#ПонятныеИнвестиции Как защитить деньги от девальвации с помощью облигаций Падение курса рубля в ноябре заставило многих задуматься об активах, которые помогут защитить сбережения за счет привязки к иностранным валютам. Автор канала @Rich_and_Happy Тимур Гайнетьянов разобрал два не самых очевидных варианта. 💷💲💶 Как бороться с валютным риском Вклад под 23% может показаться заманчивой идеей. Условные 23% хорошо защитят от высокой инфляции в 8—12%, но это все равно вклад в рублях. А рубль, такое бывает, сильно и быстро обесценивается к другим валютам. Рублевые депозиты приятны большими процентами, но только за последние пять лет было три года, когда рубль обесценился к доллару больше чем на 19%: в 2020-м 61,9 ₽ → 73,9 ₽, в 2023-м 70,3 ₽ → 89,7 ₽ и в текущем году 89,7 ₽ → 107,2 ₽, и год пока не закончился. Процесс ослабления национальной валюты к другим валютам называют девальвацией. Если мы хотим защитить сбережения не только от инфляции, но и от девальвации, нужно выбирать инструменты, которые снимут с наших сбережений риски рубля. Инструментов таких достаточно много, самый простой вариант — открыть вклад в иностранной валюте. Например, ставка на три месяца в юанях — около 3,5% годовых, но с учетом девальвации в рублях за это время получилось бы заработать больше. 💰 Еще один вариант — валютные облигации. Он интересен в первую очередь более высокой доходностью. Если вклад в юанях на три месяца дает 3,5% годовых, то облигация с похожим сроком до погашения дает доходность более 13% годовых в юанях. Плюсом к этой доходности мы получим защиту от девальвации. Суть инструмента в том, что вы даете свои деньги в долг компании, а взамен получаете облигацию — обязательство вернуть вам деньги в назначенный срок и погасить облигацию. Срок, на который вы даете деньги в долг, можно выбрать подходящий: пару месяцев, год или больше. До момента погашения вам будут выплачивать купон — раз в месяц, квартал или два раз в год. 🥇 Дать в долг в золоте Но юань, как и любая другая валюта, может тоже девальвироваться. Если вы не хотите зависеть от конкретной валюты, можно дать в долг золото, то есть купить облигации, привязанные к цене драгметалла. Такие бумаги на российском рынке есть у компаний Полюс и Селигдар. Стоимость облигации в этом случае равна цене одного грамма золота. Этот металл зарекомендовал себя как отличный защитный инструмент, но сам по себе он не дает регулярного процентного дохода. При этом владелец золотых облигаций получает регулярные купонные выплаты, которые рассчитываются в рублях по актуальным ценам на драгоценный металл. Что скажете об этих инструментах? Используете их или что-то другое? Какие плюсы и минусы видите? Рассказывайте в комментариях 👇

Как вы защищаетесь от девальвации? Только за ноябрь курс доллара вырос на 13%, а с начала августа — почти на 29%. При этом россияне продолжают хранить сбережения в национальной валюте: по данным «Обзора финансовой стабильности» Банка России, в третьем квартале почти половина сбережений россиян лежала на рублевых депозитах, а еще 15% пришлось на наличные рубли (см. картинку). А как вы защищаете свои сбережения от падения курса рубля по отношению к иностранным валютам? Расскажите о своих стратегиях и ноу-хау в комментариях 👇

#ИсторияИнвестора «Не вижу смысла мониторить рынок каждый день» За несколько лет Евгений @CAPITALIST_2033 сумел построить портфель, который приносит ему больше 100 тысяч рублей в месяц. Для нас он поделился своей историей и объяснил стратегию. 😰🤦🏻‍♂️ Ушел в минус в лучших традициях новичков «Мое знакомство с фондовым рынком состоялось в 2019 году. Подтолкнула выписка с расчетом моей будущей государственной пенсии: до этого я понимал, что придется драться за желтые ценники в «Пятерочке», но оказалось так мало, что куда реальнее драка с голубями за сухари. Я начинал инвестировать с небольших сумм, первое пополнение было примерно на 1 000 рублей. Заработок у меня плавал, поэтому откладывал все время по-разному. Придя на рынок, покупал акции без стратегии и понимания, что я беру и зачем. И все было хорошо: до ковида рынок так рос, что можно было покупать что угодно. Как только началась коррекция, я в лучших традициях новичков ушел в минус и все продал. Тогда я понял, что мне нужно больше знаний в этой области. Вернулся я аккурат перед началом СВО. У меня было несколько портфелей у разных брокеров, в том числе один с фондами, которые я в итоге продал с дисконтом. 📉🫣 С четкой стратегией не боюсь просадок рынка Свой нынешний портфель я строю с июня 2023-го — тогда собрал несколько маленьких в один основной. Я придерживаюсь долгосрочной дивидендной стратегии: она позволяет не зацикливаться на цене активов и портфеля в целом — для меня важнее, сколько денег он мне приносит в виде дивидендов и купонов. С четкой стратегией я уже не боюсь просадок рынка и кризисов. Майская коррекция никак меня не напугала, я и сейчас продолжаю покупать интересующие меня активы и наращивать количество акций подешевевших компаний. Можно сказать, что мой основной портфель молодой и до сих пор в стадии формирования. Минимальная цель была, чтобы портфель приносил примерно 20—25 тысяч рублей в месяц, дополнительную к государственной пенсию. Потом была цель 100 тысяч рублей в месяц — или 1,2 млн дивидендами в год. Эту планку я прошел и двигаюсь дальше, сейчас цель — 150 тысяч рублей в месяц. Потолка нет, я продолжаю делать то, что и раньше: наращиваю портфель, увеличиваю количество акций и свой денежный поток. Сейчас все идет обратно в реинвестирование, но в будущем я планирую проводить отпуск за счет портфеля. 💼 Нынешний состав портфеля такой: 📊 70% акции; 💸 около 15% облигации (флоатеры с ежемесячным купоном и длинные ОФЗ); 💰 15% фонд денежного рынка (как кубышка под закупы на падениях рынка). В идеале для себя вижу состав 90/10 или 80/20 с перевесом в акции, так как мой горизонт инвестирования позволяет брать на себя больший риск. Я не верю в IPO на нашем рынке: зачем брать кота в мешке по оверпрайсу, когда есть сильные истории, торгующиеся за три своих годовых прибыли? Также не верю в большинство акций роста. Для меня важен именно денежный поток, ведь, помимо реинвестирования обратно в акции, я могу его направлять и в другие активы за рамками фондового рынка. 😌📆 Можно создать пенсионный портфель за пять лет Обычный человек, работающий на обычной работе и инвестирующий даже по 7—15 тысяч рублей в месяц, за пять лет может создать свой пенсионный портфель, который как минимум будет перекрывать коммунальные платежи и мобильную связь, а это уже неплохое подспорье и хороший бонус к пенсии. Это программа-минимум, выполнимая для каждого. Алгоритм простой: открыл приложение, купил бумаги, вышел — все! Самое главное — наметить для себя интересующие компании. Если брать крепкие компании в долгосрок, то я не вижу смысла мониторить рынок каждый день. Есть дивидендные акции, компании с низкой долговой нагрузкой или вообще без долгов (что особенно актуально сейчас), тем более бумаги сейчас сильно просели. Пока все боятся, мы по чуть-чуть растим наши портфели и увеличиваем денежный поток с них». Что думаете о стратегии Евгения? Делитесь мнениями и задавайте вопросы в комментариях 👇