и портфеля в целом — для меня важнее, сколько денег он мне приносит в виде дивидендов и купонов. С четкой стратегией я уже не боюсь просадок рынка и кризисов. Майская коррекция никак меня не напугала, я и сейчас продолжаю покупать интересующие меня активы и наращивать количество акций подешевевших компаний. Можно сказать, что мой основной портфель молодой и до сих пор в стадии формирования. Минимальная цель была, чтобы портфель приносил примерно 20—25 тысяч рублей в месяц, дополнительную к государственной пенсию. Потом была цель 100 тысяч рублей в месяц — или 1,2 млн дивидендами в год. Эту планку я прошел и двигаюсь дальше, сейчас цель — 150 тысяч рублей в месяц. Потолка нет, я продолжаю делать то, что и раньше: наращиваю портфель, увеличиваю количество акций и свой денежный поток. Сейчас все идет обратно в реинвестирование, но в будущем я планирую проводить отпуск за счет портфеля. 💼 Нынешний состав портфеля такой: 📊 70% акции; 💸 около 15% облигации (флоатеры с ежемесячным купоном и длинные ОФЗ); 💰 15% фонд денежного рынка (как кубышка под закупы на падениях рынка). В идеале для себя вижу состав 90/10 или 80/20 с перевесом в акции, так как мой горизонт инвестирования позволяет брать на себя больший риск. Я не верю в IPO на нашем рынке: зачем брать кота в мешке по оверпрайсу, когда есть сильные истории, торгующиеся за три своих годовых прибыли? Также не верю в большинство акций роста. Для меня важен именно денежный поток, ведь, помимо реинвестирования обратно в акции, я могу его направлять и в другие активы за рамками фондового рынка. 😌📆 Можно создать пенсионный портфель за пять лет Обычный человек, работающий на обычной работе и инвестирующий даже по 7—15 тысяч рублей в месяц, за пять лет может создать свой пенсионный портфель, который как минимум будет перекрывать коммунальные платежи и мобильную связь, а это уже неплохое подспорье и хороший бонус к пенсии. Это программа-минимум, выполнимая для каждого. Алгоритм простой: открыл приложение, купил бумаги, вышел — все! Самое главное — наметить для себя интересующие компании. Если брать крепкие компании в долгосрок, то я не вижу смысла мониторить рынок каждый день. Есть дивидендные акции, компании с низкой долговой нагрузкой или вообще без долгов (что особенно актуально сейчас), тем более бумаги сейчас сильно просели. Пока все боятся, мы по чуть-чуть растим наши портфели и увеличиваем денежный поток с них». Что думаете о стратегии Евгения? Делитесь мнениями и задавайте вопросы в комментариях 👇

#ПонятныеИнвестиции Парадокс пассивных инвестиций Многим инвесторам кажется, что успех напрямую зависит от количества знаний, но на самом деле все несколько сложнее. Легенда пассивных инвестиций финансовый консультант Сергей Спирин @fintraining раскрыл один из важнейших принципов, который нужно усвоить для формирования пассивного дохода. «Никогда не сдавайся! Наберись терпения и спокойно лежи на диване до тех пор, пока в жизни не наступят перемены к лучшему» (анекдот) Есть такой парадокс. С одной стороны, получение новых полезных знаний открывает дорогу к повышению уровня жизни. Нужные и полезные знания положительно сказываются на вашем кошельке, здоровье, безопасности, отношениях с окружающими людьми и т.д. Однако большинство людей по своей инициативе получать новые знания не торопятся. Мысли, что учиться надо всю жизнь, — удел скорее узкой прослойки лидеров. Почему? Многим не нравится, что любое обучение новому, как правило, подталкивает к новым действиям. А этого им ой как не хочется! Нужно поднимать попу с дивана, напрягаться, нервничать, что-то менять в своей жизни... Именно перемен (и неизвестности, к которой приводят перемены!) мы подсознательно опасаемся. «Таити, Таити… Нас и здесь неплохо кормят…» Есть люди-энерджайзеры, вроде игрушечного кролика из рекламы одноименной батарейки, которые сами себя заряжают на регулярные действия и изменения. Таких много в мире бизнеса. Я не собираюсь критиковать их образ жизни, дай бог им здоровья. Просто все мы разные, и такой образ жизни подойдет людям с определенным психотипом. А попытки переделать себя в лидера-энерджайзера обычно плохо заканчиваются, в том числе для здоровья. Таким людям нужно просто идти к цели другим путем. Пассивный подход в инвестициях представляет собой удивительную штуку: он нарушает принцип «от знаний к действиям». Знания требуются, и чем глубже — тем лучше! Однако они дают их обладателю обратный эффект: УДЕРЖИВАЮТ от ненужных действий. Чем больше вы знаете о финансовых рынках, тем МЕНЬШЕ вы будете делать. Некоторые действия совершить все же придется. Но их количество будет минимальным. В противовес большинству участников рынка с множеством ненужных знаний (например, в области теханализа или новостей от чиновников). Эти люди совершают много ненужных действий, которые, по статистике, чаще идут им во вред, чем на пользу. Один из важнейших советов: не дергайтесь! Отключите себя от источников информации, провоцирующих вас. Закройтесь от ненужной информации, оставьте лишь необходимое. Однако это тяжело. А вдруг?.. А если?.. А по ТВ недавно сказали... Вот для того, чтобы не дергаться, и нужны знания. Причем правильные. Человек, обладающий не теми знаниями, не от тех каналов отключается и не к тем себя подключает. Человек с правильной исходной информацией и сам придет к правильным выводам. Вот только выцепить эту информацию в нашем информационном шуме непросто! Но когда правильные идеи войдут в вашу голову, они будут способны творить чудеса. «Без труда не выловишь и рыбку из пруда» — эта пословица въелась в голову с детства. С ней трудно спорить. С другой стороны, ваш улов сильнейшим образом зависит от ваших знаний о рыбалке. Где, как, когда и на что вы ловите. Или можно полжизни просидеть с удочкой, пока не раздастся глас свыше: «С тобой говорит администрация катка. Здесь нет рыбы!» Знание принципов пассивных инвестиций не увеличивает, а уменьшает количество ваших телодвижений, при этом существенно повышая шансы на успех. И это не сложнее… ну, скажем, прохождения техосмотра в автосервисе. Или профилактического похода к стоматологу. То есть доступно людям, не располагающим избытком времени. Однако понимание принципов необходимо как раз для того, чтобы удерживать нас от излишних необдуманных действий и укреплять в мысли, что выбранный нами курс верный. А вы еще пытаетесь переиграть рынок или сделали ставку на пассивные инвестиции? приходите обсуждать в комментарии 👇